Телефон: +7 (383)-312-14-32

Статья опубликована в рамках: XXXI Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ» (Россия, г. Новосибирск, 02 апреля 2015 г.)

Наука: Экономика

Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции

Библиографическое описание:
Уланова Ю.С., Ануфриева Ю.В. ЗНАЧЕНИЕ РЕЙТИНГОВЫХ ОЦЕНОК ДЛЯ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ // Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. XXXI междунар. студ. науч.-практ. конф. № 4(31). URL: http://sibac.info/archive/economy/4(31).pdf (дата обращения: 23.10.2020)
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
Диплом лауреата
отправлен участнику

 

ЗНАЧЕНИЕ  РЕЙТИНГОВЫХ  ОЦЕНОК  ДЛЯ  СТРАХОВЫХ  КОМПАНИЙ

Уланова  Юлия  Сергеевна

студент  3  курса,  отделение  сервисных  технологий  ТИПК,  РФ,  г.  Тольятти

E-mail:  u-yuliya@list.ru

Ануфриева  Юлия  Вячеславовна

студент  3  курса,  отделение  сервисных  технологий  ТИПК,  РФ,  г.  Тольятти

E-mail:  ya_miss_ulia@mail.ru

Головина  Елена  Вячеславовна

научный  руководитель,  преподаватель  ТИПК,  РФ,  г.  Тольятти

 

 

Выбор  клиентов  страхования  на  страховом  рынке  должен  поддерживаться  уверенностью  в  надежности  страховой  организации.  Для  того  чтобы  принять  решение  недостаточно  внутренних  оценок,  поэтому  часто  обращаются  к  оценке  независимых  экспертов,  такой  оценкой  в  наше  время  занимается  система  рейтингов.

Данные  рейтинга  в  сжатой  и  обширной  форме  определяют  положение  и  перспективный  характер  изменения  уровня  кредитоспособности,  надежности  и  финансовых  показателей  страховщика,  выполняя  важную  функцию  для  поддержания  и  установления  деловых  отношений,  а  также  выбора  правильных  решений.

Настоящая  динамика  преобразования  рейтинга  и  его  уровень  работают  сигналами  для  стабилизации,  продолжения  или  прекращения  сотрудничества.  Следовательно,  определяя  рейтинговую  позицию  страховой  организации,  агентство  также  показывает  «лицо»  этой  компании,  написанное  независимым,  справедливым  и  грамотным  наблюдателем  [6].

Каждое  агентство  оценивает  страховую  компанию  по  своим  критериям,  располагает  своей  собственной  методикой  распределения,  пересматривая  регулярно  свои  оценки  [1]. 

Темой  данной  работы  является  «Значение  рейтинговых  оценок  для  страховых  компаний».  Актуальность  данной  темы  заключается  в  том,  что  страхование  —  это  значимый  элемент  общей  культуры  человека,  особенный  вид  экономических  отношений,  обязанный  обеспечить  страховую  защиту  физических  и  юридических  лиц  и  их  интересов  от  различного  рода  опасностей.  С  помощью  страхования  человек  реализует  одну  из  главных  своих  нужд  —  нужда  в  безопасности.  Поскольку,  в  наше  время  страховой  вид  деятельности  развивается,  появляется  все  больше  и  больше  страховых  компаний,  субъектам  страхования  становится  необходима  информация  об  общем  состоянии  страхового  рынка.  Наиболее  оптимальным  вариантом  получения  информации  о  страховщиках  является  рейтинг.

Рейтинговые  агентства  и  их  услуги  существенно  облегчают  процесс  определения  риска  недобросовестности  страховых  организаций  и  дают  возможность  клиентам,  в  соответствие  с  их  целями  спокойно  адаптироваться  на  страховом  рынке.

Каждый  рейтинг  имеет  немаловажную  устремленность.  Многие  страховые  компании  указывают  на  полезность  для  осмысления  собственной  деятельности.  Оценка  оказывает  помощь  в  изучении  устойчивых  и  уязвимых  сторон  компании.

Обычно  выделяют  три  методики  формирования  рейтинговых  оценок.

Первая  методика  называется  рэнкинг,  что  подразумевает  собой  список  страховых  компаний,  упорядоченный  в  порядке  убывания  величины  показателя,  по  которому  велось  распределение.  Для  примера  возьмем  рейтинговое  агентство  «Эксперт  РА».  От  задачи  или  профессиональных  интересов  по  данным  анкет,  полученных  от  страховых  компаний,  данное  рейтинговое  агентство  каждые  полгода  составляет  список.  В  основном  при  формировании  рэнкинга  в  страховании  используются  три  основных  параметра:  размер  собственных  средств,  размер  страховых  резервов  и  размер  страховых  премий  по  добровольным  видам  страхования,  сформированных  страховщиком  [5].

