ОРГАНИЗАЦИОННО - ПРАВОВЫЕ РАЗЛИЧИЯ ПИРАМИД И СЕТЕВОГО МАРКЕТИНГА

АННОТАЦИЯ

В данной статье авторы рассматривают актуальные проблемы, связанные с организационно-правовыми различиями пирамид и сетевого маркетинга.

Ключевые слова: финансовая пирамида, сетевой маркетинг, мошенничество, деструктивные организации, бизнес-стратегия, вкладчики, блокчейн, киберпреступность, финансовые ресурсы системы, профилактика, противодействие.

В современном обществе набирают обороты преступления, совершенные с использованием технологий в интернет-пространстве. Масштабы и социально-правовые последствия выражаются в нарушении важных прав и интересов большого круга граждан, чьи права регламентируются Конституцией Российской Федерации. Наиболее популярными становятся следующие термины: «сетевой маркетинг» и «пирамида». Сетевой маркетинг и финансовые пирамиды – не новые понятия для общества. Эти два направления созданы для привлечения потенциальных клиентов и имеют схожее строение, однако их суть различается в корне.

Сетевой маркетинг появился в США. В 1934 году химик Карл Ренборг начал производить пищевые добавки и продавать знакомым. Людям понравилась продукция, они сами покупали и рекомендовали своим знакомым, которые через них тоже стали приобретать продукцию американского химика. В дальнейшем те потребители продукции тоже рассказывали о ней друзьям. Образовалось подобие сети, по которой бесперебойно поставлялись пищевые добавки. В штате компании числилось всего три человека, включая самого Ренборга. В период между концом 50-х и серединой 70-х годов по этой технологии работало уже примерно 30 фирм. В 80-е и 90-епоявились сотни МЛМ-компаний, десятки миллионов людей по всему миру становились дистрибьюторами. В Россию первой из сетевых компаний пришла «Herbalife» в 1989 году. Сейчас по системе МЛМ чаще всего продают биологически активные добавки, косметику, бытовую химию, кухонные принадлежности: к примеру, «Amway», «Avon», «Herbalife», «Oriflame», «Faberlic», «Greenway», и т.д.

Термин «сетевой маркетинг», который также именуется «multilevel marketing», «МЛМ», — это современная модель распространения товаров от производителя к потребителю без привычных третьих лиц в виде розничных магазинов. Продажей продукции сетевых компаний занимаются агенты – дистрибьюторы. Они закупают товар по специальным, ниже рыночных, ценам и продают его своим знакомым, пытаясь запустить сарафанное радио. Дистрибьюторы сами разрабатывают план продвижения: они могут рекламировать и продавать продукцию, где и как угодно. Наиболее активно сетевой маркетинг (далее – МЛМ) развивается в интернете, а МЛМ-продажи стали одним из самых популярных способов удаленного заработка.

Когда дистрибьютор набирает новых сотрудников, он становится их проводником в мир сетевого маркетинга: иными словами, знакомит новеньких с товаром, делится рабочими техниками продаж в МЛМ, курирует работу всей команды. Основной мотивацией для привлечения и обучения новых резидентов служит процент прибыли от совершенных ими продаж, который получает дистрибьютор. Каждый новый сотрудник тоже формирует свою команду и действует по утвержденной пирамиде. Постепенно получается многоуровневая «сетка» из продавцов-дистрибьюторов. Видели объявления о поиске мифических «помощников руководителя», аккаунты в «Instagram» (Признана экстремистской организацией и запрещена в РФ по требованию Генеральной прокуратуры от 14 марта 2022 г.) мам в декрете, заработавших на люксовые машины «не выходя из дома», фитнес-модели, продающие биодобавки? Все это относится напрямую к сетевому маркетингу.

Так относится ли сетевой маркетинг, а также МЛМ, к пирамиде? Для начала, обратимся к определению термин «финансовая пирамида» — это система обеспечения дохода членам организации за счет постоянного привлечения денег новых участников, а не за счет какой-либо деятельности.

