УСЛОВИЯ  ПОЛУЧЕНИЯ  КРЕДИТА  НА  СТРОИТЕЛЬСТВО  В  БАНКАХ  Г.  ЙОШКАР-ОЛЫ

Елсукова  Елена  Александровна

студент  5  курса,  кафедра  Проектирование  зданий  ПГТУ,  РФ,  г.  Йошкар-Ола

E-mail: 

Косульникова  Юлия  Александровна

студент  5  курса,  кафедра  Проектирование  зданий  ПГТУ,  РФ,  г.  Йошкар-Ола

E-mail:  u.kosulya@gmail.com

Крылова  Анна  Александровна

научный  руководитель,  доцент  ПГТУ,  РФ,  г.  Йошкар-Ола

Строительство  является  одним  из  наиболее  динамично  развивающихся  сегментов  рынка.  Каждый  год  происходит  непрерывный  рост  спроса  на  новую  жилую  и  коммерческую  недвижимость.  Вместе  с  тем  это  одна  из  наиболее  дорогостоящих  отраслей  экономики.  Строительство  —  это  сложный  процесс,  включающий  в  себя  все  организационные,  изыскательские,  проектные,  строительно-монтажные  и  пусконаладочные  работы,  связанные  с  созданием  или  изменением  объекта,  а  также  взаимодействие  с  компетентными  органами  по  поводу  производства  всех  видов  работ  [3,  с.  22].  Финансирование  полного  процесса  строительства  часто  не  под  силу  даже  крупным  строительным  компаниям.  Наиболее  эффективным  и  налаженным  способом  решения  проблемы  является  получение  кредита  на  строительство  в  банке  [1,  с.  63].  Экономический  словарь  определяет  кредит  как  предоставление  в  долг  денег  или  товаров  на  условиях  возвратности,  срочности,  платности  и,  как  правило,  с  уплатой  процентов.

В  настоящее  время  в  г.  Йошкар-Оле  функционирует  44  банка.  Каждый  из  них  оказывает  финансовые  услуги  физическим  и  юридическим  лицам.  Выбор  банка,  предоставляющего  кредит  —  важный  и  ответственный  процесс,  влияющий  на  будущий  успех  строительной  кампании.

Основой  доклада  стало  изучение  форм  и  видов  кредитования  строительства,  существующих  в  банках  города  Йошкар-Олы.  Цель  работы  —  провести  сравнительный  анализ  условий  получения  кредита  и  выявить  наиболее  выгодный.

Для  исследования  были  выбраны  6  успешно  функционирующих  банков:  Сбербанк  России,  ВТБ  24,  Россельхозбанк,  АкБарс  банк,  Альфабанк  и  Росбанк.

1.  Сбербанк  России.

Сбербанк  России  основан  в  1841  году.  Является  самым  крупным  банком  страны.  Занимает  первое  место  по  количеству  активов,  вкладов  населения  и  выданных  кредитов  [2,  с.  181].  Его  клиентами  являются  несколько  десятков  миллионов  человек.

Сбербанк  предоставляет  следующие  услуги  кредитования  строительных  организаций:

1.  Финансирование/рефинансирование  девелоперских  проектов:

Цель  —  финансирование/рефинансирование  проектов  в  сфере  недвижимости,  в  том  числе  связанных  с  приобретением,  проектированием,  строительством  и  реконструкцией  объектов  жилищного  строительства  и  недвижимости  коммерческого  назначения.  Срок  —  10  лет.

2.  Кредитование  проектов  строительства  жилой  недвижимости:

Это  специальное  кредитное  предложение  для  компаний,  строящих  жилые  дома  или  комплексы,  коттеджи  и  таунхаусы,  гаражные  комплексы  в  составе  проектов,  апартаменты.  Срок  —  5—7  лет.  Кредит  может  быть  предоставлен  как  инвестору,  так  и  застройщику  напрямую.  Сбербанк  самостоятельно  бесплатно  осуществляет  строительный  контроль  кредитуемых  проектов  и  проводит  оценку  и  переоценку  залогового  обеспечения  по  кредитуемым  проектам.

