ФИНАНСОВЫЕ АСПЕКТЫ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ

Уже давно человечество переживает эпоху глобальных перемен, стадию развития информационного общества. На данном фоне проникновения и развития информационных процессов в отрасли экономики, постепенно начинают развиваться инновационные формы ведения хозяйственной деятельности, такие как Интернет-магазины, Интернет-банки, платежные системы, появляться новые виды денежных знаков (виртуальные валюты), создается и аккумулируется целая отрасль экономики - «цифровая экономика».

Данное понятие можно определить как экономическую деятельность, построенную на основе электронной коммерции, а также электронного денежного обмена. Здесь непосредственно подразумевается работа электронных сервисов, ориентированных на реализацию электронных товаров и услуг, зачастую с обменом электронными деньгами между участниками электронных сделок.

Тема электронной экономики стала необычайно популярной и даже модной в настоящее время. Апогей интереса к ней был особенно выражен в 2017 году, когда криптовалюта показала свой взлет прибыльности. Как результат, последовал интерес от различных структур, организаций и даже граждан в сторону майнинга (обеспечение функционирования платформ криптовалют). Также интерес к данной теме проявляется и на государственном уровне. Была разработана программа «Цифровая экономика Российской Федерации», в которой декларируется, что государственная политика России в этой сфере ориентирована на создание условий для полноценного его развития. А вступивший в действие 28 марта 2018 г. Декрет Президента «О развитии цифровой экономики» законодательно легализует технологии блокчейн, смартконтракты и криптовалюту в России.

При формировании цифрового общества, внедрении экономических новшеств необходим мониторинг правовых, технических, организационных и финансовых изменений, для поддержания стабильности социально-экономических аспектов страны. Целью данной статьи является определение финансовых аспектов цифровой экономики в России и в мире. 

Такие явления как «цифровые деньги», «цифровая экономика» начинают возникать и восприниматься обществом уже после финансовых кризисов 2008–2009 годов. Цифровая экономика представляет собой постепенное, качественное проникновение информационных технологий в производство, различные бизнес-процессы, маркетинг и как отдельный сегмент в среднем по миру на 60% состоит из виртуальных услуг.

Электронная экономика является сложной системой, включающая следующие составные части:

Электронная торговля – как новый вид без магазинной торговли, который осуществляется через Интернет в виртуальных магазинах. большее количество покупателей.

Электронные деньги – виртуальные денежные средства.

Электронный маркетинг – комплекс мероприятий маркетинга компании, связанный с применением электронных средств.

Электронный банкинг – технологии предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом, чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей.

Электронные страховые услуги – страховые услуги, которые можно заказать посредством сети Интернет.

Фундаментом цифровой экономики служит технология блокчейн (выстроенная по определённым правилам непрерывная последовательная цепочка блоков, содержащих информацию), а также продукты, создаваемые на ее базе – криптовалюты, основанные на них ICO (выпуск каким-либо проектом купонов, или токенов, предназначенных для оплаты услуг площадки в будущем — в виде криптовалюты) и майнинг. 

Благодаря наступлению эры электронных финансов, появились криптовалюты и все взаимосвязанные с ними информационно-экономические процессы. Криптовалюты представляют собой частные цифровые деньги, которые могут конкурировать с официальными деньгами центральных банков, это биткоин, лайткоин, пиркоин и др. При использовании криптовалют транзакции осуществляются непосредственно от пользователя к пользователю без участия каких-либо финансовых посредников. Общий объем криптовалют в мире не высок и составляет по рыночной цене не более 30 млрд долл. (для сравнения – на балансе Deutsche  Bank деривативы оцениваются в 70 трлн долл.).

Ведущие эксперты в финансово-экономической сфере определяют криптовалюты по разному: «новая финансовая пирамида» (Э.Набиуллина), «игра в казино» (А.Кудрин). В. Катасонов обозначает криптовалюту как преступный элемент, который вообще должен быть запрещен, а их биржи представляют собой «крыши» для отмывания денег.

