БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПРОБЛЕМЫ СУДЕБНО-АРБИТРАЖНОЙ ПРАКТИКИ

Банкротство физического лица (частного лица - гражданина) — это неспособность погасить долги или вносить обязательные платежи, признанное официально. В настоящее время вопрос признания гражданина банкротом не становится менее актуальным. Данная тема исследуется известными юристами. Существуют проблемы судебно-арбитражной практики, связанных с правовым регулированием банкротства физического лица и идут поиски путей их разрешения.

Порядок прохождения банкротства коротко можно описать следующим образом:

Должнику следует обратиться в МФЦ или суд.

Банкротство оформляется без суда, если:

Сумма долгов — от 50 тыс. до 500 тыс. руб.

Судебные приставы признали, что у должника нет денег или имущества, чтобы выплатить долги (пункт 4 части 1 статьи 46 закона об исполнительном производстве).

Если долги превышают 500 тыс. руб., банкротство оформляется в суде (пункт 2 статьи 213.3 закона о банкротстве).

Как посчитать сумму долгов

Нужно сложить все задолженности: по кредитам и займам, налогам, алиментам, договорам поручительства.

Задолженности по кредитам уточнить у кредиторов, налоговые и судебные проверьте на Госуслугах.

Банкротство без суда

Составляем список кредиторов по форме и обратитесь в ближайший МФЦ. Это бесплатно.

Процедура банкротства продлится шесть месяцев.

Банкротство через суд

Обращаемся в арбитражный суд с заявлением. Приклыдываем документы, которые подтвердят задолженности и дадут суду понять, какое имущество у вас есть.

Заплатить госпошлину и обязательный гонорар арбитражному управляющему — (сейчас 25 тыс. руб.) и проценты от взысканий. Также нужно заплатить за почтовые расходы и публикацию объявлений.

Процедура банкротства продлится от нескольких месяцев до нескольких лет.

Когда не признают банкротом

Когда у должника есть имущество или деньги, чтобы расплатиться с долгами.

Суд выявит, что должник недобросовестно ведет себя во время процедуры банкротства (скрывает активы или информацию от суда и управляющего).

По данным Единого федерального реестра юридически значимых сведений о фактах деятельности юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и иных субъектов экономической деятельности (далее – Федресурс) количество граждан (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами в первом квартале 2022 года составило 40 569, что на 81,5% больше, чем в первом квартале 2021 года.

За период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по март 2022 года несостоятельными (банкротами) объявлены более 480 тысяч граждан.

Граждане, как правило, сами инициируют свое банкротство, в отличие от компаний, где заявителями выступают кредиторы. Должники в первом квартале 2022 выступили заявителями в 95,3% процедур (93,0% в 1 кв. 2020 г.). Кредиторы инициировали 3,7% дел (было 5,6%), ФНС России -  1,0% дел (было 1,4%).

Высокая активность обращения граждан к процедуре банкротства в условиях нестабильной экономики, отсутствие гарантий трудоустройства для населения, нестабильная ценовая политика, инфляция ставит перед государством задачу по совершенствованию механизма правового регулирования института несостоятельности (банкротства) граждан.

В этих условиях институт несостоятельности (банкротства) преследует основную цель - поддержание здорового рынка, совершенствует или даже разрабатывает новые правовые средства как реакцию на экономическую действительность.

Так, с 1 сентября 2020 года в России вступили в силу поправки в Федеральный закон от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), которые позволяют должникам освобождаться от невыполнимых для них обязательств во внесудебном порядке, что делает процедуру личного банкротства доступной для большего количества граждан.

Кроме того, популярность потребительского банкротства приводит к необходимости выработки правоприменителем новых правовых подходов при разрешении конкретных споров.

В частности, Конституционным Судом Российской Федерации, Верховным Судом Российской Федерации (далее – КС РФ, ВС РФ) в конкретной правоприменительной ситуации были определены пределы исполнительского иммунитета в отношении единственного пригодного для проживания жилого помещения должника; установлен порядок и размер суммы прожиточного минимума должника и несовершеннолетнего ребенка, подлежащий исключению из конкурсной массы; разъяснен порядок реализации совместного имущества супругов, один из которых объявлен банкротом.

