ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ, ФИНАНСИРОВАНИЕ И КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ

АННОТАЦИЯ

В данной работе рассматривается гражданско-правовое регулирование деятельности предпринимателей в РФ, анализируется их финансирование и кредитование

ABSTRACT

This paper discusses the civil regulation of entrepreneurs in the Russian Federation, analyzes their financing and lending

Ключевые слова: Предприниматели, экономика, регулирование, финансирование.

Keywords: Entrepreneurs, Economics, management, Finance.

Рассматривая сложившуюся экономическую ситуацию в стране, становится ясным и понятным тот факт, что экономика страны не может существовать без предприятий разного уровня бизнеса. Конечно, здесь немаловажную роль играют предприятия крупного бизнеса. Именно эти игроки позволяют устойчиво формировать определенную экономическую защиту страны от внешних, достаточно агрессивных факторов. Крупные фирмы, имея свои ресурсы, могут обеспечить как свое развитие, так и поддержать экономический рынок.

К сожалению, до настоящего времени в экономической литературе как отечественной, так и зарубежной в определении экономической природы малого предпринимательства нет единого мнения.

Авторы многих научных исследований дают более или менее произвольные определения этому сектору, исходя из численности рабочей силы или размера вложенного капитала. Однако, до сих пор, как справедливо отмечают некоторые исследователи, понятие малого бизнеса не имеет устойчивой дефиниции, несмотря на достаточно широкую распространенность в социально-экономических исследованиях. [1]

Лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, выполняет действия для получения личного финансового интереса (получает прибыль). Кроме того, он приносит пользу для общества, так как создает рабочие места, выпускает востребованные продукты, предоставляет необходимые потребительские услуги и др. [4]

Предпринимательская деятельность наделена некоторыми отличительными признаками, позволяющими говорить о ней как о понятии, более узконаправленном, чем простое ведение хоз. деятельности.

К характерным признакам ПД относится: деятельность, которая ведется самостоятельно главная цель ее ведения — получение прибыли систематичность получения дохода высокие показатели хозяйственных рисков необходимость гос. регистрации Если хотя бы один из указанных в этом списке признаков отсутствует, это значит, что деятельность, которую ведет лицо, не относится к предпринимательству.

Отличительной чертой предпринимательства является самостоятельность его организации и коммерческая свобода. Предприниматель сам вправе решать, каким способом реализовать свою продукцию или услуги. Выбор контрагентов также осуществляется субъектом ПД. Регулирование экономических отношений осуществляется с помощью договоров.

Одним из наиболее важных условий свободного ведения деятельности является возможность независимого ценообразования. Хотя полноценной свободы для производителя в экономических взаимоотношениях нет. Полная самостоятельность означает, что над тем, кто ведет ПД, нет конкретного управляющего органа, который дает команды на выполнение определенных действий, нет вышестоящих организаций, которые бы устанавливали определенные планы и способы их выполнения .

Ведение ПД подчинено строгим ограничениям и требованиям рынка, что говорит только об условной свободе и самостоятельности в принятии решений, связанных с видами производимой продукции, ее количествами и характеристиками.[5]

Гражданский кодекс разрешает предпринимательскую деятельность граждан без образования юридического лица. Бизнесмен обязан поставить в известность госорганы о намерении вести, развивать собственное дело, извлекать прибыль в Российской Федерации. Таким органом является ФНС (ст.1 Постановления Правительства от 30.09.2004 №506). В целом, индивидуальная предпринимательская деятельность граждан:

• самостоятельна;

• подразумевает наличие рисков;

• направлена на получение прибыли.

Предпринимательская деятельность гражданина РФ может осуществляться только дееспособной и правоспособной личностью.

Кредитование – это предоставление заемных средств банком на определенных условиях и с индивидуальными процентными ставками по каждому виду кредита отдельно.  В любом случае, если компания понимает, что не сможет покрыть дефицит оборотных средств собственными устойчивыми пассивами, тогда руководство вынуждено прибегать к заемным средствам со стороны, чтобы не останавливать процесс производства: Заемные средства можно брать в банке под проценты или микро финансирование или, если есть другие источники займа, то воспользоваться их услугами. Это не самый выгодный источник оборотных средств, так как проценты по кредитованию в итоге увеличивают себестоимость продукции; К кредитованию, как форме и способу покрытия дефицита оборотных средств компании прибегают достаточно часто, так как, если компания на рынке не имеет финансовой стабильности и конкуренты не дают возможности развить бизнес в полном объеме, тогда и возникает потребность в привлечении кредитных средств.

