Телефон: 8-800-350-22-65
WhatsApp: 8-800-350-22-65
Telegram: sibac
Прием заявок круглосуточно
График работы офиса: с 9.00 до 18.00 Нск (5.00 - 14.00 Мск)

Статья опубликована в рамках: IX Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ» (Россия, г. Новосибирск, 28 марта 2013 г.)

Наука: Экономика

Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции

Библиографическое описание:
Батырханова А.Ж. СПОСОБЫ ВЫГОДНОГО ИНВЕСТИРОВАНИЯ: КАК ПРИУМНОЖИТЬ КАПИТАЛ // Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. IX междунар. студ. науч.-практ. конф. № 9. URL: http://sibac.info/archive/economy/9.pdf (дата обращения: 29.03.2024)
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

СПОСОБЫ  ВЫГОДНОГО  ИНВЕСТИРОВАНИЯ:  КАК  ПРИУМНОЖИТЬ  КАПИТАЛ

Батырханова  Айдана  Жанбулатовна

студент  4  курса,  отделение  экономики  и  права  ГБОУ  АО  СПО  «АГПК»,  г.  Астрахань

E-mailaidana..93@inbox.ru

Тураева  Евгения  Павловна

научный  руководитель,  преподаватель  ГБОУ  АО  СПО  «АГПК»,  г.  Астрахань

 

Приобретение  денег  требует  доблести, 

сохранение  денег  требует  рассудительности, 

трата  денег  требует  искусства. 

Бертольд  Авербах

 

Любой  человек  обладает  определенной  суммой  денег,  ее  можно  обозначить,  как  капитал.  Именно  наличие  определенных  средств,  которые  хотелось  бы  сохранить,  объединяет  бомжа  с  мелочью  в  рваном  кармане  и  миллионера  с  чемоданом  денег. 

Как  сохранить  и  приумножить  капитал?  Это  естественный  вопрос,  который  возникает  у  человека  по  мере  накопления  сбережений.  Многие,  решая  его,  предпочтут  «не  рисковать»,  и  выберут  самый  простой  и  любимый  у  россиян  способ  —  копить  деньги  дома:  нет  роста  сбережений,  зато  и  потери  отсутствуют.  Актуальность  изучаемой  проблемы  связана  с  формированием  стремления  граждан  накапливать  средства  и  необходимостью  определения  наиболее  прибыльных  стратегий  в  2012  году.  Она  предопределила  выделение  объекта  и  предмета  исследования. 

Итак,  как  выгоднее  всего  распорядится  временно  свободными  средствами? 

Вложения  в  вечное.  Издавна  предметы  искусства,  бриллианты,  золото,  серебро  имеют  тенденцию  роста  в  цене  и  умные  люди  предпочитают  бумажные  ассигнации  вкладывать  в  вечное.  Теперь  купюра  в  сто  царских  рублей  интересна  лишь  коллекционерам,  а  купленные  на  эти  деньги  бриллианты  все  так  же  ликвидны. 

Всероссийский  центр  изучения  общественного  мнения  (ВЦИОМ)  представляет  данные  о  том,  какие  способы  вложения  денег  представляются  россиянам  самыми  надежными,  сколько  респондентов  имеют  сбережения  и  для  каких  целей  их  делают. 

Сбережения  сегодня  есть  у  30  %  россиян.  Эта  цифра  практически  не  изменилась  за  последние  два  года.  Накопления  имеют  в  основном  пожилые  (35  %),  высокообразованные  (36  %),  горожане  (47  %).  Нет  сбережений  у  67  %  опрошенных  —  в  основном  это  селяне  (77  %). 

