Статья опубликована в рамках: XXV Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ» (Россия, г. Новосибирск, 23 октября 2014 г.)

Наука: Экономика

Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции

Библиографическое описание:
Ромашова А.И., Морозова А.Е. ДЕЙСТВИЕ СИСТЕМЫ SWIFT В РОССИИ: ПРОБЛЕМЫ, ПЕРСПЕКТИВЫ И ВАРИАНТЫ ЗАМЕНЫ // Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. XXV междунар. студ. науч.-практ. конф. № 10(25). URL: http://sibac.info/archive/economy/10(25).pdf (дата обращения: 15.10.2019)
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

 

ДЕЙСТВИЕ  СИСТЕМЫ  SWIFT  В  РОССИИ:  ПРОБЛЕМЫ,  ПЕРСПЕКТИВЫ  И  ВАРИАНТЫ  ЗАМЕНЫ

Ромашова  Анна  Игоревна

E-mailnuta1394@rambler.ru

Морозова  Анастасия  Евгеньевна

студенты  3  курса,  кафедра  финансов,  кредита  и  банковского  дела,  Московский  государственный  университет  экономики,  статистики  и  информатики,  РФ,  г.  Москва

E-mail: 

Панова  Татьяна  Алесандровна

научный  руководитель,  старший  преподаватель,  кафедра  финансов,  кредита  и  банковского  дела,  Московский  государственный  университет  экономики,  статистики  и  информатики,  РФ,  г.  Москва

 

Отключение  России  от  международной  системы  расчетов  SWIFT,  которое  раньше  существовало  на  уровне  слухов,  перешло  в  разряд  реальных  угроз.  Геополитический  кризис,  связанный  с  ситуацией  на  Украине,  привёл  к  тому,  что  премьер-министр  Великобритании  Дэвид  Кэмерон  призвал  отключить  Россию  от  международной  системы  SWIFT  [2].  Такое  же  предложение  содержится  в  резолюции  Европарламента  «Положение  на  Украине  и  состояние  отношений  между  Европейским  союзом  и  Россией».  За  это  предложение  высказались  и  девять  американских  сенаторов,  обратившиеся  в  Министерство  финансов  США.  Они  призвали  правительство  повлиять  на  европейских  финансовых  регуляторов  и  добиться  отключения  от  SWIFT  российских  банков,  подпадающих  под  санкции  Запада.  По  мнению  американских  законодателей,  отключение  даже  небольшого  количества  российских  банков  от  SWIFT  послужит  «эффективным  инструментом  США  и  ЕС  для  противодействия  российской  оккупации  и  дестабилизации  Украины  и  предотвращения  дальнейших  угроз  для  европейской  стабильности».  Особенно  сенаторы  настаивают  на  принятии  мер  в  отношении  крупнейшего  российского  банка  «Сбербанк»,  против  которого  в  Украине  открыто  уголовное  расследование  по  подозрению  в  финансировании  пророссийских  сепаратистов  [5].  Отключение  от  системы  фактически  лишает  банка  возможности  переводить  платежи.  Таким  образом,  все  валютные  платежи  между  банками  в  России  и  за  рубежом  будут  заморожены.

Сообщество  всемирных  межбанковских  финансовых  телекоммуникаций  SWIFT  (Society  for  Worldwide  Interbank  Financial  Telecommunications)  является  лидером  среди  систем  сообщения  между  банками.  Это  самая  крупная  международная  сеть  передачи  информации,  которая  обеспечивает  надежную,  и  оперативную  передачу  сообщений  и  денежных  переводов  по  своей  системе.  В  число  участников  системы  SWIFT  кроме  банков  входят  биржи,  брокерские  фирмы,  центральные  депозитарии,  компании  ценных  бумаг.  Ежедневно  через  неё  проходят  платежные  поручения  на  сумму  около  $  6  трлн.  Система  является  кооперативным  обществом,  созданным  по  бельгийскому  законодательству.  SWIFT  принадлежит  его  членам,  число  которых  составляет  более  10  тыс.  финансовых  организаций  в  210  странах  и  обеспечивает  передачу  порядка  1,8  млрд.  сообщений  в  год  [7].  Ежедневно  через  SWIFT  проходит  более  миллиона  транзакций  о  денежных  переводах,  межбанковских  платежах,  ценных  бумагах.

