Во время голосования за лучшую работу с 08.12 по 14.12 за статью было отдано 9 голосов

БЕЗНАЛИЧНЫЕ  РАСЧЕТЫ:  СОВРЕМЕННОЕ  СОСТОЯНИЕ  И  ПЕРСПЕКТИВЫ  РАЗВИТИЯ

Косенкова  Анастасия  Евгеньевна

студент  экономического  факультета  ФГБОУ  ВПО  Орёл  ГАУ,  РФ,  г.  Орёл

E-mail:  Stescha94@yandex.ru

Цвырко  Александр  Александрович

научный  руководитель,  канд.эконом.  наук,  доцент  Орёл  ГАУ,  РФ,  г.  Орёл

Безналичный  платежный  оборот  составляет  основную  массу  всего  денежного  оборота  в  целом.  Система  безналичных  расчетов  задействована  во  всех  хозяйственных  операциях  организаций  и  предприятий,  является  неотъемлемой  частью  различных  финансовых  органов  и  банков,  а  также  непосредственно  населения.

Создание  выгодных  условий  для  привлечения  новых  клиентов  с  целью  увеличения  объемов  расчетных  операция  является  одной  из  основных  задач  любого  из  коммерческих  банков.  Объемы  денежных  потоков,  задействованные  в  движении,  обеспечивают  тенденцию  улучшения  структуры  баланса  коммерческого  банка.  В  условиях  рыночной  экономики  безналичный  денежный  оборот  является  основной  долей  денежных  расчетов  и  составляет  около  90  %.

Если  рассматривать  безналичные  расчеты  как  составляющую  финансовой  инфраструктуры  рынка,  то  четко  обуславливается  взаимосвязь  с  основным  объемом  реализации  ВНП.

Прошлый  год  стал  значимым  в  системе  безналичных  расчетов,  что  обуславливается  в  первую  очередь  тем,  что  доля  безналичных  расчетов  в  общем  объеме  транзакций  «перевесила»  составляющую  долю  операций  по  снятию  наличных.  На  данный  момент,  безналичные  расчеты  продолжают  набирать  темпы,  становясь  наиболее  актуальным  направлением  расчетов. 

Однако,  существует  ряд  трудностей,  которые  являются  тормозом  в  развитии  системы  безналичных  расчетов.  В  первую  очередь,  это  консерватизм  россиян,  являющийся  составляющей  менталитета.  Россиянам  тяжело  отойти  от  привычных  расчетов  наличными  денежными  средствами,  перейти  на  новый  уровень  расчета  —  картами.  Еще  одним  «антикатализатором»  развития  безналичной  системы  является  то,  что  основному  числу  юридических  лиц,  задействованных  с  системе  расчетов,  безналичная  система  не  кажется  привлекательной  из-за  обязательной  комиссии  банка,  в  размере  1,5  %  от  покупки.  Необходимо  отметить,  что  данная  комиссия  в  Европе  составляет  всего  полпроцента.  Расчет  банковскими  картами,  с  учетом  вышеуказанного  обстоятельства,  приемлем  не  во  всех  организациях  [5].

Согласно  статистическим  данным  Центрального  банка  РФ,  в  2012  году  на  долю  безналичных  операции  пришлось  более  50  %,  снятие  наличных  составило  48  %.  В  2012  г.  году  доля  операций,  совершенных  с  картами,  превысила  долю  операций  по  снятию  наличных  [1].

Развитие  системы  безналичных  расчетов  хорошо  отражает  динамика  внедрения  устройств  для  оплаты  с  помощью  банковских  карт  —  рисунок  1  [1].

Рисунок  1.  Количество  устройств  для  оплаты  с  использованием  платежных  карт

Согласно  приведенныхданных,  видно,  что  наблюдается  высокая  тенденция  роста  электронных  терминалов.  Рост  количества  банкоматов  относительно  терминалов  не  велик,  однако,  и  здесь  наблюдается  положительная  динамика  роста,  в  отличие  от  импринтеров.

Министерство  Финансов  РФ  разработало  ряд  мер,  которые  направлены  на  ограничение  объема  наличных  платежей.  С  2014  года  планируется  запрет  на  совершение  оплаты  наличными  деньгами,  размер  которой  прeвышает  600  тысяч  рублей.  С  2015  года  планируется  ужесточение  этого  правила  и  снижение  размера  с  600  тысяч  до  300  тысяч  рублей. 

В  сравнении  с  2011  годом  структура  безналичных  платежей  кредитных  организаций  и  платежей  их  клиентов,  не  являющихся  кредитными  организациями  (как  физических,  так  и  юридических  лиц),  существенных  изменений  не  претерпела.  Значительную  долю  в  общем  количестве  и  объеме  платежей  (62,0  и  98,4%    соответственно)  составляли  кредитовые  переводы.

При  этом  в  структуре  объема  кредитовых  переводов  преобладали  операции  юридических  лиц  (92,1  %),  а  по  количеству  —  платежи  физических  лиц  (57,0  %),  в  основном  переводы  без  открытия  банковского  счета  плательщика  —  физического  лица  [1].

