ОСОБЕННОСТИ  ЗАКЛЮЧЕНИЯ  ДОГОВОРА  СТРАХОВАНИЯ  АВТОТРАНСПОРТНЫХ 
СРЕДСТВ  В  РЕСПУБЛИКЕ  БЕЛАРУСЬ

Бельмач  Артём  Александрович

Бущик  Андрей  Васильевич

студенты  2  курса  кафедры  экономики  и  организации  производства  Барановичского  государственного  университета, 
Республика  Беларусь,  г.  Барановичи

E-mail:  streetmcs@mail.ru

Шпак  Марина  Александровна

научный  руководитель,

  преподаватель  Барановичского  государственного  университета,

  Республика  Беларусь,  г.  Барановичи

Каждый  автовладелец,  заключая  договор  страхования  своего  автотранспортного  средства  должен  учитывать  многочисленные  факторы,  которые  влияют  на  суть  страховки  и  условия  возврата  страховой  суммы  в  случае  повреждения  автомобиля.

Стоимость  страховки  зависит  от  разных  моментов.  Некоторые  из  них  приводят  к  приросту  платежей,  другие  позволяют  уменьшить  начальную  сумму.  Во  многих  случаях  страховые  компании  следуют  определённому  стандарту,  который  позволяет  не  только  активно  и  быстро  подписывать  договоры  с  новыми  клиентами,  но  и  сводит  к  минимуму  возможные  выплаты.

В  Беларуси  на  данный  момент  существуют  следующие  виды  страхования  автотранспортных  средств:

Обязательное  страхование  автомобиля:

·«зеленая  карта»  (страхование  водителя  при  выезде  за  рубеж);

·страхование  гражданской  ответственности.

Добровольное  страхование  автомобиля:

·КАСКО;

·страхование  водителя  и  пассажира.

Страхование  средств  автотранспорта  происходит  на  случай  ниже  перечисленных  четырёх  вариантов  (рисков)  договоров,  рассматри­вающих  полное  или  частичное  покрытие  ущерба,  например:  вызванного  повреждением,  уничтожением  или  утратой  автотранс­портного  средства.

В  первом  варианте  предусматривается  полное  покрытие  ущерба,  совершённое  любым  событием.

Второй  вариант  (существует  частичное  покрытие)  —  компен­сируется  ущерб,  совершённый  в  результате  следующих  факторов:  стихийного  бедствия,  пожара,  взрыва,  дорожного  —  транспортного  происшествия,  похищения  или  угона,  попытки  похищения  (угона),  включая  кражу  отдельных  частей,  принадлежностей  и  деталей  транспортного  средства.

Третий  вариант  (учитывается  частичное  покрытие)  возмещается  ущерб,  возникший  в  результате  стихийного  бедствия,  транспортного  происшествия,  похищения  (угона).

Четвертый  вариант  (аналогично  частичное  покрытие)  предпо­лагает  покрытие  ущерба,  вызванного  пожаром,  взрывом,  транс­портным  происшествием.

Независимо  от  варианта  страхования  не  выплачиваются  убытки,  случившиеся  в  результате  военных  действий,  ввода  военного  положения,  гражданских  волнений,  радиоактивного  заражения.

Если  принимать  во  внимание  разнообразие  возможностей  и  интересов  клиентов,  во  всех  страховых  компаниях  чаще  предоставляют  «стандартные»  договоры,  подбирая  их  с  учетом  максимального  спроса,  который  существует  и  в  области  страховых  рисков.  В  принципе  можно  распределить  их  на  эконом-  вариант,  стандарт  и  с  дополнительными  (расширенными)  возможностями.  Такие  страховки  имеются  для  тех,  кто  не  хочет  тратить  много  времени,  и  желает  как  можно  быстрее  избавиться  от  бумажной  волокиты.  Так,  первый  вариант  является  наиболее  дешёвым,  дающим  возможность  сэкономить,  но  в  итоге,  когда  происходит  страховой  случай,  то  поторопившегося  может  ожидать  не  очень  приятный  сюрприз.  В  некоторых  случаях,  договор  «запестрит»  рядом  пунктов,  по  которым,  страховщик  не  будет  выполнять  обязательства  по  выплатам,  если  вдруг  эти  условия  будут  нарушены  именно  страхователем.  Поэтому  в  договоре  могут  быть  отмечены  особые  условия  по  сохранению  транспортного  средства  (охраняемая  стоянка  в  ночное  время  или  гараж),  оборудование  сигнализацией  и/или  другими  видами  защиты,  право  передачи  авто  третьим  лицам,  а  на  случай  угона  существует  вариант  с  небрежностью  водителя,  который  имел  неосторожность  забыть  в  машине  ключи.  В  последнем  варианте,  страховая  компания  не  выплатит  сумму,  а  если  страхователь  будет  возражать,  то  придется  идти  в  суд.

