ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ В СФЕРЕ ОКАЗАНИЯ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ РФ

АННОТАЦИЯ

Значение сферы финансовых услуг в экономической сфере деятельности не меняется даже в период финансового кризиса. В России роль финансовых услуг в экономическом развитии страны, трудно переоценить. На современном этапе развития финансовые услуги решают задачи  инновационного развития экономики и ускорения темпов экономического роста.

Имеющиеся проблемы в сфере финансовых услуг могут нанести существенный ущерб экономико-правовым отношениям, что может привести к негативным последствиям. В статье автором рассмотрен вопрос нормативно-правового регулирования финансовых услуг по законодательству Российской Федерации.

Ключевые слова: финансовая услуга, законодательство Российской Федерации, гражданско-правовые отношения, нормативно-правовое регулирование.

Финансовая система государства строится на банковской и страховой деятельности, рынке ценных бумаг. Три сектора экономики условно имеют «финансовыми услугами». В настоящее время регулированием финансового рынка является Центральный Банк Российской Федерации, который осуществляет контроль и надзор за деятельностью финансовых организаций.

Для осуществления деятельности по предоставлению финансовых услуг необходимо пройти определённую процедуру, связанную с получением соответствующей лицензии, обеспечить финансовую устойчивость  участника, выполнять предписания регулятора.

Регулирование сферы финансовых услуг в государстве посредством Банка России заключается в регламентации,  надзоре и правопринуждении.

Чтобы обозначить роль финансовых услуг в экономике, необходимо определить квалифицирующие признаки финансовых услуг и финансовых организаций. Подчёркивая важность финансовых услуг, следует обратить внимание на неясности и противоречия в действующем законодательстве, а также  отсутствие в нормативно-правовых актах единого трактования  вопроса о содержании финансовых услуг и функциях финансовых организаций.

Факт оказание финансовых услуг физическим и юридическим лицам  влечет за собой правовые последствия такой деятельности, например, особые требования к деятельности на рынке финансовых услуг предъявляет антимонопольное законодательство. Согласно п.7 ст.5 ФЗ № 135 [3]  «… доминирующее положение финансовой организации… устанавливается Правительством РФ и антимонопольным органом». Для надлежащего правового регулирования в этой сфере Правительством России было принято постановление № 359. [5]

Федеральный закон № 135 [3] запрещает занимать доминирующее положение хозяйствующего субъекта, предоставляющего финансовые услуги, в результате деятельности которого может возникнуть недопущение и ограничение, устранение конкуренции, а также ущемление интересов других финансовых организаций касательно предоставления финансовых услуг. Упомянутый Федеральный закон устанавливает особые критерии по отбору финансовых организаций и особенностей применения антимонопольных норм в их отношении.

Говоря о рекламе финансовых услуг, то её производство и публикация должно соответствовать специальным требованиям. Эти требования содержаться в нормах статьи 28 Федерального закона № 38, [4] нарушение которого влечёт применение штрафных санкций к ответственным  физическим или юридическим лицам.

С точки зрения правого регулирования финансовых услуг Уголовным кодексом РФ, [1] то в нормах уголовного права присутствуют квалифицирующие признаки, предусматривающие состав преступления.

Это в частности статья 205.1 УК РФ «Содействие террористической деятельности», [1] которая подразумевает и финансирование терроризма путём  предоставления или сбора средств, а также оказания финансовых услуг общественно-опасных деяний, предусматривающих совершение преступлений против общественной безопасности и общественного порядка, против основ конституционного строя и безопасности государства, а также мира и безопасности человечества.

Вынуждены констатировать, что в российском законодательстве понятие «финансовая услуга» не раскрыто, при этом, могут возникнуть вопросы при квалификации преступлений.

С гражданско-правовой точки зрения необходимо иметь правовой инструментарий, с помощью которого можно определить, относится та или иная деятельность к финансовым услугам или не относится. У законодателя должен быть выработан единый подход к трактованию понятия и сущности содержания финансовой услуги.

Ещё сложнее обстоит дело с регулированием финансовых услуг на уровне подзаконных актов. В качестве примера приведём Перечень № 10-83/2508, регулирующий выполнение работ, предоставление услуг и прав на результаты интеллектуальной деятельности при совершении внешнеторговых сделок, в котором финансовые услуги (страхование и банковские услуги) отнесены к вспомогательным услугам. Само содержание вспомогательных услуг в перечне не раскрыто.

Под финансовой услугой в приказе Федеральной службы государственной статистики № 423 [6] понимается деятельность, связанная с привлечением и использованием денежных средств юридических и физических лиц. Однако вызывает вопрос содержание критерия «использование денежных средств», так как обращение денежных средств в жизнедеятельности граждан и государства огромно, поэтому налицо расплывчатость при описании термина.

Также следует отметить отсутствие общего определения финансовой организации в российском законодательстве, так как в различных нормативно-правовых актах отсутствует единая трактовка.

Отсутствует ясность и в вопросе о понятии финансовой услуги в практической деятельности судебных органов. В частности в постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 17, [2] говорится, что «под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции)».

Также отсутствует перечень услуг, а также не определено, имеется ли отличие квалификации таких услуг в зависимости от субъектного состава получателей данных услуг (услуги для юридических лиц).

Следует отметить тот факт, что все финансовые услуги  имеют сходные  признаками, которые определяют их правовое регулирование. Перечислим их:

1.Деятельность в  финансовой системе страны.

2.Оказание услуг квалифицированными кадрами (экономистами, финансистами, страховщиками).

3.Контроль за деятельностью организаций, предоставляющих финансовые услуги.

В заключение следует отметить, что законодательно чёткого  определения дефиниции, которая бы в полном объёме раскрывала содержание финансовой услуги, отсутствует.

Отсутствует и чётко прописана норма в законе о единстве требований для финансовых организаций, а также объёма их правоспособности. Для полноценного функционирования финансовой системы и отсутствия возникновения коллизий следует устранить данный пробел.

Также считаем, что при определении в законодательстве перечня  финансовых услуг следует предоставить их описательную характеристику.

Автором предложен вариант определения финансовой услуги: «Под  финансовой услугой понимается – услуги в банковской и страховой деятельности, услуги ломбарда, услуги на рынке ценных бумаг, финансовая аренда (лизинг), выдача займов, финансирование под уступку денежного требования, услуги в целях осуществления платежей и клиринговых расчетов по финансовым активам, иные связанные с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц».

Список литературы:

1. Уголовный кодекс РФ от 13.06.1996;
2. Постановление Пленума ВС РФ № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012;
3. Федеральный закон № 135 «О защите конкуренции» от 26.07.2006;
4. Федеральный закон № 38 «О рекламе» 13.03.2006;
5. Постановление Правительства РФ № 359 «Об утверждении условий признания доминирующим положения финансовой организации (за исключением кредитной организации) и правил установления доминирующего положения финансовой организации (за исключением кредитной организации)» от 09.06.2007;
6. Приказ Росстата № 423 «Об утверждении статистического инструментария для организации федерального статистического наблюдения за ценами и финансами» от 27.07.2012.