ПРОГНОЗЫ РАЗВИТИЯ РЫНКА СТРАХОВЫХ УСЛУГ В РОССИИ

Ильчаков Вадим Сергеевич

студент 4 курса,кафедра экономики и управления в строительном комплексе ИУБПЭ, г. Красноярск

E-mail: givis

Семенчук Ольга Николаевна

научный руководитель, старший преподаватель кафедры ЭУСК ИУБПЭ,

г. Красноярск

На данный момент в нашей стране важной задачей является формирование цивилизованного рынка страховых услуг.

За последние годы произошли значительные экономические изменения: люди стали жить лучше, у них появилось больше собственности, да и само разнообразие форм собственности стало больше. Так как стало больше собственности возникла, необходимая потребность в страховых услугах, ведь есть риск повреждения имущества, потери и утраты его. Поэтому в данных условиях экономической жизни и на данном этапе развития нашей страны и нашего общества, именно страхование является наиболее удачным способом защиты все более растущих интересов населения и конечно же список того, что подлежит страхованию растет.

Основные факты, которые подтверждают важность страхования:

· Страхование дает гарантии восстановления имущества в случаях каких-либо катаклизмов или явлений;

·     Оно позволяет возмещать понесенные убытки;

В современной России идет успешное развитие данной отрасли, страхование становится все более и более разнообразно, тем более развитию страхования способствует и наше государство. Ярким тому примером может служить введение обязательного автострахования в нашей стране.

Прогрессивная роль страхования в экономике, обозначена следующими функциями:

1. создание специального фонда денежных средств, через данную функцию осуществляется инвестирование денежных средств.

2. возмещение понесенного ущерба, через данную функцию реализуется необходимость в услугах страхования.

3. профилактика страхового случая, предпринимаются определенные меры по предотвращению и снижению неблагоприятных последствий различных страховых случаев.

Так что страхование имеет очень важное значение, однако в России, несмотря на то что оно развивается, имеет место быть отставание от европейского страхового рынка. На сегодняшний день в нашей стране оно еще до сих пор отлаженным механизмом, который бы обеспечивал стабильное состояние общества. Несмотря на это, если сначала в страховании  в нашей стране не было так востребовано, то в сейчас есть все предпосылки того, что страхование становится все более и более популярным, также растет его значимость в экономике страны. Все же говорить о том, что страховой рынок стал единым механизмом, можно будет только тогда, когда он будет основываться на хорошей законодательной базе, когда на рынке будет осуществляться строгий контроль и надзор и самое главное — он будет платежеспособен.

До сих пор еще не достаточно сформирована база, благодаря которой бы происходило развитие страхования, а именно долгосрочного страхования жизни, благодаря которому решаются основные проблемы населения и происходит стабильный рост экономики во многих развитых странах. На европейских рынках долгосрочное страхование жизни составляет от 14,5 % до 68 % от общего объёма премий по долгосрочному страхованию жизни.

Необходимо создание условий для развития страхования — это должно быть сформировано как государственный приоритет, который должен исходить из грамотной протекционистской деятельности. К специфичным же проблемам российского страхового рынка можно отнести недостаточность страховых резервов и стремление к монополизации ниш рынка страхования, а также слабую капитализацию многих компаний. Также тормозит развитие данного рынка и банковская система, отсутствие хороших инвестиционных условий для развития страховых компаний вследствие слабого фондового рынка. Но все же главная причина неразвитости рынка кроется в низком уровне платежеспособности населения страны. Отсюда вытекает необходимость в повышении доходов — это очень важное условие для развития страхового рынка. Роль населения в современных условия особенно важна тем, что интересы населения определяют скорость и стратегию развития страхового рынка.

Также серьезной проблемой является проблема диверсификации. При создании резервов перед страховыми компаниями встает проблема инвестирования этих средств. Страховой рынок в нашей стране развивается достаточно стихийно и своеобразно вследствие ряда причин:

·  разобщенность действий страховых компаний вследствие борьбы за рынок, вместо согласованной работы и расширения;

·  недейственная система регулирования и управления страхованием со стороны государства, неразвитая и достаточно противоречивая паровая база;

·  несовершенство процесса страхования;

·  дефицит высококвалифицированных кадров;

·  особенности менталитета российского общества;

·  российский страховой рынок не готов к вступлению в ВТО;

Решения данных проблем, прежде всего, видится:

1.  В установлении тесного сотрудничества страховщиков с государством, усовершенствовании методов и технологии страхового процесса, усовершенствование законодательной базы.

2.  Необходимо создать единый орган, который бы занимался надзором и контролем в данной области, альтернативным же вариантом является создание саморегулируемых организаций (СРО) в области страхования. Опыт формирования СРО в строительной отрасли, можно назвать положительным. В их функции входит определение требований к выдаче допуска на проведение страховой деятельности, выдача данных допусков, контроль соблюдения требований и стандартов СРО, применение мер дисциплинарного воздействия за несоблюдение данных требований и. т. д.

3. Создание и развитие новых видов страхования, разработка новых тарифов, совершенствование методологической базы.

4.  Введение обязательного страхования жилья, что даст приток средств в сферу страхования и в итоге население будет лучше защищено от порчи и утраты недвижимого имущества.

Так как с 1 июля 2013 года вступают в силу поправки в статье 60 Градостроительного кодекса РФ, то это подстегнет развитие страхование в строительной отрасли, это будет «большой кусок пирога» для страховых компаний [2].

Также вступление России в ВТО не даст спокойной жизни отечественным страховщикам, так как им придется столкнуться лицом к лицу с мировыми лидерами страхового рынка. Так как страхование строительной отрасли в нашей стране развито недостаточно и наши страховые компании не настолько компетентны в данной сфере, как западные, то российский страховой рынок довольно уязвим перед иностранными игроками, наверное, мы увидим просто серию каких-то M&A (Mergers and Acquisitions), которыми окончится вступление России в ВТО. Международные игроки, участники страхового рынка будут покупать российские страховые компании для того, чтобы получить доступ к уже существующей клиентской базе, эксперты полагают, что это закончится примерно таким процессом. Какие-то более конкурентоспособные российские страховщики, скорее всего, выживут, также выживут и страховщики с госучастием. Потребитель же в конечном итоге получит только выгоду, так как конкурирующие между собой страховые компании будут предлагать «европейское» качество обслуживания и широки спектр услуг и довольно привлекательную линейку страховых тарифов. Российским же страховщикам остается только как можно лучше подготовиться к «вливанию в этот большой океан страхования».

В данной ситуации государство либо выиграет (если в результате развития национального страхового рынка победят отечественные страховые компании), либо потерпит поражение (если страхование важных отраслей перейдет к иностранным компаниям).

Отрицательным последствием вступления России в ВТО будет рост системных рисков на национальном рынке страховых услуг. Увеличение присутствия иностранного капитала на российском страховом рынке будет делать его более уязвимым перед глобальным кризисом [3].

Список литературы:

1. Галаганов В.П. Основы страхования и страхового дела. М.: КноРус, 2009.— 224 с.
2. Страхование сегодня: [Электронный ресурс] — Режим доступа: — URL: http://www.insur-info.ru/.(дата обращения: 13.10.2012 г.).
3. Рейтинговое агентство «Эксперт РА»: [Электронный ресурс] — Режим доступа: — URL: http://www.raexpert.ru/. (датаобращения: 13.10.2012 г.).