СОВРЕМЕННЫЕ ТЕНДЕНЦИИ ФИНАНСОВОГО ПЛАНИРОВАНИЯ В МАЛОМ БИЗНЕСЕ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

CURRENT TRENDS IN FINANCIAL PLANNING IN SMALL BUSINESS IN THE RUSSIAN FEDERATION

Abraamyan Shmavon Edgarovich

student, Department of Financial, Economic and Business Education, State University of Education,

Russia, Moscow

Dikrezov Suraj Mizrobshoevich

student, Department of Financial, Economic and Business Education, State University of Education,

Russia, Moscow

Dedusheva Lyubov Aleksandrovna

Scientific Supervisor, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Associate Professor of the Department of Public Procurement, Management and Public Administration, State University of Education,

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

Статья посвящена тенденциям финансового планирования малого бизнеса в Российской Федерации в 2025 году. Рассматриваются рост заимствований у микрофинансовых организаций, высокая ключевая ставка и цифровизация. Выявлены риски: долговая нагрузка и ухудшение качества кредитов. Предложены рекомендации по повышению финансовой устойчивости.

ABSTRACT

The article is devoted to the trends of financial planning of small businesses in the Russian Federation in 2025. The growth of borrowings from microfinance institutions, high key interest rates and digitalization are considered. Risks have been identified: debt burden and deterioration of credit quality. Recommendations for improving financial stability are proposed.

Ключевые слова: малый бизнес, финансовое планирование, ключевая ставки, микрозаймы.

Keywords: small business, financial planning, key rates, microloans.

Малый бизнес в Российской Федерации остаётся ключевым двигателем, несмотря на условия неопределённости в настоящее время. В 2025 году финансовое планирование для малых предпринимательств приобретает стратегическое значение. Многие компании без адаптивных подходов находятся в зоне риска из-за возможности столкнуться с проблемами роста долговой нагрузки или ликвидности. Причинами данного обстоятельства являются высокие процентные ставки и меры ужесточения кредитования. Рассмотрим основные тенденции финансового планирования для малого бизнеса и предложим свою точку зрения для решения данного вопроса предпринимателями.

Микрофинансовые организации всё больше участвуют в финансировании малого бизнеса. По данным Банка России за первое полугодие 2025 года, данные организации выдали предпринимательскому сегменту микрозаймов почти на 72,8 млрд рублей, что на 29% больше, нежели в 2024 году. В то время как портфель микрозаймов для бизнеса вырос до 111 млрд рублей [2].

Рисунок 1. Тенденция рынка микрозаймов для бизнеса [2]

Полагаясь на рост рынка микрозаймов для бизнеса (что демонстрирует рисунок 1), можно понять, что малые предпринимательства всё чаще рассматривают микрофинансовые организации, как альтернативу банка, когда доступ к банковскому займу ограничен (если речь идёт о краткосрочных финансовых нуждах).

Однако, по данным Банка России, качество портфеля микрокредитов ухудшается: доля задолженности с просрочкой 90 дней и более выросла в первом полугодии 2022 года [2]. Следствием данного изменения может стать возникновение риска в финансовом планировании, связанный именно с возвратом займов.

Высокая ключевая ставка и её колебания также остаются одним из определяющих факторов в условиях заимствования для малого бизнеса. Ужесточение кредитов приводит, как правило, к стоимости кредитов и стагнации экономики в силу снижения потребительских расходов [1]. В таких условиях финансовое планирование малого бизнеса становится более сложным, поскольку предпринимателю необходимо учитывать вероятные скачки ставок, построив при этом финансовые сценарии с «буфером» на рост расходов обслуживания долга.

Современные предприниматели вынуждены прибегнуть к использованию цифровых инструментов для финансового планирования в связи с актуализацией цифровизации. В данном случае речь идёт о приложениях для анализа денежных потоков, автоматизированных CRM-системах, связанных с финансовыми модулями и др. Несмотря на то, что доля точных данных по объёму цифровизации планирования невелика, тенденция вполне очевидна, ведь автоматизация способствует минимизации человеческих ошибок, а также помогает оперативно реагировать на изменения в сфере бизнеса.

Кроме того, банки и финтех-компании разрабатывают продукты специально для малых и средних предпринимательств. К ним относятся аналитика транзакций, интеграция банковских данных, кредитные порталы, благодаря чему финансовое планирование становится адаптивным и прозрачным.

Основные тенденции финансового планирования рассмотрим в таблице 1.

Таблица 1.

Современные тенденции финансового планирования малого бизнеса в 2025 году

Исходя из выявленных тенденций, можно предложить следующие рекомендации:

1. Создание резерва ликвидности. Оптимально иметь накопления, которые покроют минимум 2 месяца обязательных расходов: выплаты по кредитам, плата за аренду и т.д.

2. Контроль дебиторской задолженности. Необходимо ввести политику строгих сроков оплаты, работать с проблемными контрагентами, внедрить систему напоминания, рассмотреть факторинг.

3. Регулярный пересмотр кредитов при изменении ставок. При заключении договоров займов будет уместно заложить «запас» на рост процентной ставки. Также имеет место быть договор о реструктуризации при изменении рыночной ситуации.

В 2025 году финансовое планирование в малом предпринимательстве осуществляется в условиях неопределённости, однако, появляются и возможности для устранения проблемных зон и адаптации к нововведениям.

Успешными и конкурентоспособными будут те организации, которые сумеют адаптировать свои финансовые планы в существующих условиях. Построение сценариев, резервация средств, автоматизация процессов поспособствуют повышению устойчивости и обеспечению стабильного роста бизнеса в непростое для всех время.

Список литературы:

1. Обзор рынка кредитования МСП на 2025 год [Электронный ресурс] // Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы: сайт. – URL: https://fskmb.ru/about/news/Analytics/overview-of-the-SME-lending-market-01-05-2025/ (дата обращения 16.11.2025)
2. Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования в первом полугодии 2025 года [Электронный ресурс] // Банк России: Центральный банк Российской Федерации: сайт. – URL: https://www.cbr.ru/ (дата обращения 16.11.2025)