К ВОПРОСУ О МОШЕННИЧЕСТВЕ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ

TO THE ISSUE OF FRAUDULENT USE OF PLASTIC CARDS

Elizaveta Chernysheva

Master's student, department of State and Law Theory, Institute of Service and Entrepreneurship - branch of the Donskoy State Technical University,

Russia, Shakhty

Liana Barashyan

Scientific supervisor, candidate of Law, associate professor, Institute of Service and Entrepreneurship - branch of the Donskoy State Technical University,

Russia, Shakhty

АННОТАЦИЯ

В данной статье затронута проблема мошенничества с использованием пластиковых карт. Кратко исследована история вопроса, раскрыты основные виды мошенничества и способы совершения преступлений в данной сфере, рассмотрены основные положения законодательства применительно к статье 159.3 УК РФ.

ABSTRACT

This article reveals the problem of fraud with the use of plastic cards. Brief history of the issue is studied, the main types of such fraud and the modus operandi in this area are investigated, and the main provisions of legislation are described with regard to article 159.3 of the criminal code.

Ключевые слова: мошенничество, платежные карты, банковские карты, банкомат, финансовые операции, махинации, скимминг, траппинг, фишинг.

Keywords: fraud, payment cards, bank cards, ATM, financial transactions, fraud, skimming, trapping, phishing.

В наш век информационных технологий залогом успеха является реализация двух принципов, а именно: качества и скорости. Особенно это хорошо прослеживается в банковской сфере. Реалии нашей жизни таковы, что сегодня Россия стала одним из крупнейших лидеров в сфере проведения безналичных операций. Так, появление в нашей жизни платежной карты, некоего ключа-доступа к расчетному счету клиента, с помощью которого можно беспрепятственно и быстро совершать транзакционные операции (вносить/снимать денежные средства, оплачивать покупки в магазинах и интернет-магазинах, осуществлять переводы в другие страны, города и т.д.) значительно упростило жизнь среднестатистического россиянина.

Между тем, стремительное развитие и повсеместное использование платежных карт повлекло за собой появление мошенничества в данной сфере. Опираясь на статистические данные МВД России, мы можем проследить тенденцию к увеличению количества преступлений, связанных с платежными картами. Так, за десять месяцев 2020 года официально зарегистрировано 10,3 тысячи преступлений, предусмотренных ст. 159.3 Уголовного кодекса Российской Федерации [4] (далее – УК РФ) (мошенничество с использованием платежных карт). Это на 41,3% больше, чем за такой же период 2019 года [2].

Остановимся по подробнее на понятии «мошенничество». Под данным понятием подразумевается форма хищения имущества разного вида, которая представляет собой способ завладения чужим имуществом путем обмана. Происходит оно путем использования возможностей, которые дают: глобальная сеть «Интернет»; мобильные телефоны; мобильный банк; терминалы для оплаты услуг и др.

Рассмотрим самые распространенные способы обмана в сфере безналичных расчетов с использованием банковских карт. К ним относятся:

1) скимминг – похищение реквизитов пластиковой карты с помощью скиммера;

2) фишинг – создание поддельных сайтов банка, интернет-магазинов, где клиентам необходимо указать данные о карте;

3) вишинг – аналог фишинга, средством совершения махинации служат телефонные разговоры или SMS-сообщения, в которых от имени службы безопасности банка просят сообщить информацию о карте;

4) траппинг – установка на банкоматах, специальных удерживающих банковские карты устройства (к примеру, «ливанская петля») [3, с. 55].

Но время не стоит на месте, и участники безналичных расчетов становятся все менее доверчивы, мошенники же продолжают совершенствовать схемы кражи данных. Так, фишинг является одним из наиболее распространенных методов мошенничества в Интернете. В основном, преступники его используют для получения доступа к учетным записям пользователей онлайн-банкинга или электронным кошелькам с дальнейшей возможностью вывода средств на счет мошенника. Пользователь получает фишинговое сообщение в свой почтовый ящик. Например, это может быть уведомление о взломе аккаунта с дальнейшим предложением перейти по фишинговой ссылке и ввести данные авторизации. Пользователь заходит на предоставленный ресурс и «передает» свой логин и пароль мошеннику, который, со своей стороны, быстро оперирует полученной информацией.

Вишинг – это разновидность фишинга, в которой также используются методы социальной инженерии, но с помощью телефонного звонка. Пользователь получает телефонный звонок, например, от сотрудника банка, и оператор предупреждает его, что его банковская карта будет заблокирована, включая ее номер, CVV-код и т.д., если полная информация не будет предоставлена по телефону прямо сейчас. Услышав такое, клиент начинает паниковать и выдает все личные данные, вплоть до проверочного кода.

Очередной вид мошенничества с помощью услуг связи – это смишинг. Преступная схема направлена на то, чтобы заставить пользователя перейти по вредоносной ссылке из SMS-сообщения. Сообщение может иметь форму уведомления от известного банка, знакомой компании или может быть информацией о внезапном выигрыше в лотерею и т.д. В случае SMS-сообщения обнаружить трюк сложнее, чем при фишинге по электронной почте, поскольку сообщения короткие и содержат не так много информации, кроме самой ссылки.

В последнее время, новый вид мошенничества – фарминг получил свое распространение. Его основной принцип – тайное перенаправление пользователей на посторонние сайты. Главной особенностью фарминга является неочевидная замена исходного сайта мошенническим, позволяющая злоумышленнику получить конфиденциальные данные пользователя. Все это делается с помощью кэша DNS на устройстве конечного пользователя или на сетевом оборудовании провайдера. Обычно фарминг применяется к онлайн-банкингу или другим платежным системам, через которые совершаются денежные операции [1, с. 54].

