АНАЛИЗ  РЕГИОНАЛЬНЫХ  ВОЗМОЖНОСТЕЙ  ФИНАНСИРОВАНИЯ  МАЛОГО  БИЗНЕСА  В  ОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

Гейнц  Наталья  Ивановна

студентка  4  курса  ФГБОУ  ВПО  «Омский  государственный  институт  сервиса»,  кафедра  Экономики  и  организации  производства,  г.  Омск

E-mail: 

Дрёмина  Галина  Анатольевна

научный  руководитель,  доцент  кафедры  ЭиОП,  ФГБОУ  ВПО  «ОГИС»,  г.  Омск

В  настоящее  время  малое  предпринимательство  является  ключевым  фактором  роста  экономики  и  важнейшим  экономическим  ресурсом  современной  России.  Уровень  его  развития  во  многом  влияет  на  социально-экономическое  состояние  региона.  Рассмотрим  данные  о  развитии  малого  предпринимательства  в  Омской  области  по  табл.  1.  Объектом  анализа  выступили  малые  предприятия,  включая  микропредприятия.

Таблица  1.

Основные  экономические  показатели  деятельности  малых  предприятий  (включая  микропредприятия)  в  Омской  области

Источник:  [6].  Расчет  автора

Число  малых  предприятий  за  исследуемый  период  возросло  более  чем  в  полтора  раза  и  составило  в  2012  году  26328.  Соответственно  возрос  и  показатель  числа  малых  предприятий  в  расчете  на  10  тысяч  человек,  проживающих  в  Омской  области  —  в  1,6  раза.  Максимальный  рост  показателя  приходился  на  2009  и  2010  гг.,  соответственно  23  %  и  37  %.  При  этом  необходимо  учесть,  что  базовым  для  сравнения  является  кризисный  2008  год.  Одной  из  причин  роста  числа  малых  предприятий  —  снижение  темпов  роста  числа  крупных  и  средних.  Обоснованность  данного  вывода  подтверждает  федеральная  статистика  общего  числа  юридических  лиц,  зарегистрированных  в  РФ.  Так,  в  2008  году  общее  число  организаций  в  РФ  увеличилось  на  352,3  тысячи,  в  том  числе  число  малых  предприятий  увеличилось  на  210,3  тыс.  Рост  числа  предприятий  был  вызван  тем,  что  государство  предприняло  активные  меры,  направленные  на  предотвращение  глобального  финансового  кризиса.  Полностью  предотвратить  негативные  последствия  кризиса  эти  меры  не  могли,  что  и  сказалось  на  сокращении  прироста  численности  организаций  в  РФ  в  2009  г.  на  210,8  тысяч.  При  этом  число  малых  предприятий  в  этот  же  период  увеличилось  на  254,8  тыс.,  то  есть  44  тыс.  крупных  и  средних  предприятий  перешли  в  категорию  малых.  В  этой  связи  рост  малых  предприятий  воспринимается  скорее  как  отрицательная  тенденция,  так  как  имеет  место  ухудшение  состояния  предпринимательства  в  целом  [1,  с.  28]. 

Что  касается  объема  продукции,  произведенной  малыми  предприятиями  Омской  области,  то  по  сравнению  с  2008  годом  они  снизились,  особенно  в  2009  году  —  на  13  %,  в  2010  —  на  5  %.  Увеличение  этого  показателя  началось  с  2011  года  и  к  2012  году  составило  23  %  по  сравнению  с  2008-м.  После  кризиса  2008  года  резко  упали  инвестиции  малых  предприятий  в  основной  капитал:  в  2009  году  —  на  39  %,  в  2010  —  на  57  %.  В  2011—2012  годах  малый  бизнес  в  Омской  области  постепенно  развивается,  но  его  доля  в  ВРП  остаётся  низкой.

