ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ КАК ПОВСЕДНЕВНОЕ СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА

ELECTRONIC MONEY AS AN EVERYDAY MEANS OF PAYMENT

Maria Pustovalova

1st year student, Department of Jurisprudence, Lipetsk branch of the Russian Academy of National Economy and Public Administration,

Russia, Lipetsk

Evgeny Sukhanov

scientific supervisor, Candidate of Economic Sciences, Assoc. Lipetsk branch of the Russian Academy of National Economy and Public Administration,

Russia, Lipetsk

АННОТАЦИЯ

В настоящее время электронные деньги имеют большую популярность, чем наличные. Они позволяют удобно оплачивать счета, получать или отправлять деньги в другой отечественный или иностранный банк, контролировать свои финансы при помощи мобильных приложения. Электронные деньги позволяют производить быстрые и безопасные финансовые операции в режиме онлайн. Также, исчезла необходимость иметь при себе наличные деньги, что снижает риск кражи или утери средств. Также использование электронных средств белее гегиенично. Они позволяют совершать без контактную оплату, что позволяет снизить риск заражения вирусными заболеваниями. Со временем электронные деньги укрепились в нашей жизни и стали необходимы в быту. Однако не все могут правильно пользоваться этими ресурсами. могут расширить знания в этом спектре и узнать возможности электронных денег.

ABSTRACT

Currently, electronic money is more popular than cash. They allow you to conveniently pay bills, receive or send money to another domestic or foreign bank, and control your finances using mobile applications. Electronic money allows you to make fast and secure financial transactions online. Also, the need to have cash with you has disappeared, which reduces the risk of theft or loss of funds. Also, the use of electronic means is more hygienic. They allow you to make a non-contact payment, which reduces the risk of infection with viral diseases. Over time, electronic money has become stronger in our lives and has become necessary in everyday life. However, not everyone can use these resources correctly. they can expand their knowledge in this spectrum and learn about the possibilities of electronic money.

Ключевые слова: экономические деньги, централизованные электронные деньги, децентрализованные электронные деньги.

Keywords: economic money, centralized electronic money, decentralized electronic money.

Электронные деньги (э-деньги) представляют собой цифровую форму денежных средств, которые можно использовать для совершения электронных платежей и финансовых транзакций. Они являются альтернативой традиционным формам платежей, таким как наличные деньги или пластиковые карты.

Электронные деньги обычно хранятся на электронных устройствах, таких как смартфоны, компьютеры или специальные электронные кошельки, которые подключены к банковским счетам или кредитным картам. Чтобы использовать эти средства, пользователи должны использовать специальные приложения или онлайн-сервисы, которые позволяют им переводить, получать или тратить э-деньги.

Преимущества электронных денег:

1. Электронные деньги обеспечивают более безопасные транзакции, так как они не требуют наличия физического присутствия денег, что снижает риск кражи или потери;

2. Электронные деньги позволяют совершать операции в любое время и в любом месте с помощью смартфона или компьютера;

3. Переводы с помощью электронных денег осуществляются мгновенно, что позволяет экономить время и ускоряет финансовые операции;

4. Электронные деньги могут быть использованы для осуществления международных переводов или покупок без необходимости конвертации валюты;

Недостатки электронных денег:

1. Использование электронных денег требует наличия соответствующих устройств (компьютеров, смартфонов) и стабильного интернет-соединения;

2. Электронные деньги могут быть подвержены риску хакерских атак или мошенничества. Важно соблюдать меры предосторожности и обеспечить безопасность своих данных.

3. Не везде принимаются электронные деньги. В некоторых местах или ситуациях вы можете столкнуться с ограничениями или отсутствием возможности использования электронных платежей.

Однако развитие технологий и повсеместное принятие электронных платежей во многих странах делает электронные деньги все более популярными и доступными для многих людей. Это создает новые возможности для более удобного и эффективного использования денежных средств.

Существует несколько видов электронных денег, которые отличаются в зависимости от способа использования и хранения:

1) Централизованные электронные деньги - это электронные деньги, которые хранятся и управляются в централизованной системе, такой как банк или электронная платежная компания. Примеры включают PayPal, Apple Pay, Google Pay и др. Пользователи могут связать свои банковские карты или счета с такими платежными системами и осуществлять платежи и переводы.

Основные черты централизованных электронных денег включают:

1. Централизованное управление - электронные деньги управляются центральным органом или организацией, которая контролирует все операции и транзакции.

