КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТЬ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

В начале нового тысячелетия процесс глобализации на нашей планете все набирает обороты. В век наступления по всем фронтам потребительской цивилизации, не секрет, что первую скрипку во всех мировых процессах сегодня играют во многом уже не государственные власти, а капиталы. В немалой степени это касается банковской сферы.

На финансовом рынке сейчас идет жесткая конкурентная борьба. В нее вовлечены и коммерческие банки, желающие укрепиться, сохранить стабильность, захватить новые рынки. Но способны на это лишь банки, которые можно рассматривать с позиций положительных показателей, как финансовых, так и нефинансовых. Причем, важно отметить факт использования ими для сохранения либо получения лидерского положения инновационных технологий, новых методов, предложений в сфере банковского бизнеса.

Межбанковскую конкуренцию можно обозначить как вполне естественный процесс, который напрямую связан со сражением субъектов предпринимательства из банковской сферы на доступных рыночных сегментах за потенциальную клиентуру [3, с. 178].

Понятие же конкурентоспособности коммерческого банка, пожалуй, самое удачное принадлежит З.Х Зилалиевой: «банковская конкурентоспособность, по ее мнению, это наиболее производительная деятельность коммерческого банка, который использует инновационные технологии, в свою очередь, направленные на обеспечение конкурентоспособности банковских продуктов, услуг и максимальной прибыли» [2, с. 46].

Из новых методов, способствующих получить конкурентное преимущество коммерческому банку, например, стоит отметить тенденцию к увеличению банков, пошедших по пути слияния с компаниями, занимающимися страхованием. Данное действие дает возможность одновременно предлагать страховку, банковские и финансовые продукты, с возможностью комплексных услуг, а также использовать перекрестную продажу.

Согласно данным И.Ю. Юргенса, структура распределения сборов по каналам продаж страховок продолжает меняться в сторону банкострахования. Банковский канал впервые обогнал агентский – по итогам первого квартала 2017 года 37,9 % сборов пришлось на него и только лишь 37,8 % – на долю агентов [8].

Все это было вызвано (прежде всего, в странах с высоким уровнем жизни) увеличением конкурентов на данном поприще и одновременно уменьшением прибыли в страховом и банковском сегментах мирового финансового рынка [1, с. 406].

Интеграция страховщиков и банкиров вначале была представлена созданием так называемых «универсальных» банков, которые соединяли всевозможные, в том числе, и страховое, направления деятельности в области финансов. К сегодняшнему же дню сформирован самый актуальный для клиентов инструментарий услуг в области финансовой помощи: накопление, кредитование, риск-менеджмент, текущий счет и собственно страхование [11].

Некоторые специалисты [4] считают инициаторами движения по слиянию, появлению финансовых конгломератов именно банки, которым пришлось при все возрастающей конкуренции увеличивать в своих отделениях и филиалах круг услуг в области финансов.

Еще раз необходимо отметить, что при слиянии и страховая компания, и банковская организация могут реализовывать финансовые проекты совместно, что является немалым преимуществом. Банк при этом увеличивает список своих услуг по предложениям частным лицам, расширяет возможности по кредитованию юридических и физических лиц. А компания-страховщик может размещать страховые резервы на депозитном счете партнера-банка, что превращает их в долгосрочные вложения. Это, опять же, крайне выгодно в смысле экономических показателей деятельности банка [8].

Также важно отметить следующий аспект, непосредственно связанный с конкуренцией в экономике вообще и межбанковской в частности.

Сегодня риски – неотъемлемая часть всех коммерческих предприятий, неважно, какой род деятельности у него ведущий. И насколько интенсивнее происходит развитие данного предприятия, настолько увеличиваются риски [10]. Кризис наших дней, в свою очередь, влечет серьезное увеличение числа рисков. Причем, последние крайне различаются как по источнику проявления риска, так и по величине вероятных потерь, а также по содержанию. Так и основная часть услуг банков также напрямую зависит от множества рисков: инфляционных, валютных, репутационных, кредитных, операционных и т.д. То есть, для повышения конкуренции путем снижения данных рисков коммерческому банку требуется разработать эффективную систему управления по отношению к возможным рискам [6, с. 68].