Сбережения  россияне  делают  (или  делали  бы,  если  бы  была  возможность  для  покупки  квартиры  или  дома  (29  %).  Многие  также  копят  деньги  на  всякий  случай  (24  %),  на  «черный  день»  (24  %),  на  лечение  (23  %).  Несколько  меньше  тех,  кто  откладывает  деньги  на  образование  (15  %),  отдых  (13  %),  покупку  автомобиля  (12  %),  на  случай  потери  работы  (11  %).  И  лишь  немногие  откладывают  на  покупку  дорогих  вещей  (8  %),  земли  (7  %),  собственное  дело  (4  %),  ради  дополнительного  дохода  (3  %).  За  последние  несколько  месяцев  больше  стало  тех,  кто  откладывает  на  «черный  день»  (с  20  до  24  %)  и  на  лечение  (с  19  до  23  %)  [4,  с.  69]. 

Редкоземельный  металл.  В  период  кризиса  золото  тоже  меняет  свою  стоимость.  Так,  если  в  мирное  время  возможно  на  сто  граммов  этого  металла,  купить  четыре  банки  черной  икры,  то  в  войну  хорошо  бы  выменять  тускло  поблескивающий  слиток  на  две  банки  тушенки.  В  настоящее  время  рост  цены  на  золото  специалисты  связывают  с  падением  курса  американской  валюты.  Понижение  Федеральной  резервной  системой  США  учетной  ставки  межбанковского  кредита  до  2,25  %  годовых  привело  к  еще  большему  подрыву  американской  валюты  и  способствовало  увеличению  спроса  на  драгоценные  металлы. 

Инвестирования  в  драгоценные  металлы  —  открытие  обезличенного  металлического  счета  (ОМС)  и  покупка  реальных  драгоценных  металлов  (ювелирные  изделия,  слитки,  монеты).  Федеральный  закон  №  41  «О  драгоценных  металлах  и  драгоценных  камнях»  от  26  марта  1998  года  относит  к  драгоценным  золото,  серебро,  платину  и  металлы  платиновой  группы:  палладий,  иридий,  родий,  рутений  и  осмий  [6,  с.  123]. 

Преимущества:

·     один  из  самых  надежных  финансовых  инструментов  даже  в  условиях  нестабильности  и  возрастания  рисков  на  других  рынках

·     историческая  и  художественная  ценность  монет  и  изделий  из  драгоценных  металлов

·     низкий  входной  порог  (от  100  г)

Недостатки:

·     при  получении  слитка  в  физическом  виде  необходимо  уплачивать  налог  на  добавленную  стоимость  (НДС),  что  резко  сокращает  прибыли  от  инвестирования  ограниченная  ликвидность

Решаясь  перевести  наличные  средства  в  тяжелый  редкоземельный  металл  следует  учитывать,  что  украшения  для  этой  цели  подходят  лишь  в  отдельных  случаях.  Например,  если  ювелирные  украшения  представляют  историческую  или  художественную  ценность.  В  противном  случае,  покупая  милую  блестящую  десятиграммовую  цепочку  585  пробы,  приобретается  чистого  золота  всего  5  граммов  [2,  с.  87]. 

Землица  в  будущем  пригодится.  Чрезвычайно  ликвидным  и  надежным  товаром  является  земля.  Её  и  воры  не  вынесут,  и  не  сгорит.  Одним  словом  —  все  вокруг  меняется,  а  недвижимость  недвижима,  и  цена  на  нее  неуклонно  растет.  Или  росла.

Рассмотрим  пример  изменения  цены  на  землю  за  определенный  период.  Средняя  цена  на  недвижимость  в  Астрахани  в  марте  составляет  169  779  руб.  за  сотку,  а  по  данным  на  март  2013  г.  изменение  цены  на  недвижимость  в  Астрахани  за  месяц  увеличивается  на  0,78  %,  изменение  цены  на  недвижимость  в  Астрахани  с  начала  2013  г.  составляет  +1,86  %,  если  рассматривать  изменение  цены  на  недвижимость  за  год,  то  можно  проследить  снижение  цены  на  2,48  %.

