ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ МОЛОДЕЖИ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ

АННОТАЦИЯ

В настоящее время повышение уровня финансовой грамотности молодежи имеет важное значение – в первую очередь по той причине, что молодежь является экономическим потенциалом страны. При этом с развитием цифровизации изменения пришли и в финансовую сферу, что обуславливает многогранность данного явления.

Ключевые слова: финансовая грамотность, цифровая экономика, цифровизация, инвестирование, бюджетирование.

Финансовая грамотность – это совокупность знаний, навыков, установок и поведения, связанных с финансами и необходимых для принятия разумных финансовых решений, а также достижения личного финансового благополучия; набор компетенций человека, которые образуют основу для разумного принятия финансовых решений. По общепринятому мнению, развитие финансовой грамотности способствует поддержанию и улучшению финансового благополучия [4].

Финансовая грамотность – сложная сфера, однако овладение ее составляющими позволяет принимать целесообразные решения в области управления финансами, что в свою очередь влияет на благосостояние как отдельно взятого человека, так и семьи, региона, государства.

Обобщенное понятие финансовой грамотности определяется как умение эффективно использовать знания и навыки по управлению финансовыми ресурсами для достижения финансового благополучия. То есть, человек, основываясь на полученной им информации о существующих финансовых продуктах, имеет возможность получать или предоставлять финансовые услуги.

Повышение уровня финансовой грамотности происходит на двух уровнях: финансовое просвещение и защита прав потребителей финансовых услуг. Таким образом, причиной невысокого уровня финансовой грамотности населения отчасти является неудовлетворяющая современным требованиям система финансового образования (здесь речь идет в том числе о развитии цифровой экономики и недостаточном уровне знаний населения в этой области).

С точки зрения экономики в целом недостаточный уровень знаний в области финансовых услуг означает низкую степень вовлеченности широких слоев населения в их потребление, а, значит, снижает уровень и качество сбережений и инвестиций, которые в свою очередь определяют потенциал экономического роста.

За последние несколько лет россияне стали чаще обращаться к финансовым консультантам, в целях оптимизации расходов, осуществления накоплений. В частности, белгородцы сталкиваются с вопросами по учету доходов и расходов, умению распоряжаться финансовыми ресурсами, планировать будущее, создавать сбережения на различные цели, просчитывать кредиты, осуществлять расчет возврата НДФЛ, составлять налоговые декларации. Негативное влияние оказывает недостаточный уровень знаний в сфере финансовой грамотности, поэтому существует необходимость реализовать потребность граждан в приобретении знаний, умений и навыков в данной сфере, что обуславливает необходимость реализации комплекса мероприятий по повышению уровня финансовой грамотности.

В связи с развитием цифровизации, проникновением ее во все сферы жизни общества, в том числе экономическую, финансовые продукты усложняются, чтобы отвечать современным требованиям. Это влечет за собой риски развития мошенничества [3]. Исходя из этого все более значимым становится вопрос комплексного подхода к составлению программ по повышению цифровой финансовой грамотности населения, выбора образовательного контента и каналов предоставления контента.

В 2020 году Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) было проведено исследование, определяющее уровень финансовой грамотности населения ряда европейских стран, где Россия заняла 9 место в рейтинге. Общий индекс финансовой грамотности, согласно методике исследования (ОЭСР) состоит из следующих элементов:

финансовые знания – показатель замерялся исходя из ответов человека на вопросы, касающиеся финансовой арифметики и базовых финансовых концептов (инфляция, диверсификация рисков, соотношение риска и доходности);

финансовые навыки включают в себя умения в области планирования расходов и доходов, ведения семейного бюджета, грамотного выбора финансовых продуктов и услуг;

финансовые установки отражают ориентацию человека на достижение долгосрочных финансовых целей, понимание необходимости соблюдения разумного баланса трат и сбережений.

И здесь важно отметить, что позиции РФ в отдельно взятых рейтингах по каждой из составляющих финансовой грамотности распределились неравномерно: финансовые знания – 6 место из 17 возможных, финансовые навыки – 14 место, финансовые установки – 9 место.