Сетевой маркетинг является легальным и разрешенным видом коммерческой деятельности. Это направление развивается во многих странах мира и пользуется огромной популярностью. В сетевую компанию ежегодно приходит огромное число сотрудников, а схема сетевого маркетинга является пирамидальной. Однако то, что люди привыкли называть «финансовой пирамидой», отличается от бизнеса под названием «сетевой маркетинг». Причем эти два направления имеют существенные различия.

Рассмотрим правила работы и суть компаний, занимающихся сетевым маркетингом:

• Для работы создаётся официальная компания, перед началом работы основатель проходит регистрацию, избирает организационно-правовую форму, получает лицензии и все положенные документы в соответствии с законодательством РФ.
• Компания прибегает к принципу цепных продаж. Это необходимо для охвата рынка и максимального продвижения продукции. В обороте компании находятся средства, полученные от продажи продукции (товара, услуг).
• Работодатель совместно с маркетинговым отделом компании продумывает систему бонусов, вознаграждений, перспектива роста по карьерной лестнице для мотивации работника в повышение товарооборота.
• Сетевые компании не вербуют людей, привлекая их «сказками» о миллионах, которые можно заработать. Их работа построена на помощи, реальной финансовой поддержке и обучении партнеров для успешной работы в компании.
• Сотрудники компании работают по четкой схеме: от количества проданной продукции зависит объем личного заработка.

Несмотря на схожесть направлений финансовой пирамиды и сетевого маркетинга, нетрудно выявить их различия. Принцип работы финансовой пирамиды заключается в постоянном получении денежных средств с ее участников. Главное отличие сетевого маркетинга от пирамиды в том, что в основе сетевой компании лежит определенный продукт, который нужно продвигать, тогда как в основе пирамиды лежат деньги участников. Чтобы разобраться, рассмотрим принципы существования финансовых пирамид:

1. Пирамида ничего не распространяет, ее целью является вербовка клиентов и получение денег посредством их взносов. Участники компании не занимаются продажей продукции, их задача – привести в компанию как можно больше платежеспособных клиентов.
2. В пирамиде нет долгосрочной перспективы и развития – деньги можно заработать лишь вначале и не всегда. Участник получает бонусы за привлечение новых участников. Такие компании работают нелегально, занимаются привлечением клиентов только через интернет, а средства хранят в офшорной зоне. В развитых странах их деятельность запрещена.
3. Подобные компании не имеют маркетингового плана. Если клиентов не будет, пирамида прекратит существование. Задача пирамиды – вербовка большого количества «инвесторов», для которых участие в такой компании оборачивается обманом и утраченными средствами.
4. И в сетевых компаниях, и в пирамидах участники должны внести вступительный взнос. Однако в первом случае требуется незначительная сумма денег для стартовых материалов, тогда как во втором требуются крупные вложения при входе в компанию.
5. При вступлении в пирамиду участник подписывает «важный документ» о неразглашении информации о компании. Информация об основателе компании скрывается. Заключенный договор с инвесторами составляется таким образом, что в случае разрушения компании они теряют свои вклады.

Многие слышали про жертв финансовых пирамид и считают все организации, в которых требуется привлечение клиентов, обманом. Другое название финансовой пирамиды – инвестиционная. Это связано с большим вступительным взносом. Организаторы пирамиды уверяют, что он нужен для сотрудничества, покупки необходимой для заработка услуги или товара или же парируют уникальным обучением, которое можно пройти исключительно в их фирме. В последнее время наметилась тенденция по снижению уровня вступительного взноса. На доход от вложений могут рассчитывать только первые участники пирамиды, все последующие чаще всего остаются ни с чем. Средняя продолжительность финансовой пирамиды часто не превышает года. Во-первых, пирамиды нелегальны, а сетевой маркетинг разрешён. Во-вторых, доход в МЛМ получают все активные участники, а в пирамиде – только первые вкладчики. В-третьих, организаторы пирамиды обещают огромный доход от инвестиций, сетевой маркетинг – процент от продаж.