Цены  на  недвижимость  в  Астрахани  в  марте  2013  г.  Агентство  недвижимости  «РосРиэлт  —  Недвижимость»  произвело  обзор  цен  на  недвижимость  в  Астрахани  по  данным  на  март  2013  г.  Он  показал,  что  на  март  2013  г.  значительно  повысились  цены  на  торговую  недвижимость,  гаражи  по  сравнению  с  началом  2012  г.  Цены  на  дома  и  землю  имеют  тенденцию  к  снижению  [11,  с.  267]. 

Следовательно,  инвесторы,  которые  хотят  минимизировать  свои  проблемы  и  максимально  увеличить  за  короткий  промежуток  времени  отдачу  на  капитал,  предпочитают  сдавать  в  аренду  имеющиеся  объекты,  а  не  заниматься  их  куплей-продажей.

Существует  множество  способов  и  инструментов  инвестиционных  вложений.  В  их  числе  можно  назвать  вложение  средств  в  акции,  облигации,  паевые  инвестиционные  фонды,  банки.  Каждый  из  этих  способов  имеет  свои  особенности,  и  смысл  грамотного  инвестиционного  поведения  состоит  в  том,  чтобы  вложенные  средства,  приносили  прибыль,  а  не  убытки.  Рассмотрим  преимущества  и  недостатки  некоторых  из  них.

Банковский  депозит  —  это  денежные  средства  или  ценные  бумаги,  которые  помещаются  на  хранение  в  банк  на  определенный  срок.  Для  нашей  страны  банковский  вклад  является  самым  традиционным,  простым  и  популярным  способом  инвестирования.  Он  занимает  лидирующее  место  среди  других  финансовых  инструментов  (акций,  облигаций,  паев  паевых  инвестиционных  фондов  и  др.).

Преимущества:

·минимальный  инвестиционный  риск  —  даже  в  случае  банкротства  банка  в  соответствии  с  системой  страхования  вкладов  Вам  гарантированно  будет  возвращена  сумма  в  размере  до  100,000  рублей,

·низкий  входной  порог  (от  1000  рублей).

Недостатки:

·низкий  процент  (в  среднем  от  4  до  9  %),  который  едва  покрывает  инфляцию.

Следовательно,  банковский  депозит  является,  скорее,  надежным  способом  хранения  денег,  нежели  способом  получения  дохода.

Сбербанк  России  занимает  лидирующее  место  по  привлечению  денежных  средств  населения  в  депозиты.  Депозиты  Сбербанка  по  объему  почти  двукратно  превышают  вклады  каждого  из  остальных  крупных  банков  России. 

Анализируя  действовавшие  на  01.03.2012  условия  вкладов  физических  лиц  Сбербанка  России  и  процентные  ставки  (рублевые),  можно  сделать  вывод,  что  в  2012  году  процентные  ставки  по  всем  вкладам  в  Сбербанке  опустились  до  критических  размеров  по  доходности,  после  которых  можно  было  бы  ожидать  оттока  капитала  в  другие  банки  и  виды  инвестирования,  но  этого  не  происходит.  При  ставке  рефинансирования  Банка  России  в  8,25  %,  самая  высокая  процентная  ставка  по  вкладам  Сбербанка  России,  причем,  только  по  вкладам  с  длительными  сроками  вложения,  составила  всего  6,00  %  «годовых».  Банк  России  сообщил,  что  уровень  инфляции  на  25  марта  2012  года  уже  составил  6,34  %  в  годовом  выражении.  Это  значит,  что  к  концу  октября  месяца  все  доходы  по  вкладам  в  Сбербанке  были  ниже  уровня  инфляции,  и  самое  малое  —  на  1,57  %.  Получается,  что  вклады  Сбербанка  доходов  фактически  вкладчикам  не  приносят.  А  ведь  процентная  ставка  в  6  %  «годовых»  установлена  только  по  4  видам  вкладов,  с  самыми  длительными  сроками  вложения  [10,  с.  155]. 

