Внесудебное банкротство физических лиц: преимущества и недостатки

АННОТАЦИЯ

В современном мире особой популярностью пользуются ипотечные и потребительские кредиты. Такого рода стремление населения к «улучшению» качества жизни все чаще приводит к образованию у граждан большого объема «долгов» и, соответственно, к появлению многочисленных кредиторов. В законодательстве многих зарубежных стран для урегулирования таких ситуаций разработаны и широко применяются на практике особые процедуры несостоятельности граждан. Не так давно и в России появился такой институт банкротства, как банкротство физических лиц. С 1 октября 2015 г. вступили в силу положения главы X Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (127-ФЗ), регламентирующие процедуры, а также порядок банкротства физических лиц (граждан).

С 1 сентября 2020 г. в России была введена новая процедура – внесудебное банкротство граждан. Это упрощенная процедура банкротства, которая проводится без участия суда и финансового управляющего, но только при выполнении определенных условий.

ABSTRACT

In the modern world, mortgage and consumer loans are especially popular. This kind of desire of the population to "improve" the quality of life increasingly leads to the formation of a large amount of "debts" among citizens and, accordingly, to the emergence of numerous creditors. In the legislation of many foreign countries, special procedures for the insolvency of citizens have been developed and are widely used in practice to resolve such situations.

Not so long ago, such an institution of bankruptcy appeared in Russia as the bankruptcy of individuals. On October 1, 2015, the provisions of Chapter X of the Federal Law “On Insolvency (Bankruptcy)” (127-FZ) came into force, which regulate the procedures, as well as the procedure for bankruptcy of individuals (citizens).

On September 1, 2020, a new procedure was introduced in Russia - out-of-court bankruptcy of citizens. This is a simplified bankruptcy procedure, which is carried out without the participation of the court and the financial manager, but only if certain conditions are met.

Ключевые слова: упрощенное (внесудебное) банкротство, должник, кредитор, арбитражный управляющий.

Keywords: simplified (out-of-court) bankruptcy, debtor, creditor, arbitration manager.

Поиск путей оптимизации процесса признания гражданина банкротом привел к идее формирования новой процедуры, не связанной с длительными судебными разбирательствами и не обремененной излишними финансовыми затратами для граждан, которые и так попали в долговую яму. Здесь прослеживается и социальная составляющая поправок – они рассчитаны прежде всего на людей, которые имеют небольшой долг, но не имеют возможности его погасить.

Гражданин вправе инициировать процедуру внесудебного банкротства, если:

- в отношении него окончено исполнительное производство в связи с тем, что у него отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание (то есть на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»);

-после окончания исполнительного производства по указанному выше основанию в отношении гражданина не было возбуждено новое исполнительное производство [3, c. 33 – 60].

Наличие исполнительного производства, возбужденного до окончания другого исполнительного производства, не препятствует инициированию процедуры внесудебного банкротства.

Заявление о внесудебном банкротстве подается должником в МФЦ по месту его жительства или месту его пребывания [5, c. 3-6].

МФЦ проверит соответствие заявителя установленным критериям и в случае подтверждения такого соответствия в течение 3 рабочих дней включит в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (далее – ЕФРСБ) сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства.

С этого момента официально начнется процедура внесудебного банкротства, которая продлится 6 месяцев.

Прекращается начисление процентов и финансовых санкций по всем обязательствам гражданина, за исключением требований: o которые должник не указал в прилагавшемся к его заявлению списку кредиторов; o о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов.

Гражданин не имеет права в ходе процедуры совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки [4, c. 6 – 18].

Преимущества и недостатки процедуры внесудебного банкротства физического лица

В числе безусловных преимуществ процедуры внесудебного банкротства гражданина эксперты выделяют следующие:

• социально-реабилитационная цель, состоящая в списании непосильных долговых обязательств гражданина;
• ликвидация проблемы "вечной долговой ямы" путем предоставления возможности освободиться от задолженности гражданам, у которых полностью отсутствует имущество;
• простота инициирования внесудебного банкротства, удобство подачи заявления (в МФЦ, а не в суд) и оперативность его рассмотрения;
• сокращенный срок новой процедуры – шесть месяцев (это почти в 2,5 раза меньше среднего срока судебной процедуры банкротства и даже меньше изначально предлагаемого в Законопроекте № 792949-7 срока в один год);
• бесплатность процедуры для гражданина (на должника не возлагается никаких дополнительных обязательств по финансированию процедуры);
• проведение процедуры без участия финансового управляющего;
• неприменение запрета на выезд за границу в отличие от общего порядка, когда арбитражным судом выносится определение о временном ограничении права на выезд гражданина из РФ на период рассмотрения дела в суде, и т. д. [2, c.31 – 32].

Недостатки проявляются как в самой процедуре внесудебного банкротства гражданина, о которых говорилось выше (в части установления сроков, избыточного требования об окончании исполнительного производства и т. п.), так и в правовом регулировании нового института, которые порождают риски для должников и кредиторов и не исключают возможных злоупотреблений с их стороны. Должник может скрыть имущество, а также "дружественных" кредиторов, "списать" долги перед другими кредиторами во внесудебном банкротстве и удовлетворить требования перед кредиторами из сокрытого имущества, которые отсутствовали в поданном им списке кредиторов. Кроме того, кредиторы с таким размером требований к должнику не могут производить ежедневный и даже ежемесячный мониторинг ЕФРСБ на предмет того, нет ли в нем сведений о гражданине-должнике как о внесудебном банкроте [8, c. 28 – 37].

Также к минусам процедуры можно отнести:

-новизну самого понятия внесудебного банкротства, что не исключает многочисленных ошибок и недочетов;

-возможность проведения процедуры только при наличии исполнительного производства судебными приставами;

-малый верхний порог долга, который лишает возможности пользоваться процедурой значительную часть должников [1, с. 6 – 10].

Внесудебная процедура банкротства может приобрести массовый характер, что негативно скажется на финансовом секторе и повлечет ужесточение банками порядка выдачи кредитов и предъявление повышенных требований к заемщикам.

Список литературы:

1. Захряпит А.В., Фоминов П.А. Особенности осуществления банкротства граждан // Мир науки и образования. 2018. № 4. С. 6 – 10.
2. Злобина Е.А. Содержание механизма «реабилитации» в процедурах банкротства гражданина // Судья. 2019. № 7. С. 31 – 32.
3. Карелина С.А., Фролов И.В. Проблемы формирования правовой политики потребительского банкротства в России и их влияние на механизмы банкротства граждан // Закон. 2015. № 12. С. 33 – 60.
4. Кузнецов С.А. Основные проблемы правового института несостоятельности (банкротства) // Инфотропик Медиа. 2017. С. 6 – 18.
5. Милов П.О.Процедура упрощенного банкротства физических лиц: актуальные вопросы теории и практики/Право и практика, №1.2020.
6. Попондопуло В.Ф. Банкротство. Правовое регулирование: Научнопрактическое пособие. – М., 2017. – 432 с.
7. Фролов И.В. Банкротство гражданина: проблемы введения и модели правового регулирования // Законы России: опыт, анализ, практика. 2016. № 2. С. 95 – 102.
8. Харитонов Г.А. Проблемные вопросы процедур банкротства физических лиц // Арбитражный управляющий. 2020. № 3. С. 28 – 37
9. Хлюстов П. «Потребительское» банкротство // ЭЖ-Юрист. 2018. № 2. С. 14 – 18.