Телефон: 8-800-350-22-65
WhatsApp: 8-800-350-22-65
Telegram: sibac
Прием заявок круглосуточно
График работы офиса: с 9.00 до 18.00 Нск (5.00 - 14.00 Мск)

Статья опубликована в рамках: CXXX Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов: МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ» (Россия, г. Новосибирск, 06 декабря 2021 г.)

Наука: Юриспруденция

Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции

Библиографическое описание:
Еник М.Р. БАНКОВСКИЙ НАДЗОР КАК ЭЛЕМЕНТ ФИНАНСОВО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ // Научное сообщество студентов: МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ: сб. ст. по мат. CXXX междунар. студ. науч.-практ. конф. № 23(130). URL: https://sibac.info/archive/meghdis/23(130).pdf (дата обращения: 28.03.2024)
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

БАНКОВСКИЙ НАДЗОР КАК ЭЛЕМЕНТ ФИНАНСОВО-ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Еник Мира Раульевна

студент магистратуры, 3 курс, направление «Юриспруденция» направленность «Юрист в финансовой сфере», юридический факультет, Российский государственный гуманитарный университет (ФГБОУ ВО РГГУ),

РФ, г. Москва

Одним из механизмов, который может обеспечивать стабильность работы банковской системы государства, принято считать именно банковский надзор. Это объясняется тем, что в случае ослабления банковской системы государства.

Данная проблематика не теряет своей актуальности в виду постоянных экономических кризисов, либо других колебаний экономических и банковских систем государства. Более того, стабильность банковской системе непосредственно затрагивает имущественные и социальные права граждан и организаций, непосредственно являющихся клиентами коммерческих банков, над которыми осуществляется надзор [1].

Современный этап исследования банковской деятельности, в первую очередь, включает в себя такие понятия как «банковское регулирование, управление, контроль и надзор», которые, в свою очередь, являются основной технологии осуществления процесса банковского менеджмента как внутри отдельной организации, так и в масштабах государства.

Рассматривая непосредственно, опыт России в банковском регулировании и контроле, следует сказать, что идея создания мегарегулятора банковской системы появилась еще в конце 1990-х гг. Но только в 2013 г. Государственной Думой был принят законопроект о создании в РФ финансового мегарегулятора.

Можно выделить следующие модели банковского регулирования и надзора, а именно:

  • институциональной модели;
  • функциональной модели;
  • интегрированной модели.

В целом, ЦБ РФ обладает следующим спектром полномочий, а именно:

  • осуществление контроля и надзора за эмитентами в сфере соблюдения российского законодательства;
  • проведение стабилизационной политики финансового рынка РФ;
  • осуществление надзора за деятельность некредитных организаций (например, страховых);
  • надзор за корпоративными отношениями внутри акционерных обществ;
  • защита прав и интересов акционеров, вкладчиков, застрахованных лиц и др. [2].

После кризиса 2009 года (FT, 2010) Познер (2014) обвинил финансовые регуляторы в крахе. По его мнению, Регулятор выбрал недостаточный уровень минимального коэффициента достаточности капитала (доля капитала банка в его активах, взвешенных по риску), поэтому его было недостаточно для покрытия всех убытков банков. С тех пор много научных исследований было посвящено изучению оптимального регулирования капитала для обеспечения финансовой стабильности. Полученные результаты можно в целом разделить на три типа политических рекомендаций: усилить регулирование, смягчить его или внедрить динамичное регулирование капитала.

Регулирующий орган не может проверять и наблюдать влияние различных режимов регулирования в режиме реального времени. Более того, в связи с общей тенденцией гармонизации регулирования между странами, диапазон возможных вариантов сходится к общему подходу, определяемому разработчиком международного стандарта - Базельским комитетом по банковскому надзору. Поэтому мы можем проверить режимы регулирования только в искусственной среде. Тогда есть два пути.

Одним из путей является воспроизведение исторических тенденций, например, путем разработки динамических стохастических или вычислительных моделей общего равновесия. Альтернативный путь заключается в создании такой среды с помощью модели, основанной на агентах, или с помощью вычислительной экономики, основанной на агентах.  В данном случае речь идет о параметрах регулирования капитала, процессе принятия банком решений и, в частности, о протоколах, описывающих взаимодействие банков на межбанковском рынке.

