ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ИНСТИТУТА БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ

GENERAL CHARACTERISTICS OF THE INSTITUTION OF BANKRUPTCY OF INDIVIDUALS IN RUSSIA

Anna Romanenko

master's student, Department of Theory and History of State and Law, Amur State University,

Russia, Blagoveshchensk

Tatyana Butenko

Scientific supervisor, Candidate of Legal Sciences, Amur State University,

Russia, Blagoveshchensk

АННОТАЦИЯ

В статье рассмотрены статистические данные банкротства физических лиц на примере Амурской области, проанализировано понятие банкротства физических лиц.

ABSTRACT

The article examines the statistical data of bankruptcy of individuals on the example of the Amur region, analyzes the concept of bankruptcy of individuals.

Ключевые слова: банкротство физических лиц, несостоятельность.

Keywords: bankruptcy of individuals, insolvency.

Стремительное развитие сегмента рынка финансово-кредитных услуг способствовало тому, что на современном этапе развития России многие экономически активные граждане России, не оценив в полной мере свой личный финансовый потенциал, не обладая достаточным уровнем финансовой грамотности и не понимая конструкции подписываемого кредитного договора, оказываются в ситуации невозможности выполнить денежные обязательства. Согласно информации, представленной Центральным Банком России (ЦБ РФ), задолженность россиян перед банками достигла 30,22 трлн рублей к 1 мая 2023 года. В то же время по итогам первого квартала долги составляют менее 28 трлн рублей, а уровень закредитованности составлял 41%. Эти данные основаны на исследовании, проведенном с использованием информации Росстата, Центробанка и крупнейших бюро кредитных историй [8].

Приведем статистические данные Арбитражного суда Амурской области по анализируемой тематике. Так, в 2022 году в Арбитражном суде Амурской области сохранилась наблюдаемая с 2015 года тенденция устойчивого увеличения количества рассматриваемых дел о несостоятельности (банкротстве). За анализируемый период судом рассмотрено 1 529 дел, что на 45,6% превышает аналогичный показатель прошлого года - в 2021 году рассмотрено 1 050 дел о несостоятельности (банкротстве).

Наблюдается стремительный рост числа дел по банкротству граждан. Так, число поступивших в суд заявлений о признании физических лиц несостоятельными (банкротами) в 2022 году составило 1 937 заявлений, что на 54% больше аналогичного периода 2021 года (1 259 заявлений).

Действие в 2022 году моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, сроком на 6 месяцев, привело к уменьшению поступивших заявлений о несостоятельности (банкротстве) юридических лиц – с 253 дел в 2021 году до 94 дел в 2022 году (на 62,8%). Количество поступивших заявлений о банкротстве индивидуальных предпринимателей также уменьшилось – с 37 дел в 2021 году до 23 дел в 2022 году (на 37,8%).

В рамках дел о несостоятельности (банкротстве) Арбитражным судом Амурской области рассмотрено 10 519 заявлений, что выше аналогичного показателя прошлого года на 39,5% (7 538 заявлений). Увеличение произошло по заявлениям об установлении размера требований кредиторов, об освобождении/утверждении арбитражных управляющих, а также по заявлениям об оспаривании сделок должника.

Количество дел о несостоятельности (банкротстве) увеличилось на 46,3% (за период первого полугодия 2023 года судом рассмотрено 973 дела, в аналогичном периоде 2022 года рассмотрено 665 дел). Из 973 рассмотренных дел 66 рассмотрено в отношении юридических лиц, 18 - в отношении индивидуальных предпринимателей и 889 -  в отношении граждан.

Продолжает фиксироваться рост количества поступивших заявлений о признании должников несостоятельным (банкротом). В первом полугодии 2023 года их количество составило 1 391 заявление, тогда как за период первого полугодия 2022 года – 822, за период первого полугодия 2021 года – 704, за период первого полугодия 2020 года – 407, за период первого полугодия 2019 года – 258, за период первого полугодия 2018 года – 193.

Проведенный анализ статистических данных за 2018-2023 годы показывает значительное увеличение количества поступающих заявлений о банкротстве физических лиц (с 74 заявлений в первом полугодии 2018 года до 1 308 заявлений в первом полугодии 2023 года), с одновременно стабильным уровнем поступающих заявлений в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей. Таким образом, институт банкротства граждан становится все более популярен, что, однако, говорит и о нестабильном социальном положении данной категории лиц [1].

С постоянно растущей инфляцией, экономическими кризисами, многие люди находятся в кредитной кабале. Как считает законодатель, задолженность от 500 тысяч рублей отнесена к крупным задолженностям и подразумевает возможность оформления процедуры банкротства физического лица в случае невозможности оплаты задолженности.

Понятие банкротства известно мировой практике уже более 10 веков. Но институт банкротства для России довольно молодой и развивающийся. По сравнению со многими другими странами, в России более развито понимание банкротства юридических лиц. А банкротство физических лиц довольно новое понятие, нормативно-правовое регулирование банкротства физических лиц находится на стадии становления.