Модель бизнеса у обоих направлений во многом похожа, но в пирамидах ее используют, чтобы завладеть деньгами людей обманным способом, тогда как в сетевом маркетинге, эту модель используют для более эффективного продвижения товара или услуг. Многие современные компании уже давно используют модель сетевого бизнеса, например такие как «AliExpress», где есть реферальные ссылки, по которым вам начисляют процент с каждой покупки по вашей рекомендации. Банк Тинькофф, который тоже распространяет свои услуги по рекомендациям своих клиентов. К слову, в Японии более 90% всех товаров и услуг реализуется по модели сетевого маркетинга. Итак, в любой МЛМ компании есть три вида сотрудничества:

1. Потребитель продукции — это клиенты компании, которым нравится продукция. У них, как правило, нет особых условий и контрактов, кроме как дисконтной карты или возможность принимать участие в бонусных программах. В этой форме сотрудничества, ни о каких доходах и речи быть не может. Так как компания не платит деньги за потребление продукции, они платят за ее распространение.
2. Продавец продукции —заработок, который напрямую зависит от количества проданного товара. Сколько здесь заработает сотрудник зависит исключительно от навыков и свободного времени.
3. Сетевой предприниматель — данная форма открывает совершенно иные перспективы развития, особенно по уровню дохода. Главная задача привлечь максимальное количество партнеров в свой бизнес или структуру, которые могут быть потребителями. продавцами или такими же сетевыми предпринимателями.

Идея сетевого маркетинга — сделать покупателя продавцом и руководителем отдела продаж. Здесь получают выгоду в трех направлениях: за свои покупки, за свои личные продажи и за продажи своей структуры.

1. Выгода покупателя. Вы становитесь партнером компании. Компания поставляет товар, вы его покупаете со скидкой. Если компания дает скидку для всех, цена для партнеров будет еще ниже.
2. Выгода продавца. Вы можете использовать товар сами, а можете перепродавать его другим и получать процент с покупок.
3. Выгода от своей структуры. Вы предлагаете своим знакомым стать такими же потребителями и продавцами, обучаете их и получаете процент с их личных покупок и продаж. Эти люди — ваша команда, или структура. Они тоже строят свою структуру. Их структура — второй уровень вашей. Этот второй уровень вашей структуры тоже приглашает людей, которые станут вашим третьим уровнем. Вот почему это многоуровневый маркетинг.

С помощью сетевого маркетинга можно легко привлекать новых людей, а это и нужно финансовым пирамидам. Главное отличие — в целях. Цель сетевого маркетинга — продать товар, цель пирамиды — привлечь нового участника. Некоторые финансовые пирамиды, чтобы их можно было принять за честный бизнес, тоже продают товары или услуги. Есть четыре признака финансовых пирамид: низкая себестоимость товара при высокой цене, отложенные продажи, неясное предназначение товара, отдельные системы оплаты за продажу товаров и привлечение клиентов.

Почему же такие организации все еще создаются? Финансовые пирамиды появляются в странах, где есть пробелы в законодательстве, регулирующем финансы. Например, в российском уголовном кодексе статья за организацию финансовых пирамид появилась только в 2016 году.

