МОШЕНИЧЕСТВО  В  СФЕРЕ  КРЕДИТОВАНИЯ

Ивченко  Арина  Дмитриевна

студент,  кафедра  экономики  и  менеджмент,  ДВФУ,  г.  Владивосток

E-  mail: 

Пономарёв  Олег  Владимирович

научный  руководитель,  асс.,  кафедра  конституционного  и  административного  права,  ДВФУ,  г.  Владивосток

В  данной  статье  исследована  роль  мошенничества  в  сфере  кредитования.  На  сегодняшний  день  население  нашей  страны  финансово  не  грамотно  и  уровень  знаний  остается  низким,  а  законодательство  неэффективно  функционирует  в  этой  области,  для  того  чтобы  защитить  граждан.  Этим  и  объяснятся  тот  факт,  что  в  стране  преобладают  различные  виды  мошенничества  в  сфере  финансов.  Наиболее  частые  мошенничества,  связанные  как  раз  со  сферой  кредитования.

Изначально  необходимо  разобраться  с  понятием  мошенничество.  В  законодательстве  РФ  под  словом  мошенничество  понимается  приобретение  права  на  чужое  имущество  или  хищение  чужого  имущества  путем  злоупотребления  доверием  или  обмана.  В  зависимости  от  критериев  —  нарушение  признается  штрафом  в  размере  до  одного  миллиона  рублей,  а  так  же  исправительными  работами,  ограничением  свободы,  и  лишением  свободы  на  срок  до  десяти  лет  [2].

Из  выше  сказанного  следует,  что  само  по  себе  мошенничество  характеризуется  изощренностью  и  сложностью  используемых  криминальных  схем,  а  так  же  разнообразием  применяемых  способов  и  приемов.  Следует  констатировать  тот  факт,  что  работы  кредитных  управлений  дают  большие  возможности  для  мошенничества.  В  банках,  не  принимающих  должных  мер  защиты,  могут  иметь  место  следующие  способы  мошенничеств,  о  которых  далее  пойдет  речь  [1].

Самым  оригинальным  примером  кредитного  мошенничества  является  обстоятельство,  когда  заемщик  взял  кредит,  и  возвращать  его  не  собирается.  Такие  злоумышленники  не  учитывают  одного,  что  в  результате  совершения  мошеннических  операций,  как  правило,  их  имущество  может  уйти  в  счет  уплаты  долгов,  если  оно  имеется.  А  сами  виновники  могут  оказаться  на  скамье  подсудимых  за  совершение  определенного  деяния. 

Еще  один  вариант  мошенничеств  —  когда  оформляют  кредит  на  друзей.  В  этом  случае,  гражданина  просят  выступить  поручителем  или  вообще  оформить  кредит  на  самого  себя  по  дружбе,  чтобы  знакомый  с  плохой  кредитной  историей  или  низким  официальным  доходом  мог  его  выплачивать.  Необходимо  помнить,  если  друг  или  знакомый  откажется  выплачивать  кредит,  вся  материальная  и  юридическая  ответственность  ляжет  на  того  кто  брал  кредит  [3].

Другой  способ  кредитного  мошенничества  проявляется  в  тех  случаях,  когда  злоумышленники  оформляют  кредиты  в  банковских  учреждениях,  а  позже  опротестовывают  их,  оправдывая  свое  поведение,  что  это  были  не  они,  а  на  момент  оформления  кредита  —  у  них  был  утерян  паспорт.  При  этом  еще  до  взятия  кредита  или  во  время  его  оформления  махинаторы  подстраховывали  себя  тем,  что  оставляли  в  полиции  заявление  об  утере  паспорта.  Затем  получив  временную  справку,  мошенники  обеспечили  себе  достоверную  историю,  которая  впоследствии  отсрочит  их  от  обязательств  по  выплате  кредита.  А  у  банковской  службы  безопасности  по  этому  поводу  есть  свой  комментарий  и  свои  формы  и  методы,  которые  безусловно  позволят  доказать  виновность  клиента  к  оформлению  займа.  Вследствие  чего,  к  нему  будет  применена  административная  ответственность  в  виде  штрафа,  или  досрочным  погашением  кредита.  В  связи  с  этим  банковское  учреждение  подаст  в  суд  на  неправомерные  действия.