Оборотные средства постоянно совершают кругооборот в производстве, то есть их возврат обратно в кассу компании осуществляется достаточно быстро. У каждого производителя время производственного цикла различное и, соответственно, и время возврата оборотных средств также различное. Ввиду этого банк предоставляет два вида кредитования своим заемщикам: Краткосрочное кредитование.

Данное кредитование оборотных средств выбирают те фирмы, где нехватка оборотных средств небольшая, а производственный цикл не длинный, то есть возврат средств в компанию за проданную продукцию достаточно быстрый. Такое кредитование обычно сопровождается быстрой выдачей займа, но и высокими процентами по кредиту, также, скорее всего, есть возможность досрочного возврата заемных средств, но на определенных условиях банка.

Такое кредитование не совсем выгодно заемщику, так как высокий процент по кредиту резко увеличивает итоговую стоимость продукции, поэтому необходимо заранее просчитать финансовую выгоду; Долгосрочное кредитование оборотных средств.

Как правило, кредитор не разрабатывает специализированных кредитных продуктов для данной категории заемщиков, либо рассматривая их наряду с малым бизнесом, либо включая в состав обычных бизнес-заемщиков. Кредитование среднего бизнеса можно рассматривать в разрезе банковского и квазибанковского кредитования в зависимости от его источников. На банковское кредитование бизнеса отрицательное влияние оказывают следующие факторы: неблагоприятная экономическая ситуация в мире, сокращение внутреннего платежеспособного спроса на кредитные продукты, нестабильность национальной валюты и прочее. Еще одним вариантом привлечения средств для финансирования деятельности среднего бизнеса является квазибанковское кредитование. К числу квазибанковских организаций относятся: микрофинансовые организации; кредитные кооперативы.

В настоящее время микрофинансовые организации находятся в выигрышном положении на рынке кредитования среднего предпринимательства, поскольку для них характерна высокая гибкость, проявляемая в оценке заемщика и обусловленная более мягким регулированием их деятельности. Основу лояльности микрофинансовых организаций к заемщикам составляет основополагающий принцип их работы – крайне высокие процентные ставки по всем видам кредитов.

Однако в условиях дефицита денежных средств получение кредита в микрофинансовой организации может стать реальным решением проблемы финансирования среднего бизнеса пусть и на короткий срок.

Кроме того, микрофинансовые организации в отличие от банковского сектора достаточно лояльны и в плане кредитования стартапов, но, как правило, технически несложных. Кредитные кооперативы, на получение кредита в которых также могут рассчитывать представители среднего бизнеса, по особенностям своей деятельности больше похожи на банки, чем микрокредитные организации.

Таким образом, банковское кредитование среднего бизнеса – это стандартная банковская операция кредитования, как правило, не ориентированная на учет данной категории заемщиков как специфического клиента. На сегодняшний день банковское кредитование бизнес-заемщиков не является приоритетным направлением деятельности банков, как бы они не декларировали его значимость. Основные доходы банки получают от потребительского кредитования, в то время как кредитование бизнеса рассматривается как более рисковый вид операций.

Таким образом, эти методы прямо не ограничивают деятельность, но позволяют предпринимателю принимать решение о целесообразности сохранения, расширения или прекращения своего бизнеса в изменяющихся под воздействием государства экономических условиях. К косвенным методом регулирования малого и среднего бизнеса относятся: бюджетная политика; денежно-кредитная политика; налоговая политика; внешнеэкономическая политика.

Список литературы:

1. Авдеев, А.П. Бюджетное право. Учебное пособие. – М.: Закон и право, Юнити-Дана, 2015. – 352 с.
2. Грицюк, В.В. Финансы муниципальных образований, регионов и субъектов Федерации. Учебно-методическое пособие. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 504 с.
3. Крохина, Ю.А. Гражданское право. Учебник. – М.: Инфра-М, Норма, 2017. – 624 с.
4. Маховикова, Г.А. Финансы. – М.: Юрайт, 2017. – 40 с.
5. Пансков, Т.А. Государственное управление. Учебное пособие. – М.: Юрайт, 2017. – 320 с.