Главные причины появления и развитие финансовых пирамид — жажда легких денег и жадность граждан, этим и пользуются мошенники. Чтобы не стать их жертвой, важно знать признаки финансовых пирамид. Центробанк назвал признаки, которые должны насторожить вкладчиков:

• Нет лицензии ЦБ на инвестиционную или брокерскую деятельность.
• Обещание высокой доходности — в разы больше ставок по вкладам.
• Гарантия дохода, что запрещено на рынке ценных бумаг.
• Много рекламы в СМИ и интернете.
• Нет информации об активах, доходах и расходах.
• Выплаты участники получают из денег, которые внесли новые вкладчики.
• Нет никакого дорогостоящего имущества.
• Непонятно, чем конкретно занимается организация

Если организация подпадает под все признаки финансовой пирамиды, это еще не значит, что она ею является, но это сигнал для проверки правоохранительными органами. Среди других признаков финансовой пирамиды — такие особенности работы компании:

• выплаты не связаны с официальными доходами.
• сотрудники постоянно используют в разговоре с клиентами финансовые термины — «форекс», «стокс», «фьючерс», «трейдинг».
• вклады лежат в иностранных банках.
• неизвестно, кто руководит компанией.
• нет офиса и устава.

Развитие правового решения проблемы с финансовыми пирамидами началось 1 июля 1994 г. (с датой внесения новой правовой нормы в уголовный закон: по части 3 статьи 148 УПК РФ - причинение имущественного ущерба собственнику, осуществлённое обманным путём при отсутствии признаков хищения).

Это преступление каралось лишением свободы максимально на один год. Но для решения проблемы с организаторами компаний по пирамидальной схеме этого было недостаточно. Впоследствии, организаторы преступных компаний были осуждены по ст. 159 «Мошенничество» или по ст. 159 часть 5, связанной конкретно с мошенническими действиями в предпринимательской сфере деятельности.

Согласно существующему законодательству, уголовная ответственность за совершение следующих статей:

- Ст. 159 «Мошенничество». Используется тогда, когда гражданам нанесён ущерб, деньги утрачены.

- Ст. 172.2 «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или иного имущества)». Благодаря ей сам принцип создания пирамиды стал уголовно наказуемым и позволяет останавливать работу подобных организаций до момента катастрофы.

Используется в судебной практике ещё и ст. 14.62 КоАП РФ, по которой можно привлечь к выплате административного штрафа, а также штрафов за деятельность, связанную с привлечением новых участников, т.е. наказание возможно за любую рекламную кампанию организаций пирамидального типа.

Раньше недостатком законодательных регуляторов было то, что наказать преступников можно было только после того, как люди потеряли значительную часть своих средств, а предотвратить действия на ранней стадии, когда пирамиду пытаются организовать, было невозможно. Ведь деньги люди отдавали мошенникам добровольно, часто подписывая документы, снимающие ответственность с аферистов-организаторов.

Хотя номинально сама подготовка к мошенническим действиям в крупном и/или особо крупном размере уголовно наказуема по ч.1, ст.30 Уголовного кодекса. Её применение было затруднено, существуют только единичные случаи её использования в судебной практике.

При этом для эффективной борьбы с такими видами мошеннических схем нужно было установить и определить их признаки на законодательном уровне, чему служит ст.172.2 УК РФ.

При этом данная норма также содержит ряд недостатков и неточностей, о которых важно помнить:

- Уголовная ответственность предусматривается за организацию пирамиды.

- Учитывает ли она руководство уже работающей пирамидальной организации.

- Отсутствие определения «объёмов сопоставимости». По логике ст.172.2 ответственность наступает тогда, когда инвестиционная деятельность предприятием не ведется или отсутствует любая другая предпринимательская деятельность, связанная с вложенными деньгами граждан в объёме сопоставимом с объёмом привлечённых средств.

Сбор доказательной базы по ст. 172.2 ориентирован на обоснование получения денег только от привлечения новых инвесторов, при этом необходимо доказать, что никаких других законных источников прибыли у компании нет.

Для решения законодательных противоречий с созданием финансовых пирамид по данной статье Уголовного кодекса необходимо оценить её действие на практике в течение некоторого времени и внести необходимые правки.

Неоценимую роль в предотвращении деятельности таких организаций будет играть бдительность, проявленная самими гражданами. Для борьбы с аферистами необходимо подать заявление в правоохранительные органы или направить известную информацию в интернет-приемную банка России. Любые документы, связанные с передачей денег, должны быть сохранены.