Одной  из  уловок,  которую  применяют  кредитные  мошенники,  принято  называть  брокерские  услуги  в  сфере  кредитования.  Допустим,  «кредитный  брокер»  оформляет  кредит  клиенту,  тем  самым  он  выступает  в  роли  доверенного  лица.  Позже  брокер  сообщает  клиенту  об  отрицательном  заключение  по  кредиту,  то  есть  дает  заведомо  ложное  показание,  а  сам  вместе  с  деньгами  клиента  исчезает  из  поля  зрения  обманутого  «несостоявшегося»  заемщика.  Последний  об  этом  догадывается  уже  тогда,  когда  банк  извещает  его  о  просроченных  платежах  и  начисленных  на  них  пени  и  штрафах.  Здесь  клиент  страдает  больше  всего.  Мало  того,  что  он  остался  без  денег  и  с  просроченным  кредитом,  но  и  возможность  взять  заемные  деньги  кредитных  учреждений,  банков  у  него  еще  не  скоро  появится.  Так  как  его  заносят  в  черный  список  должников  бюро  кредитной  истории,  то  для  заемщика  становится  невозможным  получить  кредит  под  низкий  процент.

Немаловажным  примером  совершения  преступлений  является  использование  компьютерной  техники  в  кредитной  сфере.  Борьба  с  компьютерной  преступностью  ведется  в  двух  направлениях:  создание  специализированных  структур  в  соответствующих  государственных  органах  и  подготовка  специалистов,  входящие  в  службу  безопасности  банков  для  своевременного  выявления  нарушений,  преступлений.  Важным  моментом  увеличения  эффективности  борьбы  с  компьютерной  преступностью  является  налаживание  контактов  сотрудничества  банков  и  правоохранительных  органов  [4].

Необходимо  констатировать  тот  факт,  что  при  исполнении  своих  схем  мошенники  организовывают  различные  предприятия  и  имитируют  ведение  предпринимательской  деятельности.  В  итоге  намерение  властей  нормализовать  деловой  условия  и  снизить  возможности  правоохранительных  структур  оказывать  влияние  на  бизнес  путем  снижения  ограничений  уголовного  и  уголовно-процессуального  законодательства  улучшает  жизнь  мошенников.

Выдача  кредитов  представляет  собой  наиболее  распространенную  услугу  кредитных  организаций.  Правовой  основой  взаимоотношений  кредитора  и  заемщика  является  кредитный  договор,  по  которому  согласно,  статьи  819  Гражданского  кодекса  РФ  банк  или  иная  кредитная  организация  обязуется  предоставить  денежные  средства  заемщику  в  размере  и  на  условиях,  предусмотренных  договором,  а  заемщик  обязуется  возвратить  полученную  денежную  сумму  и  уплатить  проценты  на  нее. 

Что  касается  статьи  108  Уголовно-процессуального  кодекса  РФ,  то  она  запрещает  заключать  под  стражу  подозреваемых  или  обвиняемых  по  целому  ряду  преступлений,  в  том  числе  и  по  статье  159  УК  РФ  [5]  («Мошенничество»),  преступления  совершены  в  сфере  кредитования.

Однако  следует  заметить,  там,  где  крутятся  финансовые  операции,  чаще  всего  возникают  и  мошеннические  манипуляции,  это  как  раз  и  касается  кредитной  сферы.  И  борьба  с  мошенниками  зависит  не  только  от  банковских  учреждений,  но  и  от  правоохранительных  органов  государственной  власти.  Так  или  иначе,  борьба  с  мошенничеством  в  банковских  учреждениях  каждый  раз  все  ожесточеннее,  они  уделяют  огромное  внимание  этой  проблеме,  но  и  мошенники  становятся  все  изощреннее.  В  такой  ситуации  необходимо  вмешательство  государство,  которое  может  создать  ряд  мер  для  эффективной  борьбы  с  мошенничеством  в  кредитной  сфере,  а  также  поможет  нашим  гражданам  не  стать  обманутыми.

Список  литературы:

1. Бородинов  М.М.  Основные  способы  мошенничества  в  кредитной  сфере.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.searchcredit.ru
2. Воронцов  С.В..  Мошенничество  в  сфере  кредитования  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://portal-law.ru
3. Гаухман  Л.П.  Преступления  в  сфере  экономической  деятельности  /  Л.  Гаухман,  С.  Максимов.  —  М.:  Экзамен,  2009.  —  280  С.
4. Костюк  М.Б.  Вопросы  квалификации  мошенничества  в  сфере  банковского  кредитования  //  Уголовное  право.  —  2007.  —  №  4.  —  С.  25.
5. Уголовный  кодекс  Российской  Федерации  от  13  июня  1996  г.  №  63-ФЗ.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.consultant.ru