ИТ-ТЕХНОЛОГИИ, ОБЕСПЕЧИВАЮЩИЕ ЭКОНОМИЧЕСКУЮ БЕЗОПАСНОСТЬ БАНКА

Основой благополучного общества является постоянно растущая экономика. Как правило, это связано с постоянно увеличивающимися потребностями населения страны. Но в условиях ограниченности экономических ресурсов требуется принимать решения по ряду вопросов, связанных с выбором производимой продукции и её распределением. Чтобы найти оптимальное решение по данным вопросам, хозяйственная деятельность должна быть согласована, а отношения между экономическими субъектами скоординированы [1].

Одним из важных и основных субъектов экономического рынка являются банки, ведь они выполняют функцию финансового посредника. Поэтому поступательное развитие экономической системы государства со всеми ее связями в первую очередь зависит от того насколько стабильно и эффективно будет организована их деятельность [2].

Из-за стремительно развивающегося сегмента информационных технологий, на данный момент наблюдается значительный рост угроз экономической безопасности банковской деятельности. Следовательно, внутренние и внешние условия функционирования банковской системы должны всеми доступными средствами пресекать попытки нанести ущерб установленному порядку банковской деятельности.

Чтобы подробнее изучить сложившуюся ситуацию на рынке, на примере российских банков изучим применение информационных технологических решений. А именно, что за инновационные продукты применяются для совершенствования экономической защиты важнейшей части финансовой системы страны. Кроме того, разберем какие экономические угрозы можно предотвратить или снизить за счет их применения.

Основную часть деятельности банковской системы занимают сделки по переводу денежных средств. Данные операции осуществляются при помощи транзакций. Чтобы отследить произведенный перевод и систематизировать данные, принято присваивать уникальный числовой код операциям и сохранять информацию в транзакционные базы данных. А технология блокчейн как раз таки позволяет хранить полученные данные по транзакциям. Но блокчейн не просто отвечает за сохранность информации, а в первую очередь является отличным инструментом для обеспечения безопасности переводов. На рисунке 1 представлена схема, показывающая принцип работы блокчейна [3].

Принцип работы, следующий: во время проведения новой транзакции, данные передаются в сеть одноранговых компьютеров, после чего используя известные алгоритмы система принимает решение о действительности полученной информации на основании сверки с уже имеющимися данными. Если сверка данных прошла успешно, то новый блок добавляется в реестр и транзакция одобряется системой. Так как цепочки блоков имеют тысячи активных узлов, контролирующих её функционирование, то перехватить контроль над проведением транзакций невозможно. Ведь для полного контроля над блокчейном, требуется одновременно получить доступ ко всем серверам, на которых хранится информация, что само по себя является практически неосуществимо.

В результате применения данной технологии можно уменьшить риск следующих экономических угроз:

– кража финансовых средств;

– мошенничество;

– незаконные финансовые операции.

Другой активно используемой технологий в сфере банковской деятельности является искусственный интеллект (ИИ). На рисунке 2 представлены основные направления исполнения ИИ в финансах.

Рисунок 1. Схема работы блокчейна

На данный момент банки тратят миллионы долларов на генеративный ИИ. Это связано с тем, что применение данного инструмента позволяет существенно улучшить качество обслуживания клиентов, а также повысить уровень безопасности банковской системы. По прогнозам аналитиков на 2024 год затраты в данной сфере составят около 6 млрд. долларов, а к 2030 году сумма возрастет до 85 млрд. долларов.

Рисунок 2. Направления применения ИИ

Банки при использовании генеративного ИИ получают ряд преимуществ, позволяющих уменьшить затраты и повысить эффективность деятельности, а именно: создание рекомендаций для клиентов при помощи чат-ботов, ускорение выдачи займов на рынках с недостаточным финансовым обслуживанием, успешное выявление мошеннических схема за счет быстрого анализа большого объема данных и т.д.