Почему  же  мы,  вкладчики,  при  столь  низких  процентных  ставках  по  вкладам  Сбербанка,  продолжаем  нести  свои  сбережения  в  этот  банк?  Причины  все  те  же:

1.  Отсутствие  конкуренции  в  небольших  городах.  Ни  у  одного  из  остальных  банков  нет  такого  количества  филиалов  по  стране.

2.  Святая  вера  людей  в  то,  что  этому  банку  государство  не  даст  обанкротиться,  ведь  основной  учредитель  —  Банк  России.

3.  Наличие  хорошо  отлаженной  ниши  по  перечислению  пенсий  на  «сберкнижку»  и  на  «дебетовую  карточку». 

4.  Оформление  сберегательной  книжки  на  вклад. 

Во  всем  мире,  и  в  России  в  том  числе,  самый  выгодный  способ  преумножения  капитала  —  инвестиции  в  ценные  бумаги.  Существует  два  основных  способа  инвестирования  на  фондовом  рынке:

1.  Доверительное  управление,  при  котором  происходит  передача  прав  на  управление  вашими  средствами  в  руки  профессионалов-трейдеров  или  управляющих  компаний.

К  формам  коллективного  доверительного  управления  относятся  паевые  инвестиционные  фонды  (ПИФы)  и  общие  фонды  банковского  управления  (ОФБУ).

Сам  принцип  работы  ОФБУ  похож  на  принцип  работы  ПИФов.  Инвесторам  не  гарантируются  доходы  —  все  зависит  от  роста  рынка  ценных  бумаг  и  эффективности  управления  фондом.  По  усмотрению  управляющей  компании  ОФБУ,  средства  инвесторов  могут  вкладываться  в  иностранные  ценные  бумаги,  драгоценные  металлы,  фьючерсы  (не  с  целью  страхования  рисков).  ПИФы  такой  возможности  не  имеют.  ОФБУ  доступен  более  широкий,  чем  у  ПИФов,  круг  объектов  для  вложений.

Преимущества  ПИФов  и  ОФБУ:

·не  требует  специальных  профессиональных  навыков,

·большая  потенциальная  доходность  по  сравнению  с  банковскими  депозитами.

Недостатки:

·существенный  инвестиционный  риск  —  ПИФы  и  ОФБУ  не  могут  гарантировать  доходность  вложений.  Инвестор  может,  как  преумножить,  так  и  потерять  свои  средства.

2.  Самостоятельное  управление,  при  котором  инвестор  самостоятельно  оценивает  ситуацию  на  рынке  и  принимает  решения  о  покупке  и  продаже  ценных  бумаг. 

Для  участия  в  игре  на  фондовом  рынке  необходимо  выбрать  посредника,  брокера.  Брокер  имеет  лицензию  на  осуществление  брокерской  деятельности  и  осуществляет  операции  с  ценными  бумагами  по  поручению  и  за  счет  клиента,  получая  комиссионное  вознаграждение.

Преимущества  самостоятельного  инвестирования: 

·безграничные  инвестиционные  возможности  —  именно  с  самостоятельным  инвестированием,  как  правило,  связаны  самые  высокие  доходы.

Недостатки:

·серьезный  инвестиционный  риск  —  неблагоприятная  рыночная  ситуация  и  неправильная  инвестиционная  политика  могут  привести  к  значительным  финансовым  потерям,

·требует  от  инвестора  хорошего  знания  рынка  ценных  бумаг  и  высокого  профессионализма,  а  также  занимает  много  времени  и  сил.

В  последнее  время  очень  популярна  игра  на  валютном  рынке,  по  результатам  которой  обещают  баснословные  прибыли.  Однако,  реально  зарабатывают  лишь  7  %  игроков  рынка,  все  остальные  участники  сводят  свои  потери  к  нулю  или  остаются  в  проигрыше.

Преимущества:

·     высокая  ликвидность  вложений,

·     низкий  входной  порог.

Недостатки:

·     высокие  риски  колебания  валютных  курсов.

