Статья опубликована в рамках: XXXVI Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов: МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ» (Россия, г. Новосибирск, 09 января 2018 г.)
Наука: Экономика
Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции
дипломов
АНАЛИЗ ФАКТОРОВ, ВЛИЯЮЩИХ НА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ ПО ФОРМИРОВАНИЮ РЕСУРСНОЙ БАЗЫ
В настоящей статье рассматриваются внешние и внутренние факторы, оказывающие влияние на формирование ресурсной базы коммерческого банка, представлены позитивные и негативные факторы, а также наиболее влиятельные из них.
Ключевые слова: ресурсная база, коммерческий банк, внутренние факторы, внешние факторы, Центральный Банк России.
Фундаментальной основой функционирования коммерческого банка, как финансового связующего звена, является его ресурсный потенциал, что объективно диктуется финансовой системой и экономическим положением в целом. Другими словами, основополагающим элементом банковской деятельности является ресурсная база банка и факторы, её определяющие. Любой коммерческий банк совершает активные операции исключительно в рамках собственной ресурсной базы. Грамотно сформированная ресурсная база по сумме, по срокам и по степени риска даёт возможность коммерческому банку извлекать больший доход от размещения данных финансовых активов.
Ресурсная база коммерческого банка представляет собой совокупность капиталовложений, которые привлекаются в процессе проведения банком активной политики наращивания собственного капитала, и используются при проведении активных мероприятий для удовлетворения социальных и собственных интересов.
Формирование ресурсной базы коммерческих банков, ее источников, состав и структуру зависит от многих внешних и внутренних факторов. Эти факторы оказывают различное влияние по степени и значимости. Ряд экономических факторов способен в корне изменить структуру и динамику ресурсной базы, в то время как ряд менее значимых факторов не в силах повлиять на ресурсную базу банка. Помимо этого, при грамотном управлении финансовыми ресурсами банк может избежать негативных последствий нежелательных экономических изменений. Факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка, могут быть макроэкономическими и не зависеть от специфики деятельности коммерческого банка и микроэкономики, отражающей финансово-экономическую и иную деятельность конкретного коммерческого банка. Целью данной статьи является определение факторов, влияющих на формирование ресурсной базы коммерческих банков. Для достижения поставленной цели исследования были определены следующие задачи:
- Рассмотреть микроэкономические и макроэкономические факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков.
- Рассмотреть положительные и отрицательные факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков.
- Определить влияние наиболее значимых факторов на формирование ресурсной базы коммерческих банков.
Целесообразно выделить макроэкономические и микроэкономические факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка.
Таблица 1.
Факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческого банка
|
Макроэкономические факторы |
Микроэкономические факторы |
|
1. Общее положение и направленность тенденции развития экономики в стране. 2. Состояние и направление развития экономики в регионе, в котором находится и функционирует банк. 3. Финансово-кредитная политика, установленная государством и, в частности, ЦБ РФ. 4. Уровень спроса и предложения на кредитном рынке в стране. 5. Степень развития банковской системы в стране, а также кредитного, финансового и валютного рынков. 6. Направление вектора инфляции в стране и инфляционные ожидания. 7. Уровень конкуренции отдельных банков на межбанковском рынке в РФ. 8. Уровень процентных ставок на мировом и внутреннем межбанковском рынке, а также рыночные ожидания изменений процентных ставок. 9. Развитие валютного рынка, что влечёт за собой финансовое взаимодействие с зарубежными странами, и, как следствие, приток капитала. 10. Финансовая политика ЦБ РФ. |
1. Тип коммерческого банка и уровень его капиталооборота. 2. Корректировка процентных ставок банка по депозитным и кредитным операциям. 3. Уровень риска несоблюдения долговых обязательств со стороны заёмщиков. 4. Тактика и стратегия коммерческого банка, направленные на развитие на депозитном и кредитном рынках. 5. Политика коммерческого банка, направленная на привлечение вкладчиков.
|
Состояние и уровень развития экономики в стране способно оказывать как положительное, так и отрицательное влияние на развитие ресурсной базы коммерческих банков. В случае, когда экономическое положение в стране испытывает состояние упадка, деятельность банка, отражая общий экономический фон, демонстрирует спад финансового потенциала. Соответственно, благоприятное состояние экономической ситуации стимулирует деятельность коммерческих банков по формированию ресурсной базы.
Негативные и позитивные факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков, представлены в таблице 2.
Таблица 2.
