БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РФ И ОПЕРАЦИИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

Банковская система Российской Федерации – является важнейшей отраслью экономики. Банковская система находится под тщательным вниманием государства, которое регулирует и устанавливает правила осуществления деятельности в этой сфере.

Банковская система Российской Федерации является двухуровневой: первый уровень – это Центральный банк, второй уровень – это кредитные организации.

Центральный банк Российской Федерации или Банк России – является главным банком страны, который контролирует и регулирует деятельность коммерческих банков. Банк России является лицензирующим органом кредитных организаций. Целями Центрального банка является защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы, а также развитие финансового рынка Российской Федерации.

Коммерческие банки являются посредниками в перемещении ссудного капитала от кредиторов к заемщику, от продавцов к покупателю, между хозяйствующими субъектами и населением. На сегодняшний день коммерческие банки реализуют свои функции путем предоставления населению широкого спектра банковских продуктов, значительно упрощающих жизнь современного человека, и без которых практически не может существовать хозяйствующий субъект любой формы собственности.

Кредитная организация в процессе осуществления своей деятельности может выступать как в роли кредитора, условно говоря и в роли заемщика.

И в зависимости, в какой роли выступает банк, осуществляемые ими операции подразделяются на активные и пассивные.

Пассивные операции – это операции, при которых банки привлекают в свое распоряжение ресурсы населения и предприятий, для временного их использования.

Привлечённые средства покрывают до 90 % всей потребности банка в денежных ресурсах для проведения операций.

Банки могут привлекать средства путём выпуска акций, проведением депозитных операций, и получением банковских кредитов.

На 1 января 2018 года в РФ кредитными организациями было привлечено вкладов физических лиц на сумму 25,5 трлн. рублей. [11]

Далее представлена таблица объёма привлечённых вкладов физических лиц десяти крупнейшими банками страны.

Таблица 1.

Объем привлечённых вкладов банками по состоянию на 1 января 2018 г. [15]

Исходя из данных приведенных в таблице объем средств населения в банках увеличился, не смотря на санкции Запада направленные на дестабилизацию экономики страны.

Активные операции – это операции по использованию этих привлеченных средств, и дальнейшее их предоставления населению и предприятиям.

Наиболее распространенными активными банковскими операциями являются:

• кредитные операции;
• инвестиционные операции.

Кредитные операции, как правило, приносят банкам основную часть доходов.

При инвестиционных операциях банки выступают в качестве инвесторов, вкладывая ресурсы в ценные бумаги, недвижимость, уставные фонды предприятий. Экономическое назначение указанных операций, как правило, связано с долгосрочным вложением средств, в сферу производства.

Банки также выполняют прочие активные операции с целью привлечения клиентов и получения дополнительного дохода. Они разнообразны по форме, но круг их в условиях российской действительности пока ограничен.

Валютный рынок является важной составляющей финансового рынка. Валютные рынки служат механизмом, посредством которого производятся международные расчеты во внешней торговле.[3]

Главная функция валютного рынка состоит в том, чтобы обеспечить потребности его участников в иностранной валюте для международных расчетов.

Рынок ценных бумаг является частью финансового рынка, на котором происходит обращения ценных бумаг между участниками данного рынка.

Значение ценных бумаг в экономике любого государства трудно переоценить. С помощью ценных бумаг происходит инвестиционный процесс, при котором инвестиции попадают непосредственно в самые эффективные сферы народного хозяйства. [4]

Посреднические операции осуществляются коммерческим банком по поручению, от имени и за счет клиентов.

Посреднические операции являются второстепенным источником доходов для банка. В условиях рыночной экономики и современности посреднические и дополнительные операции и услуги, предоставляемые банками, являются важным условием для поддержания своей конкурентоспособности.

Все сделки, осуществляемые в разных сферах деятельности (производства, выполнения работ, предоставления услуг) завершаются денежными расчетами, как в наличной, так и в безналичной форме. Организация безналичных расчетов гораздо предпочтительнее, чем организация наличного оборота, поскольку, достигается значительная экономия на издержках обращения наличных денег. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть кредитных учреждений в стране.

Коммерческие банки играют важную роль в экономике государства, и влияют на благосостояние населения.

Во-первых, банки привлекая временно свободные денежные средства населения и предприятий во вклады, и начисляя на них проценты, они тем самым улучшают и поддерживают их финансовое состояние.

Во-вторых, в случае недостаточности у предприятий и населения своих денежных средств для удовлетворения потребностей, коммерческие банки финансируют их путём предоставления кредитов.

Стратегическим направлением развития банковской сферы является, расширение состава и качества банковских услуг, внедрение предоставляемых банками операций во все сферы экономики, и увеличение спроса на банковские услуги путём обеспечения доступного, качественного и эффективного удовлетворения потребностей предприятий и населения.

В настоящее время, в век технологий, также важным условием является внедрение новейших информационных технологий в банковскую сферу, ведь способность быстро адаптироваться к изменениям рынка дает ощутимые конкурентные преимущества.

Список литературы:

1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации».
2. Федеральный закон 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности».
3. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173 «О валютном регулировании и валютном контроле».
4. Федеральный закон от 20.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».
5. Каджаев. М.Р. Банковские операции: учеб. для студ. сред. проф. учеб. заведений / М.Р.Каджаева, С.В.Дубровская. – 4-е изд., стер. – М.: Издательский центр «Академия», 2008. – 400 с.
6. Фролова Т.А. Банковское дело: конспект лекций. Таганрог: Издательство – технологический институт Южного федерального университета, 2010. – 342 с.
7. Тапсахалова Ф.М-Г. Рынок ценных бумаг и биржевое дело: учеб. пособие/ Изд: Академия естествознания, 2011 – 377 с.
8. Банк и банковские операции: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина. — М.: КНОРУС, 2012. — 272 с. — (Бакалавриат).
9. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации [http://www.cbr.ru].
10. Официальный сайт агентства по страхованию вкладов [http://www.asv.org.ru].
11. Официальный сайт АО «РоссельхозБанк» [http://www.rshb.ru]
12. Сетевой сервис выбора вкладов, кредитов, кредитных карт [http://www.sravni.ru]