Скимминг – метод, используемый преступниками для получения информации от держателя карты. Мошенники могут использовать несколько подходов для получения информации о карте с помощью наиболее продвинутого подхода с использованием небольшого устройства, называемого скиммером. Данный преступный метод позволяет похитителям личных данных собирать информацию от держателя карты, которая может быть использована для мошеннических транзакций. Технология скимминга с каждым годом становится все более сложной, что затрудняет борьбу с данным видом мошеннических действий.

Рассмотрим нормативную базу, регулирующую ответственность за преступления, совершаемые с использованием платежных карт.

В связи с распространением среди граждан электронной платежной системы, 29 ноября 2012 года в УК РФ был включен новый вид преступления – «мошенничество с использованием платежных карт» (регламентируется ст. 159.3 УК РФ). Оно подразумевает хищение чужого имущества, совершенное с использованием поддельной или принадлежащей другому лицу кредитной, расчетной или иной платежной карты путем обмана уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации. Использование платежной карты для совершения противоправных деяний по хищению чужих денежных – его специфическая особенность. При этом, согласно норме, данный процесс не должен сопровождаться насилием (причинением вреда жизни и здоровью), в противном случае он будет классифицирован как более тяжкое преступление, соответственно, с другой мерой наказания.

Нельзя путать между собой такие правонарушения, как получение чужих средств путем завладения данными банковской карты/самой банковской карты и получение кредитных карт, выданных какой-либо финансовой организацией. Последнее будет относиться к мошенничеству в сфере кредитования и регулироваться ст. 158 УК РФ. Однако, если такой кредитной картой обманным путем завладеет мошенник и совершит с ее использованием какие-либо платежные операции или переводы, данное правонарушением будет классифицировано по ст. 159.3 УК РФ.

Другими составляющими такого преступления, как мошенничество с использованием платежных карт, являются:

- достижение лицом, совершившим противоправное действие, 16-ти лет;

- нанесение ущерба частному лицу - владельцу платежной карты;

- наличие злого умысла с целью завладеть денежными средствами с использованием платежной карты.

Также отметим, что для того, чтобы классифицировать преступление как мошенничество с использованием платежных карт, необходимо, чтобы состав преступления был полным. Например, прохожий нашел на улице кошелек, в котором лежала платежная карта и листок с написанным от этой карты пин-кодом. Как любой добропорядочный гражданин, он должен отнести находку в банк, однако если он начнет совершать какие-либо операции по ней, данный факт не может быть классифицирован по ст. 159.3 УК РФ, так как карта не была получена обманным путем, и отсутствовал злой умысел.

При расследовании уголовного дела у следователя может возникнуть ряд проблем, однако при оперативном реагировании на поступившее сообщение о преступлении многих из них можно избежать. Следственная практика свидетельствует о том, что первоначально факт списания денежных средств обнаруживается потерпевшим, спустя определенный промежуток времени после фактического совершения мошенничества. Достаточно часто потерпевшие теряют драгоценное для сотрудников правоохранительных органов время, пытаясь самостоятельно разобраться с фактом неправомерного списания денежных средств, запрашивая историю денежных переводов в кредитной организации.

Таким образом, платежные карты, хоть и подвержены атакам мошенников, но, несомненно, являются очень удобным средством расчета. Их повсеместное распространение должно сочетаться с созданием эффективной системы управления, нормативно-правовым обеспечением и мерой ответственности за совершение противоправных действий с банковскими картами, а также формирование культуры использования банковских карт, обеспечивающими сохранность денежных средств. Немаловажным элементом является обеспечение безопасности и равный доступ к информационному пространству граждан, участвующих в тех или иных банковских операциях. Результатом этого должно стать создание социокультурной среды, противопоставленной всем видам мошенничества с банковскими картами и стабильное социально-экономическое развитие.

Опираясь на вышеизложенное, сделаем вывод: мошенничество с использованием банковских карт имеет различные способы их совершения. Злоумышленники довольно легко приобщились к общественному прогрессу, поэтому разработка все новых схем совершения мошеннических действий растет прямо на глазах. Таким образом, мошенничество, совершенное с помощью банковских карт, считаются наиболее распространенными видами преступных посягательств, их раскрытие сводится к минимуму, поэтому сотрудники правоохранительных органов стали больше сталкиваться с такого рода преступлениями.

Список литературы:

1. Грошева Е.В. Практика борьбы с мошенничеством в банковской сфере / Е.В. Грошева // Наука через призму времени. – 2018. – №11 (20). – С. 54-57.
2. Краткая характеристика состояния преступности в Российской Федерации за январь-октябрь 2019. [электронный ресурс] – Режим доступа: https://xn--b1aew.xn--p1ai/reports/item/19007735 (дата обращения 23.11.2023).
3. Сазонов М.М. Виды мошенничеств с банковскими картами и совершенствование мер виктимологического предупреждения / М.М. Сазонова // Виктимология. – 2018. – №2 (16). – С.55-59.
4. Уголовный кодекс Российской Федерации: федеральный закон от 13 июня 1996 г. № 63–ФЗ (с изм. от 18 марта 2023 г.) // Собрание законодательства РФ. – 1996. – №25. – Ст. 2954; Российская газета. – 2023. – № 58.