СОВРЕМЕННЫЙ  УРОВЕНЬ  ПРОНИКНОВЕНИЯ  ИТ  В  БАНКОВСКУЮ  СФЕРУ

Сидорюк  Анастасия  Павловна

студент  каф.  ПИиММУ  ФИиИТ  Даггосуниверситета,  РФ,  г.  Махачкала

E-mail:  anastasia.sidoryuk@yandex.ru

Шавшина  Светлана  Анатольевна

научный  руководитель,  канд.  экон.  наук,  доцент,  каф.  ПИиММУ  ФИиИТ

Даггосуниверситета,  РФ,  г.  Махачкала

Неотъемлемой  частью  современного  бизнеса  в  последние  годы  стали  информационные  технологии.  С  одной  стороны,  с  помощью  информационных  технологий  возможно  эффективно  организовать  деятельность  компании  и  повысить  её  конкурентоспособность.  С  другой  стороны,  с  их  помощью  можно  создавать  новые  услуги,  которые  заменяют  общепринятые  виды  бизнеса.

Быстрое  и  массовое  распространение  информационных  технологий,  которые  основаны  на  применении  ЭВМ  и  средств  автоматизации  для  сбора,  хранения  и  обработки  информации  о  банковских  операциях,  позволило  повысить  качество  банковского  обслуживания,  а  также  усовершенствовать  организацию  работы  и  управление  банком.

В  современных  условиях  развития  и  улучшения  средств  ЭВМ  исполнение  банками  своих  функций  возможно  только  с  использованием  автоматизированных  средств  расчетов.

Учитывая  то,  что  ручная  технология  являлась  базовой,  она  имела  различные  недостатки:

1.  снижалась  производительность  труда  из-за  множества  вычислений;

2.  повышалась  трудоемкость;

3.  для  решения  всего  комплекса  задач  появлялась  необходимость  в  привлечении  большого  числа  сотрудников;

4.  снижалась  оперативность;

5.  получаемые  результаты  были  недостоверны.

Все  вышеперечисленные  недостатки  были  устранены  с  внедрением  автоматизированной  технологии  расчетов.  Достигнутые  преимущества:

1.  стало  возможным  проведение  более  сложных  расчетов  в  динамике;

2.  стало  возможным  проведение  различных  форм  анализа;

3.  повысилась  оперативность  обработки  данных  за  счет  разделения  труда  и  функций  по  сотрудникам  и  их  рабочим  местам;

4.  удобная  выдача  результатов  (на  принтер,  на  экран)  и  прочие  [4].

Большинство  российских  банков  в  рамках  стратегии  инновационного  развития  разрабатывают  новые  продукты  и  технологии,  а  также  совершенствуют  ранее  разработанные,  так  как  банки  заинтересованы  в

1.  уменьшении  операционных,  административных  и  др.  расходов;

2.  оптимизации  бизнес-процессов;

3.  приобретении  дополнительных  преимуществ  перед  конкурентами;

4.  удержании  наиболее  практичных  связей  с  клиентами.

Большое  количество  успешных  банков  конкурируют  между  собой  за  завоевание  доверия  клиентов  путем  внедрения  передовых  технологий  в  сфере  обслуживания  [1].

Большая  часть  инновационных  ИТ-проектов  приходится  на  банковский  сектор,  ввиду  того,  что  банки  занимаются  дистанционным  обслуживанием  и  без  информационных  технологий  им  не  обойтись.

В  качестве  таких  технологий  выступают  каналы  различных  форм  дистанционного  банковского  обслуживания,  с  помощью  которых  возможно  предоставление  не  только  традиционных  финансовых  услуг,  но  и  новых  продуктов,  позволяющих  удовлетворять  как  финансовые,  так  и  не  финансовые  потребности  клиентов.

В  настоящий  момент  банки  ориентируются  на  внедрение  современных  высокотехнологичных  решений,  и  активно  осваивают  Интернет  пространство  и  выходят  на  рынок  электронного  бизнеса  [3].