Нами было проведено пилотажное социологическое исследование методом онлайн опроса (n=50, молодежь в возрасте 18-35 лет).

В ходе исследование были замерены показатели самооценки молодыми людьми различных составляющих финансовой грамотности (по аналогии с исследованием ОЭСР): финансовые знания, навыки и установки.

По результатам исследования были сделаны следующие выводы:

1) Как правило под финансовой грамотностью молодые люди понимают знание о том, как правильно распоряжаться деньгами и преумножить свой доход, реже – знания о функционировании финансовых институтов.

2) Свой уровень финансовой грамотности опрошенные оценивают в среднем на 2,3 балла из 5 (детализация распределение оценок представлена на диаграмме 1).

Диаграмма 1. Распределение ответов на вопрос «Как Вы оцениваете свой уровень финансовой грамотности в целом?»

3) Примерно на том же уровне оценены знания в области финансовой грамотности – 2,3 балла (для того, чтобы объективно оценить себя, респондентом было предложено подумать над тем, знают ли они, что такое инфляция, диверсификация рисков, соотношение риска и доходности). При этом каждый пятый не смог дать определение ни одному из представленных понятий.

4) Самооценка навыков в области финансовой грамотности молодыми людьми – в среднем 2,1 балла. Было предложено оценить 3 навыка: планирование доходов/расходов, ведение бюджета (умение рационально распоряжаться имеющимися средствами) и навыки инвестирования, операций на бирже. Детализация по каждому из навыков представлена на диаграмме 2.

Диаграмма 2. Самооценка молодежи Белгородской области навыков в области финансовой грамотности

На самом низком уровне находятся навыки в области инвестирования/операций на бирже. Абсолютное большинство опрошенных (90%) оценили для себя это навык на 1 балл – самое низкое из предложенных значений.

При этом молодые люди оценивают свое желание овладеть этим навыком в среднем на 2,5 балла. Основным стоп-фактором является отсутствие знаний в данной области, это кажется респондентам слишком сложным и недостижимым.

5) 80% опрошенных не интересуются банковскими продуктами, предлагаемыми их банками. При этом 60% хотят научиться грамотно распределять финансы, разбираться в различных банковских продуктах, научиться преумножать доход посредством различных финансовых инструментов.

6) Более половины (60%) респондентов оценивают свой уровень доверия финансовым институтам как «низкий» и «средний».

Таким образом, на сегодняшний день существует острая необходимость всестороннего повышения уровня финансовой грамотности молодежи в условиях повсеместной цифровизации.

Список литературы:

1. Аликперова, Н. В. Финансовое просвещение россиян: классификация целевых групп / Н. В. Аликперова // Уровень жизни населения регионов России. – 2020. – № 2. – С. 42-50.
2. Медведь, И. В. К вопросу о финансовой грамотности школьников [Электронный ресурс] / И. В. Медведь // Режим доступа к изд. : https://cyberleninka.ru/article/n/k-voprosu-o-finansovoy-gramotnosti-shkolnikov. – Систем. требования: IBM PC, Internet Explorer.
3. Попова, Е. М. Финансовая грамотность в эпоху цифровизации: новые возможности и вызовы / Е. М. Попова, Т. В. Никитина // Финансы и управление. – 2021. – № 4. – С. 50 - 67.
4. Синельников, М. В. Финансовая грамотность населения как основа оптимизации финансового поведения в условиях глобализации / М. В. Синельников // Дискуссия. – 2018. – №3 (88). – С. 77-84.
5. Урядова, О. А. Факторы финансовой грамотности: региональный аспект [Электронный ресурс] / А. А. Урядова, Н. В. Жданова // Режим доступа к изд. : https://cyberleninka.ru/article/n/faktory-finansovoy-gramotnosti-regionalnyy-aspekt. – Систем. требования: IBM PC, Internet Explorer.