ПЕРСПЕКТИВЫ ПРИМЕНЕНИЯ КРИПТОВАЛЮТ В БИЗНЕСЕ

PROSPECTS OF USING CRYPTOCURRENCIES IN BUSINESS

Eduard Sheptun

student, Department of International Economics and Business, Don State Technical University,

Russia, Rostov-on-Don

Yulia Sorokina

scientific supervisor, Candidate of Economic Sciences, associate professor, Don State Technical University,

Russia, Rostov-on-Don

АННОТАЦИЯ

В этой статье рассматривается проблема криптовалют, их место в современном мире и перспективы их применения в бизнесс-сфере. Рассматриваются вопросы о том, что такое криптовалюты и какие их виды существуют. Подробно анализируются возможности и риски, которые цифровые активы несут бизнесу. Как они уже сейчас интегрируются в мировую экономику и какую имеют зависимость от макроэкономических факторов. А также приведены примеры компаний, которые уже внедрили криптоактивы в свою работу.

ABSTRACT

This article examines the problem of cryptocurrencies, their place in the modern world and the prospects for their application in the business sphere. Questions about what cryptocurrencies are and what types of them exist are being considered. The opportunities and risks that digital assets bring to businesses are analyzed in detail. How they are already integrating into the global economy and how dependent they are on macroeconomic factors. There are also examples of companies that have already implemented crypto assets in their work.

Ключевые слова: криптовалюта; Биткоин; бизнес; блокчейн; цифровые активы.

Keywords: cryptocurrency; Bitcoin; business; blockchain; digital assets.

В последнее время тема криптовалют всё чаще оказывается в центре внимания, активно обсуждается в СМИ и на деловых форумах. Инвесторы нередко говорят о том, что свободное будущее человечества должно существовать без регуляции центральных банков. В то же время владельцы небольших стартапов и крупнейшие корпорации, ищут возможности внедрения цифровых активов в бизнес-процесс, чтобы извлечь от этого максимум выгоды. Криптовалюты способны оптимизировать работу компаний, открыть новые возможности для бизнеса, повысить его узнаваемость и даже привлечь внимание аудитории. В этой статье будет подробно рассмотрено, какие возможности и риски несут в себе криптовалюты, как они могут поменять подход к ведению бизнеса, как они интегрируются в мировую экономику уже сегодня, и рассмотрим конкретные примеры компаний, которым уже удалось внедрить современные технологии в свою работу.

Большинство хотя бы раз слышали о таком цифровом активе, как Биткоин (BTC), но рынок криптовалют гораздо более обширный и глубокий для понимания. Биткоин стал первой монетой, положившей начало этой индустрии, был запущен 3 января 2009 года. Основателем считается Сатоши Накамото, японец, реальная личность которого до сих пор неизвестна. Со временем появились и другие активы.

Но для понимания структуры криптовалют стоит рассмотреть подробнее три монеты: Биткоин (BTC), Эфириум (ETH) и USDT.

Биткоин – это самый первый, дорогой и самый капитализированный актив на крипторынке. На данный момент история Биткоина насчитывает более 15 лет. Цена этого актива, как и большинства других монет на рынке, весьма волатильна, но последние месяцы держится в районе от 48 тыс. до 104 тыс. долл. за одну монету (на 10.12.2024г.). Капитализация же Биткоина уже давно не опускается ниже 1 трлн. долл.

Эфириум – второй по капитализации актив после Биткоина. Является главным, так называемым, «альткоином» на рынке (альткоином считаются все монеты, кроме Биткоина. Слово "альткоин" происходит от английского "alternative coin", что переводится как "альтернативная монета"). Был запущен 30 июля 2015 года. Историческая капитализация Эфириума достигала своего максимума в 548 млрд. долл., на данный момент колеблется в районе 430 млрд долл. (на 10.12.2024г.). Исторический максимум в цене составлял почти 5 тыс. долл. за одну монету, на данный момент цена колеблется около 2500-4000 долл. за монету (на 10.12.2024г.).

USDT – одновременно входит в группу "альткоинов" и возглавляет подгруппу "стейблкоинов" ("стейблкоин" – это цифровой крипто доллар, не имеет никакого отношения к реальному доллару, но при этом привязан к его курсу.) Аналогию можно провести с тем, что когда-то доллар был привязан к золотому стандарту. USDT нужен для стабилизации курсов криптоактивов. Большинство криптовалют торгуются по отношению к криптодоллару. Например: BTC/USDT, ETH/USDT. Был запущен 6 октября 2014 года. Он подвержен микроколебаниям, но его предназначение – это установить 1 американский доллар = 1 USDT. Капитализация актива сейчас находится на историческом максимуме и составляет 138 млрд. долл. (на 10.12.2024г.).

