СУЩНОСТЬ ПРОЦЕССА ЦИФРОВИЗАЦИИ В РАМКАХ ВОПРОСОВ, СВЯЗАННЫХ С ВЫЯВЛЕНИЕМ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ

THE ESSENCE OF THE DIGITALIZATION PROCESS IN THE FRAMEWORK OF ISSUES RELATED TO THE IDENTIFICATION OF THE LEGALIZATION OF PROCEEDS FROM CRIME

Vladislav Zdyumaev

master's student, Faculty of Integrated Security of Fuel and Energy Complex, Gubkin Russian State University of Oil and Gas,

Moscow, Russia

Natalia Kostyleva

scientific supervisor, Senior Lecturer, Gubkin Russian State University of Oil and Gas,

Moscow, Russia

АННОТАЦИЯ

В статье рассматривается процесс цифровизации в контексте выявления легализации доходов, полученных преступным путем. Проведён анализ различных подходов к определению цифровизации, определены их достоинства и недостатки.

ABSTRACT

The article examines the process of digitalization in the context of identifying the legalization of proceeds from crime. The analysis of various approaches to the definition of digitalization is carried out, their advantages and disadvantages are identified.

Ключевые слова: цифровизация, отмывание доходов, подозрительные операции.

Keywords: digitalization, money laundering, suspicious transactions.

Современная экономика отличается высоким уровнем проникновения цифровых технологий, что порождает не только положительные эффекты, будь то ускорение проведения транзакций или повышение прозрачности финансовой сферы, но и приводит к появлению новых способов легализации доходов, полученных преступным путем. При этом в науке существуют различные подходы к определению цифровизации, что требует их анализа и оценки для формирования единого обобщенного подхода. Данные обстоятельства подчеркивает необходимость и актуальность анализа сущности цифровизации как мегатренда, который затронул и область выявления легализации таких доходов.

Российскими регуляторами принимались различные попытки по определению цифровизации. Согласно подходу Федеральной службы по финансовому мониторингу цифровизация — суть коренное изменение подходов к обработке и хранению информации [3], при котором требуются значительные усилия по стандартизации и гармонизации данных для обеспечения их интерпретируемости. Данный подход является технологически ориентированным. Он, на наш взгляд, имеет недостаток в виде отсутствия конкретики и показателей или иных индикаторов относительно того, какой именно подход является сущностно новым в отношении хранения и обработки информации, в том числе финансовой и нефинансовой об участниках деловой среды. Однако такой подход учитывает ориентацию Росфинмониторинга на обработку и оценку поступающей информации в отношении операций, подлежащих обязательному контролю с его стороны, и позволяет определить видение данного процесса со стороны основного регулятора в области выявления легализации доходов, полученных преступным путем.

В связи с тем, что цифровизация связана с цифровой экономикой, которая может быть подвержена рискам ее использования в целях отмывания доходов, целесообразно проследить, как она трактуется в национальных проектах в области цифрового развития. В Приказе Минкомсвязи России от 01.08.2018 N 428 "Об утверждении Разъяснений (методических рекомендаций) по разработке региональных проектов в рамках федеральных проектов национальной программы "Цифровая экономика Российской Федерации" цифровизация определена как синоним цифрового развития и выражена как процесс организации выполнения в цифровой среде функций и деятельности (бизнес-процессов), ранее выполнявшихся людьми и организациями без использования цифровых продуктов. Цифровизация предполагает внедрение в каждый отдельный аспект деятельности информационных технологий [1]. Такой подход позволяет использовать цифровое преобразование ранее существовавшей функции в виде критерия наличия или отсутствия цифровизации определенного процесса, однако он не учитывает конкретные цифровые технологии, с помощью которых данный процесс осуществляется.

Разные отечественные исследователи приводят иные трактовки исследуемого термина. Например, Прасолов В.И и Фешина С.С. считают, что «цифровизация является явлением, трансформирующим все бизнес-процессы, выводя их на новый качественный уровень, в связи с чем она затрагивает и методы контрольно-надзорной деятельности, которое включает комплаенс, управление идентификацией и контроль, управление рисками, нормативную отчетность, мониторинг транзакций, я анализ в режиме реального времени данных кредитных организаций по различным операциям с целью выявления случаев мошенничества, анализ аффилированности интересующих лиц, в том числе и заемщиков» [2]. Такое определение цифровизации наиболее ориентировано на трактовку данного процесса применительно к области противодействия отмывания доходов, полученных преступных путем, что является неоспоримым его преимуществом. Недостатком же является отсутствие развернутости в области инструментов, благодаря которым и происходит цифровизация в рассматриваемой области.

На основе приведенных определений сформулируем следующее собирательное определение цифровизации в рамках вопросов, связанных с выявлением легализации доходов, полученных преступным путем, с учетом достоинств рассмотренных определений. Так, цифровизация – это преобразование бизнес-процессов в указанной области с применением цифровых технологий в соответствующей среде, выражающаяся в появлении новых возможностей по выявлению подозрительных операций.

Таким образом, сформулированное определение позволяет производить дальнейшие исследования с конкретизированным понятийным аппаратом и развивать теоретические положения в области цифровизации и вопросов, связанных с выявлением легализации доходов, полученных преступным путем.

Список литературы:

1. Приказ Минкомсвязи России от 01.08.2018 N 428 "Об утверждении Разъяснений (методических рекомендаций) по разработке региональных проектов в рамках федеральных проектов национальной программы "Цифровая экономика Российской Федерации" // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_343571/ (дата обращения: 02.03.2025).
2. Прасолов В.И., Фешина С.С. Влияние цифровой трансформации на процессы выявления легализации доходов, полученных преступным путем // Economics: Yesterday, Today and Tomorrow. - 2020. - №10. - С. 130-145.
3. Финансовая безопасность №35/2022 // Росфинмониторинг URL: https://www.feds fm.ru/content/fb-35.pdf (дата обращения: 02.03.2025).