ОПЫТ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ИНФОРМАЦИОННЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ

EXPERIENCE IN USING INFORMATION TECHNOLOGIES IN COMMERCIAL BANKS

Ivanyuk Elena

master, Pridnestrovian state University,

Pridnestrovian Moldavian Republic, Tiraspol

АННОТАЦИЯ

В статье рассмотрен опыт использования информационных технологий в коммерческих банках. Проанализированы различные пути автоматизации, их слабые и сильные стороны. Рассмотрены преимущества, которые дает автоматизация для конечных потребителей - клиентов банка.

ABSTRACT

The article considers the experience of using information technologies in commercial banks. Various ways of automation, their weaknesses and strengths are analyzed. The advantages of automation for end users - Bank customers-are considered.

Ключевые слова: банковский сектор, информационные технологии, банковские операции, автоматизация деятельности банка.

Keywords: information technologies, banking sector, banking operations, bank automation.

В настоящее время банки и высокие технологии неразрывно связаны друг с другом. Трудно представить себе более благодатную почву для внедрения новых информационных технологий (ИТ), чем банковская деятельность. Практически все задачи, которые возникают в ходе работы банка, достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных задач любой крупной финансовой организации. Кроме того, именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. [1, с. 168].

В настоящее время банковский сектор в целом вступает в период прямой зависимости от качества используемых информационных технологий. Именно информационные технологии способны обеспечить успешность и эффективность банковской деятельности. Рынок становится все более открытым, требуется оперативное и эффективное управление ресурсами, глубокая аналитика, высокое качество клиентских услуг. [2, с. 265].

Согласно статистическим сведениям, на приобретение и внедрение информационных решений российские банки выделяют более 5% годовой сметы расходов. Однако суммы затрат во многом зависят от того, какие конкретно информационные проекты ведет банк, какую рыночную нишу он занимает и какие новые услуги собирается внедрять.

В частности, ИТ-бюджеты банков, ведущих агрессивную политику на рынке, могут достигать 35% от общих затрат.

Безусловно, основными потребителями сверхтехнологичных решений в РФ являются крупные московские и петербургские банки. Вместе с тем не менее активно включаются в процесс и ведущие областные банки.

Следует отметить, что в банковской сфере (как ни в какой другой) не стремятся использовать западные решения. А прецеденты введения западных систем учета и управления рядом банков доказывает их несоответствие требованиям нашего рынка. Причина кроется в первую очередь в том, что российский рынок сравнительно мал и западные поставщики не готовы вкладывать средства в локализацию своих банковских решений. Помимо этого, многочисленные сегменты отечественных банковских технологий существенно отличаются от западных (например, расчеты, депозитарная деятельность, кассовые операции).

В настоящее время российский банк, планирующий внедрение автоматизированной банковской системы (АБС), может пойти по одному из четырех путей. [3, с. 267].

1.Самостоятельная разработка системы.

Данный путь применим, если специфика банка такова, что для нее не подходит ни одна готовая система автоматизации, бани использует уникальные финансовые технологии, которые еще не автоматизированы или же боится попасть в зависимость от разработчиков.

Тем не менее при разработке своих систем, как правило, не рассматривается весь их жизненный цикл, не предполагается будущего развития, в частности, введения новых модулей, перехода в иные модели документооборота и так далее. Наконец, банк просто не располагает тем штатом профессионалов и технологиями, которые составляют конкурентное преимущество профессиональной компании-разработчику

2.Приобретение готового решения и самостоятельная разработка недостающих модулей.

Получая готовые системы, банк старается избежать изменений в автоматизации базовых, обыденных операций учета или проводки, а ориентируется на доработку модулей окружения, действительно уникальных для каждой финансовой структуры. Таким образом, возникает своего рода клон тиражируемой банковской системы. Но, как правило, подобные продукты через некоторое время теряют совместимость с исходной системой, т.е. дальнейшее их использование и развитие возможно исключительно в рамках данного банка

3.Приобретение тиражируемого решения (отечественного или зарубежного) и его подстройка под работу банка.

