К ВОПРОСУ ОБ АКТУАЛЬНЫХ ВИДАХ МОШЕННИЧЕСКИХ СХЕМ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯ

TO THE QUESTION ABOUT THE CURRENT TYPES OF FRAUD SCHEMES IN THE SPHERE OF LENDING.

Evgeny Russkov

Undergraduate, Kazan Institute (branch) of the All-Russian State University of Justice, RPA of the Ministry of Justice of Russia,

Russian, Kazan

Natalia Podolnaya

scientific supervisor, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Associate Professor of the Department of Criminal Law and Criminology, Kazan Institute (branch) of the All-Russian State University of Justice (RPA of the Ministry of Justice of Russia,

Russian, Kazan

АННОТАЦИЯ

В статье рассмотрены виды мошеннических действия и их специфика, выделяются специфические черты совершения преступления. Приводятся примеры способы совершения мошенничества и сокрытие мошеннических действий в сфере кредитования.

ABSTRACT

The article considers the types of fraudulent actions and their specificity, highlights the specific features of the commission of a crime. Examples of ways to commit fraud and concealment of fraudulent activities in the field of lending are given.

Ключевые слова: мошенничество, кредит, кредитование, способы выявления мошенничества, виды мошеннических схем, кредитные преступления.

Keywords: fraud, credit, lending, fraud detection methods, types of fraudulent schemes, credit crimes.

Мошенничество является самым популярным видом преступлений в банковской сфере, так в 2021 году у банковских клиентов было украдено свыше 13,5 миллиарда рублей, и совершено за этот период более 1 миллиона несанкционированных переводов операций со счетами и картами, что превышает показатели 2020 года на более чем 30 процентов [1].

Мошенничество в сфере кредитования выступая видом мошенничества в банковской сфере [2, с. 142], поддерживает общую негативную тенденцию, является динамично развивающимся видом преступления. Это означает, что разработка и совершенствование новых преступных схем в данной сфере не останавливается ни на секунду.

Статья 159.1 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее – УК РФ) отличается от стати 176 УК РФ тем, что второй состав преступления исходит из того, что в момент получения кредита преступник предполагает, что кредит он вернет. Однако, на наш взгляд, выделение «мошенничества в сфере кредитования» в отдельный состав преступления в 2012 году оказалось мало оправданным шагом законодателя. Это связано с тем, что в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 30 Ноября 2017 г. № 48 «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате», большую часть мошеннических схем в сфере кредитования, следует квалифицировать по статье 159 УК РФ, то есть в качестве простого мошенничества.

Статьей 159.1 УК РФ охватывается проблема невозвращения заемных денежных средств в настоящее время является серьезной и актуальной. Интерес вызван поведением заемщиков, берущих денежные средства с заранее имевшимся умыслом на невозврат денежных сумм и осознано уклоняющиеся от погашения кредиторской задолженности. В определенной мере виноватыми являются сами банки, которые сделали процедуру получения заемных денежных средств простой и доступной. Упрощенная система кредитования физических лиц повлекла за собой увеличение числа потребительских кредитов, и в то же время спровоцировала активизацию действий мошенников [3, с. 4]

На наш взгляд универсальной выступает классификация мошеннических схем, на две основные группы [4, с. 1]:

1. Совершение мошенничества как при непосредственном обращении преступника и/или подставных лиц в банк или кредитную организацию.

Состав статьи 159.1 УК РФ предусматривает хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений только путем предоставления, сведений о месте работы, доходах, финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, наличии непогашенной кредиторской задолженности, об имуществе, являющемся предметом залога).

Однако, мошеннические действия с кредитами не могут быть ограничены только этими обстоятельствами. Так, к примеру, больше всего займов наличными получено на поддельные или украденные документы. По оценке ОКБ, в год в 600 банках было выдано около 70 000 таких кредитов на сумму почти 6,6 милордов рублей [5].

Другая схема заключается в обмене купленной техники на наличные. Заключается она в следующем, человек решает приобрести технику в кредит, стоимостью 100 тысяч рублей. В момент оформления кредита к нему подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30–50 тысяч рублей и обещает выплачивать кредит, но просит внести первоначальный взнос в размере 10 тыс. То есть, жертва получает 30–50 тысяч на руки и забывает о кредитном договоре. Однако потом посредник исчезает, а клиент остается без телевизора, за который банк требует уплатить по просроченному займу полную сумму с процентами.

2. Совершение мошенничества в отношении своих клиентов работниками банка или кредитной организации.

В данной группе главенствующей выступает схема, при которой человек обращается и отдает паспорт для заключения договора, аферисты на его имя оформляют несколько кредитов. Нередко требуют предварительно оплатить определенную сумму «за выпуск карты». Затем паспорт возвращают, ссылаясь на невозможность выдачи займа по весомой причине. Спустя некоторое время мошенники скрываются, а доверчивому клиенту от банков приходят письма о необходимости погашения просроченных кредитов, о которых он и не подозревал.

Но встречаются и иные схемы, к примеру использование информации о клиенте для получения кредита в финансовой организации.

В то же время по статье 159.1 УК РФ привлечение к ответственности становится нередким явлением. Чаще всего оно связано с потребительским кредитованием, когда граждане оформляют приобретение в кредит того или иного товара – электротехники, мобильных телефонов, мебели, шуб, но не совершают даже первой выплаты.

Таким образом, можно резюмировать, что мошенничество в сфере кредитования выходит за рамки одноименного состава преступления, закрепленного в статье 159.1 УК РФ. Преступные схемы мошенничества с кредитами имеют разнообразные способы совершения, а динамика таких преступлений требует более жесткого ответа со стороны законодателя на данные проявления.

Список литературы:

1. Обзор операций, совершенных без согласия клиентов финансовых организаций в 2021 году [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://cbr.ru/analytics/ib/operations_survey_2021/ (дата обращения: 18.06.2022).
2. Зиниша О. С., Страхова А. В., Масловец Д. С. Проблема мошенничества в банковской сфере: сущность и методы борьбы с преступностью // Современные научные исследования и разработки. – 2018. – Т. 2, № 5. – С. 259–262.
3. Кругликова О.В. Методика выявления и расследования мошенничеств, совершенных в сфере потребительского кредитования: учебно-методическое пособие. – Барнаул, 2011. – С. 4.
4. Домовец С.С. О некоторых способах совершения мошенничества в сфере кредитования и методах их выявления // Российский судья. – 2018. – № 8
5. ТОП-7 способов мошенничества с кредитами [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://bankiros.ru/news/top-7-sposobov-mosennicestva-s-kreditami-701 (дата обращения: 18.06.2022).
6. О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате: постановление Пленума Верховного Суда РФ от 30 ноября 2017 года № 48 // ИА «КонсультантПлюс».
7. Тюлеева Е.А. Типичные способы совершения мошенничества в сфере кредитования физических лиц // Вестник Томского государственного университета. – 2008. – № 307. Серия 10. Государство и право. Юридические науки. – С. 29.