СУБЪЕКТЫ ПРАВООТНОШЕНИЙ, СКЛАДЫВАЮЩИХСЯ ПО ПОВОДУ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ

SUBJECTS OF LEGAL RELATIONS ARISING IN CONNECTION WITH BANK SECRECY

Ivan Borodin

student, Institute of Business Law Kutafin Moscow State Law University (MSAL),

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

Целью исследования является анализ круга субъектов, участвующих в правоотношениях, связанных с банковской тайной, их правового статуса и взаимодействия в рамках законодательства РФ. В работе использованы методы сравнительно-правового анализа, изучение нормативно-правовых актов, судебной практики и доктринальных подходов. В данной статье будет рассмотрен четкий, но исчерпывающий перечень субъектов, имеющий доступ к банковской тайне, а также наблюдающаяся коллизия между нормами ГК РФ и ФЗ “О банках” в определении объема защищаемых сведений, что требует дальнейшей гармонизации.

ABSTRACT

The purpose of the study is to analyze the range of subjects involved in legal relations related to banking secrecy, their legal status and interaction within the framework of the legislation of the Russian Federation. The paper uses methods of comparative legal analysis, the study of normative legal acts, judicial practice and doctrinal approaches. This article will consider a clear but exhaustive list of entities with access to bank secrecy, as well as the conflict between the norms of the Civil Code of the Russian Federation and the Federal Law “About banks” in determining the amount of protected information, which requires further harmonization

Ключевые слова: банковская тайна, конфиденциальность, финансовое право, защита данных, правовое регулирование.

Keywords: banking secrecy, confidentiality, financial law, data protection, legal regulation.

Относительно субъектов банковской тайны в доктрине сложился практически единый подход за исключением редких отступлений. В общем виде субъектов банковской тайны можно разделить на две группы: владельцы и пользователи банковской тайны.

Владельцы банковской тайны – это лица, предоставившие кредитной организации сведения, которые могут составлять банковскую тайну.

Пользователи банковской тайны – лица, которым были предоставлены сведения, составляющие банковскую тайну, или же лица, которым в связи с выполнением ими служебных обязанностей стали известны эти сведения.

Иногда также предлагают следующую классификацию: обладатели, владельцы и пользователи банковской тайны, где: обладатели – лица, которые предоставили сведения, составляющие банковскую тайну кредитной организации; владельцы – кредитные учреждения, получившие данные сведения; пользователи – сотрудники кредитных учреждений и иные добросовестные пользователи банковской тайны.

Основываясь на первой классификации, пользователями банковской тайны, в соответствии со статьей 26 Закона о банках и банковской деятельности и 857 ГК РФ, являются:

1. Кредитные организации, в том числе и иностранные, действующие на территории РФ;
2. Центральный банк Российской Федерации, получающий сведения, составляющие банковскую тайну, в ходе выполнения предписанных федеральным законом функций по регулированию, контролю и надзору за банковской деятельностью;
3. Агентство по страхованию вкладов;
4. Государственные органы и должностные лица, получившие доступ к информации, составляющей банковскую тайну на основании и в порядке, предусмотренных законом.

Руководствуясь статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», можно определить перечень органов, имеющих возможность получить доступ к банковской тайне. В их числе: суды и арбитражные суды (судьи), Счетная Палата РФ, налоговые органы, Фонд пенсионного и социального страхования РФ, органы принудительного исполнения судебных актов, органы предварительного следствия с согласия руководителя следственного органа по делам находящимся в производстве, на основании судебного решения должностным лицам органов, уполномоченных осуществлять оперативно-разыскную деятельность, при выполнении ими функций по выявлению, предупреждению и пресечению преступлений по их запросам, направляемым в суд в порядке, предусмотренном статьей 9 указанного Федерального закона, при наличии сведений о признаках подготавливаемых, совершаемых или совершенных преступлений, а также о лицах, их подготавливающих, совершающих или совершивших, если нет достаточных данных для решения вопроса о возбуждении уголовного дела, Генеральный прокурор РФ, заместители генерального прокурора РФ, прокуроры субъектов РФ, военные и другие специализированные прокуроры, приравненные к прокурорам субъектов РФ, нотариальные конторы, федеральный орган исполнительный власти, осуществляющий функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере регистрации некоммерческих организаций, в целях осуществления федерального государственного надзора за деятельностью некоммерческих организаций, аудиторские организации, таможенные органы РФ.

Анализируя законодательство о банковской тайне, можно сделать вывод о том, что информация, ее составляющая, может быть передана лишь при соблюдении рядя требований:

1. Информация, запрашиваемая уполномоченным органом, имеет непосредственное отношение к осуществлению функций данного органа.
2. Имеются основания, указанные в законе, для предъявления требования о предоставлении банковской тайны.
3. Соблюдены процедурные нормы передачи информации, составляющей банковскую тайну. Их нарушение может привести к раскрытию информации субъектами, которые не обладают полномочиями на ее получение, в связи с чем данное требование имеет большое значение.

В доктрине также существует точка зрения, согласно которой в списке субъектов банковской тайны должны быть названы коллекторские агентства. Данное мнение высказано, например, Т.А. Андроновой, которая пишет, что кредитные организации при уступке требования предоставляют коллекторским агентствам сведения, составляющие банковскую тайну. Этим ущемляется право клиента на сохранение в тайне его кредитной истории. Автором предлагается следующее решение сложившейся ситуации: обязательным условием при заключении кредитного [6, c. 51].

Список литературы:

1. "Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Собрание законодательства РФ, 01.07.2020. - № 31. ст. 4398.
2. "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 № 14-ФЗ // "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, № 5, ст. 410.
3. "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 № 63-ФЗ // "Собрание законодательства РФ", 17.06.1996, № 25, ст. 2954.
4. "Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 № 195-ФЗ // "Собрание законодательства РФ", 07.01.2002, № 1 (ч. 1), ст. 1.
5. "Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 31.07.1998 № 146-ФЗ // "Собрание законодательства РФ", № 31, 03.08.1998, ст. 3824.
6. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" // "Собрание законодательства РФ", 05.02.1996, № 6, ст. 492.
7. Федеральный закон от 29.07.2004 № 98-ФЗ "О коммерческой тайне" // "Собрание законодательства РФ", 09.08.2004, № 32, ст. 3283.
8. Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" // "Собрание законодательства РФ", 31.07.2006, № 31 (1 ч.), ст. 3451.