ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ФУНКЦИИ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ РАЗВИТИЯ ЭКОНОМИКИ

Центральный Банк Российской Федерации является банком, находящимся во главе кредитной системы страны и являющимся одним из важнейших инструментов механизма государственного регулирования экономики. Центральный Банк в той или иной мере сочетает в себе функции банка и органа государственного управления. Банк России представляет собой юридическое лицо и выступает субъектом публичного права.

Деятельность Центрального Банка напрямую направлена на укрепление денежного обращения в стране, улучшение и развитие ее банковской системы, обеспечение устойчивости национальной денежной единицы, а также, ее курс по отношению к иностранным валютам.

Таким образом, основы деятельности Центрального Банка складываются из его основных функций. Таковыми принято считать следующие:

1. Эмиссионный центр страны;
2. Банк банков;
3. Банкир правительства;
4. Главный расчетный центр страны;
5. Орган регулирования экономики.

1. Эмиссионный центр страны.

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии. Другими словами, за Центральным банком законодательно закреплена эмиссионная монополия, но только в отношении банкнот, общенациональных кредитных денег, являющихся общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств. Также, Банк России, посредством системы обязательных резервов и депонированием кредитных организаций определенной части привлеченных средств в Центральный банк, влияет на размер денежной массы, обращающейся в экономике страны.

Динамика количества наличных денег отражена на рис. 1.

Рисунок 1. Изменение количества наличных денег в обращении

Судя по данным рисунка 1, в период с 01.01.2017 по 01.01.2018 гг., наблюдается увеличение количества наличных денег в обращении на 745, 6млрд рублей. Важно отметить, что в первой половине 2017 г. денежная масса в обращении сделала резкий скачек в сторону уменьшения, а затем постепенно начала увеличиваться, снова совершив скачек в начале 2018 г.

Ниже представлена структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 января 2018 г. (Табл. 1)

Таблица 1.

Сумма, количество и удельный вес банкнот и монеты, находящихся в обращении

2. Банк Банков.

Данная функция означает, что Центральный банк осуществляет надзор за деятельностью банков, поддерживая требуемый уровень профессионализма  и стандартизации в национальной кредитной системе. Необходимо отметить, что клиентурой Банка России являются не торгово-промышленные организации, а коммерческие банки. Центральный банк предоставляет им кредиты и хранит их свободную денежную наличность (кассовые резервы).

Ниже представлены данные об объемах кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных кредитным организациям за 2017 и 2018 годы ( рис. 2)

Рисунок 2. Объем кредитов, депозитов и прочих размещенных средств, предоставленных кредитным организациям, млн. руб.

Судя по данным рисунка 0, кредитным организациям ежемесячно предоставляются кредиты от 4,5 до 6,5 млн. руб. А в 2018 году суммы, предоставляемые в кредит, начали заметно снижаться и в апреле достигли своего наименьшего показателя 4594617 млн. руб., в период за 2017-2018 гг.

3. Банкир правительства.

Для выполнения указанной функции, Центральному банку необходимо поддерживать  государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги. Вместе с тем, обязательным является предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для правительства, хранение государственных золотовалютных резервов.

Другими словами, Центральный банк, вне зависимости от принадлежности капитала тесно связан с государством, выступая его основным банкиром и советником в финансовой сфере. Казначейство хранит на текущих счетах Банка России свободные средства, а также может расплачиваться с поставщиками чеками в Центральном банке. Банк России имеет право принимать налоговые платежи на текущий счет казначейства. При дефиците государственного бюджета могут быть усилены функции кредитования государства и управления государственным долгом, которые осуществляет Центральный банк с помощью операций.

4. Главный расчетный центр страны.

Данная функция подразумевает ключевую роль Центрального банка в организации и функционировании платежной системы Российской Федерации. Банк России как субъект платежной системы, предоставляет коммерческим банкам услуги, аналогичные тем, которые они, в свою очередь, предоставляют своим клиентам. Таковыми являются предоставление кредитов и хранение денежных средств. Он стремится  к созданию таких условий проведения платежей, расчетов и иных операций, которые минимизировали бы возможные операционные риски и их последствия.

5. Орган регулирования экономики.

Состояние экономики во многом зависит от денежно-кредитной сферы. В таком случае, государственное регулирование денежно-кредитной сферы окажется успешным только в том случае, если государство посредством Центрального банка, основного проводника денежно-кредитного регулирования экономики страны, будет способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков. Способы воздействия разнообразны: изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке, регламентация экономических нормативов для банка или изменение ключевой ставки центрального банка.

Денежно-кредитная политика оказывает влияние на экономику страны посредством процентных ставок. Основным параметром денежно-кредитной политики является ключевая ставка Банка России. Ниже приведена динамика изменения ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации с момента её введения, а именно, с 13 сентября 2013 г. (Рис. 3)

Рисунок 3. Динамика изменений ключевой ставки ЦБ РФ за 2013-2018 годы

На основании рис. 3, можно заметить, что самое резонансное изменение ключевой ставки Центрального банка приходится на 16 декабря 2014 г. Тогда ключевая ставка была резко повышена регулятором до исторического значения с 10,5% до 17%, что спровоцировало рост ставок по вкладам более чем на 20%, росту стоимости кредитов и иным последствиям. На сегодня ключевая ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации равна 7,25%.

Ключевая ставка Банка России оказывает влияние на:

• Стоимость ресурсов для коммерческих банков, получаемых у Центрального банка;
• Ставки по кредитам коммерческих банков;
• Ставки по вкладам и депозитам;
• Уровень инфляции (в марте 2018 г. уровень инфляции в Российской Федерации составил 2,4%);
• Денежно-кредитную политику;
• Экономику страны в целом.

На основании всего вышесказанного, можно сделать вывод, что Центральный Банк Российской Федерации – это мощнейший центр кредитной системы и экономики нашей страны в целом. Его роль невозможно переоценить, так как она велика и в условиях нынешней экономики только возрастает. Инициатива и деятельность Центрального банка Российской Федерации в настоящее время приобретают огромное значение, так как от его эффективного функционирования и правильно подобранных методов, при помощи которых осуществляется деятельность Банка России, обуславливается стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Список литературы:

1. Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 480 c.
2. Пшеничников В.В. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие/ В.В. Пшеничников, Е.Е. Бичева. – СПб.: Изд-во Политехн. ун-та, 2010. 216 с.
3. Официальный сайт Центрального Банка РФ. Показатели наличного денежного обращения [Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: http://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/4530/str_nal_dm_180101.pdf
4. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07. 2002 №86-ФЗ (последняя редакция) Статья 1.
5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07. 2002 №86-ФЗ (последняя редакция) Статья 4.
6. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 N 11-ФКЗ) Статья 75.