На  сегодняшний  день  одним  из  самых  востребованных  и  эффективных  инструментов  по  улучшению  клиентоориентированного  подхода  в  работе  финансовых  организаций  является  CRM.  Эксперты  банков  считают,  что  именно  этим  обусловлена  необходимость  проведения  большой  работы  по  анализу  соответствующих  решений,  которые  предлагаются  различными  компаниями-разработчиками  при  выборе  платфор­мы  под  корпоративный  CRM  [5].

Большинство  крупных  компаний  уже  используют  функционал  CRM  либо  в  виде  самостоятельных  решений,  либо  в  виде  отдельных  модулей  основных  учетных  систем.  Согласно  исследованию  BuyerZone,  в  2013  году  использование  CRM-систем  увеличилось  с  56  %  до  74  %  за  год.

В  банке  CRM-система  важна  как  единое  хранилище  информации  о  клиенте,  истории  его  обращений,  а  также  как  единая  точка  доступа  к  таким  данным  для  всех  сотрудников.

По  оценкам  экспертов,  к  концу  2016  г.  половина  крупных  банков  будут  хранить  важную  информацию  в  центрах  обработки  данных  внешних  провайдеров,  а  не  на  собственных  серверах.  Это  позволит  им  экономить  на  ИТ-затратах.  По  оценкам  Gartner,  на  сегодняшний  день  более  50  %  банковских  транзакций  осуществляются  посредством  облачной  инфраструктуры,  и  более  50  %  —  посредством  приложений,  которые  используются  в  рамках  модели  SaaS.

По  прогнозу  Gartner,  к  2020  году  более  половины  мирового  рынка  CRM  будет  приходиться  на  облачные  технологии.  Около  80%  компаний,  то  есть  четыре  из  каждых  пяти,  использующих  SaaS  CRM,  отмечают  быстрый  возврат  инвестиций  и  увеличение  прибыли  [6].

Итак,  преимущества  внедрения  автоматизированных  систем  и  технологий  управления  взаимоотношениями  с  клиентами  осознают  все  большее  количество  банков. 

Многие  банки  стремятся  к  переходу  из  разряда  специализированных  в  универсальные,  а  также  к  увеличению  спектра  предоставляемых  услуг.  Расширение  клиентской  базы  реализуется  путем  внедрения  новых  информационных  технологий,  а  именно  на  базе  Интернета.

Клиентам  предоставляется  возможность  самим  выбирать,  какими  способами  или  средствами  получать  услуги.  Банки  стремятся  к  созданию  и  эффективному  управлению  системой  клиентских  взаимоотношений,  которая  объединяет  традиционную  инфраструктуру  и  новые  электронные  каналы  доставки  услуг.  Это  обеспечит  банкам  стабильность  бизнеса  и  постоянство  клиентской  базы.

Т.  о.,  в  настоящее  время  большей  популярностью  и  развитием  на  мировом  и  российском  рынках  банковских  услуг  пользуются  такие  инновационные  направления  как:

а.   развитие  новых  информационных  технологий;

б.  внедрение  модели  ведения  бизнеса,  ориентированной  на  взаимоотношения  с  клиентами  [2].

Следует  отметить,  что  рассмотренные  тенденции  характерны  также  и  для  мировой  банковской  системы.

По  оценкам  экспертов,  в  настоящий  момент  установлено  сближение  российского  рынка  системной  интеграции  с  мировым.  Результаты  обнаруживают  потребность  в  дополнительных  услугах  к  проектам  внедрения  информационных  систем,  в  частности  СRM  и  ERP-приложений.

По  некоторым  статистическим  данным,  на  закупку  и  внедрение  IT-решений  российские  банки  выделяют  не  менее  5  %  годовой  сметы  расходов.  Суммы  затрат  во  многом  зависят  от  того,  какую  рыночную  нишу  он  занимает  и  какие  новые  услуги  собирается  внедрять,  а  также  от  информационных  проектов  банка.  В  частности,  IT-бюджеты  банков,  ведущих  агрессивную  политику  на  рынке,  могут  достигать  35  %  от  общих  затрат.

