СИСТЕМА  ЭКОНОМИЧЕСКОЙ  БЕЗОПАСНОСТИ  КОММЕРЧЕСКИХ  БАНКОВ  НА  УРОВНЕ  ГОСУДАРСТВА

Четвериков  Андрей  Андреевич

студент  3  курса,  по  профилю  подготовки  080100.62-09  «Экономика  предприятий  и  организаций»  СКФ  БГТУ  им.  В.Г.  Шухова,  РФ,  г.  Минеральные  Воды

E -mail:  asmerty13@mail.ru

Науменко  Светлана  Михайловна

научный  руководитель ,  канд.  экон.  наук,  доцент  Северо-Кавказского  филиала  Белгородского  государственноготехнологического  университета  им.  В.Г.  Шухова,  РФ,  г.  Минеральные  Воды

Целью  настоящей  статьи  является  определение  места  экономической  безопасности  коммерческого  банка  в  системе  национальной  безопасности  государства.  В  процессе  подготовки  данной  работы  широко  использовались  такие  методы,  как  комплексное  изучение  и  анализ  научно-методологических  отечественных  и  зарубежных  литературных  источников.

Объектом  исследования  является  совокупность  экономических  и  организационных  отношений,  возникающих  в  процессе  обеспечения  экономической  безопасности  коммерческого  банка  в  системе  национальной  безопасности  государства.

Предмет  исследования  —  методы  обеспечения  экономической  безопасности  коммерческого  банка  на  уровне  безопасности  государства. 

Одна  из  целей  перспективного  развития  экономики  России  —  создание  финансовой  системы,  которая  была  бы  конкурентоспособна  на  мировом  рынке  и  имела  возможность  обеспечить  достаточный  уровень  инвестиционной  активности  в  экономике.

Важная  роль  отводится  банковской  системе,  как  источнику  экономического  роста  государства,  цель  развития  которой  ориентирована  на  темпы  роста,  опережающие  другие  финансовые  институты:  соотношение  активов  банковского  сектора  к  ВВП  должно  увеличиваться  по  прогнозам  Минэкономразвития  с  75,5  %  в  2012  г.  до  110—115  %  к  2020  г.,  а  отношение  собственного  капитала  банковской  системы  к  показателю  ВВП  за  тот  же  период  должно  вырасти  с  10,4  %  до  16  %  [8].

Кризисы  обычно  начинают  развиваться  в  финансовой  сфере,  поэтому  особенность  развития  банковского  сектора  проявляется  в  том,  что  системный  кризис,  существенно  подрывает  возможности  роста  активов  банковского  сектора.  В  последний  отчетный  год  темпы  роста  активов  банковского  сектора  по  отношению  к  ВВП  снизились  до  6,7  %  с  9,1  %  в  предшествующем  году,  темпы  роста  банковского  капитала  составили  1,1  %,  против  1,8  %.  По  остальным  показателям  прослеживается  отрицательная  динамика  —  отношение  вкладов  физических  лиц  к  ВВП  снизилось  на  1,4  процента,  достигнув  14,2  %,  а  долг  российских  банков  перед  нерезидентами  снизился  в  8  раз  [6].

Эти  тенденции  должны  быть  толчком  для  начала  дискуссии  о  возможности  изменения  сформировавшейся  в  России  системы  банковской  модели.  Многие  из  проходивших  в  России  в  период  2005—2013  гг.  международных  банковских  конгрессов  не  оставили  эту  тему  без  внимания.  Центром  полемики  между  банкирами,  российскими  и  зарубежными  экономистами,  сотрудниками  Банка  России,  было  обсуждение  причин  и  следствий  сбоев  в  действии  банковской  системы  и  прогнозирование  минимизации  их  отрицательных  последствий,  а  итогом  —  большое  количество  рекомендации  по  улучшению  систем  регулирования  деятельности  банков,  которые  поступили  в  адрес  по  Правительству  РФ  и  Банку  России.  В  связи  с  вышесказанным,  экономическая  безопасность  банковской  системы  —  это  важнейшая  часть  структуры  национальной  безопасности  экономики  в  целом. 

Чтобы  обозначить  место  экономической  безопасности  коммерческого  банка  в  структуре  национальной  безопасности,  уточним  составные  части  национальной  безопасности.

