КРИПТОВАЛЮТА И БЛОКЧЕЙН: ВОЗМОЖНОСТИ И РИСКИ

За последние несколько лет понятия «блокчейн» и «биткойн» вошли в жизнь практически каждого человека, в своей речи их употребляют те, кто хоть немного следит за новостями. Однако, не смотря на схожесть понятий, значения у них совершенно разные.

Биткойн – первая и крупнейшая децентрализованная криптовалюта, начисляемая в качестве вознаграждения за выполнение математических вычислений. Называется данный процесс майнингом, и происходит он следующим образом: пользователи предоставляют свои вычислительные ресурсы для верификации адресов и записи транзакций в реестр и за это они получают комиссию с данных операций. [6, с. 20]

Данные об биткойн-транзакциях хранятся с помощью блокчейна. Блокчейн – это технология надежного распределенного хранения записей обо всех когда-либо совершенных биткойн-транзакциях. Данная технология представляет собой цепочку блоков данных, объем которой постоянно растет по мере добавления майнерами новых блоков с записями самых последних транзакций, которые происходят каждые 10 минут. [6, с. 22]

Вокруг блокчейнига и криптовалюты существуют противоречивые мнения. Одни заявляют, что технология блокчейна является революцией, которая позволит создать новые бизнес-модели. Другие же напротив менее уверены в будущем криптовалют. Чтобы разобраться в данном вопросе, следует рассмотреть риски криптовалюты.

Исходя из мировой практики, более 80% процентов всех нарушений кибер-безопасности происходит в результате человеческой ошибки, либо из-за недостаточной информации о возможных рисках, либо из-за недостатка навыков работы с цифровыми технологиями.  Кража или потеря ключа может произойти в результате ошибок, вредоносного программного обеспечения или же вирусов. [3, с. 564]

Несмотря на то, что приложения-кошельки предоставляют различные способы и методы защиты ключа, нет никаких сомнений в том, что когда квантовые вычисления вступят в действие, то их сначала будут использовать злоумышленниками, прежде чем будут доступны для массового потребителя.

Таким образом, одна из задач финансовых институтов состоит в повышение финансовой грамотности, а также развитие цифровых навыков наших граждан. Целью финансовых институтов является поддержание уровня глобальной конкурентоспособности на фоне четвертой промышленной революции.

Но, чтобы использовать криптовалюту в повседневной жизни, прежде всего, стоит повысить уровень финансовой грамотности, который ниже среднего, и для этого потребуется массовое просвещение по цифровым навыкам.

Одним из способов повышения цифровой грамотности является повышение качества преподавания и оснащения педагогов необходимыми инструментами и навыками.

Например, в 2015 году в Европе была создана платформа под названием «Education Bulgaria 2030». Данная платформа была создана представителями из бизнеса и неправительственных организаций. Цель данной платформы – улучшение качества образования путем актуализации и ориентации его на современные и цифровые технологии. [4, с. 44]

Формирование цифровых навыков требует больших и длительных усилий. Именно поэтому требуется большое распространение информации о том, что более миллиона европейцев сделали свои первые шаги в кодировании во время Europe Code Week (неделя кодирования) в течение нескольких дней в октябре 2017 года.

Поднимается вопрос о том, чем является криптовалюта: цифровыми деньгами или товарами. В то время как регулирующие органы во всем мире пытаются определить, что такое криптовалюты, их общая рыночная оценка достигла 420 млрд долларов в 2017 году и, как ожидается, достигнет 1 трлн долларов в 2018 году. Это много реальных денег, вложенных в нерегулируемый, рискованный и часто спекулятивный рынок, что может вызвать крах в нашей реальной экономике.

Отсутствие четкого определения и контроля рынка криптовалют приводит к тому, что некоторые спекулянты экспериментировать с мерами, которые еще не были проверены на практике.

Например, в сентябре 2017 года Китай запретил все первоначальные предложения монет (ICO). Компании используют их для создания собственных криптовалют и впоследствии продают их пользователям. Южная Корея также запретила ICO и анонимные торги, в то время как Япония ввела режим лицензирования для обмена криптовалют.

25 января 2018 года Россия представила проект закона о регулировании цифровых активов и ICO, в котором изложены требования как к проектам, которые запускают ICO, так и к инвесторам, которые хотят участвовать в продаже токенов.

Регулирование рынков криптовалюты - это сложная и быстро развивающаяся работа с высокими ставками. Ставки высоки, потому что на кону сотни миллиардов реальных долларов, и любые меры создают риски для участников рынка и конечных потребителей.

Криптовалюты нестабильны. Для их развития и роста нужно массовое общественное доверие и поддержка со стороны центральных властей, в ином случае, криптовалюта может остаться просто товаром, как драгоценные металлы, стоимость которых определяется только в евро или долларах.

Большое потребление электроэнергии это одна из проблем криптовалют так, как для майнига необходимо включенное ПК. Если бы все майнеры биткойнов проживали в одной стране, это была бы 50-я страна с самым высоким энергопотреблением в мире, опередив развитые страны, такие как Португалия, Сингапур и Ирландия.

В сравнении с 500 тыс. денежных транзакций Visa или MasterCard возможна только одна биткойн-транзакция, что вызывает дополнительные вопросы относительно долгосрочной устойчивости криптовалют. С этими рисками сталкиваются только криптовалюты, а не вся технология блокчейна.

Хотя многие считают, что блокчейн может также, как и интернет будет использоваться не по первоначальному назначению, и быть не практичным и ориентированным на потребителя. Исключения, такие как ReCheck, болгарский стартап, который позволяет потребителям регистрировать и управлять своими аккуантами на блокчейне, но их очень мало.

Чтобы стимулировать инициативы блокчейна в ЕС, парламент и Комиссия создали форум блокчейна ЕС в начале 2018 года, который служит для обучения и общения для тех, кто интересуется этой темой

На данный момент судьба криптовалюты зависит от решений, принимаемых политиками. От них зависит то, чем будет криптовалюта в дальнейшем, просто спекулятивным товаром, или же, чем-то большим, будет ли криптовалюта решать практические проблемы потребителей и бизнеса, или нет.

Список литературы:

1. Бутенко Е.Д. Биткоин. Состояние и перспективы развития криптовалюты // Финансы и кредит. – 2014. – №23 (599). – с.44-47
2. Дубецкий А. Как на самом деле работает протокол Биткоин, 13.05.14/ URL: <http://geektimes.ru/post/222493/> (дата обращения: 24.05.19)
3. Дудина О.И., Селина О.В., Павелин Д.С. Биткоин – валюта будущего // Фундаментальные исследования. – 2016. – № 3-3. – с.561-565
4. Дурдыева Д.А., Трапизонян А.А. Состояние криптовалютного рынка и перспективы развития биткоин // Инновационная наука. – 2017. – №1 – с. 43-47
5. Качурин М. Большинству россиян ничего не известно о криптовалюте "биткоин" // РБК-Деньги - интернет-издание /13.05.15/ URL: < http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5553204c9a79474938d9e26b> (дата обращения: 24.05.19)
6. Мелани Свон Блокчейн: Схема новой экономики / Мелани Свон : [перевод c английского]. - Москва: Издательство "Олимп-Бизнес", 2017. - 240 с.