ЭЛЕКТРОННЫЕ БАНКИ И ИХ ПРЕИМУЩЕСТВА

С развитием всех систем мира происходило и развитие платежных средств. В течение многих столетий происходила модернизация денежной системы. Менялись и развивались её формы: от обмена товаром – к использованию драгоценностей, от драгоценных металлов – к монетам, от монет – к банкнотам, от банкнот – к безналичным деньгам. И вот бурное развитие электронных средств связи и телекоммуникации способствовало появлению новой формы денег – электронной.

Сам по себе банк является учреждением, производящим различные операции с деньгами и ценными бумагами. Также банк оказывает финансовые услуги правительству и всему населению.

Электронный банк представляет собой отделение самообслуживания, которое позволяет клиентам осуществлять различные операции: работа с платежами в режиме онлайн, снятие наличных в любое время и в удобных для клиента валютах, перевод денег с одного счета на другой и другие [2].

Основным банком в России является «Сбербанк». Именно этот банк пользуется большим спросом у клиентов, у него развита система электронного банка, позволяющая проводить все операции, которые можно произвести, непосредственно, и в самом банке, напрямую общаясь с сотрудником. Помимо «Сбербанка» в России действует еще множество разных банков, у которых развита электронная система. Например, «Альфа-банк», «ВТБ24», «Газпромбанк» и другие.

Электронные деньги в электронном банке занимают важное место. Единого названия у них нет. Одни платёжные системы называют их e-money, другие – титульными знаками. Электронные деньги оплачиваются реальными деньгами.

Одним из неотъемлемых элементов электронного банка является пластиковая карта. Она содержит в себе микрочип и на нее нанесены реквизиты владельца. Обычно такая карта действует четыре года. По истечении срока действия следует оформить новую карту.

Пластиковые карты очень удобны в обращении. Все свои деньги можно хранить на ней. Такой картой можно расплачиваться в любых магазинах, и можно не опасаться за потерю денежных средств, как это происходит с наличными деньгами. И даже если вы вдруг потеряете карту, то можно тут же позвонить в банк, где оформляли карту, сообщить сотрудникам о потере и заблокировать карту, тем самым сохранив деньги на счете. После этого можно обратиться в банк, оформить карту заново и вернуть средства с утерянной карты [3].

Процесс оплаты пластиковой картой происходит следующим образом:

1) В момент произведения оплаты терминал проверяет карту на подлинность и наличие средств. Эти действия производятся через процессинговый центр.

2) После проверки происходит списание средств. Далее оформляется чек.

3) Если у клиента подключена услуга «Мобильный банк», то ему приходит смс-сообщение на мобильный телефон с уведомлением о том, что с карты произведено списание средств, а также показывается остаток на счете.

4) После того, как торговая точка закончила свой рабочий день, все чеки передаются в банк-эквайер.

Процессинговый центр является одним из подразделений банка, который осуществляет взаимодействие участников расчетов. Также он  позволяет проводить внутрибанковскую обработку операций с картами.

Банк-эквайер – кредитная организация, обеспечивающая расчеты по пластиковым картам той торговой точки, которую обслуживает.

В системе электронного банка также существует система под названием «Home banking», что в переводе с английского означает «Домашний банк». Эта система предоставляет удалённый доступ к банковским сетям через сеть Интернет. «Домашний банк» - самая удобная в использовании и самая современная система банковского обслуживания клиентов, предоставляющая физическому лицу возможность получать все услуги банка у себя дома.

С помощью системы «Home banking» клиент может самостоятельно проводить операции по платёжным картам и счетам. Также эта система даёт возможность в любое время узнать остаток на своем счете, просмотреть все операции, совершенные по счету или карте, получить выписки. Для того, чтобы узнать все вышеперечисленные данные, клиенту необходимо ввести свой логин и пароль, выданный в банке, или которые он зарегистрировал самостоятельно [1].

Во всех банках существует система «Клиент-банк. Система «Клиент-банк» представляет собой программный комплекс, который позволяет клиенту обмениваться документами и информацией с банком, производить операции по своему счету без посещения офиса и отделений банка. Обмен информацией происходит при помощи компьютера и телефона. Эта система очень удобна тем, что для выяснения того или иного вопроса не нужно ехать в офис и стоять в очереди.

И наконец система WAP-banking. В настоящее время практически у каждого человека есть такой гаджет, как мобильный телефон. На всех современных мобильных устройствах есть выход в Интернет. И именно WAP-banking позволяет пользователю получить доступ к своим банковским данным при помощи телефона. Преимущество WAP состоит в том, что не нужно использовать компьютер, который далеко не всегда под рукой, не нужно идти в офис банка. Достаточно лишь мобильного устройства, который имеет поддержку WAP GPRS [4].

Таким образом, подводя итоги всему вышесказанному, можно сделать вывод о том, что электронный банкинг имеет все возможности и большой потенциал для дальнейшего развития. Если рассматривать динамику процессов электронного банка, то она положительная.

Конечно нельзя полностью заменить реальные отделения и офисы банков, но помочь им может электронный банк, с чем он отлично справляется.

Список литературы:

1. Дистанционное банковское обслуживание [Электронный ресурс] - Режим доступа. - URL: https://goo-gl.ru/34Q (дата обращения: 24.11.17).
2. Понятие и определение банка, его услуги и функции [Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: http://finansiko.ru/chto_takoe_bank/ (дата обращения: 24.11.17).
3. Пластиковые карты и их виды [Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: https://studopedia.ru/13_129463_plastikovie-karti-i-ih-vidi.html (дата обращения 24.11.17).
4. Информационные технологии в банках [Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: https://uchebnikionline.com/bankovskoe-delo/informatsiyni_sistemi_i_tehnologiyi_v_bankah_-_straharchuk_aya/wap-banking.htm (дата обращения 24.11.17).