Статья опубликована в рамках: XLII Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов: МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ» (Россия, г. Новосибирск, 05 апреля 2018 г.)

Наука: Экономика

Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции

Библиографическое описание:
Мельцер К.М. МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ АВТОСТРАХОВАНИЯ КАК УГРОЗА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ СТРАХОВЩИКА // Научное сообщество студентов: МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ: сб. ст. по мат. XLII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 7(42). URL: https://sibac.info/archive/meghdis/7(42).pdf (дата обращения: 22.09.2019)
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

МОШЕННИЧЕСТВО В СФЕРЕ АВТОСТРАХОВАНИЯ КАК УГРОЗА ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ СТРАХОВЩИКА

Мельцер Ксения Михайловна

студент, факультет бизнеса,

РФ, г. Новосибирск

Научный руководитель Костяева Елена Васильевна

канд. экон. наук, доц. НГТУ,

РФ, г. Новосибирск

Деятельность страховых компаний связана с рисками и опасностями, влияющими на их финансовую устойчивость и платежеспособность. Поэтому в условиях жесткой конкуренции и усиления преступности вопросы обеспечения экономической безопасности страховых организаций занимают важное место в страховом бизнесе.

Обеспечение экономической безопасности страховой компании состоит в предупреждении, выявлении и пресечении противоправных и преступных действий (мошенничества), с целью оказания экономического воздействия на страховую компанию, в первую очередь со стороны внешних сил [5]. К основным рискам страховых компаний можно отнести: отток клиентов; риски, связанные с качеством активов; неисполнение обязательств контрагентами; операционные риски и др.

Основная угроза экономической безопасности страховой организации – мошенничество. Официальные данные Генпрокуратуры за 2015-2017 годы позволяют сделать вывод, что в России произошло увеличение мошеннических преступлений в области страхования на 158,4%. Анализ структуры мошенничества в страховании за 2016 год выявил, что большая доля преступлений приходится на автострахование (ОСАГО – 68%; КАСКО – 22%) (рис. 1). Активные меры Банка России по стабилизации ситуации в ОСАГО, а также давление со стороны органов власти может ухудшить условия работы страховщиков. Текущие условия могут спровоцировать уход с рынка страховых компаний.

 

Рисунок 1. Структура мошенничества в страховании за 2016 год

 

К видам мошенничества относятся: предоставление ложной информации, фальсификация страхового случая, умышленное повреждение собственности после наступления страхового случая и т.д.

Изучив отчеты Российского союза автостраховщиков за 2015-2017 гг., приходим к выводу, что наиболее криминализирован рынок автострахования. Отчетливо выявляется тенденция увеличения соотношения страховых и нестраховых выплат в пользу последних, из-за содействия недобросовестных посредников и мошенников [4]. Так, за первое полугодие 2017 года взысканных страховых выплат через суд составило 7,9 млрд руб. (5,8 млрд руб. в первом полугодии 2016 г), а взысканные нестраховые выплаты (оплата услуг экспертов и экспертиз, штрафы, пени и т.д.) составили 8,7 млрд руб. (5,6 млрд руб. в первом полугодии 2016 г). Тенденция роста мошенничества в сфере автострахования значительно ухудшилась в связи с ростом страховых случаев, средней выплаты и других показателей (табл. 1).

Таблица 1.

Динамика показателей расходов страховых организаций в среднем по России

 Показатель

на 01.09.2016

на 01.09.2017

Изменение

Частота страховых случаев, %

5,4

5,8

+0.4

Средняя выплата, тыс руб.

69,146

79,469

+10,323

Отношение судебных выплат к несудебным выплатам, %

13,8

14,1

+0,3

Отношение судебных расходов к сумме основного требования, %

99

108

+9

Уровень выплат с учетов нормы РВД (расходы на ведение деятельности), %

82

103

+21

 

Скупка прав требования к страховщикам, фальсифицированные ДТП, экспертизы и т.д. являются одной из разновидностей мошенничества и происходят непосредственно благодаря действиям недобросовестных (серых) юристов, которые формально не нарушают требования законодательства. Борьба с такими юристами происходит непосредственно в суде. Также отмечается появление новых видов мошенничества, к ним относятся схемы с электронными полисами ОСАГО. При оформлении электронного ОСАГО компании-посредники намеренно подают страховым компаниям ложные сведения. В результате ДТП по полису с ложными сведениями клиент не может получить страховое возмещение, и доля таких полисов составляет примерно 5-10% (250-500 тыс. штук) всех электронных полисов ОСАГО.

По факту мошенничества страховые компании направили 8,1 тыс. заявлений о возбуждении уголовного дела. Из которых уже возбуждены более 1,5 тыс. уголовных дел [1]. Динамику обращений страховых компаний по числу обращений в правоохранительные органы оценить сложно. При этом крупнейшие страховщики отмечают, что количество заявлений растет. Самое активное взаимодействие с правоохранительными органами приходится на компанию «Росгосстрах» – 3,2 тысяч заявлений (почти 40% от всех поданных заявлений страховщиков). Результативность заявлений СК «Росгосстрах» является самой высокой: уголовное дело возбуждается одно из трех случаев, а у остальных компаний – одно из десяти. За счет борьбы компании «Росгосстрах» с криминальными группировками ей удалось сохранить более 700 млн руб. в 2017 году, предотвращенный ущерб вырос на 34%.

