ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА

BANK DEPOSIT AGREEMENT

Donskaya Ksenia Mishevna

master's student, law institute, Altai State University,

Russia, Barnaul

Sulipov Ruslan Sultanovich

scientific adviser, Ph.D., Assoc., Altai State University,

Russia, Barnaul

АННОТАЦИЯ

Актуальность темы обусловлена тем, что многие научные положения об ответственности по договору банковского вклада, дискуссионы, что в свою очередь можно заметить влияет на содержание многих положений нормативно-правовых актов.

ABSTRACT

The relevance of the topic is due to the fact that many scientific provisions on liability under a bank deposit agreement, discussions, which in turn can be seen affects the content of many provisions of regulatory legal acts.

Ключевые слова: вклад, депозит, договор банковского вклада, сберегательные и депозитные сертификаты.

Keywords: deposit, deposit, bank deposit agreement, savings and deposit certificates.

Если обратиться к истории договора банковского вклада, то можно заметить, что во времена Российской Империи цивилисты считали данный договор пассивной банковской операцией [1, с. 12]. Сегодня же договор банковского вклада стали рассматривать, как самостоятельную разновидность договора, как законодатели, так и исследователи.

Наличие специального обеспечения возврата денежных средств, которые поступили от вкладчика – это особенность договора банковского вклада. В том случае, когда будет происходить нарушение условий, установленных договор, лицо, нарушившее подлежит ответственности исходя из норм главы 25 ГК РФ с учетом особенностей норм глав 44-45 ГК РФ.

Интересно заметить, что договор банковского вклада зачастую в правоприменительной деятельности именуют депозитным договором. Уместно вспомнить тот факт, что понятие «депозит» берет свое начало от латинского термина «depositum», который переводится как «хранение». Данное обстоятельство не является случайным, поскольку на начальном этапе развития договор банковского вклада имел форму вклада на хранение. Сегодня же у термина «депозит» значение является более широким и его уже не считают синонимом денежного вклада.

Более узкая правовая концепция понятия «банковский вклад» вложена российским законодателем непосредственно в основу конструкции договора банковского вклада. При этом только на основании этого договора имеют право передать в банк имущество (вклад) клиента.

Если же относить договор банковского вклада к договору хранения, то сложно объяснить смысл выплаты банком процентов по вкладу за оказанные им же услуги по хранению денежных средств. Причина этого в том, что не только получение, но и хранение денежных средств являются целями вкладчиков. Хранение же в данном случае будет особым и предусматривать передачу денежных средств в собственность банка, которые он должен вернуть, как только вкладчик их потребует обратно с процентами, которые были получены за вклад. [2, с. 37].

Сегодня после тех изменений, которые вступили в силу у банков появилось право выдачи безотзывных сберегательных и депозитных сертификатов. Данные сертификаты лишают вкладчика права досрочного требования о возврате суммы вклада. Однако о безотзывном характере следует указывать в соответствующем сертификате. Изменение в одностороннем порядке размера процентов является невозможным, что удостоверяется сберегательным или депозитным сертификатом [3, с. 13].

Анализируя изменения, следует также указать на появление такого нового вида банковского вклада, как драгоценные металлы. Все это закреплено в ГК РФ. Правила о страховании вкладов при этом здесь не распространяются.

Отметим, что несовершенство отечественного законодательства и развитие информационных технологий привело к тому, что при заключении договора с соблюдением письменной формы могут возникнуть определенные сложности.

Все это позволяет нам прийти к выводу, что было бы целесообразным предусмотреть в законодательстве такой способ заключения договора банковского вклада, как дистанционный. В связи с последними событиями этого года, а именно пандемии, этот вопрос, как нельзя кстати является актуальным. При этом первые попытки к этому уже были закреплены Федеральным законом от 31.12.2017 № 482-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», где указано, что в том случае, когда ранее клиент кредитной организации был идентифицирован в установленном порядке, осуществление некоторых банковских операций может проходить без присутствия клиента.

Список литературы:

1. Зинковский, М.А. Проблемы предмета договора банковского вклада // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2006. №5. – С.13-16.
2. Катвицкая, М.Ю. Банковский вклад: понятие, признаки и правовая природа // Управления собственностью: теория и практика. – 2014. - № 3. – С. 21-25
3. Самойлова, В.В. Развитие договора банковского вклада в российском законодательстве // Вестник РГГУ. – 2017. - № 1 (7). – С. 136-142.