АНАЛИЗ  ДИНАМИКИ  ДОХОДОВ,  ПОТРЕБЛЕНИЯ  И  СБЕРЕЖЕНИЙ  НАСЕЛЕНИЯ  РЕГИОНА  В  КОНТЕКСТЕ  «ЗАГАДКИ  КУЗНЕЦА»  (НА  МАТЕРИАЛАХ  НОВГОРОДСКОЙ  ОБЛАСТИ)

Иванов  Дмитрий  Сергеевич

студент  3  курса  факультета  экономики  Новгородского  государственного  университета  имени  Ярослава  Мудрого,  РФ,  г.  Великий  Новгород

E -mail:  Dmitry-Sergeevich65@yandex.ru

Взаимоотношения  и  взаимозависимость  выделяемых  экономической  теорией  агентов  —  домашних  хозяйств  (населения)  и  бизнеса  —  являются  отражением  взаимообусловленности  выполняемых  ими  основных  ролей  в  социально-экономической  системе  любого  государства  —  соответственно,  потребления  и  производства  экономических  благ.  Регулирование  данных  отношений  в  современных  рыночных  системах  посредством  использования  различных  механизмов  и  инструментов  экономической  политики  осуществляет  экономический  агент-государство,  ставя  целью  устойчивое  и  сбалансированное  развитие  страны  во  всех  сферах  общественных  взаимоотношений,  а  также  преодоление  кризисных  ситуаций  в  экономике  с  наименьшими  негативными  последствиями.

Потребительский  сектор  оказывает  значительное  влияние  на  развитие  производственной  деятельности  хозяйствующих  субъектов  страны,  стимулируя  их  на  поиски  путей  удовлетворения  разнообразных  его  потребностей.  Вместе  с  тем  и  субъекты  производственного  сектора  экономики  с  целью  открытия  и  занятия  рынков  принципиально  новых  товаров  и  услуг,  побуждают  потребителей  к  возникновению  потребности  на  вновь  созданный  продукт  либо,  приходя  на  уже  функционирующий  рынок,  пытаются  занять  определённую  его  долю.  При  втором  варианте  в  ряде  случаев  это  может  вызвать  положительный  эффект  повышения  уровня  качества  потребляемой  населением  выпускаемой  продукции  как  результат  усиления  конкуренции  между  хозяйствующими  субъектами.

В  рыночной  экономике  успешное  развитие  бизнес-структур  вносит  значительный  вклад  в  обеспечение  занятости  населения  страны  (в  частности,  за  счёт  расширения  деловой  активности),  а  также  наполняемость  финансовой  базы  бюджетов  для  эффективного  выполнения  органами  государственной  власти  и  местного  самоуправления  возложенных  на  них  функций  и  задач,  что  в  конечном  итоге  должно  быть  фундаментом  для  поддержания  социальной  стабильности.

Индикатором  для  формирования  предприятиями  бизнес-стратегий  и  тактик  являются  результаты  глубокого  анализа  поведения  потребителей,  соответственно,  в  долгосрочном  (среднесрочном)  и  краткосрочном  периоде,  в  частности,  по  отношению  к  использованию  имеющихся  в  их  распоряжении  финансовых  ресурсов  (располагаемых  денежных  доходов)  —  для  текущего  потребления  (за  счёт  использования  денежных  средств  на  потребительские  расходы)  и  потребления  в  будущем  (в  большой  степени  за  счёт  сбережений  (вложений  на  депозитные  счета,  в  ценные  бумаги  и  т.  п.)).  Проявления  межвременных  потребительских  предпочтений  в  части  принятия  решений  о  распределении  денежных  доходов  могут  зависеть  в  различной  степени  от  ряда  факторов.  Экономисты  выделяют  такие  причины,  как:  наличие  определённой  величины  накопленного  богатства;  гендерный  и  возрастной  состав  домохозяйства;  фаза  «жизненного  цикла»  Ф.  Модильяни;  рациональные  ожидания,  формируемые  неопределённостью  будущего  [4,  с.  23].

С  концепцией  межвременного  потребительского  предпочтения  связан  раздел  макроэкономической  теории,  изучающий  потребление  домашних  хозяйств,  объём  и  изменение  (изменчивость)  которого  ставятся  в  прямую  зависимость  от  соответствующих  показателей  располагаемых  доходов.  Данному  вопросу  было  уделено  внимание  в  ряде  исследований  учёных-экономистов  в  XX  веке:  Дж.М.  Кейнс  (Великобритания),  С.С.  Кузнец  (США),  Ф.  Модильяни  (США),  М.  Фридман  (США).

