Статья опубликована в рамках: XC Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов XXI столетия. ОБЩЕСТВЕННЫЕ НАУКИ» (Россия, г. Новосибирск, 15 июня 2020 г.)
Наука: Юриспруденция
Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции
дипломов
ПРОБЛЕМЫ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
PROBLEMS OF LICENSING BANKING ACTIVITIES
Dmitriy Volkov,
student, Department of Economics and Management, Financial University under the Government of the Russian Federation Tula Branch,
Russia, Tula
Nadezhda Shelkoplyasova,
scientific director, Candidate of Historical Sciences, docent, Department of Economics and Management, Financial University under the Government of the Russian Federation Tula Branch,
Russia, Tula
АННОТАЦИЯ
В статье рассмотрены тенденции развития процедур лицензирования банковской сферы в Российской Федерации. Статья посвящена анализу действующего банковского законодательства в свете активации деятельности банка России по лишению ряда кредитных организаций лицензии на осуществление банковской деятельности.
ABSTRACT
The article discusses the development trends of banking licensing procedures in the Russian Federation. The article is devoted to the analysis of the current banking legislation in the light of the activation of the activities of the Bank of Russia to deprive a number of credit organizations of a banking license.
Ключевые слова: банк, лицензия, кредитные учреждения, банковская деятельность, Центральный Банк, банковские операции.
Keywords: bank, license, credit institutions, banking, Central Bank, banking operations.
Лицензирование банковской сферы является концепцией правоотношений, которые возникают между Центральным банком Российской Федерации (далее ЦБ РФ) и кредитными учреждениями.
В России функцию контроля над деятельностью кредитных организаций осуществляет ЦБ РФ [1]. При выявлении нарушений и фактов несоблюдения законодательства ЦБ может лишить недобросовестную организацию права на осуществление финансовых операций. Перечень нарушений, которые могут повлечь отзыв лицензии:
- выявление факта предоставления недостоверных сведений при получении лицензии;
- фальсификация отчетных данных.
- задержка предоставления ежемесячной отчетности более чем на 15 дней;
- отсутствие финансовой деятельности, предусмотренной лицензией, более одного года с момента ее выдачи;
- проведение банковских операций и сделок, не указанных в лицензии.
В 2019 году отзыв лицензии коснулся 28 банков, еще 15 были ликвидированы. По мнению аналитиков, в 2020 году темпы отзыва лицензий у банков сохранятся, и ликвидация может ожидать несколько десятков кредитных учреждений.
ЦБ РФ ведет активную борьбу с неблагонадежными банками, поэтому перечень ликвидированных организаций постоянно пополняется. Ежегодно рынок покидают несколько десятков игроков. На сегодняшний день в список банков, лишенных лицензии, входят следующие организации (таблица 1) [4].
Таблица 1.
Банки, закрывшиеся в 2020 году
Название |
Дата |
Причина |
№ лицензии |
Город |
Зенит Сочи |
08.05.2020 |
ликвидация |
232 |
Сочи |
Спиритбанк |
08.05.2020 |
ликвидация |
2053 |
Тула |
Банк Реалист |
07.05.2020 |
ликвидация |
2646 |
Москва |
Связь-Банк |
01.05.2020 |
ликвидация |
1470 |
Москва |
Объединенная расчетная система |
27.04.2020 |
аннулирована лицензия |
3342-К |
Москва |
Московский Нефтехимический Банк |
27.03.2020 |
ликвидация |
1411 |
Москва |
Курскпромбанк |
23.03.2020 |
ликвидация |
735 |
Курск |
Апабанк |
31.01.2020 |
отзыв лицензии |
2404 |
Москва |
Нижневолжский Коммерческий Банк |
24.01.2020 |
отзыв лицензии |
931 |
Саратов |
Промышленно-финансовое сотрудничество |
17.01.2020 |
отзыв лицензии |
2410 |
Москва |
Нэклис-Банк |
10.01.2020 |
отзыв лицензии |
1671 |
Москва |
Крайинвестбанк |
01.01.2020 |
ликвидация |
3360 |
Краснодар |
Русь |
01.01.2020 |
ликвидация |
704 |
Оренбург |
Государство в лице Центрального банка РФ разработало процедуру, в результате которой кредитные организации реализуют свое право на осуществление банковской деятельности. Сегодня данная процедура длительная и многоступенчатая, что возможно негативно отражается на ее эффективности. Так, например, уполномоченный регистрирующий орган Федеральный налоговой службы (ФНС) РФ еще на стадии незаконченной процедуры вносит запись о государственной регистрации в ЕГРЮЛ и выдает Свидетельство о государственной регистрации кредитной организации. Таким образом, кредитная организация является участником финансового рынка, но без права осуществлять свою деятельность. При этом осуществляется процедура регистрации в ФНС, которая включает в себя достаточно много действий.