Итак,  попытаемся  предложить  набор  инвестиционных  инструментов,  позволяющих  сохранить  свои  сбережения  и  продолжать  работу  по  инвестированию  [8,  с.  185]:

1.  Перевод  вкладов  из  мелких  банков  в  крупные  государственные,  защищенные  государственными  гарантиями.

2.  Снижение  расходов  на  товары  не  первой  необходимости.

3.  Создание  собственного  «стабилизационного»  фонда  для  непредвиденных  расходов.  Желательно  систематически  пополнять  его  (по  мере  возможности). 

4.  Отказ  от  неиспользуемых  услуг,  подлежащих  ежемесячной  оплате  (например,  пакет  ночных  кабельных  каналов  и  т.  д.).

5.  Запрет  искушения  одалживать  деньги,  особенно  под  проценты.  Запрет  на  получение  кредита.

6.  Систематическое  (ежемесячное)  откладывание  части  средств  «на  пенсию».

7.  Использование  отсрочки  кредита  как  возможности  для  более  выгодного  вложения  свободных  денежных  средств. 

Диверсификация  свободных  средств,  по  мнению  экспертов,  самый  надежный  путь  инвестиционной  политики.  Так,  экономист  Михаил  Хазин  [1,  с.  284]  считает,  что  с  учетом  быстрой  девальвации  рубля  на  ближайший  месяц  нужно  вложиться  в  доллар  или  евро.  Аналитик  «Лиги  финансовых  экспертов»  Наталья  Руденко  [2,  с.  145]  предлагает  два  варианта  «антикризисного»  инвестиционного  плана  —  консервативный  и  рисковый.  Осторожным  инвесторам  она  советует  хранить  80  %  капитала  на  депозитах  в  крупных  банках  и  20  %  —  в  золоте.  Те,  кто  готов  рискнуть  и  заработать  на  кризисе,  могут  для  стабилизации  портфеля  оставить  40—50  %  на  банковских  депозитах,  20  %  —  в  золоте,  а  оставшиеся  30—40  %  распределить  на  вклады  в  крупных  кредитных  союзах  и  сертификаты  ПИФов.

Защитить  свои  сбережения  в  условиях  нестабильной  ситуации  надёжнее  всего  можно  вкладывая  деньги  в  банк.  Вложения  в  акции,  ПИФы,  валюту  не  настолько  надёжны  и  являются  более  рискованными  методами  инвестирования.  Тем  не  менее,  мнения  экономистов  о  том,  как  сохранить  деньги  во  время  кризиса  разошлись.  Каждый  человек  и  каждая  компания  должны  разработать  свою  стратегию  выхода  из  кризиса  с  наименьшими  потерями.  Кто-то  считает,  что  следует  инвестировать  в  недвижимость,  золото,  другие  —  вложить  деньги  в  банк,  третьи  —  предлагают  заработать  на  кризисе.

Принимая  решение  о  вложениях,  необходимо  брать  в  расчет  3  группы  факторов:  экономические  прогнозы,  специфику  положения  и  жизненные  приоритеты.  Опираясь  на  них  и  зная  специфику  разных  видов  инвестиций,  можно  выбрать  оптимальное  сочетание  вложений.  Ни  одно  из  вложений  нельзя  считать  наилучшим  по  всем  критериям,  плюсы  всегда  уравновешиваются  какими-то  минусами. 

Итак,  наиболее  надежными  формами  сбережений  является  хранение  в  наличной  форме.  Менее  надежно,  но  более  доходно  —  хранение  на  гарантированных  государством  денежных  депозитах  в  банках.  Следует  учитывать  возможность  обесценивания  валют  в  краткосрочной  перспективе,  в  этом  случае  вложение  в  золото  представляется  наиболее  надежным. 