Основными  категориями,  выступающими  результирующими  показателями  в  исследованиях  вышеуказанного  раздела  макроэкономики,  являются  предельная  склонность  к  потреблению  и  средняя  склонность  к  потреблению,  анализируемые  в  краткосрочном  и  долгосрочном  аспектах.

В  условиях  современных  экономических  реалий  следует  проводить  анализ  поведения  потребителей  на  всех  уровнях  административно-территориальной  системы  государства  —  в  странах  с  федеративным  устройством,  в  частности,  на  уровне  регионов.  Анализ  предельной  и  средней  склонности  к  потреблению  на  современном  этапе  может  быть  обеспечен  посредством  использования  информационных  материалов  официальной  статистики  о  денежных  доходах  и  расходах  населения  (в  динамике).

Динамику  изменения  располагаемых  денежных  доходов  и  денежных  расходов  на  потребление  населения  Новгородской  области  в  2001—2013  годах  характеризуют  данные  [5;  6;  7],  представленные  на  графике  (рисунок  1).

Рисунок  1.  Динамика  цепных  темпов  роста  располагаемых  денежных  доходов  и  денежных  расходов  на  потребление  населения  Новгородской  области  в  2001—2013  годах,  %

Данные  о  располагаемых  денежных  доходах  и  потреблении  демонстрируют  разнонаправленную,  нестабильную  динамику  относительно  темпов  опережения,  тем  не  менее,  можно  отметить,  что  после  2008  года  темпы  роста  анализируемых  показателей  не  превышали  120  %,  что  имело  место  в  докризисные  годы.

Американский  экономист  С.С.  Кузнец,  исследуя  временные  ряды  доходов  и  потребления  домохозяйств  США  XIX—XX  веков,  пришёл  к  следующим  выводам:  предельная  склонность  к  потреблению  равна  средней  склонности  к  потреблению  в  долгосрочном  периоде,  а  также  превышает  значение  аналогичного  показателя  в  краткосрочном  периоде.  Аналитическое  выражение  данных  заключений  проявляется  на  графиках  потребления:  кривая  потребления  в  долгосрочном  периоде  имеет  более  крутой  наклон,  нежели  в  краткосрочном.  Позднее  результаты  исследования  учёного  получили  название  «загадка  Кузнеца»,  так  как  опровергали  постулат  Дж.М.  Кейнса  о  том,  что  со  временем  доля  прироста  потребительских  расходов  населения  в  приросте  его  доходов  сокращается  («основной  психологический  закон»).  В  дальнейшем  выводы  С.С.  Кузнеца  были  обоснованы  рядом  экономических  исследований.

Данные  о  денежных  доходах  населения  Новгородской  области  за  2001—2013  годы  и  об  их  использовании  на  потребление,  сбережения  сведены  в  таблице  1.  Располагаемые  денежные  доходы  определены  как  разница  между  общими  денежными  доходами  и  расходами  на  обязательные  платежи  и  сборы  [5;  6;  7].

Зависимость  динамик  располагаемых  денежных  доходов  и  их  использования  на  потребительские  расходы  с  целью  определения  предельной  склонности  к  потреблению  может  быть  выявлена  с  помощью  проведения  корреляционно-регрессионного  анализа.  Ввиду  того,  что  экономическая  теория  рассматривает  располагаемые  доходы  как  основной  фактор  изменений  в  потреблении,  для  анализа  использован  метод  выдвижения  гипотезы  о  коинтеграции  временных  рядов,  который  подразумевает  наличие  причинно-следственной  связи  между  их  одно-  или  противоположно  направленными  тенденциями  в  изменении  уровней.

Таблица  1. 

Динамика  денежных  доходов,  потребления  и  сбережений  населения  Новгородской  области  в  2001—2013  годах,  млн.  руб.

Моделирование  связи  располагаемых  денежных  доходов  и  денежных  расходов  на  потребление  на  основе  теории  коинтеграции  по  фактическим  данным  Новгородского  региона  стало  возможно  ввиду  подтверждения  гипотезы  о  том,  что  временные  ряды  коинтегрируют.  Оно  основано  на  использовании  метода  Монте-Карло:  рассчитанные  значения  критерия  Дарбина-Уотсона  превысили  минимальные  (критические)  значения.

