Телефон: +7 (383)-202-16-86

Статья опубликована в рамках: XXVI Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ» (Россия, г. Новосибирск, 20 ноября 2014 г.)

Наука: Экономика

Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции

Библиографическое описание:
РАСПРОСТРАНЕНИЕ РОССИЙСКИХ БАНКОВ ЗА РУБЕЖОМ // Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. XXVI междунар. студ. науч.-практ. конф. № 11(26). URL: http://sibac.info/archive/economy/11(26).pdf (дата обращения: 17.11.2019)
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

 

РАСПРОСТРАНЕНИЕ  РОССИЙСКИХ  БАНКОВ  ЗА  РУБЕЖОМ

Соболева  Елена  Станиславовна

студент  3  курса,  кафедра  ФКиБД  МГУЭСИ,  РФ,  г.  Москва

E-mail:  elenasoboleva.msk@ya.ru

Шадрина  Галина  Владимировна

научный  руководитель,  канд.  экон.  наук,  доцент,  кафедра  БУАиА  МГУЭСИ,  РФ,  г.  Москва

 

На  сегодняшний  день  увеличение  ведения  бизнеса  российских  банков  за  рубежом  достаточно  ограничено.  Распространенной  формой  присутствия  банков  за  рубежом  является  открытие  представительств,  которые  значительно  дешевле  в  обслуживании  и  просты  для  открытия  с  юридической  стороны  в  сравнении  с  филиалами  и  дочерними  организациями.  Однако  представительство  не  имеет  право  осуществлять  какие-либо  банковские  операции  и  служит  лишь  для  защиты  интересов  банка,  а  это  означает  полное  отсутствие  коммерческой  деятельности  за  рубежом.  Существует  и  коммерческая  форма  внешнего  расширения  банков,  которая  за  последние  годы  стала  более  приоритетной.  В  частности,  среди  российских  банков  преобладает  открытие  филиалов  и  дочерних  структур  с  преимущественным  российским  участием  в  Восточной  Европе.  Потенциально,  внешнее  банковское  расширение  —  это,  прежде  всего,  новые  денежные  средства  для  банков.  Так  же,  немало  важно,  что  это  и  способ  обслуживания  внешнеторговых  сделок,  который  позволяет  получить  преимущество  в  сравнении  с  другими  российскими  банками.  Данная  тема  является  актуальной  в  настоящее  время,  когда  банки  ищут  новые  рынки  для  привлечения  капитала.  Для  начала  стоит  рассмотреть  основные  тенденции  российского  банковского  сектора  в  среднесрочной  перспективе,  которые  определяют  состояние  российских  банков.  Ведь  на  данный  момент  сложилась  особая  ситуация  на  российском  банковском  рынке,  которая,  безусловно,  имеет  влияние  и  на  настроения  банков  в  сфере  увеличения  бизнеса  за  рубежом.

Основные  аспекты  и  прогнозы.  За  первое  полугодие  2014  года  активы  российского  банковского  сектора  возросли  6,5  %  по  сравнению  с  аналогичным  периодом  прошлого  года,  основной  причиной  роста  стало  увеличение  кредитного  портфеля,  в  большей  степени  корпоративного. 

В  связи  с  отзывом  лицензий  у  банков  Центральным  банком  произошел  перелив  денежных  средств  (сбережений  населения)  в  крупнейшие  банки,  в  частности,  с  государственным  участием,  это  оказалось  причиной  серьезного  роста  доли  крупных  российских  банков  в  совокупных  активах  с  1  %  до  53,7  %.

В  тоже  время,  намечена  тенденция  снижения  прибыли,  по  сравнению  с  предыдущим  годом  она  уменьшилась  на  3,1  %  и  составила  232  млрд.  рублей  за  первый  квартал,  во  втором  квартале  —  219,4  млрд.  рублей  (снижение  на  5,5  %  в  сравнении  с  1  кварталом).  Факторами  этого  негативного  явления  стали  снижение  кредитной  активности  банка,  увеличение  объемов  просроченных  кредитов,  вследствие  этого  были  созданы  дополнительные  резервы  (фонды  банков).

Стоит  учесть,  что  за  второй  квартал  2014  года  темпы  роста  розничного  кредитования  составили  4,02  %  и  превысили  почти  в  два  раза  темпы  роста  корпоративного  кредитования  (2,08  %).  Негативная  геополитическая  ситуация  стала  причиной  для  осложнения,  а  в  некоторых  случаях  и  невозможности  фондирования  организаций  за  рубежом,  последствием  стало  то,  что  крупнейшие  клиенты  предпочли  кредитование  в  российских  банках.