Рисунок  1.  Структура  национальной  безопасности

В  структуре  национальной  безопасности  (рис.  1)  экономическая  безопасность  играет  особую  роль.  Это  связано  с  тем,  что  все  виды  безопасности  не  имеют  возможности  реализоваться  без  экономической  платформы.

Когда  распался  СССР,  стало  понятно,  что  для  безопасного  развития  мало  иметь  большую  армию  и  современную  оборонную  промышленность,  необходимым  является  масса  экономических  слагаемых,  развитый  спектр  потребительских  услуг,  конкурентоспособность  товаров  на  общемировом  рынке,  отлаженное  экономическое  управления  и  др.

Динамика  экономики,  устойчивость  её  развития  в  большей  степени  содействуют  стабилизации  социальной  сферы,  единению  разных  социальных  групп,  слоев,  преодолению  межнациональных  конфликтов,  повышению  занятости  населения,  улучшению  качества  жизни,  уменьшению  количества  людей,  у  которых  доходы  ниже  прожиточного  минимума  [5;  с.  2].

Общеизвестно,  что  фундаментом  национальной  безопасности  является  экономическая  безопасность,  потому  что  экономика  играет  основную  роль  в  развитии  и  улучшении  качества  жизни  общества.  В  современной  литературе  существует  много  мнений  по  вопросу  о  сути  экономической  безопасности,  часто  достаточно  противоречивых  [1,  c.  21].

В  российском  законодательстве  термин  «экономическая  безопасность»  впервые  получил  официальное  толкование  в  Федеральном  законе  «О  государственном  регулировании  внешнеторговой  деятельности».  Экономическая  безопасность  в  статье  2  этого  закона  определена  как  «состояние  экономики,  обеспечивающее  достаточный  уровень  социального,  политического  и  оборонного  существования  и  прогрессивного  развития  Российской  Федерации,  неуязвимость  и  независимость  её  экономических  интересов  по  отношению  к  возможным  внешним  и  внутренним  угрозам  и  воздействиям»  [2;  с.  38].

Современные  определения  экономической  безопасности  можно  быть  объединить  по  нескольким  критериям.  Авторы  первой  группы  (Л.  Абалкин  и  др.)  определяют  понятие  «экономическая  безопасность»  как  общность  условий,  защищающих  экономику  государства  от  внешних  и  внутренних  опасностей.  Авторы  второй  группы  (В.  Сенчагов,  Г.  Гутман  и  др.)  сравнивают  экономическую  безопасность  с  неким  положением  экономики  страны,  которое  позволяет  защищать  её  первостепенные  и  жизненно  важные  интересы.  Авторы  третьей  группы  (А.  Городецкий,  А.  Архипов  и  др.)  под  экономической  безопасность  видят  возможность  экономики  обеспечивать  качественное  удовлетворение  общественных  потребностей  на  всех  уровнях  (межнациональном  и  международном)  [3;  с.  16].

Роль  экономической  безопасности  коммерческого  банка  в  структуре  государственной  безопасности  представлено  на  рис.  2.

Рисунок  2.  Экономическая  безопасность  коммерческих  банков  в  структуре  государственной  безопасности

Экономическая  безопасность  —  одна  из  основных  частей  государственной  безопасности,  ее  фундаментальная  база.  В  Концепции  национальной  безопасности  Российской  Федерации  определяется,  что  кризисное  явление  в  экономике  —  самая  распространенная  причина  угроз  государственной  безопасности  страны..  Значит,  состояние  государственной  безопасности  России  находится  в  прямой  зависимости  от  состояния  экономики,  ее  качественных  и  количественных  составляющих  [5,  с.  3].

Экономическую  безопасность  можно  рассматривать  в  двух  частях:  внутреннюю  и  внешнюю.  Внутренняя  составляющая  —  это  устойчивость  экономики.  Она  определяет  степень  реагирования  и  возможность  устранения  в  обществе  и  государственных  структурах  стихийных  и  других  угроз,  возникающих  из-за  экономических,  социальных,  технологических,  экологических  и  иных  явлений,  которые  находятся  внутри  страны.  Внешняя  составляющая  определяет  спонтанные  и  преднамеренные  угрозы,  из-за  намерений  и  действий  иностранных  политических  или  экономических  институтов.