Криптовалюты, а в частности, Биткоин, стали частью мировой экономики, а ценообразование большинства монет формируется под влиянием макроэкономических факторов. Криптовалюты прошли большой путь развития, благодаря чему сегодня можно наблюдать интеграцию цифровых активов в мировую финансовую систему. Факторов, которые повлияли на это, достаточно много, но можно рассмотреть основные из них:

• Одобрение ETF на BTC и ETH. Важным событием в истории всей криптоиндустрии можно считать одобрение ETF на фьючерсы Биткоина и Эфириума, благодаря чему эти активы стали участвовать в торгах на Американской фондовой бирже. Теперь можно утверждать, что BTC и ETH были признаны крупнейшим игроком на мировой экономической арене и стали официальными активами, как акции или облигации. Это стало важным фактором, благодаря которому макроэкономика и криптовалюты стали ближе.
• Нестабильная экономическая ситуация. В момент экономических кризисов зачастую можно столкнуться с тем, что покупка традиционных активов становится невыгодной и необоснованной. В то время как криптовалюты смотрятся привлекательно для инвесторов, это привлекает новые капиталы на крипторынок, что также тесно связывает эту индустрию с макроэкономикой.
• Спекуляция на цене. На фоне важных макроэкономических новостей, таких как повышение процентной ставки ФРС или выход очередной сводки инфляционных показателей, могут оказать сильное влияние на цены криптовалют. Часто ценовые движения Биткоина, а значит и большинства монет повторяют движения цен американских индексов S&P 500 или NASDAQ, что также может говорить о тесной взаимосвязи рынка криптовалют с традиционными активами, а значит и макроэкономикой.

В качестве примера можно привести ещё много факторов, которые так или иначе могут указать на взаимосвязь криптовалют и макроэкономики. Цифровые активы прошли большой путь и постепенно интегрируются в мировую экономику.

Хоть виртуальные активы и получили массовое распространение не так давно, но уже можно привести примеры компаний, которые успешно внедрили криптовалюты в свою деятельность.

• «ЮНИСЕФ (Детский фонд ООН)». В 2019 году был запущен криптовалютный фонд, который принимает пожертвования в биткоинах и эфириумах. Благодаря этому удалось избежать длительных банковских переводов и международных комиссий. Более того, это позволило сделать все транзакции прозрачными, так как они записываются в блокчейн, благодаря чему можно отследить все перемещения монет.
• IBM и Maersk. Один из крупнейших IT-гигантов и ведущая судоходная компания мира объединились для создания платформы TradeLens. Она упростила управление цепочками поставок и их отслеживание. Данные защищены криптографией, а ошибки полностью исключены благодаря системе блокчейна. TradeLens доказала свою эффективность и позволила сократить логистические издержки на 15-20%.
• Vence. Стартап, который использует блокчейн и IoT для мониторинга здоровья скота. Каждое животное оснащено сенсорами, которые собирают медицинские показания и сохраняют их в блокчейне. Эти данные можно токенезировать, что позволяет создавать цифровые активы для каждого животного и отслеживать состояние его здоровья удалённо. Это помогает снизить расходы на диагностику и лечение, а также улучшить контроль за здоровьем животных.
• PayPal. Одна из крупнейших мировых платёжных систем. В октябре 2020 года представила функции, которые позволили покупать, продавать и хранить биткоин, а также некоторые другие криптовалюты. А позже появилась возможность оплачивать товары криптовалютой в магазинах-партнёрах PayPal.

И правда, криптовалюты открывают много возможностей для бизнеса, благодаря чему можно не только улучшить работу компании, но и увеличить доход.

Криптовалюты могут кардинально изменить подход к ведению бизнеса и его структуру. Возможных направлений и идей по внедрению цифровых активов в компанию практически бесчисленное количество, всё ограничивается лишь возможностями человеческой фантазии. Но можно выделить основные перспективы применения криптовалют в бизнесе.

Одной из перспектив применения криптовалют является оплата товаров и услуг. Виртуальные монеты уже сейчас могут заменить традиционные способы оплаты. Ведь это удобно и быстро как для покупателя, так и для продавца.

Использование блокчейна также станет хорошим решением для компаний по защите конфиденциальной информации. Взломать блокчейн практически невозможно, особенно, когда мощности блокчейна гигантские.

Также стоит упомянуть краудфандинг и привлечение капитал. Любая компания может создавать свой токен, который привязан к долям компании, что позволяет инвесторам вкладывать капиталы в перспективную компанию. Это называется ICO, работает по схожему принципу с IDO.

Ещё одной привилегией, которую предоставляют криптовалюты, является диверсификация активов. Во времена кризисов и международных санкций криптовалюты могут стать хорошим инструментом для защиты своего капитала. Стейблкойны могут защитить от нестабильной национальной валюты или помочь обойти ограничения других стран по свободному обращению валют.

