КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ

Банковские кризисы возникают как в стабильных рыночных, так и в меняющихся переходных экономических системах, могут быть стихийными и неожиданными, предсказуемыми на основе расчетов. Любая экономика всегда имеет какие-то кризисные элементы, но только при определенных условиях они складываются в серьезные кризисы национального и мирового уровня. Для недопущения появления таких кризисов необходимо принять своевременные меры, а это требует осознания сущности самого понятия «банковский кризис», умение его идентифицировать.[2]

В настоящее время следующие типы банковских кризисов будут различаться.

• - по воздействию на объект: летентные, системные, частичные. Системный кризис - кризис банковской системы, ведущий к банкротству или ухудшению качества деятельности большинства банков. В таких условиях кризиса банки не смогут выполнить условия договора с вкладчиками по причинам обесценивания активов или невыполнение обязательств заемщика банка. С латентной банковского кризиса банковская система продолжает функционировать, хотя большая часть его находится в неработоспособном состоянии.

• - по как форме проявления - открытая и скрытая. Открытая форма характеризуется общей банковской панике, массовое изъятие вкладов из банка и прекращение выдачи вкладов по требованию вкладчиков.

Частичный, локальный банковский кризис распространяется на отдельные сектора банковской системы, либо отдельные регионы страны.

• - по стадии поражения экономики: банковский кризис микроэкономической направленности, характеризуется нестабильностью отдельных кредитно-финансовых учреждений и ведет к росту государственных расходов для их реструктуризации, банковский кризис макроэкономической направленности - трансформировался в экономический кризис и сокращение ВВП, доходов, занятости и экономической активности и глобального банковского кризиса, что означает, что значимой макроэкономической рецессии, бюджетной, налоговой и кредитно-денежной дестабилизации, по сути, является мировой финансовый кризис.

• по причинам возникновения различают: банковский кризис, вызванный нарушением функционирования кредитного процесса, которая является кредитной. Он возникает как в кредитно-финансовое учреждение, и в определенной группе, или всей системы. Последствия такого кризиса могут применить к финансовым, экономическим или микроэкономического сектора. Основание - асимметрия информации, что приводит к ухудшению балансов кредитных организаций. Банковский кризис, вызванный валютными или долговыми проблемами (например, изменение курса валют и стремлением вкладчиков, депозиты; экономические агенты не желают или не могут вернуть изъятые суммы, которая погружает вас в кризис).[1][4]

Внутренние и внешние причины банковских кризисов. Причин приводящих к кризису банков, как правило, делят на две группы: внешние и внутренние. Внешние факторы включают: социально-политическая ситуация, макроэкономическая ситуация, состояние финансового рынка, степень развития банковской системы. Социально-политическая ситуация развивается под влиянием устойчивой политики правительства страны. На общую экономическую ситуацию влияют производственный потенциал экономики, конкурентоспособность товаров и ситуация на финансовом рынке.  Состояние финансового рынка определяется процентной ставкой по банковским вкладам и курсом рубля.  Кредитные проблемы, инфляция, политика центрального банка и конкуренция на рынке банковских услуг.[5]

Развитие банковской системы зависит от ее ликвидности, наличия схемы гарантирования вкладов и прибыльности банковского бизнеса.

Внутренние причины возникают внутри банков.  К ним относятся: стратегия кредитной организации, ее внутренняя политика и индивидуальные характеристики кредитной организации, то есть сфера деятельности, степень независимости, характер деятельности, состав и структура предоставляемых услуг.

Роль и влияние этих факторов могут варьироваться в зависимости от экономической ситуации в стране.  В условиях кризисного развития отечественной экономики значение экологических факторов возрастает.  Тем не менее, большинство банкротств банков за рубежом связаны с внутренними факторами.  Банковское дело имеет ряд отличительных особенностей, которые предъявляют особые требования как к банковскому надзору, так и к деятельности банков в случае неизбежной несостоятельности.  Особенностью банковского дела является изменение срока кредита: банк берет кредиты на относительно короткий срок и переводит их в долгосрочные кредиты.  Это отражается в том факте, что у банков очень низкий коэффициент собственного капитала и очень впечатляющий левередж.  Также важно отметить, что сам банк становится все более неликвидным, что означает, что он никогда не сможет оплатить все свои обязательства перед контрагентами, которые в то же время относятся к банку с этим требованием.  Пока вкладчики сохраняют доверие к банку, они, естественно, предоставляют им кредит на неопределенный срок.  Если определенная доля вкладчиков одновременно потребует возврата вкладов, банк неизбежно станет неплатежеспособным, что делает ситуацию катастрофической.[3]

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что доверие является основой функционирования банка и банковской системы в целом.

Список литературы:

1. Дзюбан С.В. Антикризисное управление коммерческими банками в условиях реструктуризации банковской системы: дис.  канд. экон. наук. -- Оренбург, 2003.
2. Кирсанов К.А., Попов С.А. Антикризисное управление: учеб. пособие. -- М., 1999.
3. Киселев В.Ю. Формирование системы индикаторов банковских кризисов: дис.  канд. экон. наук. -- Москва, 2014.
4. Назарова Е.В. АНТИКРИЗИСНОЕ УПРАВЛЕНИЕ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ: Учебно-практическое пособие. - М.: Изд. центр ЕАОИ. - 237 с. 2007
5. Обмелюхина А.В. Типы банковских кризисов и их классификация // Вестник Самарского государственного экономического университета. 2010. № 2 (64).