БАНКОВСКИЙ СЕКТОР ЭКОНОМИКИ КАК ФАКТОР ОБЕСПЕЧЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ГОСУДАРСТВА

В условиях нестабильного развития экономики банковская система  оказывает большое воздействие на работу всей экономики страны. Банковская система концентрирует большой объем денежных средств, обеспечивает их движение, аккумуляцию, распределение и перераспределение учитывая интересы разных экономических служб. Ненадлежащее исполнение банковской системой своих задач, сбои в осуществлении финансовых операций значительно подрывают экономические связи между организациями и становятся одной из центральных угроз экономической безопасности государства.

Финансовая банковская система подвергается ряду угроз:

- несоответствие российских банков международным стандартам финансовой отчетности;

- фиктивный характер определенной части уставных капиталов;

- высокий уровень зависимости от иностранных инвесторов;

- ограничения денежной массы в обращении;

- кибератаки на банки РФ.

Президент РФ 13 мая 2017 года подписал Указ «О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года». В ней определены основные вызовы и угрозы экономической безопасности. Одной из таких угроз является подверженность финансовой системы России серьезным глобальным рискам (а также в результате воздействия спекулятивного зарубежного капитала), уязвимость информационной сферы финансово-банковской системы [1].

Решение любой задачи в сфере обращения финансов не представляется возможным без создания эффективной поддержки управленческой деятельности и подробного систематического анализа большого объема данных -информациио рыночной конъюнктуре, финансово-хозяйственных критериях, инвестициях и т. д. Из этого следует, что  любая утечка информации, дезинформация персонала, недоступность данных могут принести немалый ущерб. Так,в России с 2015 года начал свою работу Центр мониторинга и реагирования на информационные атаки в кредитно - финансовой области - FinCERT (ФинЦЕРТ). Основной задачей ФинЦЕРТа является сбор информации о кибератаках и оперативное оповещение о кибеугрозах участников финансового рынка.

ФинЦЕРТ выполняет на постоянной основе контроль открытых ресурсов сети Интернет для выявления и предупреждения информационных атак. На протяжении рабочего дня с интервалом приблизительно в два часа проводится мониторинг средств массовой информации, социальных сетей, блогов и аналогичных ресурсов Интернет-сети на наличие публикаций, которые порочат репутацию руководства Центрального Банка России, банковских компаний.

Одной из форм контроля ФинЦЕРТа является анализ платежной системы на соответствие требованиям, касающихся обеспечения защиты информации при осуществлении переводов средств в платежной системе. И в тоже время в «Стратегии экономической безопасность РФ на период до 2030 г.» развитие инфраструктуры национального экономического рынка, платежной системы страны, государственной системы платежных карт и системы передачи финансовых сообщений представляется одной из центральных задач по реализации направления, относительно стабильного развития финансовой системы России.

В настоящее время существует огромное количество платежных систем на отечественном рынке, но после введённых США в 2014 году санкций против России, создание национальной системы платежных карт «Мир», явилось крайне необходимой мерой. Создание национальной платежной системы позволило обеспечить эффективную реализацию национальных интересов и гарантию безопасности финансовой системы.

Банк России проводит планомерную работу, позволяющую картам «Мир», по возможности, занять лидирующее положение на внутри российском рынке платежных карт, а в будущем развитие и за пределами РФ.

В мае 2017 года был принят Федеральный закон № 88-ФЗ «О национальной платежной системе», который предусматривает  постепенный перевод платежей работников бюджетной сферы и пенсионеров на карты «Мир».

В«Стратегии экономической безопасности РФ на период до 2030 г.» впервые обозначается необходимость развития системы пруденциального надзора и методик стресс - тестирования.

Пруденциальный надзор представляет собой предусмотренный банковским правом контроль со стороны Центрального Банка России завыполнением требований пруденциальных норм. ЦБ РФ является центральным органом регулирования банковской деятельности и осуществления банковского надзора. ЦБ ведет постоянный контроль завыполнением кредитными компаниями и банковскими группами банковского закона, нормативно - правовых актов Банка России, установленных норм.

Банком России установлен перечень и порядок мер воздействия, применяющийся к  кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм - предупредительные и принудительные. Предупредительные меры воздействия применяются тогда, когда изъяны в работе кредитной компании на прямую не угрожают интересам вкладчиков и кредиторов, а принудительные мероприятия применяются в том случае, когда применение только предупредительных мер недостаточно и они не могут создать надлежащую корректировку работы кредитной компании.

Стресс-тестирование представляется важнейшим компонентом системы управления рисками в банках, который формирует независимый подход к анализу рисков в дополнение к таким, как стандартизированные методы для определения нормативов достаточности капитала или статистическая модель анализа стоимости, достаточно действенным в относительно стабильных условиях банковской деятельности. По сравнению с ними стресс-тестирование обеспечивает возможность предупредить руководителей банка о возможных потерях в кризисных условиях или больших потерях, которые могут произойти с минимальной вероятностью, следовательно оно способствует более полному пониманию профиля банковских рисков, его устойчивости к внешним и внутренним шокам, разработки обоснованных подходов к стратегическому планированию дальнейшей деятельности и, в том числе, планированию денежного капитала.

Одной из задач по реализации направления, которое касается стабильного развития финансовой системы страны, представляется противодействие переводу безналичных средств в теневой сектор наличных средств и легализации прибыли, полученной незаконным путём от экономических преступлений.

Еще 7 августа 2001 года был принят ФЗ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма». Именно тогда, деятельность коммерческих банков, вполне справедливо заслужившая пристальное внимание со стороны властных государственных органов, стала объектом всё более пристального надзора и контроля.

Легализация денежных доходов, полученных незаконным способом, стимулирует воспроизводства теневой экономики, наносит большой ущерб экономической безопасности и финансовой стабильности страны. Легализация «теневых денег» препятствует правосудию, предоставляет возможность криминальным группировкам производить финансирование своей незаконной деятельности (в том числе террористического характера). Как правильно говорится в постановлении Пленума ВС РФ от 7.07. 2015 года № 32 «О судебной практике по делам о легализации денег или прочего имущества, полученных незаконным способом, и о получении или сбыте имущества, заведомо добытого незаконным способом», отмывание денег или прочего имущества, полученных незаконным путем, создает основу теневой экономики, наносит ущерб экономической безопасности и финансовой стабильности страны, усложняет расследование и раскрытие преступлений, обеспечивает возможность преступным группировкам финансировать и осуществлять свою противоправную, в т.ч., террористическую, деятельность.

Предикатные преступления нашли своё отражение в УК РФ, в котором термин «предикатные» призван подчеркнуть обстоятельство, что совершение основного состава преступления немыслимо любо без предшествующего, одновременного или последующего реального совершенного, либо без ранее возникшего намерения совершить другие преступления [2, с. 307].

В соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, а также требованиями целого ряда международно-правовых документов, страны обязаны чётко определить круг предикатных преступлений.

Таким образом, одним из важнейших вопросов развития системного уровня экономической безопасности государства является обеспечение стабильного функционирования и финансовой устойчивости национальной банковской системы.

Список литературы:

1. Стратегия экономической безопасности российской федерации на период до 2030 года. Указ Президента Российской федерации от 13 мая 2017 г. № 208.
2. Зайтаев И.Р. Понятие и признаки предшествующего преступления // Государство и право. – 2017. - №2 (136). – С.307-309
3. Казакова Я.В. Развитие инвестиционной деятельности региональных коммерческих банков // Государство и право. – 2015. - №2. – С.70-72