3.  Кредитование  проектов  строительства  коммерческой  недвижимости:

Это  специальное  кредитное  предложение  для  компаний,  занимающихся  реализацией  проектов  в  сфере  строительства  коммерческой  недвижимости.  Банк  бесплатно  производит  строительную  экспертизу  проекта.

4.  Финансирование  индустриальных  проектов:

Цели  кредитования:  приобретение/реконструкция/строительство  объектов  недвижимости,  инженерной  или  транспортной  инфраструктуры,  возмещение  ранее  понесённых  затрат  по  проекту,  рефинансирование  кредитов  других  банков,  предоставленных  на  аналогичные  цели.

Срок  —  до  14  лет.

Также  Банк  осуществляет  контрактное  кредитование  и  кредитование  текущей  деятельности  подрядных  организаций.

2.  ВТБ  24

Банк  ВТБ24  —  один  из  крупнейших  участников  российского  рынка  банковских  услуг,  входит  в  международную  финансовую  группу  ВТБ.  Одна  из  главных  задач  группы  —  поддержание  и  совершенствование  развитой  финансовой  системы  России.

Банк  предлагает  инвестиционный  кредит,  предусматривающий  направление  кредитных  средств  на  приобретение  имущества,  ремонт,  строительство,  а  также  развитие  нового  направления  деятельности  или  расширение  бизнеса.  В  рамках  программы  можно  рефинансировать  кредит,  полученный  в  другом  банке.  Срок  —  до  7  лет.  Сумма  —  от  4  млн.  руб.  Фиксированная  процентная  ставка:  11,1  %

3.  Россельхозбанк

Открытое  акционерное  общество  «Российский  Сельскохозяйственный  банк»  —  один  из  крупнейших  банков  в  России.  Созданный  в  2000  году  в  целях  развития  национальной  кредитно-финансовой  системы  агропромышленного  сектора  и  сельских  территорий  Российской  Федерации,  сегодня  это  универсальный  коммерческий  банк,  предоставляющий  все  виды  банковских  услуг  и  занимающий  лидирующие  позиции  в  финансировании  агропромышленного  комплекса  России. 

Россельхозбанк  предлагает:

1.  Кредит  на  инвестиционные  цели  и  проектное  финансирование:

Приоритетными  направлениями  кредитования  являются  вложения,  направленные  на:  строительство,  реконструкцию,  модернизацию  по  проектам  в  области:  растениеводства;  животноводства;  рыбоводства;  производства  комбикормов;  переработки  и  хранения  сельскохозяйственного  сырья  и  продукции;

2.  Кредит  на  строительство,  реконструкцию  и  модернизацию  мощностей  для  первичной  подработки  и  хранения  зерна:

Цель:  создание  и  модернизация  инженерной  и  транспортной  инфраструктуры  объекта;  приобретение  строительных  и  расходных  материалов  для  возведения  и  реконструкции  объекта;  приобретение  технологического  оборудования.  Срок  —  до  10  лет. 

3.  Кредит  на  строительство  жилья  для  граждан,  работающих  в  сельской  местности:

Цель:  Финансирование  проектов  на  строительство  жилья  для  работников  Заемщика,  работающих  в  сельской  местности.  Финансируемые  проекты:  жилищное  строительство  и  объекты  инфраструктуры;

Срок  —  до  8  лет;

4.  АкБарсБанк

Банк  АК  БАРС  работает  на  российском  финансовом  рынке  с  1993  года.  На  сегодняшний  день  кредитная  организация  обслуживает  более  49  тыс.  корпоративных  и  свыше  2,3  млн  частных  клиентов. 

Кредит  на  приобретение  коммерческой  недвижимости  позволит  получить  средства  для  приобретения  нежилых  помещений,  зданий,  сооружений,  земельных  участков,  имущественных  комплексов,  жилой  недвижимости  с  целью  перевода  в  нежилое  помещение.  Срок  —  до  10  лет.

5.  Альфабанк

Основанный  в  1990  году  Альфа-Банк  быстро  превратился  в  один  из  ведущих  частных  российских  банков.  Альфа-Банк  оценивается  как  один  из  самых  надежных  и  динамично  развивающихся  банков,  который  успешно  сочетает  высокие  международные  стандарты  ведения  бизнеса  и  корпоративного  управления  с  уникальным  опытом  работы  на  российском  рынке.