Негативные и позитивные факторы, влияющие на формирование ресурсной базы коммерческих банков
|
Негативные факторы |
Позитивные факторы |
|
1) Дефицит средств в федеральном бюджете. 2) Рост взаимных неисполнений долговых обязательств. 3) Снижение доходов населения, влекущее отток денежных средств. 4) Преобладание бартерных расчетов над денежными между предприятиями. 5) Отток капиталов за границу. 6) Бесконтрольная деятельность объектов теневой экономики в стране. |
1) Увеличение притока депозитных вложений со стороны физических и юридических лиц. 2) Увеличение доходов населения, как следствие, приток капиталовложений. 3) Увеличение доступности кредитов рефинансирования. 4) Привлечение новых участников на рынок ценных бумаг для поддержания необходимого уровня ликвидности.
|
Помимо всего вышеперечисленного, прямое влияние на финансовый потенциал коммерческих банков оказывает деятельность Центрального Банка на открытом рынке, например, для повышения ликвидности и объёмов денежных средств коммерческого банка, Банк России покупает у него ценные бумаги. Также путём выпуска облигаций федерального займа (ОФЗ) Центральный банк регулирует экономическую ситуацию в стране. Таким образом при низком уровне занятости населения ЦБ осуществляет выкуп ОФЗ с Фондового рынка с целью пополнения финансовых резервов банков. Также с помощью продажи Центральным Банком ОФЗ снижается долговая нагрузка государства на мировом рынке.
Формирование ресурсной базы коммерческих банков зависит от объёмов и условий рефинансирования коммерческих банков ЦБ РФ.
Влияние наиболее значимых факторов, на формирование ресурсной базы коммерческими банками, представлено в таблице 3.
Таблица 3.
Влияние наиболее значимых факторов на формирование ресурсной базы коммерческими банками
|
Факторы |
Влияние |
|
Уровень спроса и предложения на кредитном рынке страны. |
Играет ключевую роль в формировании ресурсной базы коммерческого банка, поскольку задаёт скорость и объёмы денежного обращения, а также процентные ставки по кредитным и депозитным операциям. |
|
Уровень развития банковской системы страны. |
Влияет на уровень доверия среди физических и юридических лиц, привлекая таким образом потенциальных вкладчиков и заёмщиков. |
|
Уровень инфляции в стране и инфляционные ожидания. |
Оказывает прямое влияние на установления процентных ставок, также позволяет снижать долговую нагрузку, путём выкупа подешевевших собственных облигаций (если таковые имеются) в свободном обращении на бирже. |
|
Уровень межбанковской конкуренции. |
При значительном уровне конкуренции коммерческие банки вынуждены снижать процентные ставки (в рамках, задаваемых ЦБ) для привлечения клиентов. |
|
Уровень процентных ставок на мировом рынке. |
Процентные ставки, установленные ЦБ РФ должны соответствовать ставкам на мировом рынке, в противном случае произойдёт утечка денежных средств за границу, что повлечёт обесценивание национальной валюты. |
После детального рассмотрения факторов, оказывающих прямое и косвенное воздействие на формирование и развитие ресурсной базы коммерческого банка, резюмирую полученную информацию, целесообразно структурировать её по следующим признакам:
1) Экономическая обстановка, как внутри государства, так и на международном уровне.
2) Направление вектора инфляции и её интенсивность.
3) Изменение доходов физических и юридических лиц, уровень занятости населения, а также наличие определённой степени доверия к банковской системе со стороны потенциальных вкладчиков.
4) Изменение стоимости национальной валюты на валютном рынке.
5) Снижение объёма ресурсной базы, вследствие снижения объёмов производства.
Таким образом, из представленной выше информации можно сделать вывод, что на формирование развитие ресурсной базы коммерческих банков оказывают воздействие как позитивные, так и негативные факторы, которые вынуждают коммерческие банки проводить определенные мероприятия по поддержанию потока капитала на достаточном уровне для сохранения функционирования банка и защиты от воздействия негативных факторов.
Список литературы:
- Salmanov O.N., Babina N.V., Koba E.Evs., Koba E.Evg., Lopatina O.A. Efficiency of Monetary Policy Mechanisms Before and After the 2008 Financial Crisis in the Russian Economy. International Journal of Economic Research, Vol 14, Num 7, 2017. ISSN: 0972-9380 available at http://serialsjournals.com/serialjournalmanager/pdf/1495188101.pdf
- Геворкян А.А. Анализ и оценка факторов, влияющих на деятельность российских коммерческих банков по формированию ресурсной базы. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/v/analiz-i-otsenka-faktorov-vliyayuschih-na-deyatelnost-rossiyskih-kommercheskih-bankov-po-formirovaniyu-resursnoy-bazy
- Салманов О.Н., Заернюк В.М. Роль банковского канала в передаче денежно-кредитной политики в России. М., Финансы и кредит, №11 (635), 2015. http://www.fin-izdat.ru/journal/fc/list.php?SECTION_ID=5068
дипломов
Оставить комментарий