В  Российской  Федерации  организацией,  представляющей  интересы  SWIFT,  является  Российская  Национальная  Ассоциация  SWIFT  (РОССВИФТ).  В  России  сообщество  насчитывает  более  600  участников,  включая  Банк  России  и  крупнейшие  банки  [6].  На  сегодняшний  день  Россия  находится  на  2  месте  после  США  по  количеству  пользователей  в  сообществе.  Главный  офис  расположен  в  Брюсселе.

Сама  SWIFT  считает  резолюцию  Европарламента  нарушением  своих  прав  на  ведение  бизнеса.  Кроме  того,  упоминание  системы  в  резолюции,  по  словам  её  представителей,  «создает  огромный  ущерб»  её  репутации.  SWIFT  называет  втягивание  системы  в  политический  конфликт  дискриминационным.  «Наша  миссия  —  быть  глобальным  и  нейтральным  поставщиком  услуг  в  финансовой  индустрии»,  —  заявляет  SWIFT  на  своём  сайте.  Её  представители  поспешили  успокоить  российских  участников,  заверив,  что  резолюция  Европарламента  никак  не  повлияет  на  обслуживание  российских  клиентов.  Однако,  как  отмечает  Bloomberg,  SWIFT  должна  согласовывать  свои  решения  с  ЕС,  так  как  организация  зарегистрирована  в  Бельгии  и  ее  деятельность  должна  соответствовать  бельгийскому  законодательству,  поэтому  вероятность  отключения  всё  же  присутствует,  тем  более  что  такие  случаи  уже  были  —  вспомним  Иран,  все  банки  которого  были  отключены  от  системы  в  марте  2012  года. 

По  данным  газеты  Financial  Times  недавно  было  отмечено  рекордное  ежедневное  количество  банковских  транзакций  —  примерно  26  млн,  что  свидетельствует  о  росте  международной  торговли  [10].  Требования  о  прекращении  работы  с  российскими  банками  руководители  SWIFT  считают  опасными  для  положительной  динамики,  ведь  они  могут  привести  к  образованию  альтернативной  системы  платежей  [9].  Не  исключается  появление  двух  или  более  подобных  систем  вместо  одной  всеобщей,  что  приведёт  к  потере  эффективности  международных  платежей.  Результат  подобного  развития  ситуации  скажется  на  всех  участниках  мировой  финансовой  системы.

Опасения  руководства  системы  вовсе  небезосновательны:  ЦБ  РФ  тестирует  российскую  банковскую  систему  на  случай  отключения  SWIFT,  а  российские  власти  уже  говорят  о  построении  альтернативной  системы.  В  последнее  время  Россия  обсуждала  с  Китаем  создание  совместной  платформы.  Таким  образом,  по  мнению  экспертов,  если  Китай  решит  присоединиться,  а  за  ним  последуют  другие  страны,  последствия  могут  быть  весьма  значительными.

На  сегодняшний  день,  по  мнению  экспертов,  вероятность  отключения  России  от  SWIFT  не  так  высока,  однако  наши  банки  всерьез  обеспокоены  этой  новостью.  Бывший  министр  финансов  Алексей  Кудрин  в  рамках  бизнес-форума  Американской  торговой  палаты  высказал  своё  мнение  о  том,  как  отключение  от  системы  SWIFT  скажется  на  российской  экономике:  «Если  все-таки  будет  SWIFT  отключен,  именно  только  он,  это  может  вызвать  до  5  %  падения  ВВП  в  течение  года  с  момента  введения  этого  ограничения».  Однако,  по  его  оценке,  данный  сценарий  не  будет  реализован  [3].  Исполнительный  директор  Российской  национальной  ассоциации  SWIFT  Роман  Чернов  также  считает,  что  SWIFT  скорее  всего  останется  на  российском  рынке  [6].

Чтобы  обезопасить  себя,  Минфин  готовит  поправки  в  закон  «О  национальной  платежной  системе»,  с  помощью  которых  SWIFT  обяжут  зарегистрировать  юридическое  лицо  в  России.  В  пресс-службе  Минфина  объясняют,  что  «идея  российского  юридического  лица  кажется  правильной»,  так  как  российское  юридическое  лицо  будет  связано  с  соответствующими  российскому  праву  контрактными  обязательствами,  а  их  нарушение  приведет  к  юридическим  последствиям  [4].