Альфабанк  предлагает  финансирование  проектов. 

Цель:  финансирование  проектов  жилой  и  коммерческой  недвижимости.

Условия  предоставления  финансирования:  получение  полного  пакета  ИРД;  вложение  клиентом  собственной  доли  участия  в  проекте;  окончание  начального  этапа  работ  по  проекту.

Сроки:  до  5  лет  —  при  финансировании  строительства  жилой  недвижимости;

до  10  лет  —  при  финансировании  строительства  коммерческой  недвижимости;

6.  Росбанк

Росбанк  основан  в  1993  году.  В  банке  обслуживается  более  3,5  млн.  человек.  Росбанк  имеет  более  700  отделений  и  1,2  тыс.  точек  продаж,  расположенных  в  340  городах  России,  в  том  числе  и  в  нашем  городе.

Росбанк  предлагает  коммерческую  ипотеку.  Коммерческая  ипотека  —  это  кредит  Росбанка  на  цели  приобретения  объекта  коммерческой  недвижимости  при  условии  передачи  недвижимости  в  залог  Банку.  Коммерческая  ипотека  необходима  тем  клиентам  малого  и  среднего  бизнеса,  которые  ведут  бизнес  на  арендуемых  площадях  и  хотят  выкупить  помещение.

Росбанк  предоставляет  следующие  объекты  недвижимости  для  развития  бизнеса:  офисные  помещения;  торговые  помещения;  складские  помещения;  помещения  под  гостиницы;  помещения  под  кафе,  рестораны;  помещения  для  оказания  социальных  услуг.

Срок  —  до  5  лет.

Исследование  показало,  что  спектр  предоставляемых  банками  услуг  по  кредитованию  очень  широк.  Банки  выдают  кредиты  как  на  любые  виды  строительной  деятельности,  так  и  на  узко  направленные.  Почти  каждый  банк  предусматривает  возможность  рефинансирования  кредитов,  полученных  в  других  банках.  Сбербанк  России  обладает  самым  широким  списком  специализированных  кредитов.  Для  предприятий  и  организаций  агропромышленного  комплекса  наиболее  выгодно  вести  дела  с  Россельхозбанком.

Условия  получения  кредита  на  строительство  жилой  и  коммерческой  недвижимости  в  рассмотренных  банках  приблизительно  одинаковы. 

Наиболее  универсальным  можно  считать  банк  ВТБ24,  предоставляющий  кредит  на  любые  проекты  и  называющий  фиксированные  процентные  ставки,  сроки  кредитования  и  суммы.

Таким  образом  при  выборе  банка  следует  руководствоваться  следующими  критериями:

1.  Отрасль  строительной  деятельности,  вид  объекта  строительства;

2.  Объём  строительства,  как  следствие  сумма  кредита;

3.  Сроки  кредита,  информация  об  отсрочке  по  погашению;

4.  Надёжность  банка,  отсутствие  финансовых  проблем,  кроме  того  возраст  банка  –  важный  параметр,  определяющий  стойкость  организации  к  кризисам  и  экономическим  потрясениям;

5.  Количество  отделений,  банкоматов,  определяющих  удобство  дальнейшего  пользования;

6.  Репутация  кредитной  организации  банка;

7.  Качество  обслуживания  и  вежливый  компетентный  персонал  [2,  с.  239].

В  настоящее  время  получение  кредита  —  неотъемлемая  часть  строительного  процесса.  Поэтому  так  важно  выбрать  банк  и  вид  кредитования,  максимально  удовлетворяющий  всем  запросам  заёмщика  уже  на  стадии  планирования  строительства  будущего  объекта.

Список  литературы:

1.Балабанов  И.Т.:  Банки  и  банковское  дело.  СПб:  Питер,  2007.  —  304  с.

2.Колпакова  Г.М.  Финансы.  Денежное  обращение.  Кредит:  Учебное  пособие.  2-е  изд.,  перераб.  и  доп.  М.:  Финансы  и  статистика,  2009.  —  496  с.

3.Сиваев  С.Б.:  Государственная  поддержка  жилищного  строительства  и  развития  коммунальной  инфраструктуры.  М.:  Дело,  2009.  —  262  с.