В настоящее время банкротство рассматривается не просто как явление, а как институт – определенная организация общественной деятельности и социальных отношений, воплощающая в себе нормы экономической, политической, правовой, нравственной жизни общества, а также социальные правила жизнедеятельности и поведения людей [6, с. 58].

Сегодня можно дать следующее определение: институт банкротства физического лица – это система формальных и неформальных норм, обеспечивающая взаимодействие и баланс интересов всех субъектов конкурсного процесса – должника, его кредиторов и государства и позволяющая в конечном итоге разрешить ситуацию конфликта, вызванную несостоятельностью физического лица, путем заключения мирового соглашения, реструктуризации задолженности либо реализации имущества должника и последующего освобождения либо неосвобождения гражданина от долгов.

Рассматривая процедуру банкротства физического лица, может сложиться мнение о злоупотреблении правами в части отказа от выполнения обязательств, взятых по кредитному договору. При этом не все физические лица, прошедшие процедуру банкротства, понимают правовое значение данной процедуры.

На самом деле банкротство призвано создать условия для поддержания баланса интересов между должником и кредиторами. Следовательно, гражданин, признанный банкротом, в любом случае выполняет часть обязательств за счёт имущества, заработной платы или иных активов [3, с. 102].

Согласно суждения К.Б. Кораева «использование института банкротства гражданина как инструмента освобождения от долга противоречит сущности института банкротства, призванного обеспечить точность и аккуратность в платежах; такой подход не только неспособен защитить общественный кредит, но и причиняет ему вред, так как позволяет должнику на законных основаниях получить освобождение от платежа [4, с. 125].

С.А. Карелина и И.В. Фролов отмечают, что сравнительный анализ природы экономических и юридических элементов механизмов банкротства свидетельствует о том, что по своей природе банкротство граждан и банкротство юридических лиц - абсолютно разные правовые механизмы и юридические категории [2, с. 10].

В этой связи Е.В. Шолохова отмечает, что банкротство должника-гражданина принципиально отличается по своей правовой природе от банкротства иных категорий должников - юридических лиц (финансовых организаций, стратегических предприятий, застройщиков) [9, с. 27]. Если главными целями банкротства организаций являются пропорциональное удовлетворение требований кредиторов и освобождение рынка от субъектов, неспособных осуществлять рациональное хозяйствование, то банкротство граждан отличается социальной направленностью, его основная задача – восстановить активность должника в социальной и экономической жизни.

Согласно суждения О.М. Свириденко «наиболее важной функцией института несостоятельности является социальная функция поскольку в современных условиях цель института несостоятельности (банкротства) заключается не только в удовлетворении требований кредиторов, защите прав должника, но и в стабильности рынка, рыночных отношений. В этом аспекте для создания условий эффективного применения рассматриваемого института необходимо достижение баланса между применением различных процедур банкротства и реальной платежеспособностью должника» [7, с. 99].

Таким образом, несостоятельность (банкротство) гражданина как правовой инструмент позволит экономически активным, добросовестным гражданам, оказавшимся в сложной жизненной и финансовой ситуации, оставаться вовлеченными в экономические процессы. В этой связи правомерно сделать вывод, что возможность признания гражданина несостоятельным (банкротом) и освободиться в последующем от непосильного бремени долгов, несомненно, является важным шагом в обеспечении финансовой стабильности государства [5, с. 273].

Список литературы:

1. В Арбитражном суде Амурской области подвели итоги работы за первое полугодие 2023 года [электронный ресурс]. – Режим доступа: https://amuras.arbitr.ru/ (дата обращения 12.11.2023)
2. Карелина С.А., Фролов И.В. Возможно ли банкротство гражданина без финансового управляющего? //Судья. – 2016. – № 7. – С. 10-15.
3. Касаткина Е.А., Баринов А.В., Кузнецова И.А. Отдельные проблемы банкротства физических лиц // Гуманитарные, социально-экономические и общественные науки. – 2020. – №3. – С. 102-106.
4. Кораев К.Б. Новеллы законодательства о банкротстве гражданина-потребителя // Закон. – 2015. – № 3. – С.125.
5. Минабутдинов Р.И. Проблемы введения института банкротства физических лиц в России // Молодой ученый. –  2021. – №50 (392). – С. 273-276.
6. Плотникова Е. В. Об актуальности исследования проблем правового регулирования и реализации института банкротства физических лиц в Российской Федерации // Молодой ученый. – 2018. – № 41 (227). – С. 58-60.
7. Свириденко О.М. Принцип объективной реальной платежеспособности должника // Актуальные проблемы российского права. –  2016. – № 11. – С. 99-103.
8. Статистический бюллетень Банка России [электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/bbs (дата обращения 12.11.2023)
9. Шолохова Е.В. Несостоятельность (банкротство) гражданина как правовой инструмент обеспечения финансовой стабильности в Российской Федерации // Современный юрист. – 2016. – № 3. – С. 27.