Для  обеспечения  контроля  за  страховой  деятельностью  в  области  автострахования  со  стороны  государства  действует  ряд  нормативно  правовых  актов,  к  которым  относится  УКАЗ  ПРЕЗИДЕНТА  РЕСПУБЛИКИ  БЕЛАРУСЬ  от  25  августа  2006  г.  №  530  «О  страховой  деятельности».

В  П.  1.  3.  предусмотрены  споры,  происходящие  из  отношений  по  страхованию  и  по  управлению  страховой  деятельностью,  рассматриваются  в  судебном  порядке.

По  П.  3.2.  страховщики  и  Белорусское  бюро  по  транспортному  страхованию  обязаны  возместить  страховую  сумму  за  вред,  нанесённый  жизни,  здоровью  пострадавшего,  независимо  от  выплат,  выплачиваемых  органами  по  труду  и  социальной  защите,  уплачиваемых  по  социальному  страхованию  и  по  иным  заключенным  договорам  обязательного  и  добровольного  страхования.

Согласно  П.  3.3.  за  каждый  день  просрочки  страховой  выплаты  по  вине  страховщика,  Белорусскому  бюро  по  транспортному  страхо­ванию  они  уплачивают  пеню  в  размере  0,1  процента  юридическому  и  0,5  процента  физическому  лицу  от  суммы,  подлежащей  выплате.

Хотя,  что  делать,  если  нужны  некоторые  пункты  в  правилах,  которые  бы  по  возможности  удовлетворили  спрос  конкретного  автовладельца?  Во-первых,  на  что  обратит  внимание  страхователь,  можно  ли  поменять  изначальные  условия  договора.  Ответ  условно  положительный,  можно.  Так,  рассмотрению  подлежит  размер  франшизы  или  ее  полное  отсутствие,  увеличение  или  уменьшение  перечня  страховых  рисков,  срок  действия  страховки  (месяц,  три  месяца,  полгода  или  год),  оплата  страховой  премии  в  рассрочку,  условия  его  эксплуатации  и  хранения.

Рассмотрение  всех  моментов  со  страховой  компанией  и  здравый  смысл,  помогут  отделить  лишнее  или  добавить  необходимое  и  тем  самым  уменьшить/увеличить  сумму  страховых  взносов.  Важна  не  стоимость  страховки,  а  получение  требуемых  условий  страхования.

Даже  после  удачного  и  своевременного  заключения  договора  страхования  страхователю  может  быть  отказано  в  выплате  страховки  и  основанием  для  отказа  в  страховой  выплате  по  договору  страхования  могут  быть  следующие  случаи:

·совершение  умышленных  действий  страхователем,  застра­хованным  лицом  или  выгодоприобретателем,  направленных  на  наступление  страхового  случая;

·совершение  страхователем  или  лицом,  в  пользу  которого  заключен  договор  страхования,  умышленного  преступления,  находящегося  в  прямой  причинной  связи  со  страховым  случаем;

·сообщение  страхователем  страховщику  заведомо  ложных  сведений  об  объекте  страхования;

·получение  страхователем  соответствующего  возмещения  ущерба  по  имущественному  страхованию  от  лица,  виновного  в  причинении  этого  ущерба;

·другие  случаи,  предусмотренные  законодательными  актами.

Таким  образом,  учитывая  все  нюансы  при  заключении  договора  страхования  транспортного  средства,  можно  гарантировать  уверен­ность  в  сохранности  собственных  средств,  потраченных  на  его  приобретение  и  эксплуатацию.

Список  литературы:

1. Гвозденко  А.А.  Основы  страхования:  учебник  /  А.А.  Гвозденко.  —  М.:  Финансы  и  статистика,  2001.  —  422  с.
2. Мурина  Н.Н.  Страховое  дело:  учеб.  пособие  /  Н.Н.  Мурина,  А.А.  Роговская.  —  Минск:  ИВЦ  Минфина,  2005.  —  246  с.
3. Страхование  автомобиля  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.ckb.by/straxovanie-avtomobilya  (дата  обращения  06.02.2013).
4. Указ  президента  республики  Беларусь  от  25  августа  2006  г.  №  530  «О  страховой  деятельности».  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.belta.by/ru/articles/officially?cat_id=155  (дата  обращения  06.02.2013).