К ВОПРОСУ О НОРМАТИВНО-ПРАВОВОМ РЕГУЛИРОВАНИИ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

ON THE ISSUE OF LEGAL REGULATION OF COMPULSORY CIVIL LIABILITY INSURANCE FOR VEHICLE OWNERS

Anastasia Ignatieva

Student, Higher School of Economics, Management and Law, Northern (Arctic) Federal University named after M.V. Lomonosov,

Russia, Arkhangelsk

АННОТАЦИЯ

В статье анализируются основные нормативно-правовые акты, регламентирующие порядок страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Выделены некоторые проблемы правового регулирования указанного вида страхования и предложены возможные варианты их решения.

ABSTRACT

The article analyzes the main regulatory legal acts regulating the procedure for civil liability insurance of vehicle owners. Some problems of legal regulation of this type of insurance are highlighted and possible solutions are proposed.

Ключевые слова: страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств; ОСАГО; договор добровольного страхования; уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг.

Keywords: civil liability insurance for vehicle owners; CTP; voluntary insurance contract; Commissioner for Consumer Rights of Financial Services.

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств является обязательным более 20 лет. Постоянное совершенствование законодательства, регулирующего порядок реализации данного вида страхования, свидетельствует о неэффективности существующего механизма, обеспечивающего прозрачность и полноту правил поведения сторон договора обязательного, а также наличии различных пробелов и коллизий.

Юридический механизм осуществления ОСАГО закреплен в Федеральном законе № 40-ФЗ [8]. Этим законом определен перечень субъектов, на которых возложено исполнение соответствующей обязанности, а также закреплен порядок их действий, связанных с этим.

В ст. 1 закона закреплены основные понятия, используемые при правовом регулировании отношений, возникающих в сфере ОСАГО. Одно из таких понятий – собственник транспортного средства.  Его дефиниция частично дублирует норму об ответственности юридических и физических лиц за вред, который они причиняют деятельностью, создающей повышенную опасность для окружающих, закрепленную в ч. 2 ст. 1079 Гражданского кодекса РФ [1] (далее по тексту – ГК РФ).

По мнению А. Ю. Акимова, такое дублирование представляется излишним, поскольку норма ГК РФ имеет общий характер, а потому в Федеральном законе № 40-ФЗ необходимо детализировать положения, связанные с законными основаниями объекта повышенной опасности [11, с. 37].

Все виды страхования с участием граждан попадают под действие Закона РФ № 2300-1 [4]. В частности, Пленумом Верховного Суда РФ [7] конкретизировано, что договор страхования является одним из видов финансовых услуг, а потому указанный Закон РФ применяется в части, не урегулированной специальными законами. Эта позиция была поддержана Верховным Судом РФ и в последующих постановлениях [6], где указано, что «на договоры добровольного страхования имущества граждан (КАСКО) и отношения, возникающие из договора ОСАГО, Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности, в части, не урегулированной Законом об ОСАГО».

Ст. 15 Федерального закона № 123-ФЗ [10] предусмотрена возможность обращения к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг для досудебного урегулирования спора между владельцем транспортного средства и страховой компанией при нарушении последними порядка осуществления законодательно закрепленного порядка страхового возмещения.

Если страховой спор не удается урегулировать в досудебном порядке, владелец транспортного средства вправе обратиться в суд за защитой своих прав, связанных с ОСАГО. Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Правила ОСАГО владельцев автотранспортных средств установлены Положением Банка России № 837-П [5]. В них закреплены положения, регламентирующие осуществление ОСАГО, порядок оформления документов в случае ДТП без привлечения сотрудников полиции, а также формы документов, необходимых для оформления ОСАГО: заявлений о заключении договора и о страховом возмещении, страхового полиса, извещения о ДТП.

