РИСКИ ТЕНЕВОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРИПТОВАЛЮТ В КАЧЕСТВЕ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА

THE RISKS OF THE SHADOW USE OF CRYPTOCURRENCIES AS A MEANS OF PAYMENT

Shumilin Dmitry Sergeevich

2nd year student, Faculty of Finance and Credit, Moscow University of Finance and Law,

Russia, Moscow

Klyuchko Victoria Anatolyevna

Scientific supervisor, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Moscow University of Finance and Law,

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

Криптовалюты, такие как Bitcoin, Ethereum и другие, стали неотъемлемой частью современной финансовой системы. Однако их децентрализованный характер и анонимность создают благоприятные условия для использования в теневой экономике. В данной статье рассматриваются риски, связанные с использованием криптовалют в качестве средств платежа в незаконных операциях, анализируются статистические данные и предлагаются меры по минимизации данных рисков.

ABSTRACT

Cryptocurrencies such as Bitcoin, Ethereum and others have become an integral part of the modern financial system. However, their decentralized nature and anonymity create favorable conditions for use in the shadow economy. This article examines the risks associated with using cryptocurrencies as a means of payment in illegal transactions, analyzes statistical data and suggests measures to minimize these risks.

Ключевые слова: криптовалюты, теневая экономика, отмывание денег, финансирование терроризма, статистический анализ.

Keywords: cryptocurrencies, shadow economy, money laundering, terrorist financing, statistical analysis.

С момента появления Bitcoin в 2009 году криптовалюты привлекли внимание как инвесторов, так и регуляторов. Их ключевые особенности – децентрализация, анонимность и низкие транзакционные издержки – делают их привлекательными для легальных и нелегальных операций. Однако именно эти характеристики способствуют их активному использованию в теневой экономике, включая отмывание денег, финансирование терроризма, торговлю запрещенными товарами и уклонение от налогов.

Хотя транзакции в блокчейне являются публичными, идентификация пользователей затруднена. Это позволяет преступникам использовать криптовалюты для незаконных операций, таких как торговля наркотиками, оружием и другими запрещенными товарами на darknet-рынках.

В отличие от традиционных финансовых систем, криптовалюты не подчиняются единым международным стандартам регулирования. Это создает возможности для уклонения от налогов и отмывания денег.

Криптовалюты позволяют осуществлять мгновенные денежные платежи, что усложняет отслеживание незаконных операций правоохранительными органами.

В 2023 году согласно отчету Chainalysis, объем криптовалютных транзакций, связанных с незаконной деятельностью, составил около $20,1 млрд в 2022 году, что составляет примерно 0,24% от общего объема транзакций.

Исследования показывают, что darknet-рынки, такие как Hydra (до его закрытия в 2022 году), активно использовали Bitcoin и Monero для торговли наркотиками и другими запрещенными товарами. В 2021 году объем транзакций на darknet-рынках достиг $3,1 млрд.

В последние годы наблюдается рост использования стейблкоинов (например, USDT) в незаконных операциях благодаря их стабильности и ликвидности.

Современные инструменты блокчейн-аналитики, такие как Chainalysis, Elliptic и CipherTrace, позволяют отслеживать подозрительные транзакции и идентифицировать кошельки, связанные с незаконной деятельностью.

Использование искусственного интеллекта для анализа паттернов транзакций помогает выявлять подозрительные активности, такие как миксинг (смешивание средств) и транзакции через анонимные кошельки.

Внедрение международных стандартов регулирования криптовалют, таких как рекомендации FATF (ФАТФ), может снизить риски их использования в незаконных целях.

Обязательное внедрение процедур «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию денег (AML) на криптовалютных биржах и платформах.

Повышение осведомленности пользователей о рисках, связанных с использованием криптовалют, и методах их безопасного использования.

Таким образом, криптовалюты представляют собой инновационный инструмент, который может изменить финансовую систему, но их использование в теневой экономике создает значительные риски. Для минимизации этих рисков необходимы совместные усилия регуляторов, правоохранительных органов и участников криптовалютного рынка. Применение современных аналитических инструментов и внедрение строгих регуляторных мер позволят снизить уровень незаконного использования криптовалют и повысить доверие к ним как к легальному средству платежа.

Список литературы:

1. Chainalysis. Crypto Crime Report [Электронный ресурс]. URL.: https://www.chainalysis.com/blog/crypto-crime-midyear-2023-update-ransomware-scams/ (дата обращения: 11.03.2025)
2. FATF. Guidance for a Risk-Based Approach to Virtual Assets and VASPs [Электронный ресурс]. URL.: https://www.fatf-gafi.org/en/publications/Fatfrecommendations/Guidance-rba-virtual-assets-2021.html 
3. Коринной А.Г. «Теневая» составляющая в использовании криптовалюты // Вестник ОмГУ. 2022. №1. [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tenevaya-sostavlyayuschaya-v-ispolzovanii-kriptovalyuty (дата обращения: 11.03.2025).
4. Юффа Д.А. Влияние криптовалют на экономику России // Молодой ученый. – 2019. – № 20 (258). – С. 254-260.
5. Пушкарев Г.Д. Международный опыт противодействия преступной деятельности с использованием криптовалюты // Молодой ученый. – 2021. – № 48 (390). – С. 322-324.