Цифровые активы способны сделать транзакции полностью «прозрачными». Каждая совершаемая операция записывается в блокчейн, после чего может быть видна абсолютно любому пользователю, что может быть хорошим решением для противодействия незаконным схемам спекуляции и отмыванию денег.

Конечно стоит упомянуть уменьшение затрат и оптимизацию процессов. На международные банковские переводы может уходить много времени, криптовалюта же решает эту проблему. Более того, комиссии за переводы не зависят от суммы: человек, отправивший 100 долл. и 1 млн. долл., заплатит одинаковую комиссию, которая, как правило, невелика.

Криптовалюты могут открыть ещё много возможностей и способов оптимизировать бизнес-процессы. Но перечислить всё просто невозможно, так как за последние годы криптиндустрия стала настолько обширна, что разобраться во всём будет достаточно изнурительным процессом.

Несмотря на все преимущества, которые предоставляют криптовалюты бизнесу, есть и серьёзные риски, которые тоже стоит учитывать при работе с цифровыми активами и особенно при внедрении их в работу компании.

Одним из частных рисков, которые необходимо учитывать при работе с цифровыми активами является волатильность курсов. Большинство криптовалют подвержены сильным ценовым изменениям за короткий промежуток времени. Это может создавать серьёзные риски для бизнеса. Например, если компания принимает оплату в Биткоине и он упадёт в цене, то бизнес может понести серьёзные убытки.

Главным риском криптовалют является отсутствие чёткого регулирования. Несмотря на значительный прогресс криптоиндустрии и её интеграцию в мировую экономику, в большинстве стран криптовалюты не имеют чёткого регулирования. Часто этим пользуются злоумышленники для незаконных схем обогащения.

Низкая осведомлённость часто приводит к большим убыткам бизнесменов и инвесторов. Криптовалюты всё чаще упоминаются в информационном пространстве, однако большинство людей никогда не использовало их на практике. А как и любой финансовый актив, криптовалюты требуют тщательного изучения и понимания, иначе это может повлечь большие убытки.

Отдельно стоит упомянуть и про медленную адаптацию инфраструктуры к работе с цифровыми активами. По тем или иным причинам многие платёжные системы и бизнес-процессы не стремятся внедрять криптовалюты в свою работу. Это также замедляет интегрирование цифровых активов в повседневную жизнь человека.

Также можно назвать такие факторы, как частые хакерские атаки, отрицательное воздействие майнинга на экологию, сложности интеграции с традиционными системами и так далее. Поэтому стоит подходить аккуратно к криптовалютам, взвешивать финансовые решения и тщательно всё продумывать.

Безусловно, криптоактивы открыли новую эру цифровизации. Уже сейчас их на вооружение берут крупные корпорации, а страны борются за титул мировой столицы криптовалют. С каждым годом всё больше людей знакомятся с этой индустрией и видят в ней будущее. Грамотный подход к внедрению цифровых активов в бизнес способен значительно упростить и улучшить жизнь. Однако всегда стоит помнить о рисках, особенно когда речь заходит о финансовых инструментах. В необдуманных ситуациях криптовалюты могут принести колоссальные убытки.

Список литературы:

1. Антонов А.В. Освоение Биткоина: Разблокировка цифровых криптовалют.  – Москва: Альпина Паблишер, 2020.
2. Бутерин В. Ethereum: Платформа следующего поколения для смарт-контрактов и децентрализованных приложений. – [Электронный ресурс]. URL: https://ethereum.org/ru
3. Иванов П.С., Сидоров А.В. Применение блокчейн-технологий и криптовалют в бизнесе: современные тенденции и перспективы // Вестник экономики и права. – 2023. – №10. – С. 45-52.
4. Костюков А.В., Ефремов П.В. Влияние криптовалют на мировую экономику // Современные экономические исследования. – 2023. – №2. – С. 34-45.
5. Накамото С. Bitcoin: Одноранговая электронная денежная система. – [Электронный ресурс]. URL: https://bitcoin.org/bitcoin.pdf
6. Рябов К.В. Криптовалюты как инструмент диверсификации активов в условиях экономических санкций // Российский экономический журнал. – 2023. – №7. – С. 56-63.
7. Руководство по интеграции криптовалют в бизнес-процессы // McKinsey & Company. – [Электронный ресурс]. URL: https://www.mckinsey.com
8. Тэпскотт А., Тэпскотт Д. Блокчейн-революция: Как технологии изменят деньги, бизнес и мир. – М.: Эксмо, 2020. – 304 с.
9. Цыплаков М.Ю. Блокчейн и криптовалюты: основы технологии и перспективы применения. – М.: Альпина Паблишер, 2022.
10. Шар Ф. Блокчейн и децентрализованные финансы: потенциал и примеры использования // Вестник экономики и финансов. – 2021. – №103(2). – С. 153–174.