Статья опубликована в рамках: CXLVIII Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов XXI столетия. ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ» (Россия, г. Новосибирск, 07 апреля 2025 г.)
Наука: Информационные технологии
Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции
БЛОКЧЕЙН-АНАЛИТИКА КАК ИНСТРУМЕНТ РИСК-ОРИЕНТИРОВАННОГО ПОДХОДА В ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА ЧЕРЕЗ КРИПТОВАЛЮТНЫЕ АКТИВЫ
BLOCKCHAIN ANALYTICS AS A TOOL OF RISK-ORIENTED APPROACH TO COUNTERING TERRORISM FINANCING THROUGH CRYPTOCURRENCY ASSETS
Aleksei Arkhipov
student, Department of Information Technology Security, Gubkin Russian State University of Oil and Gas (National Research University),
Russia, Moscow
АННОТАЦИЯ
В статье исследуется применение риск-ориентированного подхода для противодействия финансированию терроризма через криптовалютные активы. Анализируются современные методы блокчейн-аналитики, регуляторные вызовы и практические кейсы. Предлагаются конкретные рекомендации для регуляторов и финансовых институтов по совершенствованию систем мониторинга.
ABSTRACT
The article examines the application of a risk-based approach to counter the financing of terrorism through cryptocurrency assets. Modern methods of blockchain analytics, regulatory challenges and practical cases are analyzed. Specific recommendations for regulators and financial institutions on improving monitoring systems are offered.
Ключевые слова: риск-ориентированный подход, финансирование терроризма, криптовалюты, блокчейн-аналитика, FATF, регулирование.
Keywords: risk-based approach, terrorist financing, cryptocurrencies, blockchain analytics, FATF, regulation.
Криптовалюты, обладая свойствами анонимности и децентрализации, стали инструментом финансирования терроризма (ФТ). Традиционный финансовый мониторинг неэффективен против новых криптоугроз, что требует современных подходов [4].
Риск-ориентированный подход (РОП), рекомендованный ФАТФ, позволяет концентрировать ресурсы на уязвимых направлениях [5; 7]. Ключевую роль играет блокчейн-аналитика - технология, позволяющая деанонимизировать транзакции и выявлять подозрительные паттерны.
В условиях стремительного развития криптовалютного рынка риск-ориентированный подход (РОП), рекомендованный международными организациями, становится ключевым инструментом противодействия финансированию терроризма. Его суть заключается в дифференцированном применении контрольных мер в зависимости от уровня потенциальных угроз, что особенно актуально для криптовалютного сегмента с его специфическими характеристиками.
Криптовалюты создают уникальные регуляторные вызовы, обусловленные их технологическими особенностями. С одной стороны, публичные блокчейны типа Bitcoin и Ethereum обеспечивают прозрачность транзакций, но требуют специальных инструментов анализа для привязки адресов к реальным пользователям. С другой - privacy-монеты вроде Monero или Zcash принципиально усложняют отслеживание операций. Добавляет сложностей децентрализованная природа криптоактивов, отсутствие единого контрольного органа и легкость кросс-граничных переводов.
Эти особенности делают традиционные системы финансового мониторинга, разработанные для фиатных валют, малоэффективными. Высокая скорость операций, использование миксеров и обменников для сокрытия следов, отсутствие единых стандартов отчетности для поставщиков услуг - все это требует принципиально новых подходов к регулированию.
В данном контексте РОП предлагает трехкомпонентную стратегию. Во-первых, это точная идентификация наиболее уязвимых сегментов - таких как анонимные кошельки, p2p-платформы и операции с privacy-монетами. Во-вторых, пропорциональное ужесточение контроля именно для этих высокорисковых направлений при сохранении более либерального режима для остальных. И в-третьих - постоянная адаптация критериев оценки рисков к новым схемам отмывания средств и финансирования терроризма.
