РАЗРАБОТКА ПРОГРАММЫ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ

DEVELOPMENT OF A PROGRAM TO IMPROVE THE EFFICIENCY OF INFORMATION TECHNOLOGY IN THE BANKING SECTOR

Russu Sergey Alekseevich

Master's Degree in Project Management, State University of Management,

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

Статья посвящена стратегическим аспектам разработки комплексной программы повышения эффективности информационных технологий в банковской сфере на примере АО «Банк ДОН.РФ». Рассматривается трансформация роли ИТ-инфраструктуры из вспомогательного инструмента в ключевой стратегический актив, определяющий конкурентоспособность и устойчивость финансовой организации. Особое внимание уделяется специфике государственного банка развития, чья деятельность связана с решением масштабных социально-экономических задач в сфере жилищного финансирования. Анализируются основные направления технологической трансформации, включая переход к гибкой микросервисной архитектуре, внедрение современных систем анализа больших данных и обеспечение кибербезопасности. Подчеркивается взаимосвязь между технологической модернизацией и способностью банка эффективно выполнять свою публичную миссию в цифровую эпоху. Материал представляет практический интерес для разработчиков стратегий технологического развития финансовых институтов.

ABSTRACT

The article is devoted to the strategic aspects of developing a comprehensive program to improve the efficiency of information technology in the banking sector using the example of JSC Bank DON.RF. The article considers the transformation of the role of IT infrastructure from an auxiliary tool to a key strategic asset that determines the competitiveness and sustainability of a financial organization. Special attention is paid to the specifics of the state development bank, whose activities are related to solving large-scale socio-economic problems in the field of housing finance. The main directions of technological transformation are analyzed, including the transition to a flexible microservice architecture, the introduction of modern big data analysis systems and cybersecurity. The relationship between technological modernization and the bank's ability to effectively fulfill its public mission in the digital age is emphasized. The material is of practical interest to developers of strategies for the technological development of financial institutions.

Ключевые слова: цифровая трансформация банковского сектора, повышение эффективности ИТ-инфраструктуры, стратегическое развитие информационных технологий, банковские информационные системы, оптимизация ИТ-процессов, АО «Банк ДОМ.РФ», автоматизация банковской деятельности, инновации в финансовом секторе, управление ИТ-проектами, технологическая модернизация банка.

Keywords: digital transformation of the banking sector, increasing the efficiency of IT infrastructure, strategic development of information technologies, banking information systems, optimization of IT processes, Bank DOM.RF JSC, automation of banking activities, innovations in the financial sector, IT project management, technological modernization of the bank.

Введение. В современной финансовой экосистеме информационные технологии кардинальным образом изменили свою роль — от вспомогательной функции они трансформировались в ключевой стратегический актив, определяющий возможности банка в конкурентной борьбе, способность адаптироваться к изменениям и обеспечивать надежность своих услуг. Для государственных институтов развития, таких как АО «Банк ДОМ.РФ», чья деятельность напрямую связана с решением важнейших социально-экономических задач в сфере жилищного финансирования, эффективность и отказоустойчивость ИТ-инфраструктуры приобретают особое значение. Уникальность миссии банка, заключающейся в обеспечении доступности ипотеки и реализации государственных программ, требует от технологических систем не только высокой производительности, но и исключительной гибкости. ИТ-среда должна оперативно реагировать на изменения нормативных требований, адаптироваться к новым экономическим условиям и обеспечивать бесперебойность услуг для миллионов клиентов. В этом контексте разработка комплексной программы технологической трансформации становится для банка не просто вопросом оптимизации внутренних процессов, а стратегической необходимостью, определяющей возможность выполнения его общественной миссии. Эффективность информационных систем напрямую влияет на способность банка масштабировать свои продукты, обеспечивать прозрачность операций и поддерживать высочайший уровень безопасности при работе с конфиденциальными данными. Современная банковская ИТ-архитектура должна быть способна не только обрабатывать растущие объемы транзакций, но и предоставлять аналитические инструменты для прогнозирования тенденций на рынке недвижимости, оценивать риски и формировать персональные предложения для клиентов.

Таким образом, для АО «Банк ДОМ.РФ» инвестиции в развитие технологической инфраструктуры представляют собой вложение в укрепление своей ключевой компетенции — способности эффективно выполнять свою публичную функцию в цифровую эпоху. Это предполагает создание технологической платформы, которая сочетает в себе надежность, масштабируемость и инновационность, позволяя банку не только соответствовать текущим вызовам, но и формировать будущее рынка жилищного финансирования в России. Цифровая трансформация затрагивает все аспекты деятельности банка. Одним из приоритетных направлений является внедрение продвинутых систем аналитики и обработки больших данных, которые позволяют перейти от реактивного управления к проактивному прогнозированию. Это особенно важно для совершенствования скоринговых систем управления рисками и разработки персонализированных предложений для клиентов.