Отличительной процессуальной особенностью дел о несостоятельности (банкротстве) является, при установлении требований в реестре требований кредиторов (далее - РТК) используется повышенный стандарт доказывания (по сравнению с обычным общегражданским).

Во-вторых, в ряде недавних актов Судебной коллегии по экономическим спорам установлено что при установлении в РТК требований контролирующих должника лиц не только расширяется предмет доказывания (подлежит доказыванию как факт реальности долга, так и отсутствие у него корпоративной природы), но и повышается стандарт доказывания при установлении этих фактов. По сути, ВС РФ применительно к установлению требований аффилированных с должником кредиторов приравнивает стандарт доказывания при установлении требований в РТК к уголовному стандарту «вне разумных сомнений». Тем самым ВС РФ подтверждает, что стандарт «вне разумных сомнений» существенно выше, чем обычный стандарт доказывания по гражданским делам, и фиксирует, что он может использоваться не только при установлении оснований уголовной ответственности.

Следующая особенность рассмотрения дел о банкротстве граждан является перераспределение бремени доказывания, в частности, при установлении аффилированности (заинтересованности) между сторонами сделки.

В силу положений пункта 3 статьи 19 Закона о банкротстве заинтересованными лицами по отношению к должнику-гражданину признаются его супруг, родственники по прямой восходящей и нисходящей линии, сестры, братья и их родственники.

С учетом фактической аффилированности между сторонами, именно ответчик обязан доказать обоснованность совершения подозрительных сделок, оспариваемых управляющим, что также подтверждается сложившейся судебной практикой, в том числе и позицией Верховного суда Российской Федерации, изложенной в «Обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с установлением в процедурах банкротства требований, контролирующих должника и аффилированных с ним лиц».

Следует обратить внимание и на то, что должник должен предоставить достаточно информации, чтобы подать заявление о признании его несостоятельным (банкротом). Прежде всего, это исчерпывающая информация о его собственности и существующих долгах. Гражданин-должник обязан предоставить всю финансовую историю о себе, предшествующую процессу банкротства, а также полностью и достоверно раскрыть свой имущественный статус. Таким образом, в сочетании с требованиями закона о количестве информации, которую гражданин-должник должен представить о себе, существует принципиальная разница между процедурами банкротства граждан и процедурами банкротства юридических лиц.

Важным этапом процесса банкротства является передача должником информации о себе финансовому управляющему или в арбитражный суд, если в ходе рассмотрения дела обнаружится, что должник скрыл некоторые факты или предоставил определенные документы неправильно будет иметь негативные последствия для гражданина-должника. Также важно отразить, что суд имеет право прекратить на любом этапе процесса процедуру банкротства, чтобы скрыть необходимую информацию о вас от должника.

Таким образом, перечень документов, содержащихся в Федеральном законе от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Постановлении Министерства экономического развития от 5 августа 2015 г.

№ 530, очень длинный и потребует от гражданина должника некоторые финансовые затраты и много времени, чтобы подумать о том, какие документы предоставить и как их собрать.

Неподготовленному гражданину достаточно трудно будет собрать документы, и запрос на конкретный документ можно ожидать в течение месяца, а не все необходимые документы можно получить через интернет-портал государственных служб. В связи с этим с определенной долей вероятности можно утверждать, что необходимо организовать механизм обслуживания, чтобы помочь гражданину получить документы.

Следующий вопрос, о том, как арбитражный управляющий может решить, какие активы гражданина-должника могут быть включены в банкротство, а какие нет. На практике трудным моментом является ограничения, связанные с совместно приобретенным имуществом.

В общей доле общего имущества могут быть доли других членов семьи - детей и иждивенцев, бывших супругов гражданина-должника. Таким образом, действующее законодательство нуждается в поправках в части урегулирования порядка раздела имущества, находящегося в совместной собственности супругов.

Минусом при банкротстве физических лиц, является то, что гражданин должен самостоятельно оплачивать все судебные издержки и работу финансового менеджера по достижению статуса банкротства, который часто находится вне власти гражданина. Фактически, как правило, суд имеет право закрыть дело о банкротстве физического лица, если выяснится, что у гражданина недостаточно средств для оплаты вышеуказанных расходов. Что также является своего рода несправедливостью для гражданина, поскольку он обратился в суд с заявлением о признании себя банкротом из-за отсутствия финансовых ресурсов.