В  2012  году  российские  банки  продолжали  проведение  уже  начатой  политики  по  расширению  областей  применения  дистанционного  банковского  обслуживания.  Особое  внимание  уделялось  в  разработке  программ  по  стимулированию  клиентов  к  использованию  дистанционных  каналов  доступа  при  осуществлении  переводов  и  платежей.

Количество  счетов  с  дистанционным  доступом,  открытых  в  кредитных  организациях  физическим  и  юридическим  лицам,  не  являющимся  кредитными  организациями,  возросло  в  течение  2012  года  более  чем  на  четверть  и  составило  99,9  миллиона.  Значительно  (в  1,4  раза)  возросло  количество  счетов  с  доступом  посредством  информационно-телекоммуникационной  сети  «Интернет»  (далее  —  Интернет)  и  мобильных  телефонов  [4].

Вместе  с  тем,  несмотря  на  быстрый  рост  количества  таких  счетов,  их  доля  в  общем  количестве  счетов  с  дистанционным  доступом  оставалась  относительно  небольшой:  30,8  %  приходилось  на  счета  с  доступом  через  Интернет  (на  01  января  2012  г.  —  26,7  %)  и  25,8  %  —  на  счета  с  доступом  посредством  мобильных  телефонов  (на  01  января  2012  г.  —  22,4  %)  [1].

Постепенное  развитие  и  модернизация  банковских  методов  и  технологий  в  Российской  Федерации,  к  которым  можно  отнести  и  увеличение  объема  банковских  карт,  должно  в  конечном  итоге  привести  к  сокращению  наличных  денег,  а  также  к  ускорению  процесса  переводов  и  увеличению  уровня  надежности  безналичных  расчетов. 

Рисунок  2.  Сведения  о  переводах  через  платежную  систему  Банка  России  [2]

В  2012  году  через  платежную  систему  Банка  России  осуществлено  1259,0  млн.  переводов  денежных  средств  на  сумму  1150,5  трлн.  рублей  (рост  по  сравнению  с  2011  годом  —  на  6,0  и  25,6  %  соответственно).  Среднедневное  количество  переводов  денежных  средств,  осуществленных  через  платежную  систему  Банка  России,  увеличилось  с  4,8  млн.  в  2011  году  до  5,1  млн.  в  2012  году  [2].

Из  чего  можно  сделать  вывод  о  том,  что  именно  РФ  в  2012  году  была  одним  из  самых  быстрорастущих  рынков  безналичных  платежей  России.

Платежной  системой  ЦБ  РФ  проведено  350,6  млн.  платежей  (в  среднем  в  день  —  1,4  млн.  платежей)  с  годовым  объемом  76,2  трлн.  рублей.  Количество  платежей  увеличилось  более  чем  на  23  %  по  сравнению  с  2011  г.  На  увеличение  количества  платежей  повлияли,  такие  факторы,  как,  рост  количества  платежей  в  бюджеты  всех  уровней,  в  виду  необходимости  детализации  их  учета  с  целью  оперативного  формирования  бюджета  и  распределения  его  средств  [2].

Полномасштабное  развитие  систем  и  технологий  электронного  обмена  информацией,  платежей  и  системы  безналичных  перечислений  в  целом,  позволят  банковской  системе  соответствовать  информационному  прогрессу  и  не  отставать  от  него.  Данный  фактор  позволит  обеспечить  высокий  процент  востребованности,  сделать  банки  более  конкурентоспособными,  удерживать  высокие  рейтинги  на  рынке  банковских  услуг  [3].

Увеличение  объемов  безналичных  расчетов  в  общем  итоге  способствует  повышению  значения  денег  в  народном  хозяйстве  России,  а  также  постепенному  и  последовательному  развитию  путей  к  условиям  рынка,  увеличению  процента  взаимодействия  совокупного  предложения  на  те  или  иные  товары,  а  также  формированию  платежеспособного  спроса.

Список  литературы:

1.Официальный  сайт  Центрального  Банка  РФ,  в  режиме  свободного  доступа:  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet010.htm&pid=psRF&sid=ITM_18817,  дата  обращения  25.11.2013  г.

2.Обзор  денежно-кредитной  политики  в  2011  -2013  гг.  //  Сайт  Центрального  Банка  России,  в  режиме  свободного  доступа:  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  www.cbr.ru,  дата  обращения  25.11.2013  г.

3.Положение  ЦБ  РФ  от  29  июня  2012  г.  №  384-П  «О  ПЛАТЕЖНОЙ  СИСТЕМЕ  БАНКА  РОССИИ»  /  Правовая  система  КонсультантПлюс,  2013

4.Предложения  по  модернизации  кредитно-финансовой  системы  России,  М.:  Экономика,  2012.  —  186  с.

5.Правовые  аспекты  денежно-кредитной  политики  банка  россии  в  условиях  среднесрочного  финансового  планирования  на  2012—2014  годы,  в  режиме  свободного  доступа:  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.center-bereg.ru,  дата  обращения  25.11.2013  г.