Можно выделить следующие ключевые направления, представленные на рисунке 1.

Рисунок 1. Ключевые направления цифровой трансформации

Переход от операционной эффективности к клиентоцентричности. Основная цель такой программы заключается в создании технологического фундамента, который способен не только обеспечивать бесперебойность текущих операций, но и мгновенно адаптироваться к изменениям регуляторных требований и рыночных условий. Для «Банка ДОМ.РФ», чья деятельность напрямую влияет на реализацию государственных программ ипотечного кредитования, это означает необходимость обработки огромных массивов данных, обеспечения максимальной прозрачности процессов и высочайшего уровня кибербезопасности. Повышение эффективности начинается с глубокого аудита существующей ИТ-архитектуры. Речь идет не о простом обновлении серверного оборудования, а о переосмыслении роли технологий в бизнес-процессах. Ключевым направлением становится постепенный переход от монолитных унаследованных систем к гибкой микросервисной архитектуре. Это позволяет разбить сложные банковские продукты (например, ипотечную заявку) на независимые функциональные блоки, которые можно разрабатывать, тестировать и обновлять по отдельности. В результате значительно сокращается время вывода новых продуктов на рынок, что критически важно для быстрого реагирования на новые государственные инициативы.

Данные как основа для принятия решений. Вторым краеугольным камнем программы является реализация полноценной стратегии работы с данными. Банк, аккумулирующий информацию о тысячах сделок, обладает уникальной возможностью перейти от реактивного управления к проактивному прогнозированию. Внедрение современных систем бизнес-аналитики (BI) и элементов искусственного интеллекта для анализа больших данных позволяет не только оптимизировать риск-менеджмент и выявлять мошеннические схемы, но и глубоко понимать потребности клиентов. Это создает основу для персонализации предложений и развития предиктивного обслуживания, когда банк может предлагать свои продукты именно в тот момент, когда они наиболее востребованы клиентом.

Безопасность и человеческий капитал. Ни одна технологическая трансформация невозможна без решения фундаментальных вопросов кибербезопасности. Для банка, работающего с чувствительными персональными данными и являющегося важным элементом финансовой системы страны, внедрение многоуровневой системы защиты, основанной на принципах Zero Trust и предиктивной аналитике угроз, является обязательным условием. Однако технологические изменения бесполезны без соответствующей трансформации культуры и компетенций сотрудников. Поэтому ключевым элементом программы становится развитие внутренних ИТ-талантов и планомерная цифровая переподготовка персонала из других подразделений. Создание кросс-функциональных команд, в которых тесно взаимодействуют бизнес-аналитики, разработчики и специалисты по безопасности, стирает традиционные барьеры между департаментами и значительно ускоряет реализацию проектов.

Реализация программы технологической трансформации в АО «Банк ДОМ.РФ» строится на принципах постепенности и преемственности, что позволяет гармонично сочетать внедрение инноваций с поддержанием бесперебойности ключевых банковских операций. Процесс трансформации начинается с проведения всесторонней диагностики существующей ИТ-инфраструктуры, в рамках которой оценивается не только техническое состояние систем, но и их соответствие стратегическим целям банка и современным отраслевым стандартам. На основе полученных результатов формируется дорожная карта преобразований, где приоритет отдается пилотным проектам в наиболее значимых для бизнеса направлениях. Такой подход позволяет проверить эффективность предлагаемых решений в реальных условиях, оценить их потенциальное влияние на клиентский опыт и операционную деятельность, а также своевременно скорректировать стратегию внедрения. Успешные решения поэтапно масштабируются на все направления деятельности банка, что обеспечивает системный характер преобразований и позволяет максимизировать их эффективность.

В результате реализации программы банк ожидает достижения значимых качественных изменений в ключевых аспектах своей деятельности. Преобразования позволят кардинально сократить цикл разработки и вывода на рынок новых финансовых продуктов, что особенно важно в условиях динамично меняющегося рынка ипотечного кредитования. Клиентское обслуживание выйдет на новый уровень за счет внедрения персонализированных сервисов и предиктивной аналитики, позволяющей удовлетворять потребности клиентов еще на этапе их формирования. Оптимизация операционных расходов будет достигнута не только за счет автоматизации рутинных процессов, но и благодаря внедрению интеллектуальных систем поддержки принятия решений. Кибербезопасность превратится из оборонительного рубежа в активный стратегический актив, с возможностью прогнозирования и предотвращения угроз до их реализации. Создаваемая в рамках программы технологическая платформа станет фундаментом для формирования цифровой экосистемы ипотечного кредитования, объединяющей всех участников рынка — от застройщиков и риелторов до конечных заемщиков и регуляторных органов. Это позволит банку не только укреплять свои конкурентные позиции, но и активно формировать будущее всей отрасли, задавая новые стандарты технологического развития и качества услуг в сфере жилищного финансирования.