2. Центральный реестр - информация о всех транзакциях и балансах пользователей хранится в центральном реестре, который управляется центральным органом. Это означает, что все транзакции проходят через эту центральную систему.

3. Идентификация и безопасность - для использования централизованных электронных денег пользователи часто должны пройти процесс идентификации, чтобы обеспечить безопасность и защиту от мошенничества.

4. Правительственное регулирование - централизованные электронные деньги часто подлежат правительственному регулированию и надзору. Банки и другие финансовые институты, предоставляющие централизованные электронные деньги, должны соответствовать определенным требованиям и стандартам.

Централизованные электронные деньги широко используются в различных ситуациях, таких как электронные платежи, дебетовые и кредитные карты, мобильные платежи и другие электронные системы денежных переводов. Они обеспечивают удобство и быстроту платежей, но также могут быть ограничены и контролируемыми центральным органом.

2) Децентрализованные электронные деньги - это электронные деньги на основе блокчейн-технологии, где нет центрального участника или ведущего учреждения. Примером такой системы является биткоин и другие криптовалюты. Пользователи могут создавать кошельки, где хранятся их криптовалюты, и осуществлять платежи напрямую друг другу без посредников.

Примером децентрализованных электронных денег является биткоин - самая популярная криптовалюта, созданная в 2009 году. Биткоин работает на основе открытой публичной блокчейн-сети, в которой все транзакции записываются в блоки и связываются цепочкой. Каждый участник сети может иметь собственный кошелек и участвовать в процессе верификации и добавления новых блоков.

Преимущества децентрализованных электронных денег включают более низкие комиссии за транзакции, отсутствие необходимости доверять центральному участнику, возможность быстрого и безопасного перевода денег в любую точку мира, а также возможность анонимных транзакций.

Однако децентрализованные электронные деньги также имеют свои недостатки. Они подвержены волатильности цены, могут использоваться для незаконных операций и могут быть сложными для использования для тех, кто не знаком с техническими аспектами криптовалют.

В целом, децентрализованные электронные деньги представляют собой альтернативный способ обмена данными и передачи ценности, который получает все большую популярность и применение в различных сферах жизни.

3) Мобильные платежи - это вид электронных денег, который использует мобильные устройства для осуществления платежей и переводов. Примеры включают электронные кошельки, мобильные приложения для банковских переводов и QR-коды для сканирования. Этот вид электронных денег очень популярен в развивающихся странах, где люди могут осуществлять платежи без банковских счетов.

4) Криптовалюты - это вид электронных денег, который использует криптографию для обеспечения безопасности и анонимности транзакций. Криптовалюты, такие как биткоин, эфириум и др., основаны на блокчейн-технологии и позволяют пользователям осуществлять платежи и переводы напрямую друг другу без участия банков или посредников.

Самой популярной и известной криптовалютой является биткоин, созданный в 2009 году Сатоси Накамото. Биткоин стал первым исходным кодом криптовалюты и по сей день остается самой ценной и широко используемой криптовалютой.

Однако с момента появления биткоина было создано множество других криптовалют, которые предлагают различные функции и характеристики. Некоторые из самых популярных альтернативных криптовалют включают эфириум, риппл, биткоин кэш и лайткоин.

Криптовалюты используются для различных целей, включая инвестирование, проведение онлайн-транзакций и переводы денег. Они обеспечивают преимущества, такие как малые комиссии, скорость проведения транзакций и возможность выполнения операций на международном уровне без привязки к определенной стране или валюте.

Однако криптовалюты также сопряжены с некоторыми рисками, такими как высокая волатильность цен и возможность мошенничества. Поэтому перед вложением в криптовалюты важно провести тщательное изучение и учитывать свои личные финансовые цели и рисковые предпочтения.

5) Электронные карты - это вид электронных денег, который хранится на пластиковых карт-носителях, таких как дебетовые и кредитные карты. Пользователи могут осуществлять платежи и переводы, используя информацию с карты, а деньги списываются с их банковского счета или кредитного лимита.

Некоторые из этих видов электронных денег могут сочетаться или использоваться вместе, в зависимости от потребностей пользователя и доступных платежных систем. «Теневая экономика» как сам термин не имеет единой трактовки, ибо он включает в себя большое количество признаков, связанных с этим определением. Однако можно сказать, что чаще всего под теневой экономикой (или же нелегальной, скрытой экономикой) понимается экономическая деятельность, направленная на получение заработка, путём уклонения от уплаты налогов государству или иного регулирования со стороны государства. То есть данный способ предполагает нарушение установленных правовых норм.