Ранее  вопросы  об  экономической  безопасности  рассматривались  однобоко,  в  связи  с  влиянием  только  внешних  факторов.  В  расчет  брались  капиталистические  государства  и  международные  организации  типа  Международного  валютного  фонда  (МВФ),  Международного  банка  реконструкции  и  развития  (МБРР),  Всемирной  торговой  организации  (ВТО)  и  др.,  которые  вводили  запреты,  ограничения  на  импорт  в  СССР  не  только  новейших  технологий,  но  и  повседневных  товаров,  на  выдачу  кредитов  и  т.  д.  [7;  c.  51].

Если  рассматривать  внутренние  факторы,  которые  рождены  собственными  необдуманными  деяниями,  приводящими  к  росту  экономических  трудностей,  то  они  в  совокупности  угроз  экономической  безопасности  государства  вообще  не  рассматривались,  не  смотря  на  то,  что  их  негативное  воздействие  на  экономику  было  часто  более  масштабным,  чем  других  внешних  факторов.

Необходимо  отметить,  что  в  последнее  время  влияние  внутренних  факторов  на  отрицательное  развитие  экономики  совершенно  не  приостановлено,  и  даже  несколько  продолжает  увеличиваться.  Это  является  показателем  того,  что  стратегия  экономической  безопасности  государства  должна  базироваться  на  основе  учета  всего  множества  факторов,  включая  ее  главный  элемент  —  эффективность  и  устойчивость  развития  российской  экономики  [4;  с.  58].

В  стратегиях  экономической  безопасности,  которые  моделируют  научные  институты,  рассматривается  финансовая  безопасность,  принимаемая  как  обеспечение  защиты  финансовых  возможностей  и  перспектив  субъектов  народного  хозяйства  на  всех  ступенях  финансовых  взаимодействий  резидентов  как  внутри,  так  и  вне  государства,  а  также  их  защита  от  макроэкономических  и  политических  угроз.  Показателями  для  определения  уровня  финансовой  безопасности  можно  считать  стабильность,  сбалансированное  развитие  денежно-кредитной,  финансовой,  валютной,  бюджетной,  банковской,  налоговой,  инвестиционной  и  фондовой  систем.  В  позиции  выявления  финансовой  безопасности,  как  части  безопасности  экономической,  можно  говорить  о  банковской  системе,  поэтому  безопасность  банка  входит  в  структуру  финансовой  безопасности  экономики.

В  Российской  кредитно-финансовой  сфере  проявляются  различные  формы  и  виды  криминальной  деятельности.  Они  в  не  являются  принципиально  новыми.  Однако,  можно  рассмотреть  четыре  этапа  в  развитии  преступности  в  кредитно-  финансовой  сфере  нашего  государства.

Первый  этап  —  это  крупные  хищениями  денежных  средств  банков  с  применением  их  фиктивных  платежных  документов  (авизо,  чеки).  Обналичивались  украденные  деньги  в  банках  и  на  предприятиях  (1992—1993  гг.).

Второй  этап  выделяется  преступления  с  применением  трастовых  и  финансовых  компаний  —  «финансовых  пирамид»  по  типу  МММ.  Для  совершении  преступных  действий  чаще  всего  использовались  заведомо  неисполнимые  договоры  займа,  страхования,  траста,  продажа  акций  и  суррогатов  ценных  бумаг  без  денежного  обеспечения.  (1993—1994  гг.)

Третий  этап  —  самым  типичным  преступлением  является  кража  кредитных  ресурсов  коммерческих  банков(1994—1996  гг.).

Четвертого  этап  характеризуется  ростом  преступлений,  которые  совершаемых  при  помощи  электронных  средств  доступа  (кардинг),  компьютерная  преступность,  массовое  использование  в  противозаконных  целях  ресурсов  глобальной  сети  Интернет.  Современный  этап  отмечается  особенно  ростом  хищений  в  сфере  вексельного  обращения  и  страхования  (1996  г.  —  настоящее  время)  [9,  c.  68].

Банковский  сектор  всегда  имел  повышенный  риск.  Однако,  с  ростом  количества  рисков,  меняется  и  их  структура.  Риски  преобразуются  по  мере  наступления  новых  реалий  современной  жизни.  Имея  возможность  их  предугадать  и  своевременно  нейтрализовать,  можно  обеспечить  экономическую  безопасность  банков,  финансового  сектора  экономики,  а  также  экономическую  безопасность  всей  страны.