По  мнению  экспертов  компании  Ovum  затраты  крупнейших  мировых  банков  на  информационные  технологии  в  ближайшие  четыре  годы  вырастут  почти  на  20  %.  В  результате  к  2018  году  общие  банковские  бюджеты  на  развитие  IT  достигнут  $  150  млрд.

Также,  значительно  возрастут  затраты  на  преобразование  классических  банковских  отделений  в  отделения,  оснащенные  современными  информационными  технологиями.  В  первую  очередь,  это  коснется  стран  с  не  очень  сильно  развитым  банковским  сектором.

В  период  между  2014  и  2018  годом  IT-бюджеты  розничных  банков  будут  расти  в  среднем  в  мире  на  4,3  %  в  год.

В  2018  году  на  развитие  информационных  технологий  банки  Северной  Америки  потратят  примерно  $  58,5  млрд.  долларов.  В  тоже  время  европейские  банки  на  финансирование  данного  направления  выделят  $  47,3  млрд,  а  азиатские  —  более  $  32  млрд.

По  прогнозу  компании  Ovum,  наибольший  рост  инвестиций  в  информационные  технологии  будет  наблюдаться  на  Ближнем  Востоке  и  Африке.  В  среднем  ежегодный  рост  расходов  на  IT  там  составит  6,2  %.

В  настоящее  время  финансовый  рынок  и  рынок  IT-  технологий  тесно  связаны  между  собой,  и  это  взаимодействие  носит  двусторонний  характер.  С  одной  стороны,  развитие  новых  информационных  технологий  предлагает  инновационные  решения  для  банковского  бизнеса,  которые  позволяют  значительно  увеличить  эффективность  работы  финансовой  организации  и  повысить  качество  предоставляемых  клиентам  услуг,  что  стимулирует  появление  определенных  нововведений  и  в  наборе  предлагаемых  банковских  продуктов  и  услуг.  В  то  же  время  и  бурное  развитие  банковского  сектора  приводит  к  ускорению  информационных  разработок  в  других  отраслях  экономики,  так  как  IT-компании  стараются  удовлетворить  всевозрастающий  спрос  на  инновационные  решения  со  стороны  финансовых  организаций.

Список  литературы:

1. Жданова  О.Р.,  Каминский  А.М.  Современные  тенденции  банковских  инноваций.  —  2014  —  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://vspu2014.ipu.ru/proceedings/prcdngs/5962.pdf  (дата  обращения  21.03.2015).
2. Куликова  Г.  CRM-система:  значение  трудно  переоценить.  —2014  —  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://nbj.ru/publs/upgrade-modernizatsija-i-razvitie/2014/02/05/crm-sistema-znachenie-trudno-pereotsenit/index.html  (дата  обращения  21.03.2014). 
3. Куренков  А.  CRM  для  среднего  и  малого  бизнеса:  разрушаем  мифы.  —2014  —  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://makecloud.ru/news/255  (дата  обращения  21.03.2015).
4. Тенденции  развития  банковской  системы  России.  —  2001  —  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.km.ru/referats/E97D592731F844  5DAC0949D04CA238D6  (дата  обращения  20.03.2015).
5. Управленческие  ИТ-решения  в  банковском  секторе.  —  2002  —  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.cnews.ru/reviews/free/finance/abs/1.shtml  (дата  обращения  21.03.2015).
6. Чернышова  О.Н.,  Коротаева  Н.В.,  Зобова  Е.В.  Информационные  технологии  в  банковском  бизнесе:  современные  тенденции  и  перспективы  развития.  —  2013  —  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://cyberleninka.ru/article/n/informatsionnye-tehnologii-v-bankovskom-biznese-sovremennye-tendentsii-i-perspektivy-razvitiya  (дата  обращения  20.03.2015).