Несомненно, такая проблема как теневая экономика характерна для многих стран и нашу страну – Россию, она не обошла стороной. Еще в 80-е годы XX века появился интерес к данному вопросу в связи с ее активным ростом (эпоха застоя), вызванным рядом причин – дефицит товаров, недостаток ресурсов у одних предприятий и переизбыток у других и т.д. Если говорить про появление скрытой экономики в нашей стране, то ее началом послужил период 50-х и 60-х годов XX века при Н.С. Хрущеве. На данный момент проблема теневой экономики входит в список наиболее актуальных экономических проблем нашей страны. Однако любые проблемы не могут появиться просто так, всегда существует ряд причин и обстоятельств, которые вызывают те или иные явления. С теневой экономикой также, она как явление появилась под влиянием определенных факторов, послуживших также ее дальнейшему развитию. И говоря об этих факторах можно выделить следующие, основные:

1) Высокий уровень коррупции в системе правоохранительных и судебных органов, а также присутствие ее при распределение государственного бюджета.

2) Не развитость четкой программы по выходу предпринимателей из теневой экономики.

3) Отсутствие справедливой и четко регулируемой системы налогообложения.

4)  Слабый уровень поддержки официального бизнеса со стороны государства.

5) Произвол государственных служащих по отношению к гражданам, занимающихся бизнесом.

Теневая экономика подразделяется на три сектора: «второй», «серый» и «черный». «Вторая» экономика характеризуется тем, что является неофициальной и запрещенной законом. Она не занимается производством новых товаров, не предоставляет услуги, ибо ключевая сторона данного сектора заключается в перераспределении уже имеющегося национального дохода. Данной теневой экономикой занимаются работники непосредственно «белого» сектора, отсюда и происходит название «беловоротничковая» – другая интерпретация «второй» экономики. Незаконную деятельность в этом секторе составляют – взятки, коррупция, выпуск товаров плохого качества, хищения и т.п. «Серая» экономика считается самой распространенной по сравнению с другими видами. По сути это экономическая деятельность, не запрещенная законом, однако, она не зарегистрирована в официальном учете. Поэтому мелкие производители в угоду получения большей прибыли скрываются от надзорных организаций. Давая характеристику «черной» экономики можно выделить ключевое слово – криминал. Она предполагает совершение полностью запрещенной законодательством нашей страны экономическую деятельность, в основном направленную на выпуск запрещенных товаров и услуг. Схемами «черной» экономики, их расследованием и предотвращением, занимаются правоохранительные органы, такие как ФСБ, МВД и другие.

Но как же страна, имея такую проблему как нелегальная экономика, решает ее? Существуют методы борьбы с теневой экономикой в России. Указ Президента РФ от 13 мая 2017 г. №208 «О Cтратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года» гласит: борьба с коррупцией, хищением государственных средств, а главное с теневой экономикой страны – главная задача, касающаяся развития государственной экономики страны.

Именно из-за имеющейся проблемы государство и разработало ряд действий, направленных на борьбу с нелегальной экономикой. На данный момент активно проводятся различные мероприятия среди населения с целью повышения экономической грамотности, также государство проводит санации банков, направленные на улучшение финансового положения данных организаций и на предотвращение возможного банкротства кредитного учреждения. Помимо этого, государство предоставляет определенные налоговые льготы или же снижает некоторые из них, постоянно проводит проверки с целью выявления нарушений. Эти и многие другие направления по защите от нелегальной экономики активно проводятся у нас в стране.

Важно отметить, что теневая экономика как явление сама по себе губительна для всего государства. Несомненно, невозможно полностью ликвидировать нелегальную экономику, однако вполне реально снизить количество ее проявлений. Собственно, что мы и можем наблюдать на примере проводимой экономической политики в Российской Федерации, а именно – борьбы с теневым сектором, дабы обеспечить полноценное развитие экономики нашей страны.

Список литературы:

1. Электронные деньги. Интернет-платежи / А. В. Шамраев, А. В. Пухов, А. Ф. Андреев, В. А. Кузнецов,В. Г. Мартынов, Л. С. Парамонов, М. В. Мамута
2. Электронные деньги — определение, история, принципы / https://nauchniestati.ru/spravka/elektronnye-dengi/
3. Электронные деньги / Елена Руднева