Таким образом, эффективное применение риск-ориентированного подхода в сфере криптоактивов требует комплексного сочетания регуляторных мер с передовыми технологиями блокчейн-анализа, что позволяет сохранить баланс между контролем финансовых потоков и развитием инновационных технологий.
Блокчейн-аналитика представляет собой совокупность технологических и аналитических методов (Таблица 1), направленных на отслеживание, кластеризацию и деанонимизацию криптовалютных транзакций. В контексте противодействия финансированию терроризма (ПФТ) и экстремизма она становится ключевым инструментом реализации риск-ориентированного подхода, позволяя выявлять подозрительные паттерны и связывать цифровые активы с реальными субъектами.
Таблица 1.
Основные методы и инструменты блокчейн-аналитики
|
Метод/ Инструмент |
Описание |
Пример применения |
Эффективность/ Ограничения |
|---|---|---|---|
|
Кластеризация адресов |
Объединение кошельков, контролируемых одним субъектом, на основе анализа поведения |
Выявление сети кошельков террористической группировки, созданных для распределения средств |
Высокая эффективность для публичных блокчейнов; сложность при работе с privacy-монетами |
|
Отслеживание графа транзакций |
Визуализация цепочек перемещения средств между адресами |
Расследование финансирования Hamas через биржи и миксеры (Chainalysis, 2023) |
Позволяет выявить конечных бенефициаров, но требует больших вычислительных ресурсов |
|
Анализ паттернов поведения |
Выявление аномалий: структурирование, использование миксеров, быстрые переводы |
Обнаружение схемы разбиения крупной суммы на мелкие транзакции для обхода лимитов |
Эффективен против типовых схем, но возможны ложноположительные срабатывания |
|
Связь с офчейн-данными |
Интеграция данных KYC, darknet-форумов и правоохранительных баз |
Деанонимизация адресов, связанных с ransomware-атаками (Colonial Pipeline, 2021) |
Зависит от качества и доступности внешних данных |
|
Платформы анализа(Chainalysis, Elliptic) |
Автоматизированные инструменты для мониторинга и комплаенса |
Заморозка средств ISIS, собранных через BTC (США, 2020) |
Высокая точность, но требует подписки и регулярного обновления |
|
ИИ и машинное обучение |
Прогнозирование новых схем отмывания на основе исторических данных |
Обучение моделей на данных прошлых расследований для выявления новых паттернов |
Перспективно, но требует больших объемов данных и может быть уязвимо к адаптивным схемам |
Рассмотрим реальные случаи использования криптовалют для финансирования терроризма (Таблица 2), демонстрирующие как уязвимости существующей системы, так и эффективность применяемых мер противодействия.
Таблица 2.
Резонансные кейсы использования криптоактивов в террористической деятельности
|
Кейс |
Описание |
Принятые меры |
Результаты |
|---|---|---|---|
|
Финансирование ХАМАС |
Массовый сбор средств через сеть BTC/USDT-кошельков (сотни адресов) |
1. Анализ блокчейна 2. Заморозка средств на криптобиржах |
1. Заблокировано $2+ млн 2. Выявляются новые методы сбора средств |
|
Бригады Аль-Кассам (2020) |
Использование изолированных BTC-кошельков без верификации |
1. Транзакционный анализ 2. Координация с биржами |
Полное прекращение каналов финансирования |
|
Операции ИГИЛ (2020-2022) |
Кросс-граничные переводы с комбинацией BTC и Monero |
1. Анализ транзакционных графов 2. Введение санкций |
1. Конфискация активов |
|
Криптовалютные выкупы (2022) |
Перевод средств от кибератак в террористические организации |
1. Мониторинг обменных платформ 2. Идентификация бенефициаров |
1. Уголовные дела |
Для повышения эффективности противодействия финансированию терроризма через криптоактивы необходимо реализовать комплекс мер, включающий усиление международного сотрудничества через создание единой базы цифровых "отпечатков" террористических организаций и гармонизацию стандартов отчетности для поставщиков услуг виртуальных активов (VASP). Ключевое значение имеют технологические усовершенствования, такие как внедрение обязательного анализа транзакций в режиме реального времени и разработка алгоритмов для отслеживания операций с privacy-криптовалютами (Monero, Zcash). Параллельно следует ввести регуляторные инициативы, включающие систему автоматических "тревожных сигналов" для высокорисковых транзакций и обязательное пятилетнее хранение данных о криптовалютных операциях, а также активизировать подготовку специалистов по блокчейн-аналитике и проведение антитеррористических учений [6].