В  данное  время  активно  протекают  процессы  формирования  инфраструктурных  элементов,  призванных  поддерживать  предпринимательство.  Роль  финансовой  инфраструктуры  в  период  нестабильной  экономики  заметно  возрастает.  В  Омской  области  действует  многоуровневая  система  финансовой  поддержки  малого  бизнеса,  в  которую  входят  государственные,  коммерческие  и  некоммерческие  организации.  Для  государственной  поддержки  и  развития  предпринимательства  функционирует  Фонд  поддержки  малого  и  среднего  предпринимательства.  Основными  получателями  государственной  поддержки  являются  малые  предприятия,  на  долю  которых  приходится  92,65  %  общей  суммы  государственных  средств  (табл.2)  [4].

Таблица  2.

Субъекты  малого  и  среднего  предпринимательства  —  получатели  поддержки

В  тоже  время,  если  сравнивать  число  субъектов,  получивших  государственную  финансовую  поддержку  с  общим  числом  малых  предприятий,  то  можно  отметить,  что  всего  1,8  %  организаций  малого  бизнеса  в  Омской  области  имели  доступ  к  государственному  финансированию.  Такое  положение  приводит  к  тому,  что  малый  бизнес  развивается,  в  основном,  за  счет  внутренних  источников  финансирования,  так  как  доступ  к  внешним  негосударственным  источникам  затруднен.  Это  связано,  во-первых,  с  дороговизной  предлагаемых  финансовых  продуктов  (средний  уровень  процентных  ставок  в  банках  достигает  20  %),  во-вторых,  с  отсутствием  необходимого  обеспечения  для  получения  банковского  кредита,  в-третьих,  со  слабой  осведомленностью  отечественных  предпринимателей  о  существующих  финансовых  продуктах.  Следствием  такого  положения  является  недостаточная  возможность  практического  использования  имеющихся  финансовых  продуктов,  предлагаемых  коммерческими  банками,  для  малого  бизнеса.

Деятельность  по  кредитованию  предприятий  малого  бизнеса  в  Омской  области  реализуется  в  ряде  кредитных  организаций.  В  рамках  программ  этих  банков  предоставляются  кредиты  малому  бизнесу  под  10  %—25  %  годовых,  что  существенно  не  отличается  от  процентов  для  юридических  лиц  по  общим  основаниям  (табл.  3)  [5].

Таблица  3.

Условия  предоставления  кредитов  субъектам  малого  и  среднего  предпринимательства  в  Омской  области  по  состоянию  на  01.10.2013  г.

Несмотря  на  декларацию  возможностей  долгосрочного  кредитования,  банки  крайне  неохотно  выдают  долгосрочные  кредиты.  Анализ  условий  выдачи  кредитов  малому  бизнесу  в  Омской  области  показал,  что  практически  все  банки  требуют  обеспечение  кредита,  а  также  предъявляют  дополнительные  требования  к  сроку  деятельности  субъекта,  качеству  и  размеру  обеспечения,  поручительству,  наличию  благоприятной  кредитной  истории  и  др.  Процесс  кредитования  малого  бизнеса  в  Омской  области  сдерживается  определенными  факторами,  такими  как:

·     высокие  процентные  ставки  и  жесткие  условия  получения  кредитного  финансирования;

·     законодательно  не  отрегулированные  механизмы  внесения  кредитного  обеспечения;

·     необходимость  создавать  повышенные  резервы  по  ссудам,  выданным  представителям  малого  бизнеса;

·     непрозрачность  и  неполнота  предоставляемой  в  банк  отчетности;

·     низкая  финансовая  грамотность  представителей  малого  бизнеса.