Одним из самых громких прецедентов наказания за создание финансовой пирамиды стала история с МММ. В отношении Мавроди было заведено несколько уголовных дел, но ключевым стали 2 статьи:

- Мошенничество;

- Подделка документов.

Список литературы:

1. Федеральный закон от 12.08.1995 No 144-ФЗ (ред. от 06.07.2016) "Об оперативно-розыскной деятельности" // Россий- ская газета. - No 160. - 18.08.1995.
2. "Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации" от 18.12.2001 No 174-ФЗ (ред. от 27.12.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2019) // Собрание законодательства РФ. - 24.12.2001. - No 52 (ч. I). - Ст. 4921.
3. "Уголовный кодекс Российской Федерации" от 13.06.1996 No 63-ФЗ (ред. от 27.12.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2019) // Собрание законодательства РФ. - 17.06.1996. - No 25. - Ст. 2954
4. Белицкий В.Ю. Использование средств массовой информации при расследовании мошенничеств, совершенных по принципу "финансовых пирамид" // Актуальные проблемы современности. - 2018. - No 3 (21). - С. 32-38.
5. Белицкий В.Ю. Криминалистическая характеристика личности потерпевшего от мошенничества, совершенного по принципу "финансовой пирамиды" // Вестник Барнаульского юридического института МВД России. - 2008. - No 1 (14). - С. 68-71.
6. Вавулин Д.А., Федотов В.Н. Финансовые пирамиды: понятие, механизм функционирования, примеры из мировой и отечественной практики, трансформация в условиях финансового кризиса // Финансы и кредит. - 2009. - No 29 (365). - С. 56-61.
7. Карташов А.Ю., Максимов М.И. Финансовые пирамиды и сетевой маркетинг в XXI веке // Инновационная экономика и современный менеджмент. - 2018. - No 4. - С. 23-25.
8. Следственные органы прекратили уголовное дело, связанное с деятельностью финансовой пирамиды «МММ-2011» Сергея Мавроди, которое было возбуждено в Новосибирской области весной 2012 года // И. Питалев. – Текст : электронный // МИА «Россия сегодня» – URL: https://ria.ru/20130116/918292725.html (дата обращения: 04.02.2022)
9. Против Сергея Мавроди возбуждено новое уголовное дело // – Текст : электронный // Сетевое издание «Вести.Ру» – URL: https://www.vesti.ru/article/1871565 (дата обращения: 04.02.2022)
10. Генпрокуратура возбудила уголовное дело о мошенничестве в проекте МММ-2011 // Сетевое издание «РБК» – URL: https://www.rbc.ru/spb_sz/07/06/2012/55929be49a794719538c437c (дата обращения: 04.02.2022)
11. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке // Официальный сайт Банка России – URL: https://www.cbr.ru/inside/warning-list/ (дата обращения: 04.02.2022)
12. Кузина О.Е. Формирование доверия в мас- совом инвестиционном поведении // Социологический журнал. 1999. No 1-2. С. 171—181.
13. Алабердеев Р.Р., Латов Ю.В. Финансовые пирамиды как форма непроизводительного предпринимательства // Terra Economicus. 2010. Т. 8, No 2. С. 35—43.
14. [2] Бабкин А.В., Буркальцева Д.Д., Пшеничников В.В., Тюлин А.С. Криптовалюта и блокчейн- технология в цифровой экономике: генезис разви- тия // Научно-технические ведомости СПбГПУ. Экономические науки. 2017. Т. 10, No 5. С. 9—22. DOI: 10.18721/JE.10501
15. Шалагин А.Е., Сидукова М.Г. Новые формы мошенниче- ских действий и их предупреждение // Ученые записки Казанского юридиче- ского института МВД России. 2022. Т. 7. No 1 (13). С.107-114.
16. Олейник А.Н. Модель сетевого капитализма. Институциональная экономика: Учебник / Под общ. ред. А.Н. Олейника. М.: ИНФРА-М, 2005. С. 376.