В то же время, это можно считать преимуществом, поскольку предполагаемая угроза банкротства гражданина может способствовать погашению его долгов. Особенно это касается ситуации, когда гражданину- должнику есть что терять (продажа имущества должника, оспаривание сделок за последние три года и т.д.).

Гражданин может воспользоваться процедурой банкротства 1 раз в 5 лет, поэтому не исключены злоупотребления со стороны граждан, которые неоднократно обращаются за статусом банкротства. Важно отметить, что гражданин, который был снова объявлен банкротом, не будет освобожден от долгов, связанных с неудовлетворенными требованиями кредиторов. В этом случае кредиторы вправе предъявить свои требования в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации.

Недобросовестные должники, предвидя возможное объявление о банкротстве, намеренно сокращают состав своих активов, тем самым уменьшая состав имущества и нарушая законные права кредиторов. Это может происходить, например, через заключение брачного договора. Предусмотрена возможность оспаривания таких незаконных транзакций, однако механизм оспаривания таких транзакций все еще остается нестабильным и неустановленным должным образом.

В заключении исследования процедуры признания физического лица банкротом можно сформулировать следующие выводы:

Во-первых, банкротство человека в современной юридической практике является распространенным явлением.

Во-вторых, банкротство является наиболее эффективным способом защиты граждан, которые в трудной жизненной ситуации столкнутся с финансовыми трудностями, обычно временного характера.

В-третьих, в целом можно сказать, что вступление в силу отдельных правил банкротства является позитивной мерой, как для граждан, так и для кредиторов.

В-четвертых, судебное разбирательство по делу о банкротстве окажет положительное влияние на динамику показателей по кредитным организациям.

..Вместе с тем, описанные проблемы требует дополнений в действующее законодательство.

Список литературы:

1. Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 24.04.2020) "О несостоятельности (банкротстве)".
2. Комментарий к Федеральному Закону "О несостоятельности (банкротстве)". - М.: Проспект, 2021. - 776 c.
3. По делу о проверке конституционности положений пункта 3 статьи 213.25 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)», абзаца восьмого части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также пункта 1 статьи 61 и пункта 1 статьи 80 Семейного кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданки О.Г. Клепиковой» Постановление Конституционного Суда РФ от 14.04.2022 N 15-П. // Правовая система «Консультант плюс»
4. По делу о проверке конституционности положений абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 3 статьи 213.25 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)" в связи с жалобой гражданина И.И. Ревкова Постановление Конституционного Суда РФ от 26.04.2021 N 15-П // Правовая система «Консультант плюс».
5. Борисов, А. Н. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» / А.Н. Борисов. – М.: Деловой двор, 2017. – 288 c.
6. Мельников, В.В. Учет и анализ банкротств: Учебное пособие / В.В. Мельников. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 304 c.
7. Алексеев, А.А. Проблемы и особенности введения института несостоятельности (банкротства) физических лиц в России / А.А. Алексеев // Имущественные отношения в Российской Федерации. – 2016. – № 4. – С. 75–82.
8. Барковец, В.А. Каким образом новые правила банкротства повлияют на предпринимателей / В.А. Барковец // «Бухгалтерия индивидуального предпринимателя». – 2015. – № 12. – С. 20.
9. Брежо, М. Социальный интерес государства при банкротстве и его защита / М. Брежо // Хозяйство и право. – 2015. – № 4. – С. 102–105
10. Шишмарева, T. K вопросу о преобразовании неденежных требований в денежные в процедурах несостоятельности (банкротство) / T. Шишмарева // Арбитражный и гражданский процесс. – 2019. – № 6. – С. 33–36.
11. Банкротства в России: итоги 9 месяцев 2022 года. Статистический релиз Федресурса [Электронный ресурс] / Федресурс. Режим доступа: https://fedresurs.ru/news/43f914b6-ff16-4260-9017-67019749289c?ysclid=l91a8gfluf860653971&attempt=1.
12. Механизмы банкротства и их роль в обеспечении благосостояния человека: монография / А.З. Бобылева, Д.Е. Горев, Ю.А. Зайцева и др.; отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов. М.: Юстицинформ, 2022. С. 5.