Экономическая  безопасность  банка  представляет  собой  совокупность  факторов,  связанных  с  деятельностью  различных  субъектов  банковской  деятельности  во  внутренней  и  внешней  среде,  которые  находятся  в  постоянном  взаимодействии  и  могут  менять  как  свои  особенности,  так  и  формы  и  степень  воздействия  на  экономическую  устойчивость  банка. 

В  научном  исследовании  определены  конкретные  направления  повышения  качества  безопасности  банковской  деятельности  по  объектам  и  субъектам  в  их  взаимодействии  с  системой  обеспечения  экономической  безопасности  банка

Рисунок  3.  Факторы  экономической  безопасности  коммерческого  банка

  Это  свидетельствует  о  необходимости  соблюдения  баланса  иностранного  капитала  на  внутреннем  финансовом  рынке  и  целесообразности  при  определенных  условиях  введения  дополнительных  ограничений,  по  сравнению  с  уже  взятыми  на  себя  обязательствами,  которые  обеспечат  защиту  внутреннего  рынка.

Такими  ограничениями  могут  выступить  необходимость  получения  разрешения  на  проведение  сделок,  изменяющих  долю  иностранного  капитала  в  общем  капитале  кредитной  организации,  на  открытие  филиалов  иностранных  кредитных  организаций.

При  этом  политика  в  данной  отрасли  должна  отвечать  курсу  развития  национальной  банковской  системы  по  направлению  либерализации  рынка  банковских  услуг,  а  также  тенденции  укрепления  международных  экономических  связей  России.

Концепция  национальной  экономической  безопасности  постоянно  трансформируется,  однако  экономическая  безопасность  как  комплекс  мер,  методов  и  средств  по  защите  экономических  интересов  государства  неизменно  остается  ее  главной  внутренней  составляющей.  Экономическая  безопасность  оказывает  существенное,  а  порой  решающее  воздействие  на  безопасность  в  других  сферах  жизни  общества,  поскольку  все  виды  безопасности  имеют  материальный  фундамент  и  нуждаются  в  финансовом  обеспечении,  без  которого  они  не  могут  быть  реализованы  в  достаточной  степени.  Данное  обстоятельство  свидетельствует  об  универсальном  характере  экономической  безопасности  и  необходимости  ее  законодательного  урегулирования  как  важнейшего  национального  приоритета.

Список  литературы:

1.Василенко  А.И.  Вопросы  экономической  безопасности  Российской  Федерации  //  В  мире  науки.  —  2009.  —  №  3.  —  С.  21—23.

2.Гордиенко  Д.В.  Перспективы  повышения  уровня  экономической  безопасности  России  //  Нац.  интересы:  приоритеты  и  безопасность.  —  2010.  —  №  15.  —  С.  33—44.

3.Козлова  А.  Экономическая  безопасность  как  явление  и  понятие  //  Власть.  —  2009.  —  №  1.  —  С.  14—17.

4.Криволевич  Е.А.  К  вопросу  об  экономической  безопасности  банковской  системы  страны  //  Нац.  интересы:  приоритеты  и  безопасность.  —  2010.  —  №  3.  —  С.  55—62.

5.Миляев  П.В.  аспирант  Экономическая  безопасность  коммерческого  банка  в  системе  национальной  безопасности  государства»  журнал  Аудит  и  финансовый  анализ  —  2010  г.  —  №  2  —  4  с.

6.Развитие  банковского  сектора  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.banki.ru  –  портал  о  банках.

7.Скляров  А.В.  Мировой  финансовый  кризис  и  экономическая  безопасность  России:  анализ,  проблемы  и  перспективы.  М.:  Экономика,  2010.  —  205  с.

8.Стратегия  национальной  безопасности  Российской  Федерации  до  2020  года  утверждена  указом  президента  РФ  от  12  мая  2009  года  №  537.

9.Фелюст  А.А.  Роль  финансовой  безопасности  в  системе  экономической  безопасности  Российской  Федерации  //  Нац.  интересы:  приоритеты  и  безопасность.  —  2009.  —  №  19.  —  С.  67—69.