В  поправках  к  закону  об  НПС,  которые  планируется  ввести  в  ближайшее  время,  будут  определены  понятия  «оператор  услуг  критичной  инфраструктуры»  и  «оператор  услуг  критично-значимой  инфраструктуры».  В  первую  категорию  попадают  система  SWIFT,  а  также  Bloomberg,  Reuters.  К  таким  операторам  будут  установлены  требования  и  ответственность  за  неоказание  информационно-сервисных  услуг.  Однако,  в  законопроекте  пока  не  предусматривается  установление  каких-либо  штрафов  для  указанных  категорий  в  случае  нарушения  закона.

Некоторые  эксперты  считают,  что  скандал  вокруг  SWIFT  может  повторить  историю,  произошедшую  на  российском  рынке  с  Visa  и  MasterCard:  после  принятия  закона  «О  национальной  платежной  системе»  власти  обязали  их  создавать  здесь  отдельные  юридические  лица,  а  сейчас  требуют  внести  гарантийные  взносы  в  ЦБ  РФ.  Однако,  не  все  участники  рынка  уверены,  что  SWIFT  согласится  на  такое:  партнер  Paragon  Advice  Group  Александр  Захаров  уверен,  что  российские  банки  больше  заинтересованы  в  системе,  чем  она  в  российском  рынке,  а  потому  рассчитывать  на  обеспечительные  платежи  со  стороны  SWIFT  не  стоило  бы.  Председатель  правления  НП  «Национальный  платежный  совет»  Алма  Обаева  считает,  что  обеспечительный  взнос  в  этом  случае  не  потребуется:  у  SWIFT  и  так  есть  финансовая  ответственность  перед  странами,  в  которых  она  работает.

Участники  НП  «Национальный  платежный  совет»  высказались  за  создание  российской  альтернативы  международной  межбанковской  системе  передачи  информации  SWIFT  на  базе  ЦБ  РФ.  Предложенные  ранее  Банком  России  собственные  наработки  регулятора  для  проведения  расчетов  в  РФ  показались  банковскому  сообществу  недостаточно  хорошо  проработанными  для  замены  SWIFT  внутри  страны.  Однако,  все  участники  НПС  согласились  с  тем,  что  «единая  инфраструктура  должна  создаваться  на  базе  нового  юридического  лица,  на  100  %  принадлежащего  Банку  России,  и  обеспечивать  все  виды  платежей  юридических  и  физических  лиц».

Как  сообщает  РБК,  крупнейшие  банки  уже  начали  тестировать  свои  системы  обмена  финансовой  информацией,  не  дожидаясь  окончательного  решения  властей.  На  данный  момент  банки  пытаются  использовать  для  этой  цели  системы  «банк-клиент»,  чтобы  иметь  запасной  вариант  на  случай  отключения  от  SWIFT.  По  мнению  исполнительного  директора  системы  электронных  платежей  «Киберплат»  Владимира  Кузнецова,  это  не  поможет  заменить  SWIFT,  так  как  «банк-клиент»  можно  установить  только  между  двумя  банками,  а  значит,  каждому  банку  потребуется  установить  «сотни  каналов  с  остальными  банками»,  что  «создаст  большую  операционную  нагрузку  и  существенно  увеличит  затраты  банков».

