ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ РЕГИОНАЛЬНЫХ ФИЛИАЛОВ РОССИЙСКИХ БАНКОВ (НА ПРИМЕРЕ ФИЛИАЛА № 6602 БАНКА ВТБ (ПАО) ОО «НА ПЕРМЯКОВА, 23» В Г. ТЮМЕНЬ)

АННОТАЦИЯ

Статья посвящена анализу динамики ключевых показателей эффективности (KPI) цифровой трансформации филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень, отражающих технологическое развитие, клиентскую активность, экономическую эффективность и кадровые изменения. По результатам анализа сформулированы практические рекомендации для других региональных подразделений российских банков, включая необходимость поэтапного внедрения, адаптации продуктов под местную специфику и опережающего развития IT-компетенций сотрудников. Статья будет полезна руководителям банковских филиалов и специалистам, реализующим проекты цифровой трансформации в финансовом секторе.

Ключевые слова: цифровая трансформация, региональный филиал банка, ключевые показатели эффективности (KPI), операционная эффективность, клиентская вовлеченность, NPS, автоматизация банковских операций, цифровая банковская экосистема, API-сервисы, кадровая политика.

В настоящее время активное использование цифровых технологий является стратегическим приоритетом для российских банков. Однако, их внедрение в региональных филиалах сталкивается с рядом системных проблем, включая технологические отставание от головного офиса, недостаточный уровень цифровой грамотности клиентов и высокой стоимости адаптации технологических решений с учетом местной специфики банковских услуг [1].

В связи с этим, целью данной статьи является анализ результатов цифровой трансформации филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень и разработка рекомендаций по повышению эффективности развития цифровых экосистем для региональных подразделений российских банков.

Цифровая стратегия филиала развивается в рамках общего курса Банка «ВТБ» на технологическую модернизацию, адаптируя централизованные инициативы к локальным особенностям тюменского региона. Особое внимание уделяется автоматизации операционных процессов, внедрению современных IT-решений, цифровизации управленческих функций [2].

Ключевыми вызовами для филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень при реализации цифровой трансформации в 2020 году стали технологический разрыв с центральным офисом, низкая вовлеченность клиентов в цифровые сервисы и высокие затраты на внедрение инноваций. Для решения данных задач была разработана стратегия цифровой трансформации, основанная на последовательном наращивании технологических возможностей и планомерном вовлечении клиентов в цифровую экосистему филиала (таблица 1).

Таблица 1

Динамика технологических и клиентских показателей эффективности экосистемы филиала Банка ВТБ ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень

Источник: составлено автором на основе данных филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) «На Пермякова, 23» в г. Тюмень

Как видно из данных таблицы 1, наиболее значимым результатом цифровой трансформации является рост доли автоматизированных операций с 55% в 2020 году до 85% в 2025 году, что свидетельствует о значительном повышении операционной эффективности экосистемы филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень. Кроме того, в 2020-2025 гг. филиал активно наращивал технологический уровень интеграции с цифровой экосистемой, что подтверждает увеличение количества подключенных API-сервисов с 3 единиц в 2020 году до 32 единиц в 2025 году. Повышение технологического уровня позволило филиалу значительно расширить функционал экосистемы и привлекательность цифровых каналов для клиентов.

Ключевым индикатором эффективности цифровой трансформации является рост клиентской вовлеченности в экосистему филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень. Конверсия в мобильном приложении увеличилась с 35% в 2020 году до 65% в 2025 году, что указывает на повышение удобства и востребованности цифровых сервисов для пользователей. При этом, доля экосистемных продуктов в выручке филиала выросла с 12% в 2020 году до 30% в 2025 году, что подтверждает успешную монетизацию цифровых каналов. Кроме того, средний чек от реализации экосистемных продуктов увеличился с 900 рублей в 2020 году до 2100 рублей в 2025 году, что подтверждает рост клиентской лояльности и наращивание глубины проникновения в экосистему филиала.

В целом, представленные данные свидетельствуют о комплексной цифровой трансформации филиала. Рост технологических возможностей (автоматизация, API) напрямую влияет на улучшение клиентских метрик (конверсия) и коммерческих результатов (доля в выручке, средний чек), что подтверждает эффективность выбранной стратегии цифровизации, которая позволила не только оптимизировать внутренние процессы, но и создать новую ценность для клиентов, что привело к значительному росту экономической эффективности деятельности филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень.

Цифровизация оказала значительное воздействие на операционную модель филиала, что выразилось в снижении затрат, повышении рентабельности и структурных изменениях кадрового состава (таблица 2).