Российские экономисты полагают, что проблемы, стоящие перед слабыми и неплатежеспособными банками, должны быть решены либо путем ликвидации, либо путем слияния. Этот метод применяется в случае банкротства как неотъемлемая часть реструктуризации банка в условиях рыночной экономики. Но по этому вопросу нет согласия между членами Думы, правительством России и Центральным банком России. Например, существуют различные мнения по вопросу о коэффициенте достаточности капитала как критерии банкротства банков. Более того, учитывая медленные темпы ликвидации банков, российский экономист Александр Шокин призвал правительство ускорить процедуры банкротства. Аналогичным образом, Центральный банк России имеет право отозвать лицензию у банка, но это требует длительной процедуры.

Более того, как отметил Ричард Томас в своей статье "Разрешение банковского кризиса в России", закон о банкротстве банков применялся без обоснованных принципов, и закон использовался Центральным банком России произвольно.

Помимо решения этих процедурных проблем, не хватает реализации и обеспечения исполнения закона о банкротстве, который был принят в 1999 году.  Еще одна серьезная проблема, затрагивающая российский банковский сектор, связана с недобросовестной банковской практикой, применявшейся в течение последнего десятилетия. Воспользовавшись политикой быстрой либерализации экономики многие вновь созданные банки начали использовать свои ресурсы для спекулятивной деятельности, такой как обмен рублей на доллары или наоборот, чтобы получить быструю прибыль. Сообщалось, что несколько банков даже использовали для таких операций деньги, заимствованные у правительства и Центрального банка России.

Отсутствие доверия-одна из основных проблем, с которой сталкивается российский банковский сектор.  Серьезность и масштабность этой проблемы можно наглядно представить из того факта, что миллионы простых россиян, которые, будучи наделены надеждой на приумножение своих денег за короткий период, разместили свои сбережения в недавно созданных банках и финансовых фирмах и потеряли свои с трудом заработанные деньги, когда частные банки обанкротились. В результате большинство россиян не доверяют новым частным банковским учреждениям. Они предпочитают хранить свои деньги в массовых распространенных банках, таких как Сбербанк, которые они считают безопасными для поддержания своих депозитов.

Вопрос доверия приобрел важное значение, поскольку многие российские эксперты отмечали, что неизвестно, где банки хранят свои ресурсы. Как отмечалось ранее, многие частные банки использовали имеющиеся в их распоряжении ресурсы для небанковской спекулятивной деятельности. В свою очередь, банки могут рассказать свою собственную историю о недостатке доверия. Они жалуются, что фирмы-заемщики и предприятия также непрозрачны в своем финансовом положении, что ставит банки в значительное невыгодное положение при кредитовании фирм. Это создало порочную атмосферу в российском банковском и финансовом секторе. Хотя вопрос доверия к банковскому сектору представляет серьезную проблему для российских властей, простое принятие или внесение поправок в закон не обязательно может решить ее.

Одной из основных проблем, затрагивающих банковский сектор в России, является отсутствие координации усилий различных ведомств, таких как Центральный банк России, Дума и Министерство финансов. Это также влияет на разработку и осуществление банковских реформ в стране. Утверждается, что законодательство, касающееся предложений по банковской реформе, долгое время находится на согласовании в Думе.

Российский банковский сектор страдает от слабой правовой инфраструктуры. По мнению многих западных экспертов, информация о финансах российских предприятий, как правило, непрозрачна и основана на несовершенных российских банковских стандартах, большинство из которых были разработаны в советское время. Например, защита кредиторов, обеспечиваемая "законодательством о залоге и несостоятельности, является слабой и опирается на неэффективную судебную систему. Некоторые западные эксперты также заявили, что некоторые банки вообще не проводят надлежащего анализа на уровне фирм и что, кроме того, опубликованные заявления российских фирм могут быть ошибочными.

Так или иначе, одной из важнейших функций ЦБ РФ продолжает на протяжении всего времени его функционирования защита и обеспечение устойчивости национальной валюты. Иными словами, деятельность ЦБ РФ направлена на противодействие инфляционным процессам в российской экономике. В рамках реализации данной цели Банк России применяет режим управляемого плавающего валютного курса, что напрямую обуславливает высоким уровнем зависимости отечественной экономики от обстановки на мировых рынках товаров и услуг [3].

 

Список литературы

  1. Банковское дело / ред. Г.Г. Коробова. - М.: Высшая школа, 2017. - 751 c.
  2. Утенов Гимиран Германович Расширение функций Центрального банка России: Шаг вперед или два шага назад? // JIS. 2018. №4.
  3. Филин Р.В. Основные функции Банка России на современном этапе // Вестник ТГУ. 2016. №2.
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

Оставить комментарий

Форма обратной связи о взаимодействии с сайтом
CAPTCHA
Этот вопрос задается для того, чтобы выяснить, являетесь ли Вы человеком или представляете из себя автоматическую спам-рассылку.