В  1  квартале  2013  года  показатель  объема  вкладов  физических  лиц  увеличился  на  3,4  %  (в  сравнении  с  2012  годом),  обратная  ситуация  сложилась  в  1  квартале  текущего  года,  объем  вкладов  физических  лиц  снизился  на  2,3  %,  а  во  2  квартале  2014  показатель  снова  возрос  и  составил  1,93  %  по  отношению  к  первому  кварталу.  Многие  эксперты  связывают  сложившуюся  положительную  тенденцию  с  увеличением  процентных  ставок  по  депозитам  в  рублевой  валюте.

Ряд  крупных  российских  банков  с  государственным  участием  в  капитале  подвергся  санкциям  со  стороны  США,  ЕС  и  Японии.  Теперь  российским  банкам  недоступно  долгосрочное  финансирование  (более  30  дней),  инвесторам  стран-санкционеров  запрещено  приобретать  новые  акции  и  еврооблигации.  Безусловно,  это  создает  сложности  для  получения  новых  средств  банками  из-за  рубежа.

На  сегодняшний  день  банковский  сектор  находится  в  сложном  состоянии  и  внешнее  расширение  деятельности  не  является  приоритетным  направлением  для  российских  банков.  Однако  экономисты  предполагают  положительные  тенденции  в  областях  розничного  и  корпоративного  кредитования  и  сбережений  физических  лиц  в  2015  году.  В  среднесрочной  перспективе  предполагается  сохранение  устойчивости  банковского  сектора  и  улучшение  геополитической  ситуации,  что  в  свою  очередь  приведет  к  активизации  распространения  банков,  поскольку  данные  кредитные  организации  практически  исчерпали  ресурсы  физических  лиц  для  привлечения  в  капитал  и  внешний  рынок  достаточно  привлекателен  для  получения  новых  денежных  средств.

Банки  имеют  и  иные  мотивы  для  ведения  бизнеса  в  других  странах,  в  частности  это  связано  с  платежным  обслуживанием  своих  клиентов.  Возможность  сопровождать  операции  физических  и  юридических  лиц  за  пределами  Российской  Федерации  позволяет  привлечь  новых  клиентов  и  снизить  тарифы  на  производимые  финансовые  операции,  что  в  свою  очередь  делает  банк  более  конкурентоспособным.  Еще  одной  причиной  расширения  является  возможность  кредитования  российских  организаций  за  рубежом,  к  тому  же  доступ  к  обслуживанию  иностранных  операций  и  внешних  торговых  связей  снижает  количество  трансграничных  финансовых  операций.  Можно  сделать  вывод,  что  внешнее  расширение  бизнеса  российских  банков  тесно  связано  с  обслуживанием  внешнего  сектора  экономики  страны.  Не  стоит  исключать,  что  действия  с  целью  расширения  могут  быть  связаны  с  желанием  российских  банков  занять  свое  место  в  международной  банковской  сфере,  поскольку  на  сегодняшний  день  ни  один  российский  банк  не  считается  международным.

Российские  банки  используют  различные  способы  выхода  на  иностранный  банковский  рынок,  основные  из  них:  участие  в  приватизации,  покупка  уже  существующих  иностранных  кредитных  организаций  или  создание  их.  Создание  собственных  кредитных  организаций  за  рубежом  российскими  банками  имеет  свои  аспекты.  Данный  способ  стал  популярен  среди  российских  банков  в  1990-е  годы,  в  странах  СНГ.  А  в  2008  году,  к  примеру,  таким  способом  были  созданы  филиалы  ВТБ  в  Китае,  Индии,  в  2010  году  филиал  «Сбербанка»  также  в  Индии.  Немаловажную  роль  играет  в  данном  вопросе  и  политика  самого  банка,  так  «Банк  Москвы»  учредил  отделения  в  Беларуси,  Сербии  и  Украине.  Эти  страны  имеют  небольшой  объем  финансового  рынка,  и  часть  из  них  входят  в  состав  СНГ. 

Банковские  организации  могут  создаваться  и  на  основе  уже  существующего  бизнеса.  Примером  может  быть  опыт  «Промсвязьбанка»,  в  2002  году  этот  банк  на  основе  банка  «Инкомбанк»  (в  связи  с  банкротством  этот  банк  прекратил  свою  деятельность)  открыл  филиал  на  Кипре.  «Промсвязьбанку»  досталась  вся  клиентская  база  и  обслуживающий  персонал  «Инкомбанка».  Другой  пример,  это  создание  своего  дочернего  банка  «ВТБ»  на  основе  Московского  народного  банка  на  Кипре  в  1995  году.  Вообще,  у  «ВТБ»  наблюдается  тенденция  расширение  бизнеса  в  страны  Запада  за  счет  ранее  созданных  заграничных  банков. 