Опыт АО «Банк ДОМ.РФ» в разработке и реализации программы повышения эффективности информационных технологий представляет значительный интерес для всей банковской отрасли. Успешная трансформация технологической инфраструктуры государственного банка развития может стать ориентиром для других финансовых институтов, демонстрируя пути совмещения технологической модернизации с решением социально-экономических задач. Перспективы развития программы связаны с интеграцией искусственного интеллекта и машинного обучения в процессы принятия решений, развитием открытых API для создания экосистемных решений и дальнейшей автоматизацией бизнес-процессов. Это позволит банку не только повысить эффективность своей деятельности, но и укрепить позиции в качестве инновационного лидера на рынке ипотечного кредитования.

Таким образом, разработка и реализация программы повышения эффективности информационных технологий в АО «Банк ДОМ.РФ» представляет собой стратегическую инициативу, направленную на создание технологической платформы следующего поколения, способной обеспечить банку устойчивое развитие и лидерство в условиях цифровой экономики.

Заключение. Для АО «Банк ДОМ.РФ» реализация комплексной программы повышения эффективности информационных технологий представляет собой глубокую организационную трансформацию, выходящую далеко за пределы технического обновления инфраструктуры. Этот процесс является стратегическим выбором в пользу создания гибкой и адаптивной организации, способной не только решать текущие операционные задачи, но и активно формировать будущее ипотечного рынка страны. Технологическая модернизация становится ключевым фактором, позволяющим банку выполнять свою социально-экономическую миссию в новых условиях цифровой экономики. Внедрение современных ИТ-решений способствует созданию более технологичного, безопасного и клиентоориентированного рынка ипотечного кредитования, соответствующего потребностям современного общества. Успех данной трансформации имеет фундаментальное значение не только для повышения операционной эффективности банка, но и для укрепления его роли как катализатора позитивных изменений в национальной экономике. Способность кредитной организации гармонично интегрировать технологические инновации с решением масштабных социально-экономических задач становится определяющим фактором её долгосрочной конкурентоспособности и устойчивого развития в условиях быстро меняющейся финансовой экосистемы.

Список литературы:

1. Чернышева О.Н., Коротаева Н.В., Зобова Е.В. Информационные технологии в банковском бизнесе: современные тенденции и перспективы развития // Социально-экономические явления и процессы. Тамбов, 2013. №3
2. Асланов Ш.С., Шавшина С.А. Облачные технологии в банковской сфере // Научное сообщество студентов XXI столетия. Экономические науки. Новосибирск, 2015. №4
3. Гелдиева, Х. Рост цифровых технологий в развитии банковской сферы / Х. Гелдиева // A Posteriori. – 2023. – № 5. – С. 110-113. – EDN MMYPGM.
4. Гордина, В.В. Основные тенденции развития цифровых технологий в банковской сфере России / В.В. Гордина // Давыдовские чтения. Тренды и перспективы цифровой экономики: финансовые технологии и безопасность: Материалы I Всероссийской научнопрактической конференции, Орёл, 20 июня 2022 года. – Орёл: Орловский государственный университет имени И.С. Тургенева, 2022. – С. 5-13. – EDN ECSAKA.
5. Зверев, А.В. Цифровизация банковского сектора: современное состояние и перспективы развития / А.В. Зверев, М.А. Ермакова // Финансы и кредит. – 2021. – Т. 27, № 2. – С. 365-379.
6. Коста, Е.В. Влияние развития цифровых технологий на банковскую сферу / Е.В. Коста // Евразийское Научное Объединение. – 2021. – № 5-3(75). – С. 210-212. – EDN BLOWDQ.
7. Сурова, Е.Ю. Перспективы развития цифровых технологий в сфере банковских услуг / Е.Ю. Сурова, А.С. Ветров // Социальные науки. – 2020. – № 4(31). – С. 68-77. – EDN TUBMRZ.
8. Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации. – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/ (дата обращения: 27.03.2024).
9. Цифровые технологии в российской экономике / К.О. Вишневский, Л.М. Гохберг, В.В. Дементьев и др.; под ред. Л.М. Гохберга; Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». – М.: НИУ ВШЭ, 2021. – 116 с.