Несоблюдение требований об ОСАГО владельцами транспортных средств влечет административную ответственность, предусмотренную ст. 12.37 Кодекса об административных правонарушениях РФ [2]. В частности, ч. 1 указанной статьи предусматривает ответственность за такие правонарушения, как:

• управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства;
• управление транспортным средством с нарушением предусмотренного полисом ОСАГО условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями.

В научной литературе указывается на сложности, возникающие в правоприменительной практике в связи с привлечением к административной ответственности за указанное правонарушение [12, с. 43]. Так, в соответствии с ч. 5 ст. 4.1. КоАП РФ никто не может нести административную ответственность дважды за одно и то же административное правонарушение. Кроме того, в ч. 1 ст. 4.5 КоАП РФ предусмотрено истечение срока давности привлечения к ответственности за такое правонарушение, который составляет 60 календарных дней со дня совершения правонарушения.

Однако определением Конституционного Суда РФ допускается повторное привлечение к ответственности владельца транспортного средства за неисполнение своей обязанности по ОСАГО: «не исключается возможность привлечения к административной ответственности ранее подвергнутого административному наказанию владельца транспортного средства за неисполнение обязанности по страхованию его гражданской ответственности, которая остается неисполненной по истечении времени, объективно необходимого и достаточного для ее исполнения» [9].

Помимо изложенного, необходимо отметить, что в настоящее время рассматривается законопроект [3] о признании утратившим силу п. 2 ст. 4 Федерального закона № 40-ФЗ. Необходимость принятия этого изменения детерминирована тем, что после регистрации транспортное средство может длительное время не использоваться, а ответственность за несоблюдение требований об обязательном страховании ответственности владельцев транспортных средств наступает лишь в случае выявления соответствующего нарушения при осуществлении надзора за дорожным движением.

Исходя из этого, обоснованным является исключение правовой нормы, предусматривающей, что такое обязательное страхование всегда должно предшествовать осуществлению регистрационных действий.

Таким образом, законодателем предпринимаются определенные шаги по совершенствованию норм, регламентирующих различные аспекты обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Список литературы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 13.12.2024) // Собрание законодательства РФ. – 29.01.1996. – № 5. – Ст. 410.
2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ (ред. от 07.06.2025) // Собрание законодательства РФ. – 07.01.2002. – № 1 (ч. 1). – Ст. 1.
3. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации: проект Федерального закона № 377569-8 (ред., принятая ГД ФС РФ в I чтении 07.11.2023) [электронный ресурс] – Режим доступа. –  URL:https://sozd.duma.gov.ru/ (дата обращения: 10.06.2025).
4. О защите прав потребителей: Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 (ред. от 08.08.2024) // Собрание законодательства РФ. – 15.01.1996. – № 3. – Ст. 140.
5. О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств Положение Банка России от 01.04.2024 № 837-П: зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2024 № 79178 (ред. от 01.04.2024) // Вестник Банка России. – 04.09.2024. – № 32.
6. О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 // Бюллетень Верховного Суда РФ. – 2023. – № 1.
7. О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей: Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 // Бюллетень Верховного Суда РФ. – 2012. – № 9.
8. Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств: Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ (ред. от 03.02.2025; с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2025) // Собрание законодательства РФ. – 06.05.2002. – № 18. – Ст. 1720.
9. Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Кутявина Арсения Валентиновича на нарушение его конституционных прав частью 2 статьи 12.37 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях: Определение Конституционного Суда РФ от 20.12.2016 № 2606-О. – Документ опубликован не был. Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс».
10. Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг: Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ (ред. от 07.06.2025) // Собрание законодательства РФ. – 11.06.2018. – № 24. – Ст. 3390.
11. Якимов А.Ю. Некоторые вопросы правового регулирования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и пути их решения // Безопасность дорожного движения. – 2024. – № 4. – С. 35–43.
12. Якимов А.Ю. Привлечение к административной ответственности за несоблюдение требований, касающихся обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (проблемы и пути их решения) // Безопасность дорожного движения. – 2024. – № 2. – С. 41–49.