Чаще  всего  открытие  российских  дочерних  учреждений  за  рубежом  выступает  объектом  межгосударственных  договоренностей.  Сопровождалась  переговорами  на  государственном  уровне  идея  о  возможном  будущем  развитии  российского  банковского  сектора  между  президентами  банков  и  руководством  Беларуси.  А  также  в  данной  стране  «Росбанк»  и  «Банк  Москвы»  совместно  с  юридическими  лицами  данной  страны  создали  кредитные  организации.  Также  в  ходе  визита  президента  РФ  во  Вьетнам  в  2006  году  по  итогам  переговоров  были  достигнуты  договоренности  об  инвестировании  в  учреждение  банка  во  Вьетнаме  «ВТБ». 

С  другой  стороны,  основание  своего  банка  за  рубежом  в  некоторых  ситуациях  стало  невозможным  в  силу  низкого  институционального  российского  банковского  рынка.  В  2003  году  «Сибакадембанк»  не  смог  открыть  свой  филиал  на  Кипре  в  виду  ужесточившихся  требований  властей  из-за  вступления  Кипра  в  ЕС,  хотя  заранее  этим  банком  было  получено  разрешение  на  учреждение. 

Еще  один  способ  расширение  своего  бизнеса  за  рубежом  —  покупка  уже  созданной  кредитной  организации  позволяет  приобретать  не  только  готовую  банковскую  лицензию,  но  и  уже  сформированную  базу  клиентов  и  сеть  отделений.  Этот  способ  стал  активно  использоваться  российскими  банками  с  2000-х  годов.  За  этот  период  объектами  такого  вида  распространения  стали  кредитные  организации  из  25  стран,  получается,  большая  часть  географического  распространения  отделений  банков  произошла  из-за  покупки  уже  основанных  иностранных  банковских  организаций. 

Существуют  определенные  особенности  участия  российских  банков  на  международном  рынке  слияний  и  поглощений.  Прежде  всего,  это  превалирование  на  данном  рынке  банков  с  участием  государства  в  доле  собственного  капитала.  Все  сделки  объемом  более  50  млн.  рублей  заключены  такими  банками  («ВТБ»,  «Сбербанк»,  «Газпромбанк»,  «Внешэкономбанк»).

С  2006  года  «Сбербанк»  стал  лидером  среди  российских  банков  по  приобретению  кредитных  организаций  за  рубежом,  на  сегодняшний  день  зарубежные  активы  «Сбербанка»  равны  50  млн.  долларов.  А  крупнейшая  сделка  в  российской  истории  слияний  и  поглощений  —  это  покупка  «Сбербанком»  в  2012  году  турецкого  «Denizbank»  за  3,5  млрд.  долларов. 

Некоторые  сделки  по  покупке  кредитных  организаций  производятся  между  российскими  банками  и  компаниями.  В  2009  году  «Газпромбанк»  купил  “Russische  Kommerzial  Bank”  в  Швейцарии  у  «ВТБ»,  «МТС  банк»  стал  владельцем  “East-West  United  Bank”  в  2007  году,  выкупив  банк  также  у  «ВТБ».  В  2012  году  собственником  банка  в  Беларуси  стал  «Альфа-банк»,  приобретя  его  у  «Росбанка». 

Российские  организации  используют  холдинговые  компании,  основанные  за  рубежом  для  приобретения  кредитных  организаций.  Это  дает  возможность  банкам  избегать  законодательных  требований  и  разрешения  ЦБ  РФ  на  учреждение  филиала  или  дочернего  банка  за  рубежом.  С  помощью  холдинговой  компании,  которая  находится  на  Кипре,  «Альфа-банк»  стал  владельцем  банков  в  Украине  и  Беларуси.

К  сожалению,  на  сегодняшний  день  немногие  российские  банки  могут  выйти  на  иностранный  банковский  рынок.  В  основном  экспансия  осуществляется  банками  с  государственным  участием  в  капитале,  имеющими  большие  финансовые  активы.  Для  российских  банков  боле  привлекательными  являются  страны  СНГ,  в  частности  крупнейшие  страны  —  Беларусь,  Украина.  Поскольку  в  настоящее  время  наблюдается  развитие  экономического  сектора  в  восточных  странах,  можно  предположить,  что  этот  рынок  заинтересует  российские  банки  в  ближайшем  будущем.

 

Список  литературы:

  1. Банковская  система  во  2  квартале  2014  года.  Аналитический  обзор  //  НРА  —  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.ra-national.ru/  (Дата  обращения  15.11.2014).
  2. Журнал  «Деньги  и  кредит».  Ежемесячный  теоритический  научно-практический  журнал  №  9  2014  год.
  3. Пахомов  А.А.,  Воловик  Н.П.  Российские  прямые  инвестиции  за  рубежом:  основные  тенденции  и  последствия  для  национальной  экономики.  Монография.  М.  2008  г.

 

Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

Оставить комментарий