ПРОЦЕДУРА РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА

DEBT RESTRUCTURING PROCEDURE IN CASE OF BANKRUPTCY OF AN INDIVIDUAL

Natalia Merzlyakova

master’ s student, Udmurt state University,

Russia, Izhevsk

АННОТАЦИЯ

В данной работе анализируется механизм реструктуризации долговых обязательств физических лиц, представлены статистические данные, а также дается определение реструктуризации долга для граждан. Реструктуризация задолженности представляется как ключевой этап в рамках процедуры банкротства физического лица.

ABSTRACT

This paper analyzes the mechanism of debt restructuring of individuals, presents statistical data, and defines debt restructuring for citizens. Debt restructuring is presented as a key stage in the bankruptcy procedure of an individual.

Ключевые слова: банкротство, реструктуризация долгов гражданина, план реструктуризации.

Keywords: bankruptcy restructuring of a citizen’s debt, restructuring plan.

Согласно информации, размещенной на информационно-правовом портале Arbitr.ru в Арбитражный суд Удмуртской Республики за первое полугодие 2025 года поступило 8510 заявлений о признании банкротом [1].

В современном российском правоведении особое значение приобрели изменения, внесенные 29 июня 2015 года в раздел о банкротстве физических лиц в основной закон о банкротстве в РФ – Федеральный закон №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)». В указанном законе законодательно определен не только процесс подачи заявления о признании должника банкротом, но и урегулирован вопрос реструктуризации долгов должника перед кредиторами.

Законодательство определяет реструктуризацию долгов физического лица как восстановительную меру, направленную на возобновление финансовой устойчивости гражданина и исполнение его обязательств перед кредиторами согласно утвержденному плану.

Согласно законодательству, реструктуризация задолженности гражданина – это мера, направленная на восстановление его платежеспособности и исполнение финансовых обязательств перед кредиторами в соответствии с утвержденным планом. [2]

Этот процесс регламентируется статьями 213.11-213.26 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)», где подробно описаны понятие реструктуризации, порядок ее осуществления, юридические последствия, структура плана и другие аспекты. Таким образом, реструктуризация долгов стала новым этапом в процедуре банкротства физических лиц, подразумевающим восстановление способности гражданина выплачивать долги по согласованному графику. Важно отметить, что реструктуризация является обязательной стадией.

Процедура признания банкротства физического лица в России регулируется законодательством и начинается с подачи заявления в суд. Заявление может быть подано как самим должником, стремящимся избавиться от непосильных долгов, так и кредитором, чьи требования не были удовлетворены. В последнем случае суд тщательно изучает обстоятельства дела, опираясь на законодательные нормы. Закон устанавливает четкие критерии для обоснованности заявления кредитора или уполномоченного органа, обеспечивая защиту от недобросовестного использования процедуры.

Ключевым условием является размер долга: требования кредиторов к гражданину должны составлять не менее 500 тысяч рублей и оставаться неисполненными в течение как минимум трех месяцев. Это предполагает, что должник имел достаточно времени для решения проблемы, но не предпринял необходимых мер. Исключения предусмотрены Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».

Важно, чтобы требования кредитора соответствовали статье 213.5 Закона о несостоятельности, то есть были корректно оформлены, содержали необходимые документы и обоснования. Суд должен убедиться в обоснованности требований и их неисполнении должником. Для признания банкротства необходимо подтвердить неплатежеспособность гражданина, то есть недостаточность его имущества и доходов для погашения долгов. Доказательство неплатежеспособности является важным аспектом дела.

Суд тщательно анализирует финансовое положение должника, его имущество, доходы и расходы, чтобы убедиться в невозможности погашения долгов в разумные сроки. При подаче заявления самим гражданином критерии также строги, хотя могут отличаться. Даже при самостоятельной инициации банкротства должник должен доказать неплатежеспособность и наличие объективных обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств. Суд проверяет все документы и доказательства для принятия обоснованного решения.

Банкротство физических лиц – это сложный юридический процесс, требующий анализа финансового состояния должника и соблюдения процедурных норм. Любое несоответствие требованиям закона может привести к отказу. Поэтому и должникам, и кредиторам важно обращаться к юристам для защиты своих прав и интересов. Неправильное оформление заявления или недостаток доказательств могут привести к затягиванию процесса и отрицательному исходу. Доскональное знание закона и юридическая помощь необходимы для успешного проведения процедуры банкротства.

Следовательно, законодательство эффективно регламентирует вопросы введения моратория на имущество физического лица, предоставляя ему приоритетное и благоприятное положение для восстановления финансовой состоятельности и погашения долгов перед кредиторами согласно утвержденному плану реструктуризации, защищая его от дополнительных негативных последствий имущественного характера.

Однако ключевым упущением процедуры реструктуризации долгов является тот факт, что за три года применения положений Федерального закона №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)», касающихся банкротства физических лиц, немногие граждане, инициировавшие процедуру банкротства, смогли в полной мере воспользоваться правом на восстановление платежеспособности и погашение долгов посредством реструктуризации.

Список литературы:

1. Картотека арбитражных дел [Электронный ресурс] // Арбитр. ру https://kad.arbitr.ru (дата обращения 15.06.2025);
2. Федеральный закон N 127-ФЗ от 26.10.2002 (ред. от 23.05.2025) «О несостоятельности (банкротстве)» //Собрание законодательства РФ. – 28 октября 2002 г. - № 43. - С. 4190;