Основные  сведения  о  результатах  моделирования  связи  вышеназванных  временных  рядов  для  краткосрочного  (2012—2013  годы  (в  разрезе  месяцев))  и  долгосрочного  (2001—2013  годы)  периодов  представлены  в  таблице  2.

Оценка  статистической  значимости  моделей  показала,  что  они  имеют  достаточно  высокий  уровень  качества.  Показанные  в  таблице  2  значения  коэффициентов  корреляции  свидетельствуют  о  том,  что  между  располагаемыми  денежными  доходами  и  денежными  расходами  на  потребление  населения  Новгородской  области  в  период  2012—2013  годов  наблюдалась  прямая  и  тесная  связь,  в  период  2001—2013  годов  —  прямая  и  весьма  тесная  связь.

Таблица  2. 

Основные  сведения  о  результатах  моделирования  связи  располагаемых  денежных  доходов  и  денежных  расходов  на  потребление  населения  Новгородской  области

Коэффициент  регрессии  в  уравнении  функции  потребления  в  краткосрочном  периоде  показывает,  что  увеличение  доходов  на  1  млн.  руб.  в  среднем  влекло  повышение  уровня  потребления  на  345  тыс.  руб.:  предельная  склонность  к  потреблению  равна  0,345.  Средняя  склонность  к  потреблению,  равная  0,830,  означает,  что  за  2012—2013  годы  населением  Новгородской  области  83  %  располагаемых  денежных  доходов  были  израсходованы  на  приобретение  товаров  и  услуг.

В  долгосрочном  периоде,  2001—2013  годов,  полученное  в  результате  анализа  значение  предельной  склонности  к  потреблению  населения  Новгородского  региона  равно  0,836,  средней  склонности  к  потреблению  —  0,797.

Полученные  результаты  эконометрического  анализа  потребления  населения  Новгородской  области  позволяют  сопоставить  реальные  эмпирические  показатели  с  постулатами  исследования  межвременного  потребительского  выбора  С.С.  Кузнецом,  или  «загадкой  Кузнеца»,  и  определить,  насколько  эти  результаты  являются  характерными  в  контексте  одной  из  составляющих  современной  экономической  парадигмы:

1.  Предельная  склонность  к  потреблению  и  средняя  склонность  к  потреблению  в  долгосрочном  периоде  практически  равны  (0,836  и  0,797),  что  с  учётом  специфики  эконометрического  анализа  можно  считать  достаточно  явным  соответствием  одному  из  результатов  исследования  С.  С.  Кузнеца.

2.  Предельная  склонность  к  потреблению  и  средняя  склонность  к  потреблению  в  долгосрочном  периоде  больше  предельной  склонности  к  потреблению  в  краткосрочном  периоде,  что  также  согласовывается  с  концепцией  С.С.  Кузнеца.

Потребление,  выражающееся  приобретением  домашними  хозяйствами  товаров  и  услуг  краткосрочного  или  долгосрочного  пользования,  необходимыми  для  удовлетворения  текущих  потребностей  с  целью  обеспечения  нормального  уровня  жизнедеятельности,  может  быть  проанализировано  на  основе  структурной  динамики  потребительских  расходов.

Структурная  динамика  потребительских  расходов  домашних  хозяйств  Новгородской  области,  сгруппированных  в  соответствии  с  классификатором  индивидуального  потребления  домашних  хозяйств  по  целям  (КИПЦ-ДХ),  позволяет  сделать  выводы  об  изменении  структуры  потребления  населения  региона.  Статистические  данные  о  структуре  потребительских  расходов  формируются  на  основании  результатов  выборочного  обследования  домашних  хозяйств.

Динамика  доли  расходов  на  продукты  питания  и  безалкогольные  напитки  [5]  на  фоне  прочих  выделяемых  указанным  классификатором  групп  является  наиболее  показательной  в  плане  наличия  тенденции  (рисунок  2).  Она  проявляется  в  том,  что  с  2003  по  2012  год  значение  данного  показателя  сократилось  на  10,7  п.  п.  (с  43,0  %  до  32,3  %).  Снижение  доли  было  поступательным  до  2007  года  (с  резким  сокращением  в  2006  году  —  с  39,1  %  в  2005  году  до  34,9  %).  Некоторое  увеличение  отмечено  в  2008  году  —  35,9  %  (в  2009  году  —  35,4  %).  Далее  продолжилась  тенденция  снижения  (прерванная  увеличением  по  сравнению  с  предыдущим  периодом  в  2012  году  на  3,1  п.  п.;  тем  не  менее,  общий  тренд  очевиден).