По данным страховой компании «МАКС» от установления факта мошенничества до возбуждения уголовного дела проходит два-три месяца. В 2017 году СК подала 550 заявлений, по 24 из них возбуждены уголовные дела. Страховая компания «АльфаСтрахование» за 2017 год подало порядка 1 тыс. заявлений (на 30% больше, чем в 2016 г.), возбуждено 104 уголовных дела [2]. Также отмечается рост заявлений в правоохранительные органы компаниями «ВТБ Страхование» и «Ренессанс Страхование», 110 и 40 заявлений соответственно.

Процент возбужденных уголовных дел мал в первую очередь из-за недостаточного опыта полиции в расследования мошеннических преступлений в страховой сфере. Отсутствие прав и полномочий для сбора и документирования мошеннических схем, даёт мошенникам свободу действий. При этом нельзя исключать вину страховых компаний. Сотрудники не заинтересованы в доведение заявления до уголовного дела и суда. Например, сотрудник СК является соучастником преступления или он застраховал транспортное средство уже после ДТП.

К самым известным уголовным делам о ДТП можно отнести дело, производившееся в Краснодарском крае. Краснодарский суд вынес приговор девяти участникам преступной группировки. За два года им удалось похитить у СК «Росгосстрах» 15 млн руб. Четверым участникам назначено наказание в виде лишения свободы от трех до пяти лет с выплатой штрафов от 150 до 400 тыс. рублей. Фигурировавшего в деле бывшего сотрудника полиции оштрафовали на 150 тыс. рублей, с лишением права занимать должности в правоохранительных органах местного самоуправления на один год. По данным следствия соучастники инсценировали ДТП в месте, где отсутствует фото- и видеосъемка, предоставив фиктивные документы о наступлении страхового случая с транспортными средствами в страховую компанию. Бывший сотрудник ДПС оформил фиктивный протокол по одному из эпизодов о ДТП и его схему, внеся ложные сведения об аварии.  Преступления совершались в 10 районах Краснодарского края с октября 2014 по март 2016 г, инсценировав 32 аварии и незаконно получила от СК «Росгосстрах» 15 млн руб.

Исключение страховых агентов из цепочки страховой компании, переход к электронному полису и единым информационным базам для проверки, по мнению экспертов, не решит проблему сотрудничества работников страховых компаний и мошенников. Несовершенство систем учета и отсутствие налаженной системы продаж электронных полисов, затрудняют оценку страховых рисков при заключении договоров автострахования.

Последствием введения электронных полюсов ОСАГО стало появление сайтов по продаже поддельных полисов [3]. При этом Банк России разъясняет, что приобретать электронный страховой полис можно только на сайтах компаний, имеющих лицензию. Список страховых компаний представлен на сайте Российского союза автостраховщиков. Однозначным плюсом в получении электронного полиса является отсутствие навязанных дополнительных услуг со стороны страховщиков, а также необоснованный отказ в заключении договоров.

Для предотвращения мошенничества в сфере страхования по мнению ЦБ необходим комплексный подход, решение должно быть координированным. В Банке России в 2017 году создана межведомственная рабочая группа из представителей страховых компаний и правоохранительных органов власти. Группа работает в тесном взаимодействии, разрабатывает методическую документацию по расследованию мошенничества в сфере страхования, подготавливает обзоры по уже возбужденным уголовным делам.

Борьба с мошенничеством должна основываться на:

- изучении потенциального страхователя,

- анализе повторяемых страховых обращений,

- тщательном отборе и обучении сотрудников компаний по выявлению мошенничества.

Анализ мошеннических схем и уголовных дел в сфере страхования показал крупномасштабность и доходность подобных преступлений. Поэтому организация ассоциаций страховщиков не только на федеральном, но и на местных и региональных уровнях позволит сократить рост преступности, в том числе путём частого обновления баз данных о застрахованном автотранспорте, а также баз с «чёрными списками» недобросовестных страхователей.

Внесение изменений в гражданское законодательство, усиление контроля со стороны правоохранительных органов и их взаимодействие со службами безопасности страховых компаний позволит существенно сократить мошенничество в сфере страхования, что существенно повысит экономическую безопасность страховых компаний.

 

Список литературы:

 

  1. Генеральная прокуратура: [сайт]. – URL: http://genproc.gov.ru/ (дата обращения 25.03.2018
  2. Литова Е. Мошенничество пошло в рост // Россбизнесконсалтинг. 2018. №023 (2747). – URL:  https://www.rbc.ru/newspaper/2018/02/08/5a7b19cc9a794795fc9df320 (дата обращения 14.03.2018)
  3. Мошенничество в страховании и пути его предотвращения // Страхование рисков. 2017. – URL: http://risk-insurance.ru/insurance-management/managing-security/fraud-in-insurance.html (дата обращения 10.03.2018)
  4. Российский союз автостраховщиков: [сайт]. – URL: http://autoins.ru/ru/index.wbp (дата обращения 20.03.2018)
  5. Тарасова Н.В. Обеспечение экономической безопасности в страховой деятельности // Символ науки. 2016. №1. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/obespechenie-ekonomicheskoy-bezopasnosti-v-strahovoy-deyatelnosti (дата обращения 12.03.2018)
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

Оставить комментарий