Вторая  методика  —  это  неконтактный  или  по-другому  дистанционный  рейтинг,  который  основывается  на  анализе  данных,  полученных  в  результате  изучения  публичной  финансовой  отчетности.  Обычно  это  сравнение  между  различными  показателями,  на  основе  которых  выдвигается  отображение  надежности  страховой  компании.  Данный  рейтинг  считается  относительным,  потому  что  положение  финансовой  надежности  страховика  определяется  не  только  значением  собственных  показателей,  но  и  положением  других  страховых  компаний  на  рынке.  То  есть,  несмотря  на  то,  что  компания  не  имеет  отрицательных  показателей  деятельности,  ее  положение  может  измениться,  если  деятельность  конкурентов  имеет  более  высокие  преимущества  в  финансовом  росте.  Недостатком  данного  метода  является  отсутствие  доступа  к  конфиденциальной  информации  страховщика,  в  дальнейшем  данная  неточность  может  привести  участников  рынка  к  затруднениям,  связанных  с  финансами.

Третья  методика  основывается  на  практике,  навыках  и  профессионализме  эксперта  и  называется  индивидуальной.  Данная  методика  затрагивает  наиболее  полную  информацию  и  глубоко  подходит  к  изучению  выбранной  организации.

Таблица  1.

Характеристика  видов  рейтинговых  оценок

Характеристика

Вид  рейтинга

Рэнкинг

Дистанционный

Индивидуальный

Используемая  информация

Открытая

Открытая

Открытая,  закрытая

Используемые  показатели

Количественные

Больше  количественные,  качественные

Больше  качественные,  количественные

Объективность  оценки

Объективные

Субъективные

Объективные  и  субъективные

Направленность  оценки

Узкая  направленность,  ранжирование  по  количественным  показателям

Направленность  шире,  определение  относительной  финансовой  устойчивости

Комплексная  оценка,  определение  финансовой  надежности

Относительность  оценки

Ранг  не  зависит  от  позиций  других  страховых  компаний

Ранг  зависит  от  позиций  других  страховых  компаний

Ранг  не  зависит  от  позиций  других  страховых  компаний

Сроки  работы  над  рейтингом

Короткие

Незначительные

Значительные

Количество  страховых  компаний  в  рейтинге

Неограниченное

Неограниченное

Ограниченное

Период  пересмотра

Часто  (1  раз  в  квартал)

Часто  (1  раз  в  квартал)

Нечасто,  зависит  от  страховой  компании

Возможность  для  регулирования

Не  предназначены  для  регулирования

Не  предназначены  для  регулирования

Возможно  регулирование

Платность

Бесплатные

Бесплатные

Платные

Интерес

заказчика  в  рейтинге

Общий  интерес

Общий  интерес

Прямой  интерес

 

Благодаря  полноте  информации  рейтинговые  агентства  оценивают  риски  лучше,  чем  кто-либо  другой,  потому  что  действуют  на  основе  доступа  к  закрытой  информации  страховика,  тем  самым  раскрывая  не  только  количественные,  но  и  качественные  параметры.

Главная  функция  рейтинговых  агентств  —  это  раскрытие  информации.  Для  этого,  на  основе  рейтинга  обычно  представляется  специализированный  отчет,  который  страхователь  может  прочитать  для  получения  необходимой  информации  о  страховщике.

Также  немаловажной  функцией  является  публикация  присвоенных  рейтингов  на  сайтах,  но  не  все  агентства  оставляют  подробный  отчет,  ограничиваясь  краткими  статьями  в  прессе.

Существуют  международные  и  национальные  агентства,  которые  занимаются  рейтингами.  Национальные  агентства  в  России  начали  свое  существование  с  1997  года,  первым,  из  которых  стало  крупнейшее  национальное  рейтинговое  агентство  «Эксперт  РА».  Сейчас  в  России  активно  существует  4  агентства,  занимающихся  оценкой  страховых  организаций  [2].

Таблица  2.

Аккредитованные  российские  рейтинговые  агентства

Название

Год  основания

Сегмент  рынка

Эксперт  РА

1997

Страховые  компании,  банки,  ПИФы,  НПФ,  регионы,  управляющие  компании,  лизинговые  компании,  микрофинансовые  институты

Национальное  рейтинговое  агентство

2000

Страховые  компании,  банки,  инвестиционные  компании,  небанковские  кредитные  организации,  предприятия  нефинансового  сектора,  рейтинги  регистраторов,  НПФ,  страновые  рейтинги

Рус.  Рейтинг

2001

Страховые  компании,  банки,  промышленные  предприятия,  лизинговые  компании

АК&M

2005

Страховые  компании,  сервисные  агенты,  отрасли  промышленности,  банки,  облигационные  займы,  инвестиционные  компании,  предприятия

