СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ

BUSINESS RISK INSURANCE

Ilnaz Ulmaskulov

student, Faculty of Economics, Bashkirian State Agrarian University,

Russia, Ufa

Irek Araslanbayev

candidate of Economics, Associate Professor, Department of Finance, Analysis and Accounting Technologies, Faculty of Economics, Bashkir State Agrarian University (BGAU),

Russia, Ufa

АННОТАЦИЯ

В статье проведен комплексный анализ системы страхования предпринимательских рисков.

ABSTRACT

The article provides a comprehensive analysis of the business risk insurance system.

Ключевые слова: предпринимательские риски, страховые продукты, экономическая безопасность, управление рисками, страхование бизнеса.

Keywords: business risks, insurance products, economic security, risk management, business insurance.

Современная предпринимательская деятельность осуществляется в условиях высокой степени неопределенности и риска. Российский рынок страхования предпринимательских рисков, формировавшийся в условиях трансформации экономики, требует глубокого научного осмысления с учетом новых вызовов. Особую значимость приобретает анализ эффективности различных страховых продуктов в условиях цифровизации экономики и изменения структуры предпринимательских рисков.

Страхование предпринимательских рисков представляет собой систему экономических отношений по защите имущественных интересов субъектов предпринимательской деятельности при наступлении неблагоприятных событий. В экономической литературе выделяют три основных категории предпринимательских рисков, подлежащих страхованию: имущественные (риск утраты или повреждения имущества), финансовые (риск потерь от изменения рыночной конъюнктуры) и ответственности (риск наступления гражданской ответственности).

На основе данных Национального союза страховщиков за 2020-2023 годы была проанализирована структура страховых случаев по основным видам предпринимательской деятельности.

Таблица 1

Распределение страховых случаев по отраслям экономики в 2020-2023 гг. (% от общего числа)

Анализ данных показывает устойчивый рост доли страховых случаев в строительстве и сфере услуг при одновременном снижении их доли в промышленности и торговле. Это свидетельствует об изменении структуры предпринимательских рисков в экономике.

Исследование эффективности различных видов страховой защиты предпринимательских рисков проводилось на основе анализа данных 150 предприятий среднего бизнеса за 2022 год (Рисунок 1).

На диаграмме видно, что наибольшую удовлетворенность предприниматели демонстрируют в отношении страхования имущества (87%) и гражданской ответственности (82%), тогда как страхование финансовых рисков вызывает наибольшее количество нареканий (58%).

Сравнительный анализ международного опыта страхования предпринимательских рисков выявил существенные различия в подходах к организации страховой защиты. В европейских странах преобладает модель обязательного страхования ключевых предпринимательских рисков при активном участии государства в регулировании страхового рынка. В США доминирует рыночная модель с широким выбором страховых продуктов и высокой степенью их специализации.

Развитие цифровых технологий существенно меняет ландшафт страхования предпринимательских рисков. Внедрение big data позволяет страховым компаниям более точно оценивать риски и персонализировать страховые продукты. Использование технологий искусственного интеллекта способствует автоматизации процессов урегулирования убытков и выявлению мошеннических схем. Особую перспективу представляют блокчейн-технологии, обеспечивающие прозрачность страховых операций и автоматическое исполнение обязательств через смарт-контракты.

Список литературы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 24.02.2024) – ст. 929, 933 (регулирование страхования предпринимательских рисков).
2. Официальный сайт Банка России – Статистика страхового рынка за 2020–2023 гг. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/
3. Данные Национального союза страховщиков (2023).
4. Вейнсберг Н.Ю, Арасланбаев И.В. «Роль инвестиций в развитии организации» г. Уфа, 2023 C.171-173.
5. Гусманова Л.Н, Арасланбаев И.В. «Инвестиционная деятельность страховых организаций в РФ» г. Уфа, 2024. С. 145-150.