Главными же показателями конкурентоспособности коммерческого банка можно определить его кредитный портфель, активы и т. д. Согласно информации рейтинга коммерческих банков РФ по важнейшим показателям деятельности, рассчитывающегося по методике сайта Banki.ru для анализа отчетности российских коммерческих банков, в первой пятерке, а значит, самые конкурентоспособные, следующие банки (табл. 1, 2, 3) [5].

Таблица 1.

Рейтинг коммерческих банков согласно активов.

Таблица 2.

Рейтинг коммерческих банков согласно чистой прибыли.

Таблица 3.

Рейтинг коммерческих банков согласно кредитному портфелю.

Как видно, явными лидерами являются Сбербанк России и ВТБ Банк Москвы, не меняющие позиций первого и второго места в рейтинге соответственно.

По данным рейтинга можно сделать вывод о том, что данные банки проводят инновационную, взвешенную политику с учетом потребностей клиентов.

В заключение нужно сказать, что конкурентоспособность коммерческих банков – одна из ключевых категорий в условиях современного развития финансового рынка РФ, ведь она, как было доказано выше, есть отражение финансовых, экономических, организационно-управленческих, инновационных и иных возможностей и процессов не только конкретного коммерческого банка, но банковского сектора государства и мира.

Стоит также отметить в рамках темы эссе понятие методики оценки конкурентоспособности коммерческого банка, включающее способы анализа конкретного набора критериев и их показателей в отношении деятельности определенного банка, однако проблема в том, что не существует единой общепризнанной методики подобной оценки, которая могла бы эффективно использоваться по отношению к каждому банку [9, с. 241].

Необходимо также отметить и положительные стороны конкурентной борьбы коммерческих банков: они развиваются, внедряются различные инновации, совершенствуются их бизнес-стратегии и т.д. Главное, чтобы в своем противостоянии финансовые организации не забывали о своей, все же, социальной сущности. И когда конкурентоспособность, в первую очередь, будет определяться социальным значением коммерческого банка, его вкладом в дело развития государства, можно будет констатировать: мир и в самом деле стал лучше.

Список литературы:

1. Елембаева К.Д. Участие банков в продаже страховых продуктов: финансовая оценка // Молодой ученый. – 2014. – №3(62). – С. 406-407.
2. Зилалиева З.Х. Вопросы конкурентоспособности коммерческого банка // Реформа. – 2016. – №69. – С. 45-48.
3. Латыпова Р.З. Оценка конкурентоспособности коммерческих банков // Инновационная наука. – 2017. – №3. – С. 178-181.
4. Плешков А.П., Орлова И.В. Очерки зарубежного страхования. – М.: Анкил, 2007. – 200 с.
5. Рейтинг Банков //http://www.banki.ru/banks/ratings/ ?utm_source=yandex&utm_medium=cpc&utm_campaign=Reitingi_Bankov&source=yandex_cpc_reitingi _bankov&yclid=5901907643017991052
6. Чучелин А. Ю. Конкурентоспособность применительно к кредитной организации // Молодой ученый. – 2017. – №41. – С. 67-69.
7. Шайдоров М.Ю. Конкурентоспособность коммерческого банка и его капитал как фактор, ее определяющий // Инновационная наука. – 2017. – №5. – С. 130-133.
8. Юргенс И.Ю. Страховой рынок в 2017 году: структурные перемены, новые вызовы // http://www.insur-info.ru/analysis/1158/
9. Ярова В.В. Методика оценки конкурентоспособности коммерческого банка: применение новой методики // Известия ЮЗГУ. – 2016. – №2(19). – С. 241-249.
10. Салманов О.Н., Заернюк В.М. Роль банковского канала в передаче денежно-кредитной политики в России. М., Финансы и кредит, №11 (635), 2015. http://www.fin-izdat.ru/journal/fc/list.php?SECTION_ID=5068
11. . Salmanov O.N., Babina N.V., Koba E.Evs., Koba E.Evg., Lopatina O.A. Efficiency of Monetary Policy Mechanisms Before and After the 2008 Financial Crisis in the Russian Economy. International Journal of Economic Research, Vol 14, Num 7, 2017. ISSN: 0972-9380 available at http://serialsjournals.com/serialjournalmanager/pdf/1495188101.pdf