17. Грановеттер М. Экономическое действие и социальная структура: проблема укорененности // Указ. соч. С. 131–158.
18. Пауэлл У., Смит-Дор Л. Сети и хозяйственная жизнь // Указ. соч. С. 226–280
19. Гутрова М. М., Селезнёва В. А. Влияние финансовых пирамид на экономическую безопасность России // Молодой ученый. 2018. No 15 (201). С. 14-17.
20. Кожухова Т. Г. Финансовые пирамиды как вид мошенничества // Вектор экономики. 2022. No 4 (70).
21. Мельников М. А., Малышева Ю. С. Финансовые пирамиды как явление, представляющее собой угрозу и препятствие для экономического роста и развития // Современная парадигма и механизмы экономического роста российской экономики и ее регионов : сборник материалов всероссийской научно-практической конфе- ренции / под редакцией Н. М. Тюкавкина. 2019. С. 160-164.
22. Номин Б. Финансовые пирамиды в современном мире // Проблемы и перспективы развития экономики и образования в Монголии и России: сборник материалов международной научно-практической конференции / под редакцией Н. В. Антиповой; редколлегия: Л. Дугаржав, Н. Даваахуу. Чебоксары, 2022. С. 170-174.
23. Черкунов Г. А. Финансовая пирамида – паразитирующая система в экономике // Противодействие деятельности «финансовых пирамид» в Российской Федерации: материалы конкурса студенческих работ первой меж- региональной научно-практической конференции / под редакцией Д. Н. Магазинова. 2019. С. 67-73.
24. Богданов А.В., Дорожко Ф.Л., Хазов Е.Н. Угрозы и вызовы экстремизма и терроризма в современном мире: оперативно-розыскная характеристика // Вестник экономической безопасности. 2015. N° 6. C. 95-99.
25. Богданов А.В., Хазов Е.Н. Основные направления деятельности оперативных подразделений органов внутренних дел по выявлению и предупреждению преступлений, связанных с мошенничеством // Вестник Московского университета МВД России. 2014. N° 10. С. 276-279.
26. Абакумов О.Б., Балацкий Д.Ю., Богданов А.В. и др. Криминальная среда (оперативно-розыскной аспект). Хабаровск, 2017.
27. Богданов А.В., Завьялов И.А., Закурдаев А.Н. и др. Противодействие органов внутренних дел кибер. преступности: Учеб.-метод. пособие / Под ред. проф. Б.П. Михайлова. М., 2015.
28. Богданов А.В., Ильинский И.И., Хазов Е.Н. Информационно-телекоммуникационная сеть Интернет как один из наиболее востребованных ресурсов в противодействии незаконному обороту наркотиков // Вестник Московского университета МВД России.2018г. No 3. C. 173-179.
29. Федеральный закон от 7 июля 2003 г. N° 126-Ф3 (ред. от 6 июня 2019 г.) «О связи» (с изм. и доп., вступ. в силу с 1 ноября 2019 г.) // СЗ РФ. 2003. No 28. Ст. 2895.
30. Богданов А.В., Завьялов И.А., Ильинский И.И. и др. Особенности противодействия киберпреступности подразделениями уголовного розыска. М., 2016.
31. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г. N° 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2018. No 2.
32. Федеральный закон от 29 ноября 2012 г. N° 207-Ф3 (ред. от 3 июля 2016 г.) «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // СЗ РФ. 2012. N° 49. Ст. 6752.
33. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 г. N° 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» // Бюллетень Верховного Суда РФ. 2018. N° 2.
34. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 г: N° 63-Ф3 (ред. от 18 февраля 2020 г.) // СЗ РФ. 1996. No 25. Ст. 2954.