ПРАВОВЫЕ ПРОБЛЕМЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ ГРАЖДАНИНА

LEGAL PROBLEMS OF CARRYING OUT THE PROCEDURE FOR RESTRUCTURING A CITIZEN'S DEBTS

Egor Luchinkin

student, Department of Civil Law and Procedure, Lipetsk branch of RANEPA,

Russia, Lipetsk

Olesya Degoeva

 scientific supervisor, senior lecturer., Lipetsk branch of RANEPA,

Russia, Lipetsk

АННОТАЦИЯ

В статье рассматриваются проблемы правового регулирования процедуры реструктуризации долгов гражданина. Для улучшения ситуации предлагается внедрить систему тестирования финансового состояния должника, что позволит выявить случаи злоупотреблений со стороны должников и защитить интересы кредиторов. Кроме того, авторы предлагают внесение изменений в закон о банкротстве, устанавливающих лимиты на совершение определенных сделок во время процедуры реструктуризации.

ABSTRACT

The article deals with the problems of legal regulation of the procedure for restructuring a citizen's debts. To improve the situation, it is proposed to introduce a system for testing the debtor's financial condition, which will identify cases of abuse by debtors and protect the interests of creditors. In addition, the authors propose amendments to the bankruptcy law, setting limits on certain transactions during the restructuring procedure.

Ключевые слова: реструктуризация, должник, кредиторы, процедура банкротства.

Keywords: restructuring, debtor, creditors, bankruptcy procedure.

Институт банкротства физических лиц служит важным инструментом для поддержания финансовой стабильности и защиты граждан, попавших в сложные жизненные обстоятельства. Законодательство Российской Федерации предусматривает такие процедуры банкротства для физических лиц, как реструктуризацию долгов, реализацию имущества гражданина или мировое соглашение.

Мировая практика предусматривает три основных направления начала процедур банкротства. В Российской Федерации действует принцип «единого входа». Он предусматривает применение более мягких мер, направленных на реабилитацию должника. В Белоруссии и Германии банкротство начинается с более жесткой процедуры – конкурсное производство, а уже далее суды решают о переходе к более мягким - реабилитационным процедурам. В Соединенных Штатах Америки проводится финансовое тестирование должника и по результатам этого тестирования решается вопрос о выборе процедуры: ликвидационной либо реабилитационной.

Из значительных плюсов Российской концепции выделяется то, что законодательство направлено на восстановление платежеспособности большинства должников, что является отличным показателем для экономики в стране. Но минусов гораздо больше. Например, то, что кредиторы сталкиваются с проблемой снижения активов должника, а также в процедуре реструктуризации долгов необходима заинтересованность всех сторон и их содействие.

Представляется интересным опыт в конкурсном производстве США. Тестирование в первую очередь направлено на выявление злоупотребления правами должником, что непосредственно защищает права кредиторов. Также система в США позволяет учитывать социальное положение гражданина и его возможности, например, у должника многодетная семья или должник является инвалидом. Это увеличивает шансы на введение реабилитационных процедур и на восстановление должника. А также, тестирование выявляет тех должников, которые не хотят проходить процедуру реструктуризации, потому что понимают, что в соотношении долга и дохода они проиграют.

Таким образом, альтернативный вариант является наиболее оптимальным как для должника, так и для кредиторов. Именно от намерений и возможностей должника зависит прохождение процедуры несостоятельности. Зачем должнику тратить время на реабилитационные процедуры, если он сам не желает восстанавливать свою платежеспособность.

Реструктуризация долгов относится к более мягкой процедуре банкротства. Она является реабилитационной и направлена на восстановление платежеспособности должника и погашение задолженности перед кредиторами. Понятие реструктуризации долгов гражданина указано в статье 2 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее-Закон о банкротстве).

Суд по заявлению лица решает вопрос о возможности введения процедуры реструктуризации в отношении должника. Это определяется по определенным требованиям, указанным в Законе о банкротстве: задолженность не менее 500 тысяч рублей, период – 3 месяца, недостаточность имущества для удовлетворения требований кредиторов. В реструктуризации долгов важным условием принятия заявления является наличие источника дохода. Если суд посчитает, что доход недостаточен для погашения задолженности, то реструктуризация не будет введена.

В судебной практике встречается проблема, что должники не имеют стабильного заработка для погашения требований кредиторов. Что приводит к невозможности проведения процедуры реструктуризации. Так, в Постановлении Десятого арбитражного апелляционного суда от 25 апреля 2016 года суд указал, что должник обязан подтвердить невозможность проведения процедуры реструктуризации в связи с отсутствием реальной перспективы трудоустройства с доходом, соответствующим его образовательному уровню и профессиональным компетенциям.

Среди последствий введения процедуры реструктуризации долгов гражданина законодатель в п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве выделяет некоторое ограничение в дееспособности должника. Так, без согласия финансового управляющего должнику нельзя:

1. Совершать сделки с имуществом более 50 тысяч рублей, недвижимым имуществом;
2. Передавать имущество в залог;
3. Получать и выдавать займы;

Также существуют и запреты на определенные действия в период реструктуризации:

1. Нельзя вносить имущество в уставной капитал юридического лица;
2. Приобретать долю в юридическом лице;
3. Совершать безвозмездные сделки.

В данной статье Закона о банкротстве возникает множество спорных моментов. Например, почему должнику запрещается вносить имущество в уставной капитал юридического лица, но можно с согласия арбитражного управляющего распоряжаться недвижимым имуществом. Ведь недвижимое имущество может иметь большую ценность для должника.

Также стоит остро вопрос о безвозмездных сделках. В законодательстве не указана сумма. Из этого следует, что должнику запрещено делать подарки близким. Такие неточности в законодательстве ведут к нарушению повседневной жизни гражданина-должника. Поэтому необходимо, внести в п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве установленный лимит на сделки, которые запрещены.

Реструктуризация долгов гражданина подразумевает, что кредиторы смогут удовлетворить свои требования благодаря будущим доходам этого гражданина. Но в современных российских условиях иные доходы должника зачастую остаются скрытыми, что приводит к нарушению прав кредиторов. Поэтому авторами предлагается введение системы вхождения в процедуру банкротства, аналогичной системе США, путем тестирования финансового состояния должника и выбора подходящей процедуры. Также предлагаются внесения изменений в п. 5 ст. 213.11 Закона о банкротстве путем установления лимита по безвозмездной сделке, внесения имущества в уставной капитал юридического лица. Это необходимо для устранения нарушений прав должника.

Список литературы:

1. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (в редакции от 29.12.2017 № 470-ФЗ) Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 № 138-ФЗ (в редакции от 07.03.2018 № 48-ФЗ) // СПС КонсультантПлюс [Электронный ресурс] Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39570/ — (Дата обращения: 15.11.2024).
2. Лашкова, И. А. Процедура реструктуризации долга в деле о банкротстве гражданина: общая характеристика, проблемы практики / И. А. Лашкова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2019. — № 37 (275). — С. 29-32. — URL: https://moluch.ru/archive/275/62354/ (дата обращения: 13.11.2024).
3. 3.Постановление Десятого арбитражного апелляционного суда от 25 апреля 2016 г. по делу N A41-84772/2015 http://kad.arbitr.ru/PdfDocument/c77dc352-713a-49b3-a2d9-68671135c94a/A41-91850-2015_20160425_Postanovlenie%20apelljacionnoj%20instancii.pdf/ (Дата обращения - 17.10.2024 г.).