В 2023 году компанией Finextra были выделены следующие тренды искусственного интеллекта, которые меняют банковскую отрасль:

1) улучшение обслуживания клиентов (виртуальные помощники позволяют взаимодействовать с клиентом круглосуточно);

2) персональные рекомендации (алгоритмы выявляют предпочтения клиента, что позволяет банкам формировать персональные предложения товаров и услуг);

3) Обнаружение и предотвращения мошенничества (модели машинного обучения выявляют нестандартные ситуации и предупреждают);

4) оценка кредитоспособности и анализ рисков (большой набор источников, позволяющих составить более полную картину о клиенте);

5) автоматизация операция бэк-офиса (уменьшение вероятности ошибки и повышение операционной эффективности);

6) прогнозная аналитика;

7) знай своего клиента (упрощенная регистрация за счет автоматизированной проверки документов);

8) соблюдение нормативных требований (автоматизация нормативной отчетности);

9) улучшение безопасности данных (технологии естественного языка и алгоритмы машинного обучения позволяют защитить информацию от несанкционированного доступа);

10) инвестиции и управление капиталом (финансовые серверы становятся более доступными за счет роботов-консультантов на базе ИИ) [4].

Одним из ярких представителей активного использования ИИ в банковской сфере является ПАО «Сбербанк России». Технология ИИ была внедрена во многие процессы работы банка, но самым из действенных является применение для защиты от утечек информации в системах DLP. Схема реализованного взаимодействия DLP-системы и модели ИИ представлена на рисунке 3 [5].

Рисунок 3. Схема взаимодействия DLP-системы и модели

Искусственный интеллект позволяет уменьшить риск следующих экономических угроз:

– кадровая политика банка;

– темпы инновационного развития сферы деятельности;

– устойчивость национальной валюты и уровень цен на услуги, работы и товары;

– финансовый мониторинг;

– правильная организация традиционных банковских операций;

– маркетинг и реклама;

– противоправные действия нанятого персонала;

– распространение конфиденциальной информации;

– плохо выстроенные стратегические планы развития;

– неразвитая инфраструктура рынка;

– экономический шантаж и шпионаж.

Таким образом, информационные технологии являются важным этапом развития современного общества, и тем более без них невозможно представить развития финансового сектора, а в частности банковского сектора. Угрозы же экономической безопасности банка возникают из-за наличия уязвимостей в защите функционирующей информационной системы. А за счет описанных выше ИТ-технологий, угрозы можно свести к нулю.

Список литературы:

1. Фарамазян Л. Г. Влияние экономики на развитие общества: исторические аспекты и современные тенденции // Экономика и парадигма нового времени. 2017. №2.
2. Машкур, Лайт Джавад Кадим. Роль коммерческих банков в рыночной экономике // Молодой ученый, 2022.  № 18 (413). С. 184-185.
3. Назаренко Ю. Л. Применение технологии блокчейн в целях обеспечения безопасности банковских операций // European science. 2018. №3 (35).
4. Искусственный интеллект в банках [Электронный ресурс] // tadviser.ru: официальный сайт. URL: https://www.tadviser.ru/index.php/%D0%A1%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%8C%D1%8F:%D0%98%D1%81%D0%BA%D1%83%D1%81%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B8%D0%BD%D1%82%D0%B5%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82_%D0%B2_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B0%D1%85?ysclid=lu2gntyrcd225781006#.D0.9E.D1.81.D0.BD.D0.BE.D0.B2.D0.BD.D1.8B.D0.B5_.D0.BD.D0.B0.D0.BF.D1.80.D0.B0.D0.B2.D0.BB.D0.B5.D0.BD.D0.B8.D1.8F_.D0.B8.D1.81.D0.BF.D0.BE.D0.BB.D0.BD.D0.B5.D0.BD.D0.B8.D1.8F_.D0.98.D0.98_.D0.B2_.D1.84.D0.B8.D0.BD.D0.B0.D0.BD.D1.81.D0.B0.D1.85 (дата обращения: 22.03.2024)
5. Как искусственный интеллект защищает данные клиентов Сбера [Электронный ресурс] /// sberbank.ru: официальный сайт. URL: https://www.sberbank.ru/ru/person/kibrary/articles/ii_na_strazhe_bankovskih_dannyh_2 (дата обращения: 22.03.2024)