Свои  предложения  банки  и  компании  сырьевого  сектора,  также  использующие  систему  SWIFT,  передали  в  ЦБ  через  НП  НПС.  Большинство  из  них  придерживаются  точки  зрения,  согласно  которой  необходимо  интегрировать  создаваемую  инфраструктуру  с  существующими  системами  обмена  финансовыми  сообщениями  (SWIFT,  платежная  система  Банка  России,  система  межведомственного  электронного  взаимодействия,  «клиент-банк»  и  т.  д.).  «Роснефть»  высказалась  за  то,  чтобы  внедрять  форматы  платежных  сообщений,  максимально  приближенные  к  используемым  в  банковской  практике  (SWIFT  и  ISO).  ЛУКОЙЛ  поддержал  стандартизацию  форматов  сообщений  и  использования  методологии  стандарта  ISO  20022.  Сбербанк  предложил  использовать  наработки  УЭК  в  вопросах  информационной  безопасности,  стандартизации  и  в  других  смежных  областях.  Компания  «КиберПлат»  готова  предоставить  свою  технологическую  платформу  CyberFT,  использующую  мультипровайдерную  инфраструктуру.  ВТБ  отметил,  что  уже  готов  к  отключению  от  SWIFT,  потому  что  банк  пользуется  не  только  этой  системой,  но  и  платежной  системой  Банка  России:  «Система  SWIFT  используется  банками  и  нашей  группой  не  только  для  внешних  расчетов,  но  и  для  внутренних.  Внутренние  расчеты  —  это  примерно  90  %  от  наших  расчетов,  но  есть  система  ЦБ,  которая  полностью  заменяет  SWIFT,  здесь  проблем  вообще  нет»,  —  рассказал  глава  банка  Андрей  Костин  [8].  Кроме  того,  ВТБ  обратил  внимание,  что  стандарты  SWIFT  не  должны  рассматриваться  как  основа  долгосрочного  развития  в  разрабатываемой  инфраструктуре,  но  при  этом  необходимы  совместимость  и  интеграция  [1].

Подводя  итог,  необходимо  отметить,  что  какая  бы  платформа  не  была  выбрана  ЦБ  РФ  и  участниками  рынка  для  замены  SWIFT  в  РФ,  она  должна  быть  разработана  в  ближайшее  время,  так  как  Россия  должна  иметь  запасной  вариант  системы  передачи  платежей  внутри  страны  и  за  рубежом,  чтобы  избежать  повторения  ситуации  после  отключения  от  Visa  и  MasterCard  ряда  банков,  к  которой  Россия  оказалась  не  готова.

 

Список  литературы: 

  1. Алешкина  Т.  Банки  начали  тестировать  свои  системы  на  случай  отключения  SWIFT  //  Информационное  агентство  «РосБизнесКонсалтинг».  —  1995.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://top.rbc.ru/  (дата  обращения  28.09.2014).
  2. Алешкина  Т.,  Тофанюк  Е.,  Старостина  Н.,  Метелица  Е.,  Сухаревская  А.  Великобритания  лоббирует  отключение  России  от  системы  SWIFT  //  Информационное  агентство  «РосБизнесКонсалтинг».  —  1995.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://top.rbc.ru/  (дата  обращения  28.09.2014).
  3. Кудрин:  Отключение  России  от  SWIFT  приведет  к  падению  ВВП  страны  на  5  %  //  Информационное  агентство  «Росбалт».  —  2001.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.rosbalt.ru/  (дата  обращения  28.09.2014).
  4. Минфин  хочет  обязать  SWIFT  регистрировать  юрлицо  в  России  //  ООО  «Информационное  агентство  «Банки.ру».  —  2004.  [Электронный  ресурс]  —  URL:  http://www.banki.ru/  (дата  обращения  28.09.2014).
  5. Отключение  банков  России  от  SWIFT:  реальность  или  несбыточные  намерения?  //  Интернет-проект  ИноСМИ.Ru.  —  2000.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://inosmi.ru/  (дата  обращения  28.09.2014).
  6. Пресса  Британии:  SWIFT  не  хочет  отключать  Россию  //  Би-би-си.  —  2014.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.bbc.co.uk/  (дата  обращения  03.10.2014).
  7. Российская  Национальная  Ассоциация  SWIFT  (РОССВИФТ).  —  2014.  [Электронный  ресурс]  —  URL:  http://www.rosswift.ru/  (дата  обращения  03.10.2014).
  8. СМИ:  SWIFT  против  отключения  России  от  межбанковских  финансовых  телекоммуникаций  //  Информационное  агентство  России  ТАСС.  —  2014.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://itar-tass.com/  (дата  обращения  03.10.2014).
  9. Шум,  который  устроили  из-за  SWIFT  //  ЗАО  «Газета.Ру».  —  1999.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.gazeta.ru/  (дата  обращения  28.09.2014).
  10. SWIFT  в  качестве  угрозы  //  ООО  Деловая  газета  «Взгляд».  —  2005.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.vz.ru/  (дата  обращения  28.09.2014).

 

Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

Оставить комментарий