 

Для  примера  рейтинга,  сформированного  одним  из  самых  популярных  рейтинговых  агентств  России,  возьмем  Самарскую  область.  Из  характеристики  Самарской  области  известно,  что  по  развитию  сети  страховых  организаций  Самарская  область  занимает  лидирующее  место  в  Поволжском  регионе  и  в  России  в  целом.  В  Самарской  области  самая  высокая  в  Поволжье  концентрация  страховых  компаний.  По  эффективности  страховых  операций  самарские  страховщики  уступают  лишь  Москве  и  Свердловской  области.  Страховые  компании  имеют  разветвленную  сеть  филиалов,  состоящую  из  101  организации.  Восемь  страховых  компаний  области  входят  в  50  крупнейших  страховых  компаний  России  по  обязательному  страхованию  [4].

Таблица  3.

Рейтинг  надежности  страховых  компаний  Самарской  области  по  данным  рейтингового  агентства  Эксперт  Ра  [3]

Название  страховой  компании

Рейтинговая  оценка

Обозначение

1

АльфаСтрахование

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

2

Альянс(Росно)

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

3

ВСК

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

4

ВТБ  Страхование

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

5

Ингосстрах

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

6

МАКС

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

7

РЕСО-Гарантия

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

8

Ренессанс

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

9

Росгосстрах

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

10

СОГАЗ

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

11

Согласие

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

12

УралСиб

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

13

Энергогарант

А++

Исключительно  высокий  уровень  надежности

14

АИГ(Чартис)

А+

Очень  высокий  уровень  надежности

15

ЖАСО

А+

Очень  высокий  уровень  надежности

16

МСК

А+

Очень  высокий  уровень  надежности

17

Межрегионгарант

А+

Очень  высокий  уровень  надежности

18

НАСКО

А+

Очень  высокий  уровень  надежности

19

Оранта

А+

Очень  высокий  уровень  надежности

20

Пари

А+

Очень  высокий  уровень  надежности

21

Сургутнефтегаз

А+

Очень  высокий  уровень  надежности

22

Цюрих

А+

Очень  высокий  уровень  надежности

23

Чулпан

А+

Очень  высокий  уровень  надежности

24

Эрго  Русь

А

Высокий  уровень  надежности

25

ГАЙДЕ

А

Высокий  уровень  надежности

26

Гелиос  Резерв

А

Высокий  уровень  надежности

27

Д2  Страхование

А

Высокий  уровень  надежности

28

ИСК  Евро-Полис

А

Высокий  уровень  надежности

29

Интач

А

Высокий  уровень  надежности

30

ОСК

А

Высокий  уровень  надежности

31

Югория

А

Высокий  уровень  надежности

 

По  рейтингу  надежности  присвоенному  «Экспертом  РА»  Самарской  области  можно  сделать  следующие  выводы:  большинство  страховых  компаний  имеют  высокие  и  положительные  рейтинги  надежности,  практически  отсутствуют  рейтинги  надежности  с  отрицательной  динамикой.

Таким  образом,  мы  выявили  значимость  рейтинга  для  страховых  компаний,  рассмотрели  методологические  подходы  к  присвоению  рейтинга,  их  предназначения  и  особенности,  проанализировали  место  Самарской  области  на  рынке  страхования.

 

Список  литературы:

  1. Медиа  —  Информационная  Группа  «Страхование  сегодня»  (МИГ).  Рейтинги  страховых  компаний  /  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.insur-info.ru/ratings/?q=290  (дата  обращения  27.03.2015).
  2. Никитина  Е.Б.  Особенности  банковских  рейтинговых  оценок  /  Вестник  пермского  университета.  —  2011.  —  №  3  /  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-bankovskih-reytingovyh-otsenok  (дата  обращения  27.03.2015).
  3. Рейтинг  страховых  компаний  Самары  и  Самарской  области  /  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://samara.viberu.ru/strahovanie/rating/  (дата  обращения  27.03.2015).
  4. Характеристика  Самарской  области  /  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://spglobal.ru/1972021227671771920/271221162472212232412161_2311812223162015_i3.php  (дата  обращения  27.03.2015).
  5. Эксперт  Ра.  Рэнкинги  страховых  компаний  /  Официальный  сайт  /  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.raexpert.ru/ratings/insurance_rank  (дата  обращения  27.03.2015).
  6. RusRating.  Зачем  нужен  рейтинг?/Официальный  сайт/  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.rusrating.ru/rejtingi/zachem-nuzhen-rejting.html  (дата  обращения  27.03.2015).

 

Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
Диплом лауреата
отправлен участнику

Оставить комментарий

Форма обратной связи о взаимодействии с сайтом