Особую перспективу представляют инновационные направления развития, в частности разработка стандартов комплаенса для децентрализованных финансов (DeFi), применение квантовых технологий в криптоанализе и создание специализированного международного регуляторного органа под эгидой ООН [1; 3]. Реализация этих мер требует сбалансированного подхода, который, с одной стороны, обеспечит эффективный контроль за криптовалютными операциями, а с другой - не будет препятствовать развитию финансовых технологий, что в совокупности позволит создать надежную систему противодействия террористическим угрозам в цифровой сфере.
Для эффективного противодействия финансированию терроризма через криптоактивы регуляторам и финансовым институтам необходимо сосредоточиться на трех ключевых направлениях [2]. Во-первых, требуется гармонизация международных стандартов регулирования, включая создание единых баз данных подозрительных транзакций и цифровых отпечатков террористических организаций. Во-вторых, критически важно внедрение передовых технологий мониторинга - систем анализа транзакций в реальном времени, алгоритмов выявления подозрительных паттернов и инструментов для отслеживания privacy-криптовалют. В-третьих, необходимо усилить подготовку специалистов по блокчейн-аналитике и организовать регулярные учения по противодействию новым схемам финансирования терроризма.
В условиях стремительной эволюции криптотехнологий риск-ориентированный подход должен динамично адаптироваться к новым вызовам. Особое внимание следует уделить разработке стандартов для DeFi-сектора, исследованию возможностей квантовых вычислений в криптоанализе и созданию международных механизмов регулирования. Будущее РОП видится в создании гибкой системы, которая сочетает технологическую продвинутость с международной координацией, обеспечивая баланс между финансовой безопасностью и развитием инновационных финансовых технологий.
Список литературы:
- Глотов В.И., Кржечковскис И. Меры по снижению рисков отмывания денег и финансирования терроризма при осуществлении операций с виртуальными валютами, установленные в правовых актах ЕС и государств-членов ЕС // Финансовая безопасность. 2020. Nº 27. С. 62-70.
- Кононова, Н. П . Особенности методики разработки правил внутреннего контроля организаций по противодействию преступному отмыванию денег и финансированию терроризма / Н . П. Кононова // Вестник ОмРИ. - 2015. - С. 131-143.
- Юров А.А. Важность международной интеграции в расследовании преступлений с использованием криптовалют // Финансовая безопасность. 2020. Nº 28. С. 55.
- «Годовой отчет о работе федеральной службы по финансовому мониторингу» 2023 год. [Электронный ресурс]. URL: https://www.fedsfm.ru/content/files/documents/публичный%20отчет%20рфм%202023.pdf
- Обновленное руководство по применению риск-ориентированного подхода виртуальные активы и провайдеры услуг в сфере виртуальных активов, октябрь 2021 [Электронный ресурс]. URL: https://eurasiangroup.org/files/uploads/files/06.Updated-Guidance-VA-VASP_rus.pdf
- Рекомендации ФАТФ. Международные стандарты по противодействию отмыванию денег, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения / пер. с англ. - М . : Вече, 2012. - 176 с. [Электронный ресурс]. URL: http://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/recommendations/pdfs/FATF-40-Rec-2012-Russian.pdf
- Руководство по применению риск-ориентированного подхода. Виртуальные валюты, Июнь 2015 [Электронный ресурс]. URL: https://eurasiangroup.org/files/uploads/files/FATF_documents/FATF_Guidances/ROP_Virtualnye_valyuty.pdf
Оставить комментарий