Стоимость  недвижимости  никогда  не  сводится  к  нулю,  поэтому  ее  можно  отнести  к  относительно  надежным  видам  инвестиций.  Политические  риски,  возможность  обесценивания  из-за  локальных  факторов,  завышенность  текущих  российских  цен  на  недвижимость  —  вот  основные  риски,  которые  необходимо  учитывать  инвестору  при  принятии  решения  о  целесообразности  вложений  в  данный  актив. 

Как  условно  надежный  вид  вложений  можно  рекомендовать  облигации.  Однако  выбор  по-настоящему  надежных  облигаций  требует  помощи  квалифицированного  специалиста,  так  как  надежность  облигаций  полностью  определяется  надежностью  эмитента. 

Главный  совет,  который  дают  сейчас  финансовые  консультанты,  —  оптимизировать  личные  финансовые  траты.  Свести  воедино  все  доходы  и  расходы  помогают  компьютерные  программы  для  ведения  домашней  бухгалтерии  —  «X-Cash:  Семейный  бюджет»,  Интернет-сервис  4konverta.com,  «Жадюга»,  программа  drebedengi.ru,  программа  «Домашняя  бухгалтерия»,  Cash  Fly  2.0.4.8.,  «My  Money». 

 

Список  литературы:

  1. Аакер  Д.  Стратегическое  рыночное  управление.7-е  изд.  /  Пер.  с  англ.  под  ред.  С.Г.  Божук.  —  СПб.:  Питер,  2007.  —  497  с.
  2. Бирман  Г.,  Шмидт  С.  Капиталовложения.  Экономический  анализ  инвестиционных  проектов  /  Переводчики:  Елена  Ананькина,  Людмила  Белых.  —  М.:  Биржи  и  банки,  ЮНИТИ-ДАНА,  2010.
  3. Боди  З.,  Кейн  А.,  Маркус  А.  Принципы  инвестиций  /  Переводчики:  Э.  Кондукова,  А.  Мороз,  О.  Пелявский,  И.  Половица,  В.  Кравченко  —  М.:  Издательский  дом  «Вильямс»,  2010.  —  994  с.
  4. Брейли  Р.,  Майерс  С.  Принципы  корпоративных  финансов.  2-е  рус.  изд.  (пер.  Н.  Барышниковой  с  7-го  междунар.  изд.  ).  —  М.:  ЗАО  «Олимп-Бизнес»,  2008.  —  1008  с.
  5. Всероссийский  центр  изучения  общественного  мнения  (вциом)  //  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа  —  URL:  http://wciom.ru/  (дата  обращения  12.02.2013). 
  6. Глазунов  В.Н.  Инновационная  политика  предприятия  //  Финансы.  —  2011  г.  —  №  12.
  7. Деева  А.И.  Инвестиции:  Учебное  пособие  для  вузов.  2-е  изд.  М.:  Экзамен,  2011.
  8. Как  сохранить  деньги  во  время  кризиса  //  Эксперт,  №  1,  2011  г.
  9. Процентная  ставка  рефинансирования  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа  —  URL:  http://  consultant.ru›document/  (дата  обращения  14.02.2012).
  10. Росриэлт  Недвижимость  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа  —  URL:  http://www.rosrealt.ru/Astrahan/cena/74  (дата  обращения  11.02.2013).
  11. Саркисян  Г.С.  Доходы  населения  и  социальные  проблемы  уровня  жизни  РФ.  М.:  Статистика,  2010.  —  295  с.
  12. Фабоцци  Ф.Дж.  Управление  инвестициями  /  Пер.  с  англ.  под  ред.  Бочарова  П.П.,  Гаврилоеа  Е.В.  и  др.  —  М.:  Инфра-М,  2010.
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

Комментарии (1)

# Татьяна 03.04.2013 23:42
Статья очень понравилась!Теперь знаю,как сохранить свои сбережения!

Оставить комментарий

Форма обратной связи о взаимодействии с сайтом
CAPTCHA
Этот вопрос задается для того, чтобы выяснить, являетесь ли Вы человеком или представляете из себя автоматическую спам-рассылку.