Наиболее  значительное  относительное  увеличение  расходов  на  потребление  продуктов  питания  и  безалкогольных  напитков  в  2008—2009  годах  может  быть  объяснено  тем,  что  в  период  экономических  кризисов  домашние  хозяйства  с  относительно  невысокими  доходами  тратят  большую  их  часть  на  продовольственные  товары  первой  необходимости.  В  экономической  теории  подобное  проявление  в  изменении  структуры  потребительских  расходов  называется  эффектом  Гиффена.

Рисунок  2.  Динамика  доли  расходов  на  продукты  питания  и  безалкогольные  напитки  в  потребительских  расходах  домашних  хозяйств  Новгородской  области  в  2003—2012  годах,  %

Общая  тенденция  относительного  снижения  расходов  на  продукты  питания  и  безалкогольные  напитки,  прослеживающаяся  в  исследуемом  периоде,  свидетельствует  о  некотором  повышении  качества  жизни  населения  Новгородской  области,  выражающемся  в  том,  что  домохозяйства  имеют  возможность  осуществлять  больше  затрат  на  приобретение  товаров  и  услуг  из  группы  непродовольственных.

Обозначенные  выше  тезисы  по  поводу  изменения  доли  расходов  на  продукты  питания  в  общей  величине  потребительских  расходов  согласовываются  и  с  некоторыми  комментариями  специалистов-аналитиков  к  процессу  сбора  данных  о  бюджетах  домашних  хозяйств:  в  выборочные  исследования  в  большей  части  попадают  семьи  с  уровнем  дохода,  соответствующим  группам  наименее  обеспеченных  слоёв  населения  [3].

По  остальным  группам  наблюдается  динамика,  характеризующаяся  разнонаправленными  изменениями  удельных  весов  в  течение  анализируемого  периода.  На  покупку  одежды  и  обуви  в  2012  году  жители  Новгородской  области  тратили  10,2  %  от  общей  суммы  потребительских  расходов,  на  жилищно-коммунальные  услуги  и  топливо  —  11,1  %.  На  образование  домашние  хозяйства  в  течение  всего  периода  расходовали  порядка  1  %.  Стоит  отметить,  что  за  период  2003—2012  годов  доля  расходов  на  здравоохранение  увеличились  с  2,6  %  до  3,9  %,  на  транспорт  —  с  6,8  %  до  14,7  %  (однако  в  2011  году  удельный  вес  был  равен  23,9  %)  [5].  Именно  за  счёт  последней  группы  произошло  основное  перераспределение  в  структуре  потребительских  расходов,  связанное  со  снижением  доли  расходов  на  продовольствие.

Значения  предельной  и  средней  склонности  к  потреблению  позволяют  судить  о  том,  что  в  Новгородском  регионе  домохозяйства  значительно  более  склонны  к  сберегательной  активности  в  краткосрочном  периоде,  чем  в  долгосрочном.

Доля  располагаемых  доходов  населения,  идущих  на  сбережения,  зависит  от  разных  факторов.  В  качестве  основополагающих  причин  стоит  рассматривать:

·     во-первых,  соотношение  текущей  потребности  в  расходовании  денежных  средств  с  уровнем  дохода;

·     во-вторых,  ставку  процента  по  вкладам  в  кредитных  организациях,  обеспечивающую  физическому  лицу  доход,  часть  которого  сможет  нивелировать  обесценение  накоплений  из-за  инфляции,  если  размер  указанной  ставки  будет  выше  индекса  потребительских  цен;  уровень  дивидендов  или  процентов,  выплачиваемых  эмитентами  ценных  бумаг,  а  также  волатильность  курса  последних  и  другие  факторы.