В  связи  с  низкой  доступностью  банковских  кредитов  для  предприятий  малого  бизнеса,  необходимо  рассмотреть  возможность  использования  ещё  одной  формы  финансирования  —  финансового  лизинга.  Многие  регионы  (и  Омская  область  в  том  числе)  разрабатывают  программы  для  приобретения  в  лизинг  оборудования.  Рынок  лизинговых  услуг  в  Омске  достаточно  велик  —  более  25  организаций,  но  меньше  половины  из  них  оказывают  услуги  малому  бизнесу.  Проанализировав  лизинговый  рынок  в  Омске,  можно  сделать  вывод,  что  большинство  программ  финансирования  для  малого  бизнеса  сейчас  недоступны.  Достаточно  реальными  остались  такие  программы,  как  лизинг  автомобилей  и  ликвидной  спецтехники.  Лизинговые  компании  финансируют  только  ликвидные  активы.  Подержанный  транспорт,  недвижимость,  любое  оборудование,  используемое  ранее,  приобрести  в  лизинг  проблематично,  хотя  именно  такие  активы  необходимы  малому  бизнесу.  Размер  минимального  аванса  составляет  в  среднем  от  10  %  для  автомобилей  и  от  20  %  для  спецтехники,  для  недвижимости  —  не  менее  20  %.  Сроки  заключения  договоров  снижены  с  пяти  до  3—4-х  лет,  а  иногда  и  до  1,5  лет.  В  таблице  4  приведены  сравнительные  условия  лизинга  автотранспортного  средства.

Таблица  4.

Условия  финансирования  лизинга  автотранспорта  в  лизинговых  компаниях  города  Омска,  предоставляющих  услуги  для  малого  бизнеса

Как  видно  из  табл.  4  ставки  удорожания  по  финансированию  значительно  меньше  процентных  ставок  по  кредитам  банков.

В  современных  экономических  условиях  при  необходимости  наращивания  производства  во  всех  отраслях  народного  хозяйства  финансовый  лизинг  может  являться  основным  инструментом,  позволяющим  увеличить  объемы  прямых  инвестиций  в  основное  производство  малых  предприятий.  Такой  вывод  обосновывается  преимуществами  финансового  лизинга,  основные  из  которых  приведены  в  табл.  5. 

Таблица  5.

Сравнительные  характеристики  банковского  кредита  и  финансового  лизинга

В  случае  расширения  объектов  лизинга  и  облегчения  доступа  к  нему  финансовый  лизинг  может  стать  одним  из  основных  инвестиционных  механизмов  финансирования  деятельности  субъектов  малого  бизнеса.

Ещё  одним  эффективным  способом  развития  малого  бизнеса  в  мировой  практике  считается  франчайзинг,  который  основан  на  передаче  во  временное  пользование  франчайзером  своей  торговой  марки,  технологий  и  стандартов  [3].  Главные  преимущества  франчайзинга  для  субъектов  малого  бизнеса:

·     быстрый  выход  купившего  франшизу  «субъекта»  на  рынок; 

·     оптимизация  расходов  на  развитие  бизнеса; 

·     минимизация  коммерческих  рисков;

·     поддержка  со  стороны  франчайзера  в  становлении  бизнеса.

Кроме  преимуществ  имеются  и  сдерживающие  факторы.  К  недостаткам  франчайзинга  можно  отнести  следующие:

·     отсутствие  эффективного  правового  законодательства; 

·     возможность  появления  лжефраншиз;

·     необходимость  стартового  капитала;

·     сокращение  возможности  экстенсивного  расширения  деятельности;

·     низкая  деловая  активность  на  отдельных  новых  рынках;

·     укрупнение  франчайзингового  бизнеса;

·       ослабление  контрольных  функций  за  деятельностью  субъекта.

Несмотря  на  все  минусы,  франчайзинговые  модели  организации  бизнеса  широко  представлены  в  сфере  предоставления  гостиничных  услуг.  Многие  гостиничные  предприятия  активно  используют  франчайзинг  в  качестве  стратегии  роста  и  расширения  новых  рынков. 