Однако возникает вопрос, зачем Банк России вносит запись в Книгу государственной регистрации кредитной организации и публикует в Вестнике Банка России сообщение о государственной регистрации? Предположим, что ФНС РФ регистрирует для того, что бы присвоить все необходимые реквизиты (ИНН) кредитной организации, чтобы в свою очередь уставный капитал был оплачен фактически числящимся юридическим лицом. Получается, если кредитная организация не сможет оплатить сумму уставного капитала, все эти действия отменяются соответствующими записями.
Так если бы государственная регистрация осуществлялась не по данному сценарию, кредитная организация не находилась бы в период оплаты и проверки уставного капитала в «подвешенном» состоянии.
Также существует еще одна проблема: в статье 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 указывается перечень сделок и операций, для части которых банку необходимо получение специальной лицензии, выданной ЦБ РФ [2]. Однако в этой статье не говорится о том, для осуществления каких именно операций юридическому лицу необходимо иметь соответствующую лицензию.
Так, необходимо различать лицензию, выдаваемую кредитной организации: банку, небанковской кредитной организации, представительству иностранного банка. Цели создания каждого из вида кредитных учреждений предопределяет строго определенные законом виды банковских операций и лицензию.
Кроме того, в законе имеется официальное толкование терминов «лицензирование» и «лицензия». Получается процедура лицензирования банковской деятельности, ответственность за осуществление без лицензии законодательно регламентированы, а сами термины официально не закреплены. В связи с этим предлагается внести изменения в Федеральный закон №395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» по поводу терминов «Банковская лицензия» и «Лицензирования банковской деятельности».
Еще один интересный вопрос – базовая и универсальная лицензия банка [3]. С 1 июня 2017 года все кредитные организации по умолчанию признаются банками с универсальной лицензией. Для продолжения деятельности с универсальной лицензией банки должны увеличить размер капитала до 1 млрд. рублей, чтобы иметь универсальную лицензию, которая позволяет им:
1. привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;
4. осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.
В противном же случае банкам необходимо изменить свой статус на небанковскую кредитную организацию или получить статус микрофинансовой компании. Возможно, было бы уместней не давать кредитной организации статуса банка после получения этих двух лицензий, а дать нейтральное название.
Также минусом является то, что был увеличен срок предоставления лицензии. Если ранее он составлял 45 календарных дней, то теперь – 45 рабочих дней, что на практике существенно дольше.
Таким образом, можно сделать вывод, что существующая система лицензирования банковской деятельности в Российской Федерации несовершенна, имеет ещё множество недочетов, на которые необходимо своевременно обращать внимание и вовремя их устранять, тем самым усовершенствуя механизм и систему банковского лицензирования.
Список литературы:
- О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) // Режим доступа: http://www.consultant.ru (дата обращения 15.05.2020).
- О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019) // Режим доступа: http://www.consultant.ru (дата обращения 15.05.2020).
- О лицензировании отдельных видов деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 04.05.2011 № 99-ФЗ (ред. от 18.02.2020) // Режим доступа: http://www.consultant.ru (дата обращения 15.05.2020).
- Отзыв лицензий в 2020 году [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://bankiros.ru/wiki/term/otziv-licenzii-u-bankov-v-2020-godu (дата обращения 23.05.2020)
дипломов
Оставить комментарий