Таблица 2

Экономические и кадровые показатели эффективности экосистемы филиала Банка ВТБ ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень

Источник: составлено автором на основе данных филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) «На Пермякова, 23» в г. Тюмень

Как видно из данных таблицы 2, наиболее значимым результатом цифровой трансформации филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень является рост индекса лояльности (NPS) с 52 пунктов в 2020 году до 74 пунктов в 2025 году, что свидетельствует о повышении удовлетворенности клиентов цифровыми сервисами. Рост лояльности клиентов оказал влияние на снижение операционных затрат на 25% (с 50,0 млн. до 37,5 млн. руб.) и увеличение рентабельности цифровых каналов с 15,0% до 21,0% в анализируемом периоде.

Таким образом, оптимизация бизнес-процессов на основе внедрения цифровых технологий привела к снижению затрат на обеспечение функционирования экосистемы, а улучшение клиентского опыта повлекло за собой рост доходности цифровых каналов филиала.

Особый интерес представляют изменения кадрового состава филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень, которые стали следствием цифровой трансформации. В частности, в 2020-2025 гг. численность операционных сотрудников филиала сократилась на 15% (с 40 чел. до 34 чел.), что связано с автоматизацией рутинных операций.

При этом, количество IT-специалистов увеличилось в 2 раза за анализируемый период (с 5 чел. до 10 чел., что отражает тенденцию перераспределение кадрового состава филиала в сторону цифровых компетенций сотрудников и технологически ориентированного формата работы.

Таким образом, снижение затрат на обеспечение экосистемы и рост рентабельности цифровых каналов стали возможны благодаря оптимизации кадрового состава и автоматизации процессов, а повышение индекса клиентской лояльности связано с развитием IT-инфраструктуры и повышением качества обслуживания в рамках цифровой экосистемы филиала. Полученные результаты подтверждают эффективность цифровой трансформации филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень, которая выражается в улучшении экономических показателей при одновременном повышении клиентской лояльности и оптимизации кадрового потенциала.

На основе успешного опыта филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень автором сформулированы ключевые рекомендации для региональных подразделений российских банков. В частности, в целях повышение эффективности цифровой трансформации и развитие цифровых экосистем региональным подразделениям российских банков рекомендуется:

1. Реализация поэтапной модели цифровизации. Целесообразно внедрение трехэтапной модели, в рамках которой первый этап (1-2 года) направлен на развитие мобильного банкинга с достижением доли автоматизированных операций не менее 70%, второй этап (2-3 года) – на интеграцию экосистемных сервисов с подключением 7-10 API-решений, а третий этап (2 года) – на внедрение AI-решений после клиентской адаптации к цифровым сервисам;

2. Адаптация цифровых решений под региональную специфику. Рекомендуется обязательная кастомизация интерфейсов и функционала цифровых продуктов с учетом особенностей региона присутствия, включая разработку специализированных предложений для ключевых отраслей экономики территории.

Для промышленно развитых регионов, подобных Тюменской области, целесообразна разработка отраслевых решений для нефтегазового сектора, а также адаптация контента под местные языковые и поведенческие особенности клиентов;

3. Развитие IT-компетенций сотрудников. Необходима реализация программ опережающей подготовки кадрового состава, включающих создание системы переобучения для действующих сотрудников и активный приток IT-специалистов на ранних этапах трансформации;

4. Внедрение системы сквозных KPI. Целесообразна внедрение системы ключевых показателей, интегрирующих критерии цифровизации (доля онлайн-операций, NPS) с экономическими результатами (рентабельность цифровых каналов, операционные затраты).

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что цифровая трансформация филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) ОО «На Пермякова, 23» в г. Тюмень является успешным примером системного подхода к модернизации регионального банковского подразделения, в рамках которого последовательная реализация поэтапной модели цифровизации, адаптация решений под специфику региона, инвестиции в IT-компетенции сотрудников и внедрение сбалансированной системы KPI позволили достичь значительных операционных и экономических результатов (рост доли автоматизированных операций, увеличение рентабельности цифровых каналов при одновременном повышении индекса лояльности клиентов), что подтверждает эффективность предложенных рекомендаций для других региональных филиалов российских банков.

Список литературы:

1. Сорокин, Т. М. Развитие экосистем в финансовом секторе / Т. М. Сорокин., Э. А. Штелле // В сборнике: Архитектура финансов: трансформация в условиях новой многополярности, 2024. – С. 463-465.
2. Официальный сайт ПАО «Банк ВТБ» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.vtb.ru/ (дата обращения: 26.09.2025)