Значительная  часть  сбережений  населения  Российской  Федерации  аккумулируется  им  на  депозитных  счетах  в  кредитных  организациях.  Данные  о  темпах  роста  остатков  вкладов  граждан  на  счетах  в  банках  по  Новгородской  области,  годовых  средневзвешенных  процентных  ставках  (рассчитанных  на  основе  месячных  данных  Центрального  банка  Российской  Федерации)  по  привлечённым  кредитными  организациями  вкладам  (депозитам)  физических  лиц  (в  рублях)  и  уровне  инфляции  в  2009—2013  годах  [1;  2;  6]  приведены  в  таблице  3.

Таблица  3. 

Динамика  темпов  роста  остатков  вкладов  граждан  на  счетах  в  банках  по  Новгородской  области,  средневзвешенных  процентных  ставок  по  привлечённым  вкладам  физических  лиц  и  индекса  потребительских  цен  за  2009—2013  годы,  %

Высокий  темп  роста  2010  года  может  быть  объяснён  относительно  невысокой  базой  сравнения  кризисного  2009  года  и  общей  активизацией  сберегательной  активности  населения  после  наиболее  тяжёлого  в  экономическом  плане  периода  кризиса.  При  самых  низких  средних  ставках  по  вкладам  за  рассмотренный  период  наблюдается  и  самый  малый  темп  прироста  остатков  денежных  средств  на  депозитных  счетах  —  8,5  %.

Итак,  мы  заключаем,  что  исследование  динамики  доходов,  потребления  и  сбережений  населения  Новгородской  области  с  использованием  методов  статистического  и  эконометрического  анализа  позволяет  сформировать  следующие  выводы:

·     значения  предельной  и  средней  склонности  к  потреблению  населения  Новгородской  области  в  краткосрочном  и  долгосрочном  аспектах  согласовываются  с  концепцией  С.С.  Кузнеца  («загадкой  Кузнеца»);

·     уровень  предельной  склонности  к  потреблению  в  долгосрочном  периоде  значительно  выше  аналогичного  показателя  для  краткосрочного  периода  (0,836  против  0,345);

·     в  структуре  потребления  домохозяйств  Новгородской  области  значительно  сократилась  доля  расходов  на  приобретение  продуктов  питания  и  безалкогольных  напитков.

Информация  о  потребительских  предпочтениях  населения  —  в  части  распоряжения  имеющимися  денежными  средствами,  структуры  денежных  расходов  на  потребление,  —  которая  может  быть  проанализирована  в  динамике,  имеет  прикладной  характер  для  хозяйствующих  субъектов,  реализующих  предложение  на  различных  рынках  и  ставящих  стратегической  целью  упрочение  позиций  в  своей  отрасли  экономики  в  долгосрочной  перспективе.

Список  литературы:

1.Бюллетень  банковской  статистики  //  Банк  России  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.cbr.ru/publ/?PrtId=bbs  (дата  обращения:  18.07.2014  г.).

2.Индексы  потребительских  цен  на  товары  и  услуги  //  ЕМИСС  —  Единая  межведомственная  информационно-статистическая  служба  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.fedstat.ru/indicator/data.do?id=31074&referrerType=0&referrerId=1293290  (дата  обращения:  19.07.2014  г.).

3.Кувшинова  О.  Россияне  стали  меньше  есть  и  больше  пить  //  ВЕДОМОСТИ  —  деловая  газета.  Новости,  аналитика,  прогнозы  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.vedomosti.ru/finance/news/9397711/rossiyane_stali_menshe_est_i_bolshe_pit  (дата  обращения:  21.07.2014  г.).

4.Мозуль  Л.Н.  Межвременные  потребительские  предпочтения  в  контексте  антикризисной  монетарной  политики  Банка  России  //  Вестник  Новгородского  государственного  университета.  —  2012.  —  №  69.  —  С.  23—27.

5.Регионы  России.  Социально-экономические  показатели  //  Федеральная  служба  государственной  статистики  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/publications/catalog/doc_1138623506156  (дата  обращения:  14.07.2014  г.).

6.Социально-экономическое  положение  Новгородской  области  //  Новгородстат  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://novgorodstat.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_ts/novgorodstat/ru/publications/official_publications/electronic_versions/  (дата  обращения:  14.07.2014  г.).

7.Численность  постоянного  населения  в  среднем  за  год  //  ЕМИСС  —  Единая  межведомственная  информационно-статистическая  служба  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.fedstat.ru/indicator/data.do?id=31556&referrerType=0&referrerId=1292836  (дата  обращения:  16.07.2014  г.).