ICO – это новая форма инвестирования, представляет собой первичное размещение криптовалюты. Получаемые инвесторами в обмен на криптовалюту токены (аналог акций) представляют собой определенные криптографические инструменты, обозначающие права на долю в уставном капитале, прибыли или продукции компании.   

Блокчейн может применяться в разных сферах: от страховых и риэлторских компаний до банковской системы и структур логистики. На сегодняшний день высокотехнологичные компании стараются объединяться для разработки цифрового программного обеспечения. Банки создают новейший более безопасный, эффективный и надежный вид банковских переводов на основе блокчейн, чем существующие SWIFT или ABA. Над своими вариантами использования блокчейн работают Microsoft, IBM, Intel, Deutsche Bank, Credit Suisse, HSBC и другие гиганты финансовой индустрии.

В связи с этим, некоторые эксперты полагают, что классический банкинг умер, и будущее – за цифровыми технологиями и финансовыми технологическими компаниями, которые станут своего рода агрегаторами финансовых услуг. Из российских банков первым этот тренд осознал Сбербанк и ряд операций уже сейчас переводит на блокчейн.

Под конец 2017 г. объем мировой цифровой экономики составлял 13,1 трлн долл. (16,7% мирового ВВП), при этом ее доля колеблется в развитых странах в диапазоне 12 – 38% (в среднем 20%), а в развивающихся странах – 4 – 20%. Поскольку за период 2000 – 2017 годов объем цифровой экономики вырос в 3 раза, эксперты прогнозируют, что к 2025 г. ее объем вырастет до 23 трлн долл. (24,5% мирового ВВП). Единственной страной, которой удалось увеличить объем цифровой экономики в период 2000 – 2017 годов в 3 раза, является Китай. В то же время по объему экспорта цифровых технологий и услуг Китай существенно уступает лидеру – США, экспорт которого в 2017 г. превысил 2 трлн долл. (в Китае -  1 трлн долл.).

В России государство является главным потребителем и создателем цифровых решений. Только государственные корпорации, компании нефтегазового сектора и лидирующие банки активно инвестируют в собственные цифровые решения. В настоящее время сфера блокчейн-технологий и криптовалют не урегулирована действующим законодательством, что порождает ее криминализацию и актуализирует проблемы киберугроз и информационной безопасности в онлайн-платежах, мошенничества с электронной валютой и противодействия ему. Государству только предстоит создать правовую базу, надлежащую инфраструктуру в виде повсеместного скоростного Интернета и урегулировать вопросы безопасности для развития цифровой экономики.

Таким образом, перспективные продукты и их результаты, возникающие на базе технологии блокчейн, в состоянии существенно изменить мировую финансовую систему и оказать значительное влияние на развитие всего человечества. Очевидно, внедрение новых технологий будет нарастать в мире, однако, каковы будут направления вызванных ими изменений, можно прогнозировать весьма приблизительно, поскольку элементы технологии блокчейн, в первую очередь, криптовалюты, несут в себе значительные риски и угрозы. Одно можно утверждать достаточно определенно: поскольку в блокчейне самое важное – это уход государства от регулирования экономических процессов, это обстоятельство объективно будет способствовать развитию мира в направлении более либеральной экономической модели.

Список литературы:

1. Распоряжение правительства РФ от 28 июля 2017 г. №1632-р Об утверждении Программы «Цифровая экономика российской Федерации» // Информационно-правовая система Гарант [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://base.garant.ru/71734878/
2. Борисов, К. Цифровые финансы – настоящее или будущее /К.Борисов // Курс. – 2016. - №17. - [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://kursn.ru/rubrics/finansyi/tsifrovyie-finansyi-nastoyashhee-ilibudushhee.html.
3. Егоров, Д.В. Финансовые аспекты цифровой экономики / Д.В.Егоров // Банковское дело. – 2017. - №12. – С.38 – 40.
4. Технология Блокчейн (blockchain) – что это такое простыми словами [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://mail.google.com/mail/#inbox/161373b12f964513?projector=1&messagePar tId=0.13.
5. Цой, В.В. Обеспечение безопасности при использовании криптовалюты / В.В.Цой, Е.О.Царев, Ю.Е.Домбровский // Банковское дело. – 2017. - №11. – С.78 – 82.