Наиболее значительный и востребованный на рынке вариант. В этом случае банк приобретает открытое для модификации решение при сохранении основы, предлагаемой и постоянно улучшаемой разработчиком.

4. Заказ разработки системы исключительно «под себя».

Это дорогостоящий вариант, который могут позволить себе лишь немногие банки. Подобного рода системы, естественно, максимально учитывает специфику работы банка, а ее функциональность и возможность адаптации будет всецело зависеть от того, насколько полно было продумано техническое задание на ее разработку.

Характерно, что иногда АБС поставляется вместе с исходными данными, чтобы программисты банка имели возможность их доработать. Однако фирмы-разработчики, у которых количество клиентов сравнительно невелико, предпочитают полностью «закрывать» свои продукты.

Правильный выбор автоматизированной банковской системы в немалой степени определяет эффективность банковского бизнеса. [4, с. 174].

В мире информационных технологий известно такое понятие, как «совокупная стоимость владения» («Total Cost of Ownership»). Оно используется для оценки общей суммы затрат на приобретение и эксплуатацию как отдельных компьютеров, так и разнообразных программных продуктов.

Структура расходов для сложной информационной системы, включающей серверы, рабочие станции и линии связи, весьма сложна.

Как правило, в нее входят:

• капитальные затраты;
• стоимость поддержки;
• расходы на администрирование;
• стоимость операций конечных пользователей.

Из всей совокупности расходов можно выделить затраты явные (прямые) и неявные (косвенные). Прямые затраты составляют лишь около трети от всей суммы расходов.

Стремление приобрести как можно лучший товар по минимальной цене вполне естественно. Однако зачастую банк, приступив к внедрению и эксплуатации приобретенного им дешевого программного продукта, рискует понести огромные расходы, которые несопоставимы с начальными затратами.

Немаловажным фактором является и оптимальное соотношение «цена-производительность». Не следует излишне завышать свои потребности и покупать систему про запас, так как для любого кредитного учреждения деньги, лежащие мертвым грузом, — это прямые финансовые потери. Цель банка — насколько возможно скорее получить отдачу от средств, вложенных в автоматизированную систему.

Компетентные компании-разработчики считают своей обязательной задачей относиться к использованию финансовых средств своих клиентов как можно рациональнее. К примеру, если документооборот банка не превышает 300 документов в день, компания не станет предлагать ему систему, рассчитанную, скажем, на 2 тыс. Когда документооборот банка возрастет, можно будет говорить о наращивании производительности.

Если говорить о фирмах-разработчиках, то стоит выделить тройку лидеров — Диасофт, R-Sty1e, ПрограмБанк.

Известно, что в конечном счете, все затраты, связанные с автоматизацией деятельности банка будут возложены на конечного потребителя банковских услуг — клиента. Именно поэтому автоматизация должна сделать работу банка удобной для него. Сегодня появляется много банковских услуг, которые является максимально упрощенными для клиентов банка.

Совсем недавно большой популярностью пользовался Интернет - банкинг, который позволял производить оплату услуг, банковские операции через сеть Интернет. Сейчас в России большим спросом пользуется система мобильных платежей. Она успешно развивается в России, и позволяет не только платить по счетам в любое время и из любой точки зоны обслуживания оператора мобильной связи, но и контролировать свои поступления и снятия со своего лицевого счета денежных средств. Судя по всему, в ближайшее время темпы развития банковских систем (особенно в нашей стране) будут стремительно расти. Практически все появляющиеся информационные технологии будут быстро браться банками на вооружение. Неизбежны процессы интеграции банков в рамках национальных и мировых банковских сообществ. Это обеспечит постоянный рост качества банковских услуг, от которого выиграют, в конечном счете, все — и банки и их клиенты.

Список литературы:

1. Голоднов В.В. Информационные технологии в реинжиниринге бизнес-процессов. — М.: РЭА, 2005. —168 с.
2. Гобарева Я.Л. Банковские информационные системы. — М.: Финансы и статистика, 2005. — 265 с.
3. Дик В.В. Банковские информационные системы. — М., 2006. — 267 с.
4. Додокова И.В., Кабанова О.В. Автоматизированная обработка банковской информации. — М.: КноРус, 2010. — 174 с.