Весьма  эффективной  формой  финансирования  малого  бизнеса  является  факторинг.  На  Омском  рынке  присутствуют  два  основных  участника  факторинговых  операций  —  ОАО  «Промсвязьбанк»  и  ЗАО  «Национальная  факторинговая  компания».  Ставки  по  факторингу  вполне  сопоставимы  с  банковским  кредитом.  Точка  входа  здесь  находится  на  отметке  в  три  миллиона  рублей,  но  это  вовсе  не  значит,  что  факторинг  недоступен  для  малого  бизнеса  [2].  Речь  в  данном  случае  идет  не  об  оборотах  бизнеса,  а  об  объемах  дебиторской  задолженности.  Лимиты  финансирования  компании  устанавливают  на  основе  оценки  платежеспособности  не  столько  заемщика,  сколько  дебитора.  По  мере  роста  продаж  этот  лимит  автоматически  увеличивается.  Продукт  очень  удобен  для  средних  и  малых  предприятий,  поставляющих  товары  в  торговые  сети,  —  все  они  сегодня  работают  с  отсрочкой  платежа.  С  помощью  факторинговых  схем  можно  быстро  увеличить  объемы  реализации,  при  условии,  что  товар  пользуется  спросом.  Если  говорить  в  целом,  то  факторинговые  компании  сегодня  активно  занимаются  расширением  своей  клиентской  базы.  В  портфеле  ОАО  «Промсвязьбанка»,  например,  в  2011  году  существенно  снизилась  доля  крупных  клиентов  и  увеличилась  доля  средних.  На  10  %  выросло  финансирование  обрабатывающего  производства.  Банк  проявляет  серьезный  интерес  к  непродовольственным  товарам  и  рынку  услуг.  В  Европе  лидерами  факторинга  являются  сфера  информационных  технологий  и  недвижимости.  В  Российской  федерации  пока  эти  сегменты  факторингом  не  охвачены. 

С  помощью  факторинговой  схемы  можно  профинансировать  весь  цикл  производственно-торговой  деятельности  от  закупки  сырья  до  поставки  продукции.  Мало  кто  из  предпринимателей  использует  закупочный  факторинг,  который  позволяет  финансировать  кредиторскую  задолженность.  Помимо  финансирования,  факторинговые  компании  могут  выдавать  гарантии  поручительства  без  финансирования,  могут  управлять  дебиторской  задолженностью,  а  могут  просто  выкупить  ее. 

Таким  образом,  на  уровне  Омской  области  получение  государственной  финансовой  поддержки  для  широкого  круга  субъектов  малого  предпринимательства  остается  проблематичной.  В  связи  с  относительно  низкой  доступностью  к  государственным  фондам  поддержки  все  более  актуальными  являются  негосударственные  источники  финансирования  малого  бизнеса,  такие  как  лизинг,  факторинг  и  франчайзинг.  На  региональном  уровне  необходимы  программы  развития  организаций,  осуществляющих  такое  альтернативное  финансирование,  в  частности  лизинговых  компаний.  Если  включить  в  региональную  инфраструктуру  негосударственные  финансовые  организации,  то  они,  в  свою  очередь,  начнут  более  активно  поддерживать  малый  бизнес,  что  является  актуальной  задачей  в  условиях  перехода  региональной  экономики  на  новый,  более  эффективный  уровень.

Список  литературы:

1.Аликаева  М.В.  Cовременные  тенденции  в  развитии  малого  предпринимательства  //  Российское  предпринимательство.  —  2013.  —  №  4.  —  С.  26—32. 

2.Недооцененные  продукты  (обзор  факторинга  в  регионе)  //  Омский  бизнес-журнал.  —  2012.  —  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://asfact.wordpress.com  (дата  обращения  22.10.2013).

3.Омск:  франчайзинг  может  помочь  малому  бизнесу  укрепить  свои  позиции  на  рынке  //  Деловая  пресса.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.businesspress.ru/newspaper/article_mId_44_aId_488743.html  (дата  обращения:  22.10.2013).

4.Субъекты  малого  и  среднего  предпринимательства  —  получатели  поддержки  //  Портал  малого  и  среднего  предпринимательства  в  Омской  области.  —  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://smb.omskportal.ru/report/recipients/  (дата  обращения  22.10.2013).

5.Условия  предоставления  кредитов  субъектам  малого  и  среднего  предпринимательства  по  состоянию  на  01.10.2013.  Омский  региональный  фонд  поддержки  и  развития  малого  предпринимательства.  —  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.fond-omsk.ru  (дата  обращения  22.10.2013).

6.Федеральная  служба  государственной  статистики  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.gks.ru/  (дата  обращения:  22.10.2013).